Договор банковского вклада: проценты, виды и сроки

Оглавление

Содержание договора

Также в таком соглашении должен быть обозначен предмет ДБВ, с указанием:

Вида вклада.
Его размера.
Начисляемых процентов по депозиту.
Алгоритма операций и т.д.

Кроме этого, в ДБВ могут отображаться условия об алгоритме зачисления денег на счет клиента третьими лицами. Ст. 841 ГК РФ предоставляет право любому лицу зачислить сумму на счет вкладчика банковского учреждения. При этом, лицо, вносившее деньги обязано предоставить банку реквизиты счета клиента, для зачисления туда денег. Сделка между лицом, внесшим деньги, и банковским учреждением, рассматривается, как соглашение в пользу третьего лица (ст. 430 ГК).

К существенному условию ДБВ относится обозначение обязанностей и прав сторон.

Так, к обязанностям банка относится:

Принятие вклада и сохранность денежных средств клиента.
Оформление вклада, с выдачей подтверждения о получении суммы, в виде квитанции.
Выполнение в пределах суммы вклада, письменных указаний вкладчика по безналичным операциям.
Возвращение вклада с насчитанными процентами по запросу вкладчика.

К обязательствам вкладчика можно отнести:

Передачу денежной суммы Банку в размере и на срок, установленный ДБВ.
Оповещение Банка о продлении срока, отображенного в ДБВ, не позже периода, обозначенного соглашением.
При досрочном прекращении ДБВ, клиент обязан известить банк письменно в срок, обозначенный соглашением.

Также, согласно ДБВ, клиент, внесший вклад приобретает право:

Лично распоряжаться вкладом или через своего доверенного лица, предъявившего заверенную нотариусом доверенность.
Получать проценты от вклада.
Осуществлять безналичные операции.
Оформлять завещание по всему вкладу или по его части, с насчитанными процентами.

Далее, в таком соглашении прописывается ответственность сторон, за несоблюдение условий договора. Например, при наступлении срока возвращения вклада и насчитанных по нему процентов, если Банк не возвращает положенную ему сумму, выплачивается клиенту неустойка, определенная соглашением, за каждый день просрочки от находящегося в банке вклада, начиная с момента, идущего за днем завершения срока размещения вклада.

На протяжении действия ДБВ в него могут вносится изменения и дополнения, путем оформления дополнительного соглашения, скрепленного банковской печатью.

Споры, возникающие по условиям ДБВ рассматриваются сторонами согласно действующему законодательству РФ.

ДБВ может быть прекращен по соглашению сторон и по судебному решению в порядке, установленном законодательными нормами.

Завершается содержание ДБВ отображением реквизитов сторон, их подписей и печати банка.

Виды банковских вкладов и банковских счетов по способу начисления процентов

Прежде чем определиться с выбором продукта, необходимо изучить содержание договора и виды банковских вкладов, предлагаемые финансовой организацией. Проценты по депозитам могут начисляться различными методами, в зависимости от которых устанавливаются следующие типы:

Вклады без капитализации процентов. Это самый простой вид банковских вкладов. При этом проценты начисляются однократно в конце срока действия договора.
Вклады с капитализацией процентов. Капитализация, или сложный процент, предполагает прибавление к сумме депозита процентов, начисляемых с установленной договором периодичностью.Этот метод привлекателен для клиентов тем, что сумма на счете постоянно возрастает и увеличивается начисляемый процент.Капитализация может производиться один раз в месяц, квартал или в год. Доходность вклада повышается при наименьшем сроке капитализации.Практически в каждом банке клиент может найти любой вид депозитной программы, как с капитализацией, так и без таковой. При этом доходность вложений с капитализацией обычно выше, чем по простым депозитам. Поэтому их выгоднее применять, если есть задача размещения довольно крупной суммы на длительный срок (минимум 12 месяцев).С учетом повышенной инфляции в последние годы ряд банков предлагает оформить депозиты с индексацией. То есть, размещая свои средства в условиях такой программы, клиент застрахован от обесценивания денег при экономических кризисах, так как начисленный процент зависит от инфляции или подобных финансовых показателей.

Виды и типы банковских вкладов

Выбирая какой договор на банковских депозит/вклад заключить с банков вы должны знать, что вклады бывают разных типов, отличаются они срокам размещения, назначению финансовых продуктов, по функциональности.

Когда мы говорим о разделении по срокам, необходимо знать, что все банковские вклады делятся на вклады до востребования и срочные депозиты.

Вклад до востребования — банк берет на себя обязанность вернуть вложенные денежные средства (валюту) клиенту по первому его требованию в любое время. Данный банковский продукт представляет для кредитной организации неопределенный доход, что не позволяет банку планировать свои доходы и привлекать деньги на длительный срок, поэтому доходность для клиента в данном виде вклада минимальна, как правило от 0,1-1%%

Срочный вклад — наименование данного вида депозитов может сбить с толку, оно не означает, что деньги вкладываются в банк в какой-то суматохе, речь о СРОКЕ размещения депозита. Такие вклады позволяют банку строго по договору привлечь деньги вкладчика на определенный срок, например на несколько месяцев, год или несколько лет.

Чаще всего договор содержит пункт, по которому вкладчик имеет возможность забрать свои деньги из банка раньше срока, но тогда потери клиента будут ощутимы, грубо говоря, проценты при досрочном снятии будут такие же минимальные как при депозитах до востребования, то есть на порядок менее выгодны. Таким образом банки мотивируют клиентов держать деньги на вкладе не меньше, чем прописано по договору банковского вклада.

Отдельно стоить упомянуть, что срочные банковские вклады подразделяются по назначению:

сберегательный,
накопительный,
расчетный.

Самым распространенным из срочных является сберегательный вклад, чаще всего банки в договорах ограничивают возможность пополнения или частичного снятия с таких вкладов, но и процентные ставки по таким депозитам самые высокие и выгодные для вкладчиков.

Накопительные вклады имеют более гибкие условия и позволяют клиенту пополнять депозит на протяжении всего срока договора с банком. Такое размещение финансовых средств весьма удобно тем, кто планирует саккумулировать крупную сумму планомерно добавляя на депозит денежные средства получая еще и процент по вкладу. Такого рода банковские накопительные депозиты удобны для тех, кто хочет приобрести недвижимость или дорогое авто, например.

Расчетные вклады могут быть расходно-пополняемыми и расходными. Данный вид депозита позволяет вкладчику в полной мере управлять деньгами на своём вкладе, совершая расходные или приходные операции.

Обратите ваше внимание, что банковские вклады по договору с физическими лицами защищены системой страхования вкладов (ССВ), гарантом по этой системе выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003. Имейте в виду, что банковские вклады юридических лиц не подпадают под государственную систему страхования вкладов

Имейте в виду, что банковские вклады юридических лиц не подпадают под государственную систему страхования вкладов.

Судебная практика

В случае четко составленного договора, и выполнения своих обязательств обеими сторонами, каждый из участников Вкладной операции останется в выигрыше. Но существуют некоторые нюансы, когда одна из сторон нарушает свои обязанности в другой стороне приходится обращаться в суд.

Как правило, суд практически всегда остается на стороне пострадавших. Истцом может проходить как банк, так и вкладчик. Наиболее частыми причинами обращения в судебные инстанции являются:

отказ от выплаты процентов банком;
банкротство банка и как следствие невозможность выплатить как основную сумму вклада, так и процентов;
требование клиентом вернуть деньги ранее срока вместе с процентами и многое другое.

То на что обязательно нужно обратить внимание — правильность заполнения документов: ФИО, паспортные данные и другое. При некорректном заполнении данных банк может отказать в дальнейшем в выдаче вклада

Еще один важный нюанс — гражданин обязан оповещать финансовое учреждение обо всех изменениях в его личной информации — смена фамилии, прописки и другом.

Это обезопасит клиента от дальнейших проблем.

Как рассчитать доходность выбранного вида банковского вклада

Возможность узнать степень доходности каждого варианта размещения средств предоставляют практически все кредитные организации на своих сайтах. Воспользовавшись депозитным калькулятором, вы легко посчитаете, насколько выгодным для вас будет тот или иной продукт.

Всю интересующую вас информацию также предоставят сотрудники банка. Но посчитать вероятную прибыль от вклада можно и самостоятельно по формулам.

Для этого нужно точно знать условия вклада – какова ставка и порядок ее начисления. Все эти данные прописываются в договоре.

Выше уже упоминалось о том, что проценты начисляются двумя способами:

простой;
капитализация.

В первом случае сумма депозита остается неизменной, а оговоренный процент начисляется на нее в конце срока действия договора.

Если применяется капитализация, то по мере начисления процентов в течение периода, установленного договором, они прибавляются к сумме вклада. Соответственно, основной депозит увеличивается раз от раза, вслед за ним каждый раз прирастает начисленная прибыль.

Доход первого вида при простых процентах можно рассчитать по следующей формуле:

Сумма процентов = сумма вклада * период * (ставка / 100 * дней в году)

Рассмотрим конкретный пример. Сумма депозита составляет 200 000 руб., срок действия – 180 дней, доходность – 10 % в год.

Рассчитаем доход по этому вкладу: [200 000 * 180 * (10 / 100)] / 365 = 9 863 руб.

При использовании капитализации доход получится тем выше, чем чаще начисляются и присоединяются проценты. Соответственно, ежемесячная капитализация будет наиболее выгодной, но обычно по таким видам депозитов банк предлагает пониженную процентную ставку. При этом существует прямая зависимость между периодичностью капитализации и процентом дохода вкладчика.

Рассмотрим пример. Сумма депозита – 200 000 руб., срок – три месяца, доходность – 10 % в год, проценты начисляются и капитализируются каждый месяц. Как в этом случае нужно рассчитать прибыль? В течение первого месяца (30 дней) будет начислено 1643 руб., прибавляем их к основной сумме, получаем 201 643 руб. За второй месяц (31 день) будут начислены проценты в размере 1712 руб., которые также приплюсуются ко вкладу. Таким образом, за последний месяц доход будет исчисляться из суммы 203 355 рублей.

Итак, вы познакомились со всеми видами банковских вкладов, и теперь вам не составит труда подобрать подходящую программу из всего ассортимента продуктов, предлагаемых различными кредитными организациями страны. Вы сможете определить доходность каждого депозита и, следовательно, оценить его привлекательность конкретно для вас.

В каком банке открыть вклад?

Первое, что нужно сделать – это выбрать банк, где будет открыт счет. Помните: банковский вклад – инструмент сбережения, а не преумножения средств. Поэтому главный критерий выбора для разумного инвестора – не доходность вклада, а его надежность.

_{Средняя доходность по вкладам в России на октябрь 2017 года}

Две основные категории банковских вкладов:

Срочные вклады ;
Вклады до востребования.

Срочный вклад размещается на определенный срок, который фиксируется в договоре. Самые распространенные сроки – три месяца, полгода или год. Если вы заберете средства до истечения срока вклада, то, скорее всего, потеряете большую часть накопленных процентов.

Виды срочных вкладов:

Сберегательный. Пополнение и частичное снятие по таким вкладам запрещены. По таким депозитам ставки, как правило, самые высокие.
Накопительный. В течение срока действитя вклада возможно его пополнение. Подходят для накопления на определенную крупную покупку, например.
Расчетный (универсальный). Более гибкий вариант депозита, позволяющий вкладчику активно распоряжаться своими средствами. Расчетные вклады могут быть расходно-пополняемыми или расходными.

Вклад до востребования – вторая категория депозитов. По такому договору средства можно забрать в любое время. Для банка это не удобно, поэтому и ставка по таким вкладам – минимальная.

Важно понимать, с какой целью вы открываете счет. Самое главное — правильно подобрать основные параметры (максимальная прибыль и удобство условий)

Также обратите внимание, есть ли плата за обслуживание, какие дополнительные возможности предоставляются (дебетовая карта для доступа, комфортный интернет-банк и т.д.)

Теперь можно уверенно отправляться в офис банка. Если вы отдали предпочтение банку, клиентом которого уже являетесь, можете легко воспользоваться возможностью дистанционного открытия вклада. Однако для первоначального открытия счета, как правило, требуется личное присутствие со всеми необходимыми документами.

Специалист в банке подробно расскажет о банковском продукте, который вы выбрали, пояснит условия (могут быть отличия от информации, представленной на сайте).

Если вопросов не возникнет, и вы согласитесь на все оговоренные условия, менеджер попросит предоставить документы для идентификации и ксерокопирования. Далее необходимо совершить следующие действия:

Заполняем бланк идентификации клиента ;
Оформляем карту образца подписей, она передается на хранение в картотеку банка. В будущем все подписи будут идентифицироваться по этой карте ;
Подписываем договор, обязательно изучив все условия ;
Подписываем приходно-кассовый ордер (при внесении наличных средств), или же платежное поручение (если деньги переводятся по безналу) ;
Оплата комиссии (если она предусмотрена тарифами) ;
Вносим денежные средства в кассе;
Получаем все документы, которые подтверждают факт зачисления денег.

Теперь более подробно поговорим о документах, которые остаются на руках у вкладчика. И перечислим рекомендации, благодаря которым вы сможете защитить себя при возникновении спорных вопросов и ситуаций с банком.

Предмет

Информация о предмете указывается в начальных пунктах документа. В данном случае предметов сделки является денежная сумма, составляющая сам вклад. Выглядит такой пункт следующим образом:

В соответствии с настоящим договором Банк «Закрытие» принимает денежную сумму Вкладчика, обязуясь обеспечить ее сохранность и возвратить ее 24 марта 2024 года или досрочно по первому требованию Вкладчика с начислением процентов.
Вкладчик вносит денежную сумму в размере 800 000 (Восьмисот тысяч) рублей 00 копеек.
Проценты, начисленные на сумму вклада, выплачиваются по окончанию действия настоящего соглашения.
Вклад открывается на основании заявления Вкладчика в установленной форме.

Спорные моменты в доктрине банковского счета

Профессор кафедры банковского права Университета им. О.Е. Кутафина отмечает, что в доктрине банковского счета не все вопросы урегулированы однозначно. Теоретики выработали ряд подходов по некоторым спорным моментам. Сегодня существуют несколько точек зрения, зачастую полярных, на такие вопросы, как публичность ДБС, предмет договора, его возмездность и другие.

Что является предметом ДБС? Первая точка зрения научного сообщества: предмет договора банковского счета – это денежные средства, находящиеся на счете, с которыми осуществляются операции. Однако Диана Алексеева считает, что более обоснован другой подход: предмет ДБС составляют услуги банка по принятию и зачислению на счет клиента денежных средств, выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче сумм со счета.

Публичный или непубличный ДБС? Часть специалистов полагает, что договор банковского счета является публичным, поскольку банк не может отказать клиенту в его заключении (за предусмотренными в гражданском законодательстве исключениями), к тому же условия договора одинаковы для всех. Сторонники альтернативной точки зрения, по словам Дианы Алексеевой, придерживаются мнения, что публичным является только ДБС, заключенный с физическим лицом. Существует и третий подход к вопросу.

«ДБС является непубличным, во-первых, потому что обязывает стороны договора согласовывать условия (пункт 1, статья 846 ГК РФ). Во-вторых, норма в пункте 2 предусматривает основания для отказа в открытии счета. В-третьих, можно сказать, что объявление банком условий не ограничивает его в праве заключить договор с другим клиентом на иных, согласованных ими условиях. В случае признания договора публичным на него бы распространялись все нормы о публичности договора (статья 426 ГК РФ), что очевидно не так», – считает юрист.

ДБС относится к возмездному договору или нет? Две основные научные точки зрения по этому вопросу прямо противоположны. Сторонники первой считают, что договор банковского счета является возмездным, так как клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1, статья 851 ГК). Параллельно, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами клиента банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет (пункт 1, статья 852 ГК). Но и в том, и в другом случае предусматривается, что сам договор банковского счета может не устанавливать возмездность, подчеркивает Диана Алексеева.

«Есть другая точка зрения, которая является доминирующей на сегодняшний день. Суть в том, что ДБС – не возмездный договор, потому что соглашением сторон банк может быть освобожден от уплаты процентов за пользование средствами на счете. А владелец – от оплаты услуг банка по совершению операций. Кроме того, ДБС не будет признан недействительным в случае, когда ни одна из его сторон по прописанным в документе условиям не уплачивает другой стороне процентов. Существует мнение, что стороны получают друг от друга определенные блага в ходе исполнения договора, которые, по сути, являются эквивалентными. Как правило, банки предоставляют минимальный комплект услуг бесплатно, а в том случае, когда клиенту нужны более сложные услуги (открытие аккредитива или проведение платежа зарубежному контрагенту), уже предусматривается вознаграждение банку», – поясняет юрист.

ДБС можно отнести к договору присоединения? На этот вопрос у теоретиков также есть два ответа. Часть специалистов считает, что ДБС является договором присоединения: этот документ разрабатывается чаще всего на утвержденных банком правилах открытия, ведения и закрытия счетов, и сама его форма стандартна. По мнению Дианы Алексеевой, эта точки зрения все-таки не может считаться состоятельной, так как ей противоречат нормы статьи 846 ГК РФ. Во-первых, в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 428 ГК РФ, условия договора присоединения определены одной из сторон и обязательны для другой (в случае ее присоединения к ним). Во-вторых, пункт 1 статьи 846 ГК РФ обязывает стороны согласовывать условия ДБС.

Больше о договоре банковского счета – в лекции Дианы Алексеевой.

Другие отличия от договора банковского вклада договора банковского счета

Оба рассматриваемых договора имеют собственные признаки, они являются не тождественными, а, наоборот, самостоятельными. Возникающие в связи с их заключением правоотношения между банком и клиентом также различаются.

Именно такой вывод сделал суд в решении судебного участка № 23 Сафоновского района Смоленской области от 18.10.2016 по делу № 2-1067/2016. Судебный орган отметил, что различия между договорами, в частности, заключаются в обязательности соблюдения письменной формы ДБВ. К ДБС требований о необходимости совершения сделки на бумаге законодательство не содержит.

Принципиальное отличие ДБВ от ДБС:

Вклад является доходным счетом, то есть он открывается для получения процентов на остаток на счете. После окончания оговоренного срока банк обязан вернуть вклад и проценты.
ДБС не ограничивается только обязательством банка вернуть денежные средства. Помимо этого, в обязанности банка входят и другие действия (операции).

Начисление прибыли

Рассматриваемая сделка не может быть совершена с условием исключения начисления процентов на вклад. Прибыль вкладчика от использования кредитной организацией его денежных средств определяется в процентном соотношении к размеру вклада за определенный период. Процентная ставка может быть фиксированной (неизменяемой) и плавающей (изменяемой в зависимости от переменной величины, например ключевой ставки Банка России).

Проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем открытия вклада, и до дня его возврата уполномоченному лицу.

Расчет банковских процентов по вкладам — формула

Подробнее

Способы начисления процентов:

простой процент (насчитывается только на изначальный размер вклада);
капитализированный процент (насчитывается на размер вклада с учетом уже полученных ранее процентов).

Банковские вклады с капитализацией процентов

Подробнее

Размер процентной ставки, обозначенный в контракте, может быть изменен:

По вкладам «до востребования» (когда возврат вклада производится по первому требованию), если это прямо не запрещено в тексте контракта. В случае уменьшения процентной ставки новый тариф применяется только по прошествии месяца со дня извещения вкладчика, если стороны не согласовали иное.
По срочному вкладу (возврат по прошествии обозначенного в контракте периода), даже без согласования с вкладчиком — частным лицом. При этом уменьшение запрещено, если иное не предусмотрено законом.
Если вкладчиком является организация и это не противоречит положениям нормативных актов или контракта (ст. 838 ГК РФ).

Порядок выполнения и расторжения договора

В ходе исполнения договора клиенту приходится лишь отслеживать правильность начисления процентов по месяцам, либо анализировать итоговую сумму за год.

Ключевые особенности документа проявляются лишь в момент его расторжения, поскольку зависят от вида депозита:

на вклад до востребования можно претендовать в любое время, расторжение договора не приведет к негативным последствиям (по этой причине процентная ставка по ним гораздо ниже);
срочный вклад можно закрыть лишь по истечении прописанного в договоре времени (1 год, 2 года и т.д.), в ином случае банк применит штрафные меры.

Вкладчики чаще предпочитают форму срочных депозитов, поскольку их доходность выше. Но если случится форс-мажор и средства понадобятся раньше срока – клиент потеряет всю выгоду. Законодательство позволяет банку в этом случае снижать ставку до уровня вкладов до востребования либо уменьшать по своему усмотрению.

Исключения составляют лишь договоры с прописанной возможностью частичного снятия денег без расторжения соглашения. В таких случаях банк не прибегает к понижению ставки, а вкладчик может законно получить определенную сумму со своего депозита.

Форма договора

Как мы уже определились, форма оговора устанавливается законом. Она может быть исключительно письменной. Но в силу особенностей, может быть как и прописан на бумаге, так и составлен с помощью электронного договора, который потом может быть распечатан на бумагу и служит доказательством совершенной сделки.

Письменная форма тоже может иметь несколько подвидов:

в виде сберегательной книжки — туда необходимо вносить ежемесячные записи о процентах, этим занимается кассир в банке. Следовательно, клиент вынужден постоянно обращаться в отделение банка;
в форме сертификата, по которому потом можно получить выплату. Он может быть как именной, так и номерной, на предъявителя;

выраженный обычным привычным многостраничным договором, но полностью соответствующим требованиям ГК о соблюдении правил составления вкладных договоров.

Электронная форма договора предполагает составление и выдачу клиенту электронного документа, содержащего договор на осуществление банковской вкладной операции подписываемый электронной подписью, хранящейся в дальнейшем в базе банка.

Преамбула

Договор банковского вклада

г. Курган
24 апреля 2023 года

ПАО «Закрытие» в лице управляющего филиалом номер 13 Любимова Алексея Анатольевича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Банк с одной стороны
И
Лютиков Алексей Михайлович 16.07.2000 года рождения, проживающий по адресу Курганская область, город Курган, улица Ленина, дом 9, квартира 30, паспорт: ХХХХ ХХХХХХ, выданный отделом УФМС России по Курганской области в городе Кургане 17.07.2018 года, именуемый в дальнейшем Вкладчик
Заключили настоящий договор о нижеследующем:

В преамбулу традиционно включаются:

наименования вида договора;
дата и местоположение заключения сделки;
имена и роли участников соглашения.

Договор будет считаться заключенным, если в нем прописаны все существенные условия. К таким условиям относятся:

предмет соглашения;
сроки настоящего договора;
права, обязанности и ответственность сторон.

Предмет

Права и обязанности сторон

Далее в тексте документа прописываются условия о взаимных обязательствах по договору банковского вклада между Контрагентами. Указанный раздел является обязательной составляющей и выглядит следующим образом:

Банк обязуется:
Начислять и выплачивать Вкладчику проценты в соответствии с ключевой ставкой Центробанка российской Федерации. Ключевая ставка на момент заключения договора составляет 6,5 процентов годовых.
Ознакомить Вкладчика с порядком страхования вклада.
Выдать Вкладчику документы, которые удостоверяют факт внесения вклада.
При досрочном требовании Вкладчика о выдаче суммы вклада выдать указанную сумму и проценты по ней.
Проводить операции по вкладу только при удостоверении личности Вкладчика.
Сохранять и не разглашать информацию об операциях Вкладчика.
Исполнять свои обязательства в строгом соответствии с настоящим договором.
Вкладчик обязуется:
Передать во вклад денежную сумму в размере 800 000 (Восьмисот тысяч) рублей 00 копеек.
В установленном порядке уведомить Банк о требовании по возврату вклада.
Соблюдать требования, установленные настоящим соглашением.
В случае изменения фамилии или инициалов, места жительства, реквизитов уведомить Банк о таком действии в письменном виде.
Вкладчик вправе:
Совершать операции по вкладу.
Получить денежную сумму по письменному требованию в любой момент в течение действия соглашения.
Продлить срок настоящего договора.

Ответственность сторон

В этом разделе прописываются обстоятельства, при наступлении которых Контрагенты по настоящему договору несут материальную ответственность. Выглядит это следующим образом:

При неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору банковского вклада, Банк выплачивает неустойку в размере 150 000 (Ста пятидесяти) тысяч рублей 00 копеек.
В случае просрочки исполнения обязательств Банком по возврату денежной суммы Вкладчику. Банк выплачивает неустойку за каждый просроченный день исходя из размера учетной ставки Банка России.
При несвоевременном перечислении суммы вклада, которое связано с не предоставлением реквизитов Вкладчиком, Банк ответственности не несет.
Банк не несет ответственности за неисполнение обязательств по договору, в случае если такие обязательства не исполнены вследствие непреодолимой силы.

Срок действия договора

В разделе указывается, на какой срок заключается договор. Выглядит это пункт следующим образом:

Настоящий договор заключается на срок с 24 апреля 2023 года до 24 марта 2024 года и вступает в силу с момента подписания документа Сторонами.
Договор может быть продлен по взаимному согласию Сторон.

Также в таком документе могут прописываться разделы о гарантиях сторон, разрешении споров, форс-мажорных ситуациях и прочих условиях.
В конце договора указываются адреса и платежные реквизиты Контрагентов по договору банковского вклада, и сделка считается заключенной.

Форма договора

Договор банковского вклада обязательно оформляется в простой письменной форме. При желании Вкладчика договор можно заверить у нотариуса.

Структура и условия договора

Сторонами такого договора, то есть его субъектами, являются две стороны – это вкладчик и само банковское учреждение. При этом вкладчиком в рамках составленного договора могут быть как юридическое, так и физическое лицо.

Никаких жестких требований по отношению к субъекту составляемого договора, то есть к вкладчику у банковских учреждений сегодня не существует. То есть даже несовершеннолетний гражданин способен через родителей создать вклад на свое имя, чтобы распоряжаться им после достижения совершеннолетнего возраста.

Если же говорить о банковских учреждениях, то на то, чтобы заниматься финансовой деятельностью, связанной с открытием депозитов, то у банков должна быть соответствующая лицензия от ЦБ России, позволяющая заниматься данным видом деятельности. Без этой лицензии, предоставленной ЦБ России, банковское учреждение не сможет и не будет иметь никаких прав на то, чтобы заниматься открытием вкладов или же заниматься иными видами финансовой деятельности.

В договорах по вкладам в банке в обязательном порядке прописываются все реквизиты обеих сторон, а еще ключевые условия договоров по вкладу в банке. К основным условиям договоров относятся следующие моменты:

Сумма открываемого вклада.
Срок открываемого вклада.
Валюта открываемого вклада.
Проценты и их начисление.
Процесс и правила возврата денежных средств.
Порядок пополнения и снятия денежных средств.
Дополнительные условия.

Учитывая все это, можно отметить, что именно вклады является одним из основных элементов договора между банковским учреждением и клиентом банка.

Что же касается структуры банковского вклада, то она состоит из следующих обязательных пунктов:

Стороны заключаемого договора вместе с их реквизитами.
Предмет договора и его особенности.
Права и обязанности банковского учреждения.
Права и обязанности клиента.

Заключение составляемого договора по вкладу в банке происходит обязательно еще до того, как вкладчиком в банк будут переданы денежные средства. А перед тем, как подписать соответствующие документы, клиенту необходимо изучить условия договора, а также, если возникает такая необходимость, задать банку несколько вопросов. Помимо всего прочего, клиент имеет право на то, чтобы попросить у квалифицированных специалистов банковского учреждения образец такого договора. И лишь только после того, как будет завершена процедура подписания, договор становится заключенным.

О том, как оформляются вклады в банках, будет интересно прочитать материал: Оформить вклад в банке — на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

Договор банковского вклада

Содержание договора

Виды банковских вкладов и банковских счетов по способу начисления процентов

Виды и типы банковских вкладов

Судебная практика

Как рассчитать доходность выбранного вида банковского вклада

В каком банке открыть вклад?

Предмет

Спорные моменты в доктрине банковского счета

Другие отличия от договора банковского вклада договора банковского счета

Начисление прибыли

Порядок выполнения и расторжения договора

Форма договора

Преамбула

Договор банковского вклада

Предмет

Права и обязанности сторон

Ответственность сторон

Срок действия договора

Форма договора

Структура и условия договора

Похожие записи: