218 фз о кредитных историях: что важно знать потребителю?

Какую информацию могут получить участники отношений по закону

Законом 218-ФЗ установлено, что информацию, содержащуюся в КИ клиента, могут получать следующие:

1. Заемщик, в ознакомительных целях. Постановление определяет возможность 1 раз в год обратиться в БКИ на безвозмездной основе для получения сведений (в последующем возможно обращение к сервису bki24 );

2. Кредитор, для проверки уровня благонадежности клиента;

3. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), с целью передачи данных заемщику, либо кредитору;

4. Суд, при возникновении процессуального разбирательства;

5. Нотариус, во время обращения клиента;

6. Орган исполнительной власти, при необходимости;

7. Центральный банк РФ.

Статья по теме: БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ- ПРОВЕРИТЬ БЕСПЛАТНО ПО ФАМИЛИИ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ

Каждое физическое либо юридическое лицо, состоящее в перечне, имеет право получить часть информации. Обычно ту, к которой относится само лицо. Каждый отчет о КИ включает в себя:

• – персональную информацию о заемщике;
• – основную часть, в которой отражены сведения по кредитам (количество заявок, наличие просрочки, иные нарушения договора);
• – информационную часть (содержащую сведения по долгам, не относящимся к банкам)
• – дополнительную информацию (закрытую).

Помимо этого, в законе указывается срок хранения сведений в БКИ. По последним данным КИ хранится в БКИ 10лет. По истечении этого срока история обнуляется, либо заполняется новыми данными. Это зависит от того, брал ли человек ссуды за последнее время. Обнуление происходит быстрее, если для этого есть основание: решение суда, наличие у клиента документов, доказывающих неверное внесение данных в историю.

Еще один, не менее важный пункт положения, дает право заемщику обращаться в ЦККИ

Это важно для уточнения сведений о местах хранения КИ заемщика. Ведь всего существует 15 БКИ и различные финансовые организации передают информацию в разные бюро

Собрать полную картину поможет ЦККИ. Также центр может повлиять на БКИ в ходе оспаривания КИ клиентом.

Узнать кредитную историю платно через посредников

Выбор организации, которая поможет узнать данные по прошлым кредитам. С БКИ сотрудничают банковские учреждения, микрофинансовые компании, брокеры по кредитованию, кредитные организации в сети интернет. С их помощью можно узнать в каком именно бюро хранятся ваши данные, и предоставить данные с одной организации, или даже нескольких, в зависимости от того, к какому именно посреднику вы обратились. 

Запросить данные о том, в каких именно бюро находятся ваши финансовые данные. Это не отчетность о прошлых кредитах, а только список всех бюро с их контактными данными. Если ранее вы оформляли четыре займа, то данные о каждом из них, возможно, находятся в определенном БКИ и не повторяются. Так может получиться в связи с тем, что банковские учреждения работают с различными БКИ и, время от времени, происходит смена партнеров. Существует только один вариант узнать о всех своих займах – получить КИ со всех БКИ.

Справка! В связи с этим, изначально ознакомьтесь с перечнем БКИ, в которых находятся данные о прошлых кредитных операциях. Этот перечень находится в Главном каталоге КИ. Ваш помощник запросит данные в ЦККИ и отдаст вам документ, на это уйдет несколько минут и будет стоить примерно 400 руб.

Подтверждение личности. Выписка из ЦККИ является денежной документацией. В связи с этим, организации не выдадут ее без данных, подтверждающих личность. КИ также выдается с подтверждением личности. В целях защиты от мошенничества, организации требуют подтверждение того, что именно вам принадлежат документы о кредитных операциях.

Подтвердить данные можно таким образом:

• на портале пройти опрос о займах, прислать скрин или фото паспортных данных;
• показаться работникам организации по платежам «Контакт»;
• посетить офис с паспортными данными;
• отослать письмо с заявкой от нотариуса;
• предъявить паспортные данные курьерской службе.

Не существует указа, обязывающего БКИ предлагать на выбор все варианты подтверждения личных данных. В связи с этим личность подтверждается таким способом, каким это принято делать в данной организации. Обычно работники предлагают прийти в БКИ, «Контакт» или посетить банковское учреждение-партнера.

Если вы не хотите терять много времени, воспользуйтесь услугами организации, которая не просит куда-то ехать для подтверждения личности.

Забрать данные о своих прошлых финансовых операциях. У вас есть перечень бюро, далее следует прийти в эти БКИ либо к партнеру. Партнер отдаст вам сразу все данные от нескольких БКИ.

Внимание! Проверка данных о прошлых кредитных операциях будет стоить примерно от 250 до 1100 руб. за экземпляр КИ

Заберите все экземпляры кредитных историй. Если ваш займ погашен не так давно и у вас есть желание получить еще один кредит, то если вы заберете все КИ, у вас будет больше шансов на его оформление. 

Финансовые данные не обновляются во время погашения займа, банковскому учреждению потребуется некоторое время для проверки данных, внесения их в базу и передачи БКИ. Согласно законодательству, банковское учреждение может совершать эти операции 10 дней, но может случиться непредвиденная задержка. Время выполнения этих действий колеблется в зависимости от определенного финансового учреждения и БКИ. 

У вас нет информации о том, в какое БКИ будут переданы данные о прошлых займах и какое именно БКИ является партнером данного банковского учреждения. В связи с этим, у вас не будет уверенности в том, что банковское учреждение подаст запрос на получение КИ с верным статусом прошлой задолженности. Если не хотите остаться без средств, следует убедиться в том, что займ закрыт во всех БКИ. 

Партнеры бюро кредитных историй могут предложить варианты получения данных о прошлых финансовых операциях. К примеру, загрузить с портала в интернете, получить в офисе, отправить при помощи курьерской службы или почты. Варианты могут быть разными в зависимости от особенностей организации.

Есть два минуса в запросе кредитной истории при помощи посредничества. Если организация-посредник не выдает КИ из бюро, где находятся ваши данные, то нужно будет прибегнуть к помощи иных организаций либо непосредственно в необходимые БКИ.

Если вам нужно уточнить, не изменялось ли что-либо в перечне БКИ либо непосредственно в самой КИ, то предстоит заплатить повторно.

Возможные проблемы в КИ

Как мы сказали выше, у клиента могут возникнуть проблемы с кредитной историей не только по его вине. Отчет о КИ – это способ выявить незаконно оформленные на вас кредиты. В идеале каждый должен самостоятельно контролировать свою КИ, тем более что раз в год делать запрос на ее получение можно совершенно бесплатно. Контролируя кредитную историю, вы обеспечите себе куда большую вероятность одобрения нового кредита. А также увидите, в каком банке на вас открыт подставной кредит, и сможете принять соответствующие меры, вплоть до обращения в суд.

В заключение добавим: большинство банков сотрудничает с крупными БКИ, соответственно их база будет максимально полной. Не пренебрегайте сроками погашения долга, ведь просрочка в 1 день обязательно отразится на рейтинге вашей КИ, а это даст лишний повод банкам или страховщикам отказать в своих услугах или предложить более высокую ставку и повышенную стоимость полиса.

Даже работодатели смотрят на КИ. Это дает возможность им оценить вас как ответственного исполнителя. Если вы обнаружили, что по каким-то причинам информация о закрытии вами долга еще не отражена в БКИ, можете смело отправлять жалобу с требованием внести нужные данные.

Статья 7. Хранение и защита информации

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории;

4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом.

1.1. Центральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение информации о бюро кредитных историй, в котором сформирована кредитная история субъекта кредитной истории, до получения сообщения от бюро кредитных историй об аннулировании кредитной истории субъекта кредитной истории.

1.2. В случае, установленном частью 8 статьи 12 настоящего Федерального закона, Центральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение переданных ему кредитных историй до передачи их в бюро кредитных историй, но не более пяти лет со дня передачи ему таких кредитных историй. По истечении указанного срока соответствующие кредитные истории аннулируются.

2. Бюро кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3. Бюро кредитных историй, его должностные лица, пользователи кредитных историй, финансовые управляющие несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

4. Совокупность информации, указанной в статье 4 настоящего Федерального закона, полученной бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном статьей 5 настоящего Федерального закона, является ограниченно оборотоспособным объектом.

5. Предоставление информации в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

Что определил Верховный суд

Поскольку напрямую обнулить или подделать кредитную историю невозможно, иногда заемщики подают в суд, требуя отозвать ее в соответствии с законом о персональных данных. Они рассчитывают на то, что вместе с персональными данным удалят и записи кредитной истории.

На сей счет исчерпывающий ответ дает Определение Верховного суда Российской Федерации от 27 марта 2012 г. N 82-В11-6, рассмотрев жалобу на решение суда по гражданскому делу, по которому заемщица пыталась добиться отзыва своей кредитной истории как персональных данных.

В частности,

Также

Таким образом, Верховный суд постановил, что судьба кредитных историй в первую очередь регулируется профильным Законом «О кредитных историях», а он однозначно не дает возможность человеку отзывать свою кредитную историю ни при каких обстоятельствах.

Код субъекта кредитной истории

Узнать свой код субъекта кредитной истории можно в договоре кредитования или в банке, заемщиком которого являлся или является гражданин. Но договоры кредитования не всегда сохраняются, а идти в банк ради кода субъекта – занятие не особо приятное

Но, если уж код субъекта известен, то сайт Банка России ответит на запрос заемщику в течение суток, где именно искать его данные. Помимо этого, можно еще направить телеграмму в ЦККИ, который в течение трех дней даст ответ, но и тут – ответ придет на электронную почту, указанную в телеграмме. Стоит ли это таких «мучений»?

Несколько более подробно остановимся на возможности узнать, где хранится кредитная история через «Госуслуги». Никакого кода субъекта здесь не нужно. Раздел «Налоги и финансы» содержит подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».

А так как все данные уже были введены при регистрации, то пользователю остается лишь нажать на кнопку «получить услугу» и через 5 минут «любоваться» предоставленной ЦККИ информацией.

Федеральный закон о кредитных историях 218 – нововведения в законе

Изменения, произошедшие в законе, в первую очередь, затронули информационную часть КИ, ранее отсутствующую в отчете. Теперь вся информация по долгам клиента, сформированная ЖЭК, телефонными операторами, судебными приставами, ГИБДД и другими органами, вносится висторию. Условием для занесения сведений является решение суда. При этом, если долг был погашен, сведения по делу обнуляются.

Ещё одним важным новшеством в постановлении является форма ведения истории. Теперь прописываются не только платежи, просрочки и судебные разбирательства, но и количество поданных кредитных заявок, количество отказов по кредитам и причины, по которым финансовая организация приняла решение не давать кредит. Это дополнение помогает не только банкам, получившим возможность сделать более точную оценку благонадежности клиента. Клиент также может узнать, почему не одобряют ссуды и как исправить текущее положение.

Это тоже важно и для банков и для заемщиков. Первые видят полную картину по платежеспособности потенциального заемщика

Вторые имеют возможность при помощи микрокредитов влиять на кредитный рейтинг, если КИ испорчена.

Личная информация клиента теперь включает сведения о выданных паспортах и заключение о дееспособности, заполненные с медицинских показаний. Кредиторам доступны размеры действующих займов и лимиты по кредитным картам, имеющимся на руках у клиента.

Новшества коснулись и порядка хранения историй, действий ЦККИ, привлечения к ответственности сторон в случае нарушений законодательства и т.д.

Объем сведений весомый, поэтому даже в случае идеальных отношений с банком, клиенту следует минимум 1 раз в год проверять данные КИ. Это позволит контролировать не только правильность отражения банковских операций, но и вовремя погасить долги сторонних организаций.

Получить оперативную информацию по КИ поможет сервис bki24.info . Уже через 15 минут клиент узнает оценку кредитного рейтинга, наличие просроченных платежей по ссудам, количество открытых кредитов, причины отказа банков, шансы на получение кредита и многое другое. Для получения отчета достаточно заполнить паспортные данные и адрес электронной почты, на который придет документ в формате PDF.

Ваш кредитный рейтинг

Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

• до 100 000 рублей
• 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Ипотека

Кредиты под залог

Титульная часть

Чтобы наглядно рассмотреть, что же можно узнать из КИ, мы решили изучить отчет из Объединенного Кредитного Бюро.

Первая часть, или титульная в нашем случае содержит сводную информацию о Кредитной истории конкретного лица:

• ФИО;
• Дата рождения;
• Паспортные данные;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Состояние кредитной истории: сколько всего оформлено кредитов, займов и поручительств и какая по ним числится задолженность (общая и просроченная);
• Персональный кредитный рейтинг, согласно которому банки определяют: готовы ли они выдать этому клиенту новый займ;
• Параметры, влияющие на вашу оценку: имеющиеся просрочки по кредитам или кредитным картам, запросы на проверку КИ, а также данные о возрасте КИ и активности ее владельца за последний год (сколько за этот период оформлено кредитных соглашений).

Уже с первой страницы отчета видно, есть ли у клиента кредиты и долги по ним.

Важно! Не всегда банку принципиально сколько у вас кредитов. Главное, чтобы вы не допускали по ним просрочек, а ваших заработков хватало на то, чтобы брать новые займы без ущерба для семейного бюджета

Как быстро можно исправить финансовое досье в Сбербанке?

Если гражданину отказали в одобрении кредита, несмотря на его достойную заработную плату, значит, дело в его отрицательной кредитной истории. Как исправить эту неприятность, подробно разберём далее.

Специальная программа «Кредитный доктор»

У Сбербанка множество полезных программ, разработанных для клиентов, но учреждение не занимается исправлением кредитной истории людей. Если человек решает начать путь по восстановлению финансовой репутации, то есть такая программа, как «Кредитный доктор». Она разработана банком «Совкомбанк». Она состоит из длительного поэтапного «оздоровления» финансового досье заёмщика. Как только человек пройдёт эту процедуру и получит положительный результат, можно обращаться снова в Сбербанк.

Получение и закрытие кредитов

Специалисты кредитной организации рекомендуют перед походом в банк здраво оценить своё материальное положение. Не нужно рассчитывать на получение огромных сумм. Для восстановления положительной репутации возьмите займ, к примеру, до 30000 рублей. Для этого необходимо:

• Прийти в учреждение за кредитом с поручителем, который готов за вас поручиться.
• Подойти к менеджеру и предоставить ему свои документы.
• Заполнить анкету на получение займа.
• Дождаться решения по вашей заявке посредством звонка или смс-сообщения.
• Подписать контракт.
• Получить денежные средства на карту.
• Закрыть задолженность, придерживаясь графика погашения платежей.

Оформление кредитной карты

Получите кредитный пластик в учреждении для совершения покупок на средства банка. Пользуйтесь картой, оплачивайте свои приобретения, вовремя вносите денежные средства на баланс. Чтобы оформить кредитку, не нужно лично посещать отделение банка. Сделать это можно следующим способом:

• Нажмите «Продолжить».
• Уточните параметры карты.

• Укажите отделение банка для получения пластика.
• Нажмите «Оформить»
• Можно забирать карту в отделении через пять дней.

Приобретение товаров в рассрочку

Если клиент активно приобретает товары в беспроцентную рассрочку и при этом закрывает задолженность в выбранный период, то благодаря этому можно улучшить кредитную историю.Если гражданин имеет дебетовую карту Сбербанка, то он может совершать покупки в магазинах-партнёрах с помощью сервиса «Покупай со Сбербанком».

Процедура здесь проще простого:

Нужно выбрать торговую организацию, перейдя на сайт pokupay.ru.

Выберите необходимый товар.

• Нажмите «Купить».
• Далее идёт автоматическое перенаправление в «Сбербанк онлайн».
• Заполните заявку.
• Дождитесь решения от кредитной организации.
• Подтвердите своё приобретение.
• Согласуйте с магазином сроки и условия доставки товара.

Через судебное учреждение

Если вы запросили своё кредитное досье и нашли в нём несоответствующие сведения, то необходимо:

1. Направить в Бюро Кредитных Историй заявление с просьбой исправить сведения.
2. Дождаться от Бюро Кредитных Историй проверки по вашему заявлению.
3. Получить ответ о проведении проверки по вашему требованию.
4. Если гражданин получил ответ, который его не устраивает или Бюро проигнорировало его запрос, то он имеет право обратиться за помощью в судебное учреждение.

Если суд примет сторону истца, то на основании вынесенного постановления сотрудники Бюро обязаны удалить недостоверную информацию, тем самым улучшив финансовое досье заёмщика.

Обратите внимание! Большинство пользователей сайта Сбербанк часто видит на странице сумму в размере 580 рублей. Они думают, что именно столько стоит исправление кредитной истории клиента

Однако такая сумма запрашивается за предоставление финансового отчёта. Запомните, финансовую репутацию невозможно исправить за денежные средства!

Понятие кредитной истории

Кредитная история представляет собой отчет, в котором находятся все данные о том, как человек исполняет долговые обязательства. Основной документ состоит из нескольких частей:

• Титульная. В этой части указывается фамилия, имя и отчество заемщика, его паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
• Основная. Подобная часть предоставляет информацию, которая позволяет оценить заемщика. В ней можно узнать данные о платежеспособности, банкротстве, просрочках, случаях обращения кредиторов в суд, недееспособности. Тут же указывается расшифровка всех обязательств по присутствующим займам.
• Закрытая. В этой части указаны источники информации и федеральные органы, с которыми человек имел дело.

В них указаны суммы и причины отклонения запросов. Подобная документация необходима для того, чтобы банк правильно оценил заемщика и возможные риски, а также предпринял необходимые действия.

В истории хранятся все данные о займах и долгах, а также выплатах гражданина.

Кто имеет право на доступ к кредитной истории

Но, может быть, в кредитную историю может заглянуть кто-то лишний? Попробуем оценить такую вероятность.
Закон разрешает доступ к кредитной истории определенным лицам и организациям. Кому именно?

• Сам заемщик, а также Банк России — имеют доступ ко всем четырем частям кредитной истории имеет только.
• Доступ к основной части кредитной истории могут с согласия заемщика получить так называемые «пользователи».
• Пользователями могут быть любые кредиторы — банки, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы. А также любая организация или даже индивидуальный предприниматель. То есть, запрашивать основную часть вашего кредитного досье могут работодатели, арендодатели, страховщики, ваши контрагенты по бизнесу. Но, повторимся, доступ к кредитной истории они получат исключительно при наличии согласия субъекта кредитной истории, где указывается цель такого получения.

В некоторых случаях согласия человека на получение доступа к его кредитной истории не требуется:

Проверенные действующие методы проверки

Наиболее крупными хранящими большую часть данных (до 80%) организациями являются:

• «Эквифакс Кредит Сервисиз» – одна из первых и популярных организаций, оказывающих информационные услуги.
• «Национальное бюро кредитных историй» – крупнейшее российское бюро, с которым сотрудничает подавляющее большинство банков.
• «Объединённое кредитное бюро» относится к структуре «Сбербанка».
• «Русский Стандарт» – дочернее подразделение одноимённого банка.

Если вы узнали, где нужно проверить кредитную историю, то выбирайте удобный способ. Но помните, что все методы потребуют предоставления достоверной полной информации о себе и наличия основного документа гражданина – паспорта. И не забывайте о возможных расходах, иногда они неизбежны. Ниже рассмотрены все возможные варианты проверки КИ.

Обращение в БКИ

В бюро проверить кредитную историю по паспорту, фамилии, имени и отчеству возможно несколькими методами:

• Прийти в офис с паспортом и составить письменное заявление, подписав его.
• Отправление письма или телеграммы с заявкой по адресу БКИ.
• Обращение через партнёров. Услуги таких компаний платные.
• Можно узнать, как проверить кредитную историю через интернет. У всех крупных организаций есть веб-сайты, а некоторые имеют отдельные онлайн-сервисы. Обычно процедура заявки включает регистрацию (создание учётной записи с паролем и логином), идентификацию (подтверждение личности), авторизацию, оплату и непосредственно заказ отчёта. Проверить кредитную историю онлайн возможно в «ОКБ», «Русском Стандарте» и «Эквифаксе».

Полезно знать! БКИ не только выдают КИ, но и оказывают гражданам ряд прочих услуг: изменение истории при выявлении несоответствий, выяснение или формирование кода субъекта, расчёт рейтинга, выдача справок со списками всех бюро, хранящих нужную информацию.

Офисы банков-агентов

У крупных БКИ имеются банки-агенты, сотрудничающие с бюро и имеющие полный доступ к их базам данных. К ним относятся «Ренессанс Кредит», «Бинбанк», «Почта Банк», «ВТБ Банк Москвы», крупнейшие региональные подразделения.

Придите в офис и уточните, сможете ли вы проверить кредитную историю. В случае предоставления услуги напишите заявление и дождитесь отчёта (обычно на составление уходит не больше получаса). Услуга платная, стоимость уточняйте в конкретном отделении.

Интернет-банкинг

Через онлайн-сервисы некоторых банков можно не только выяснить особенности кредитования в данной конкретной организации, но и проверить кредитную историю. Услуги предлагаются «Бинбанком» и «Сбербанком».

Рассмотрим запрос на примере «Сбербанка». Через «Сбербанк Онлайн» вы получите отчёт из «ОКБ», являющееся официальным партнёром. Авторизуйтесь и зайдите в персональный кабинет, найдите раздел с названием «Прочее», выберите пункт кредитной истории и закажите проверку (или обновите отчёт, если он уже получен). Стоит услуга 580 рублей.

Нюанс! В «Бинбанке» вы сможете проверить кредитную историю, находящуюся в «НБКИ».

Специальные сервисы-партнеры

В отчёте будет всё, что нужно добросовестному заёмщику:

• кредитный рейтинг (скоринг);
• повлиявшие на результат проверки факторы;
• возможные причины отклонения заявок в банках;
• шансы на одобрение при последующих обращениях за кредитами или займами;
• анализ платежей;
• просрочки, неустойки, штрафы;
• задолженности;
• переплаты;
• советы.

Сервис удобен тем, что не требует регистрации на сайте. Все что нужно – это заполнить форму по паспорту.

Салоны «Евросеть»

Относительно недавно стало возможно проверить кредитную историю по паспорту в салоне «Евросеть». Придите в ближайший офис, обратитесь к сотруднику, предъявите удостоверяющий личность документ и оставьте письменный запрос. Цена услуги – 990 руб.

Проверить кредитную историю может любой гражданин. Есть несколько работающих способов проверки, в том числе через интернет. Понадобятся паспорт, фамилия, имя, отчество и другие личные данные, а также немного свободного времени.

Информация о кредитной истории теперь доступно всем

Граждане имеют право ознакомиться с документами, которые касаются их и хранятся в бюро. Для этого необходимо сначала обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком конкретно бюро находятся их данные. После чего направить заявления о предоставлении кредитного отчета. Один раз в год запрашиваемая информация выдается бесплатно. За все остальные обращения будут выставляться счета на оплату. Количество годовых запросов законом не регламентируется.

Любому лицу также предоставлено право на оспаривание содержащихся в кредитном бюро сведений, их изменение и исключение из кредитного дела, в случае ошибочности. При отказе бюро предоставить полную информацию из дела заявителя, он может обратиться в суд.

С момента вступления в силу этого закона возникает много вопросов относительно его соответствия другому ФЗ «О банках и банковской деятельности» в части банковской тайны. Многие эксперты полагают, что раскрытие информации в таком объеме широкому кругу лиц нарушает права граждан. Дискуссии по этому поводу продолжаются, но единого мнения нет.

Кроме того, 13 июля 2015 году был принят Закон с таким же номером (ФЗ 218) «О государственной регистрации недвижимости».

Согласно положениям этого законодательного акта данные об обременениях всех зарегистрированных объектов недвижимости являются публичной информацией. Сведения об имеющихся ограничениях и арестах выдаются по запросу любого лица.

Такой подход практически исключил возможность двойных залогов и других манипуляций, и облегчил процедуру получения кредитов на условиях ипотеки. С другой стороны, гаранты и поручители по кредитным договорам часто лишены возможности взять кредит для себя, поскольку заемщики, за которых они поручились, еще не выполнили обязательств перед банками. Особенно если это касается ипотечных займов.

Описание Федерального закона 218

Федеральный закон «О кредитных историях» был принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года, а одобрен Советом Федерации спустя 2 дня того же года.

Настоящий Федеральный закон «О бюро кредитных историй» определяет:

• Понятие кредитной истории;
• Состав КИ;
• Основания, хранения, порядок формирования и использования КИ.

Основные цели настоящего Федерального закона:

• Обеспечение безопасности заемщикам и кредиторам;
• Повышение эффективности работы банковских организаций, кредитных кооперативов, а также микрофинансовых организаций;
• Создание условий для сбора, хранения и обработки информации для передачи в БКИ.

ФЗ «О БКИ» содержит 7 глав и 20 статей.

Краткое содержание Федерального закона №218 «О кредитных историях»:

• Глава 1 — Описывает общие положения настоящего Федерального закона;
• Глава 2 — Описывает понятие «КИ»;
• Глава 3 — Описывает понятие «БКИ»;
• Глава 4 — Определяет значение «Центральный каталог кредитных историй»;
• Глава 5 — Контролирует деятельность БКИ;
• Глава 6 — Перечисляет переходные положения;
• Глава 7 — Описывает заключительные положения.

28 декабря 2016 года были внесены последние изменения.

Скачать текст ФЗ 218 «О кредитных историях»

Сотрудники БКИ должны предоставить информацию о состоянии историй клиентам или другим юридическим лицам, которые запрашивают подобную информацию. Данные должны быть переданы в течение двух рабочих дней. В случае внесения изменений в титульную часть КИ, информация предоставляется сразу после внесения изменений и дополнений. Вместе с представленной информацией пользователь получит индивидуальный код субъекта БКИ.

Для чего нужна кредитная история

Кредитные истории изначально создавались для облегчения проверки надежности заемщиков банками.

Чтобы:

Кредиторы знали, насколько добросовестно из потенциальный клиент возвращал долги, часто ли обращался за кредитами и какие задолженности имеет в настоящее время

Это помогает быстро (что важно при работе с розницей) и без серьезных затрат оценить потенциального клиента и вынести оптимальное решение — велики ли риски невозврата кредита, можно ли одобрить запрос или напротив, лучше отказать. Заемщик, в свою очередь, при помощи кредитной истории получает возможность сделать заем на более выгодных для себя условиях, т.к

если кредитор видит, что клиент добросовестно и аккуратно исполнял свои предыдущие обязательства, он может снизить процентную ставку, увеличив сумму займа или найдя другие способы поощрения.

Нужно отметить, что кредитная история может быть создана, даже если человек никогда не брал кредитов. Например, она формируется когда кто-то выступает поручителем по кредиту. Тогда в кредитную историю заносятся все сведения о поручительстве, и в случае перехода обязательств там же отмечается исполнение графика платежей.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история для юридических лиц содержит три части, а для физических – четыре (кроме общих, еще и информационную):

1. Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
2. Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
3. Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
4. Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

Кредитная история для физического лица (в том числе для индивидуального предпринимателя) и для юридического лица содержит следующие сведения:

Описание 218 ФЗ

Закон состоит из 7 глав и 20 статей, в которых описываются следующие аспекты:

предмет регулирования и цели принятия ФЗ 218;
понятие кредитной истории и что в него входит;
порядок предоставления и хранения важной информации;
перечень прав субъектов платежной карты;
права и обязанности, установленные для бюро кредитных историй;
порядок ликвидации таких организаций;
орган, осуществляющий контроль за деятельностью бюро;
ответственность, предусмотренная в отношении организаций.

Целями ФЗ 218 являются:

1. Защита кредиторов и заемщиков.
2. Улучшение деятельности заемных организаций.
3. Создание условий для:
   • сбора;
   • обработки;
   • хранения;
   • предоставления данных в бюро кредитных историй.

Положения закона регулируют отношения, возникающие между:

• заемщиками и предприятиями, которые заключили договор займа;
• ЦККИ (центральным каталогом кредитных историй) и:
  • их субъектами;
  • пользователями;
  • бюро сведений о платежеспособности заемщика.
• кредитной организацией и Центральным Банком;
• бюро кредитных историй и конкурсным управляющим.

Это интересно: Как перевести с карты на Киви кошелек: разбираем подробно

Похожие записи:

Как рассчитать срок исковой давности? Порядок получения прав после лишения Заявление на выдачу исполнительного листа Последствия неуплаты штрафов гибдд в 2021 году: изменения в законе Автотехническая экспертиза при дтп Заявление об изменении размера алиментов (образец)