Образец договора беспроцентного займа

Ответственность, налагаемая на участников договора, их права

С особым чаянием необходимо прописать права каждой из сторон совершаемой сделки. При заключении договора займа между физ лицами кредитор имеет следующие права:

• своевременно получить причитающееся вознаграждение (процент) за пользование предоставленными в заем средствами;
• когда договор подразумевает определенную цель траты, необходимо передавать чеки, квитанции или иные подтверждающие документы;
• в некоторых случаях может быть включен залог или поручительство стороны, не являющейся представителем заемщика;
• при несоблюдении заемщиком своих обязанностей, кредитор может в одностороннем порядке разорвать соглашение с требованием немедленного возврата предмета договора;
• в исключительном случае кредитор может передать права третьей стороне, что в обязательном порядке необходимо прописать в соглашении.

В свою очередь заемщик также обладает рядом прав, обязательных к рассмотрению. Во-первых, он по заключению договора займа между физ лицами получает право на денежные средства и возможность их самостоятельной траты, при отсутствии целевых указателей. Во-вторых, оспаривать некоторые действия, совершаемые кредитором, которые с точки зрения заключенного соглашения приравниваются к противоправным.

Там, где у сторон соглашения есть права, в обязательном случае указываются и обязанности, ответственность. Это касается сроков возврата и прилагаемых штрафных санкций за их нарушение. Если заемщик просрочил выплату процентов или основного долга, суммы – согласно Гражданскому Кодексу, к нему применяются санкции в виде начисления дополнительных штрафных процентов.

В договоре займа между физлицами может быт учтено несколько видов ответственности сторон. В частности указываются неустойка за нарушение сроков выплаты или проценты, отличные от тех, что подразумеваются соглашением. Займодавец может выбрать любой из предлагаемых вариантов штрафа. Особенно стоит учитывать сроки возврата, если договор подразумевает не единовременную выплату долга, а частичную на протяжении определенного промежутка времени. Заемщик, вовремя не погасивший очередной долг, может столкнуться с санкциями.

Не стоит забывать и про ответственность кредитора:

• штрафы и пени за несвоевременную передачу средств;
• нарушение иных условий договора;
• предоставление некорректных сведений о себе.

Решением такого рода проблем можно заняться как в досудебный этап, то есть разрешить все с минимальными конфликтами, так и привлечь судебные инстанции. В первом случае заемщик может отправить свои претензии займодавцу и предложить разрешить ситуацию. При неисполнении требований можно обратиться за разрешением ситуации в суд. При этом пострадавший составляет исковое заявление, где указывает все подробности произошедшего.

Что представляет собой беспроцентный договор займа между ООО и учредителем?

На этапе создания организации учредители вкладывают в ее уставный капитал средства, которые становятся активами ООО. В ходе осуществления компанией деятельности, вложенных в уставный капитал средств может не хватать. Чтобы обеспечить нормальное функционирование фирмы, ее участник может заключить договор займа с ООО, передав определенную соглашением сумму денежных средств во временное пользование на безвозмездной основе, т.е. без процентов.

При заключении договора займа возникает вопрос – требуется ли уплачивать налог с привлеченных ООО денежных средств? На основании п.п. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ при получении заемных средств организация не имеет дохода, соответственно такие средства не включаются в налоговую базу. Таким образом, ООО при получении займа освобождена от уплаты налога на прибыль.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон являются обязательными условиями любого договора, в том числе и договора займа между юридическими лицами.

В этом пункте прописывают права и обязанности обеих сторон. Правами и обязанностями заёмщика могут быть:

• заёмщик имеет право использовать полученные деньги на цели, указанные в договоре. Здесь имеет место целевой договор;
• он имеет право получить полную и достоверную информацию о процентах по займу, сроках его возврата и других существенных условиях, до подписания договора займа;
• выполнение все условия договора займа;
• предоставление залога или поручителя, если такое условие есть в договоре;
• выплачивать вовремя и без задержек основной долг и проценты по нему (если договор на займ с процентами).

Займодавец также обладает юридическими правами и обязанностями. Это:

• право получать с заёмщика проценты за пользование займом на условиях, которые установлены договором;
• потребовать от заёмщика досрочного погашения всей суммы займа и процентов по нему, если он просрочит, хотя бы один платёж;
• наложить на заёмщика штрафные санкции за нарушение условий договора;
• вернуть заёмщику залог, если последний выполнил все условия договора;
• не предъявлять никаких имущественных прав на предмет залога, если заёмщик выполнил свою часть договора;
• не препятствовать выплате долга и процентов по нему.

Конкретные права и обязанности сторон обговариваются в ходе переговоров, и зависят от обстоятельств предоставления займа.

Условия

Договор займа денег между физическими лицами без процентов в обязательном порядке должен включать следующие сведения:

• паспортные данные обоих сторон для возможности идентификации личностей участников сделки;
• предмет сделки — сумму, передаваемую от одного лица другому (прописью);
• срок возврата денег;
• отсутствие начисления процентов
• ответственность сторон при несоблюдении вышеописанных условий соглашения.

Порядок оформления

Порядок оформления договора займа между физическими лицами выглядит следующим образом:

• составляется соглашение;
• обе стороны ставят на документе подписи;
• желательно проводить составление договора займа и передачу денег при свидетелях (третьих незаинтересованных лицах).

При передаче денег без процентов физические лица так же могут оформить расписку. Это такой же документ, имеющий юридическую силу без нотариального заверения. Он необходим, как подтверждение того, что сумма была передана.

Список необходимых документов при оформлении договора беспроцентного займа между физическими лицами включает:

• сам договор займа;
• паспорт заемщика;
• расписку (при необходимости).

Образец

Чтобы соглашение между сторонами имело юридическую силу, необходимо прежде всего правильно составить документ. В противном случае сделка может быть признана незаконной и лицо, получившее деньги освободится от их возврата.

Когда нужно заверять?

Обязательное заверение соглашения о займе между физическими лицами предусмотрено в том случае, когда сумма превышает установленный в регионе, где подписывается акт МРОТ в 10 раз. Если в следке принимает участие юридическое лицо, нотариальное заверение акта предусмотрено независимо от суммы, которая передается в долг (согласно ст 808 ГК РФ).

Подводные камни

При грамотном составлении и последующем заверении соглашения трудностей с возвратом денежных средств у займодателя возникнуть не должно. Для большей уверенности рекомендуется составлять не только договор займа, но и расписку в получении денежных средств, поскольку подписание соглашения и передача денег могут происходить в разное время.

Так же важно понимать что, в случае, когда участники сделки — физические лица, являющиеся близкими родственниками, оформление договора происходит по стандартной схеме. Так как взыскать деньги с должника, которому они были переданы под честное слово (нет ни договора займа, ни расписки в получении денежных средств) крайне сложно

В суде могут быть заслушаны показания свидетелей, но в большинстве случаев их оказывается недостаточно, чтобы призвать должника к ответственности, так как законодательство требует предоставления более весомых аргументов, а именно документов с подписями сторон-участников сделки.

Важно помнить, что начисление процентов происходит только в том случае, если данное условие прописано в соглашении. Так же важно указать ставку. Выплата процентов происходит согласно описанному в соглашении условию

Если такой пункт отсутствует, заемщик согласно ГК РФ ежемесячно обязан возвращать проценты займодавцу.

Условия договора предоставления займа

На что стоит обратить особое внимание? Основополагающим фактором, определяющим договор займа между физ. лицами, остается следующее:

• предмет заключаемого договора (сумма денег или ценные предметы);
• условия, обязывающие заемщика вернуть заем;
• наличие или отсутствие выгоды займодавца за предоставление займа.

Кроме этого необходимо подробно занести сведения об участниках – данные паспорта, включающие полные ФИО, адрес прописки, а также адрес проживания, в случае отличия от сведений указанных в паспорте. Когда вместо денег передается ценное имущество, стоит указать его ориентировочную стоимость, высчитываемую оценочной стороной. Желательно привлечь оценщика со стороны, дабы не возникло ситуаций недопонимания участниками договора займа заключаемого между физ. лицами.

Также договоренность может подразумевать наличие особых условий сделки или штрафных санкций, применяемых к сторонам, в случае неисполнения условий. Что касается процентов – они могут быть минимальные или отсутствовать вовсе, причем последнее должно быть указано обязательно. Если заключается беспроцентный договор между физ. лицами, но особо это не указывается, к соглашению могут быть применены проценты по ставке рефинансирования ЦБ.

Процесс оформления соглашения

Договор беспроцентного займа может быть составлен и оформлен в кратчайшие сроки.

Если сделка заключается между физическими лицами, процесс оформления долгового соглашения может занять всего несколько часов:

В более сложных случаях, когда в сделке принимают участие юридические лица, процесс оформления может растянуться на несколько дней, в зависимости от своевременности предоставления необходимых документов и сложности проекта договора.

Образец составления документа

При составлении договора необходимо придерживаться юридических стандартов, применяемых ко всем гражданско-правовым документам.

Договор займа целесообразно разбить на несколько частей, определяющих те или иные взаимоотношения сторон:

Получение денежных средств

Передача денежных средств или иных материальных ценностей является одним из основополагающих моментов договора беспроцентного займа.

В отличие от кредитных договоров, вступающих в силу с момента его подписания, заимствование считается действующим только после осуществления передачи предмета договора в собственность заемщику.

Основными способами передачи денежных средств являются:

• передача наличными;
• перевод на расчетный счет организации или банковский счет физического лица;
• перевод на банковскую карту.

Возмещение долга

Погашение задолженности происходит по согласованию сторон и в обязательном порядке прописывается в долговом соглашении:

1. Однократной выплатой в конце срока действия договора беспроцентного займа.
2. Равными платежами (аннуитетными).
3. Несколько платежей разными суммами, прописанными в документе.

Способ погашения может заранее не предусматриваться и не прописываться. Главное, чтобы были указаны банковские реквизиты кредитора для удобного перечисления денежных средств.

Наиболее востребованы следующие варианты:

Имеет ли право быть данный вид сделки

Беспроцентный займ представляет собой сделку, при которой одна сторона передает другой стороне денежные средства или вещи для временного пользования. В конце указанного срока долг должен быть возвращен в полном объеме, без начисления процентов. Данный вид займа имеют право оформлять между собой юридические лица, грамотно составив договор.

По умолчанию займ считается процентным. Если в долг предоставляется безвозмездно, об этом обязательно следует указывать в договоре. Исключения составляют сделки, заключающиеся в передачи ценных вещей. Для получения процентов с данного вида займа, потребуется указать в договоре размер компенсации.

К преимуществам беспроцентного займа относится:

Отражение в законодательстве

В нем указаны правила составления договора беспроцентного займа, права и обязанности сторон. При оформлении соглашения следует ориентироваться на данную статью.

Она регламентирует порядок указания сроков в договоре. Так, сделка может быть срочной (в течение определенного периода) или бессрочной. Этот момент обязательно должен быть указан в документах.

Если период действия не оглашается, то договор становится бессрочным, дающим займодателю право требовать возврат долга в течение месяца в любое время. 

На что обратить особое внимание при составлении

Беспроцентный займ между юридическими лицами имеет несколько отличительных особенностей, на которые следует обращать внимание при составлении договора:

Договор составляется в письменной форме в двух экземплярах

Это важное условие беспроцентного займа между юридическими лицами. Документ не требует государственной регистрации, но нелишним будет заверить его у нотариуса

Видео: договор займа между юридическими лицами

Порядок составления соглашения

Если стороны — физические лица, а сумма по соглашению небольшая, они вправе заключить соглашение устно. Однако, чтобы избежать споров и недопонимания, следует всегда оформлять отношения письменно, заранее оговаривая правила взаимодействия.

Особых правил составления такого документа законодательно не установлено: текст вправе подготовить одна из сторон, граждане могут взять один из предлагаемых в интернете образцов или обратиться за оформлением к профессиональному юристу. Такое соглашение не требует нотариального удостоверения — главное, оговорить в тексте все важные для сторон условия.

Помимо соглашения, стороны нередко оформляют расписки:

• при передаче денег в долг должник дает заимодавцу расписку в том, что он получил деньги;
• при возврате долга заимодавец выдает расписку в том, что получил одолженную сумму обратно. Такая расписка подтверждает, что должник исполнил обязательства по соглашению.

В обоих случаях расписка — это односторонний документ, подтверждающий передачу денег, но не более того. Расписка сама по себе не является договором, а только подтверждает его исполнение.

Вот образец договора денежного займа между физическими лицами (шаблон для заполнения):

А это заполненный образец договора займа между физическими лицами 2021 года:

Рекомендации по составлению договора

1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

3. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

4. Фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), указываются полностью. Другие данные позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Укажите паспортные данные, дату и место рождения сторон договора (данные пригодятся в случае иска).

5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

13. Можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

• Возвращения выданного займа.
• Проценты согласно договору (если это отображено в соглашении).
• Проценты согласно ст. 395 ГК РФ (независимо от того прописано или нет это в условии).
• Если по контракту заемщик обязан погашать заем по частям и при этом не вернул вовремя очередной взнос, заимодатель вправе потребовать преждевременного возвращения всего долга.

Для защиты своих прав, заимодатель обязан вначале отослать заемщику заказное письмо с уведомлением, в котором отобразить требование о выполнении обязательств и погашении суммы. По истечении 30 дней, независимо от того – ответит ли заемщик о невозможности погашения долга или не ответит на письмо, можно обращаться с исковым запросом в суд.

Похожие записи:

Больничный по беременности и родам: сколько дней Временная регистрация через мфц: как оформить, документы и стоимость Управление федеральной собственностью рф Статья 20 конституции россии Статья за наркотики: срок за распространение, производство, перевозку и хранение Рукописный договор купли-продажи автомобиля 2021