Как правильно написать и подать заявление в прокуратуру на коллекторов

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.

Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.

Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства

Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.

ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую

Как написать жалобу

Написание жалобы требует соблюдения некоторых требований, предъявляемых к составлению официальной корреспонденции. Принимаются как рукописные, так и напечатанные жалобы

Важно, чтобы из ее содержания было понятно:

• кому она адресована;
• кто податель жалобы;
• где он проживает и как с ним связаться;
• кто ответчик по жалобе;
• где находится;
• в чем заключаются факты правонарушения со стороны коллекторов (с точки зрения заявителя);
• о чем просит заявитель;
• подтверждение личности подателя жалобы – личная подпись;
• указание даты написания жалобы.

Внимательно следует отнестись к описанию сути нарушения. Описание позволит квалифицировать его тяжесть. Каждое заявление в адрес сотрудников агентства следует подтверждать доказательствами:

• ссылками на свидетелей;
• записями разговора на диктофон;
• видеозаписями;
• распечатками телефонных звонков или СМС, полученных у оператора связи;
• описание ущерба, который должен подтверждаться оценщиками или зафиксирован сотрудниками полиции;
• если причинен физический вред здоровью – приложить результаты освидетельствования у врача (синяки, ссадины и пр.).

Как правильно разговаривать с коллектором?

Разговор с коллектором может испортить настроение, привести к стрессу или более серьезным последствиям. Если вам звонят после подачи отказа от взаимодействия, подавайте жалобу в НАПКА. Если отказ не заявлен, рекомендуем придерживаться следующих правил при разговоре:

• всегда просите коллектора представиться, назвать свою организацию, ее основные данные;
• при малейшем проявлении угроз или оскорблений, старайтесь записать разговор, однако не вступайте в перепалку;
• даже если вы действительно должны деньги, старайтесь прямо не признавать этот факт в разговоре или письменно (такие моменты могут использовать, чтобы восстановить срок исковой давности в суде);
• в любой момент вы можете прекратить разговор, так как заставить общаться с коллектором вас не могут.

Недопустимы звонки или личные разговоры с любыми лицами, кроме самого должника. Если вы дали согласие коллектору на личную встречу, желательно вести беседу при свидетелях, записывать разговор. Это снизит риск физического насилия, позволит получить доказательства на случай неправомерных действий.

Мы не рекомендуем соглашаться на личные встречи с коллекторами, вступать в длительные телефонные беседы. Намного проще подготовить документы на банкротство или использовать другие варианты защиты, чем постоянно испытывать стресс.

Подать заявление на банкротство и прекратить общение с коллекторами

Куда обращаться

В Гражданском и уголовно-процессуальных кодексах, регламентирующих действия лиц и органов, участвующих в правоохранительной деятельности, существует понятие территориальности. Им руководствуются не только суды, но и все государственные органы. Пожаловаться на коллекторов следует в тот орган, на территории которого было совершено нарушение.

Применительно к жалобе на действия коллекторов она пишется в районную прокуратуру, по месту регистрации должника. На территории административного округа могут находиться военные или отраслевые прокуратуры. Они выполняют специфические функции и жаловаться в них не следует.

Самым распространенным является направление жалобы по почте заказным письмом. Не забудьте оформить уведомление о вручении – оно послужит гарантией того, что ваша жалоба получена адресатом. С этого дня начнется течение срока на ответ и принятие мер.

На какие действия коллекторов можно жаловаться?

Закон прямо запрещает коллекторам:

• предавать огласке, сообщать посторонним лицам данные о заемщике и размере его задолженности, без его на то согласия;
• общаться с должником звонками в адрес друзей, коллег, родственников, соседей без письменного согласия должника;
• запугивать, применять физические меры воздействия, например, бить, угрожать их применением, а также убийством или причинением вреда здоровью;
• наносить повреждения имуществу либо бравировать возможной порчей имущества;
• оказывать психологическое давление, используя нецензурную лексику, унижать честь и достоинство;
• вводить в заблуждение по всем вопросам относительно неисполненного обязательства.

Чего боятся МФО?

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга. Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Что могут и чего не могут делать коллекторы в 2019 году

У кредитополучателей, имеющих просроченную задолженность по платежам, возникает вопрос о полномочиях коллекторских организаций. Также заемщики интересуются, как подать жалобу в банк на коллекторов в случае несоблюдения закона.

Принятый в июле 2016 года Федеральный закон № 230-ФЗ регламентирует отношения банков и лиц, имеющих задолженность. Вступившие в силу в начале 2017 года положения диктуют новый порядок работы, но они не касаются задолженности по жилищно-коммунальным платежам. Новый закон запрещает обращение банков в несколько коллекторских агентств для взыскания долгов с одного заемщика.

Временные рамки отправки сообщений и звонков должны учитывать местное время должника и находиться в пределах с 8.00 до 22.00 в будние дни, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные. При любом общении с должником необходимо представиться, назвать цель обращения и контактные данные.

Для применения этих ограничений необходимо предоставление подтверждающих документов.

В законе предусмотрена возможность отказа заемщика от общения с банком. Согласно законодательству представителем должника может быть адвокат. О том, что изменяется порядок взаимодействия, банк должен быть уведомлен через нотариуса или посредством почты.

За коллекторами сохранилось право прийти к должнику домой.

Согласно закону коллекторы могут нанести личный визит и позвонить в дверь. Угрожая и пытаясь проникнуть в жилье, они совершают противоправные действия. Это может быть причиной вызова полиции.

В каких случаях могут звонить коллекторы

• У вас образовалась задолженность по взятому в банке или микрофинансовой организации кредиту;
• по кредиту, в котором вы выступали в качестве поручителя;
• кредит был взят вашим родственником или знакомым, и он указал вас в анкете (иногда банки просят указывать такую информацию);
• по кредиту или займу, о котором вы ничего не знаете (мошенничество с кредитом или ошибка).

Если коллекторы звонят по пунктам 3 или 4, достаточно выяснить, в каком банке находится задолженность, и написать заявление на запрет использования и обработки персональных данных. Как это сделать, образец такого заявления можно найти здесь.

Куда подать жалобу на коллекторов?

Если специалисты по взысканию задолженности ведут себя противозаконно, можно обратиться с претензией в следующие инстанции:

• коллекторское агентство;
• банк;
• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор;
• полиция;
• прокуратура.

В банк следует обратиться с заявлением для отзыва персональных данных. После такого действия должника коллектор может перестать допекать человека, взявшего кредит, и передаст его долг назад в финансовое учреждение. Если это не помогло, следует направить жалобу в другие инстанции.

В первую очередь это полиция. Туда можно подать заявление о совершении преступления — в случае, если своими действиями коллектор нарушил УК РФ.

Обратите внимание!

Если удастся убедить прокуратуру в нарушениях со стороны коллекторского агентства, будет проведена детальная проверка, призванная изучить методы взыскания задолженностей, правомерность деятельности данной организации.

Чтобы в прокуратуре рассмотрели заявление, необходимо внести в него:

данные должника (ФИО, адрес прописки и фактического проживания, электронную почту, номер телефона);
описание ситуации. Стоит придерживаться делового стиля

Важно правильно указать хронологию событий, точность действий;
статьи и пункты нормативно-правовых актов, которые подтверждают правомерность жалобы;
необходимость проверить деятельность коллекторского агентства;
дату подачи заявления и личную подпись должника.

Это интересно: Образец договора займа между физ лицами — изучаем обстоятельно

Нюансы подачи жалобы в НАПКА

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств также окажется полезной в решении рассматриваемого вопроса. Жалоба в НАПКА может быть составлена гражданином на интернет-ресурсе этой организации (http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/) где есть установленная форма для заполнения.

В документе необходимо указать все обстоятельства произошедшего и приложить доказательства в электронном виде. Ответ надо ждать от 5 до 7 дней, который обычно направляется на электронную почту заявителя и адрес проживания.

Если по заявлению гражданина было принято положительное решение, то следует ожидать применение карательных мер в отношении лиц нарушивших законодательство.

Как правило, это требование к руководителю коллекторской фирмы устранить допущенные нарушения с предоставлением отчета. В случае неисполнения требования, обернется исключением агентства из ассоциации.

Образец заявлений в пять инстанций

Заявление в прокуратуру содержатся на различных ресурсах интернета. Рекомендуем образец жалобы, размещенный в официальных базах нормативных документов; «Консультант Плюс», «Гарант» или воспользоваться готовым образцом сходного содержания, заменив в нем персональные данные и изложив суть жалобы с учетом конкретных обстоятельств.

Куда целесообразнее писать? В каком порядке? Однозначного ответа нет. Исход дела зависит от масштабов ситуации и иных факторов.

Строгий регламент оформления актуально, когда пишется жалоба в правоохранительные органы. В Роскомнадзор достаточно описать ситуацию в свободной форме.

НАПКА

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств — это некоммерческая и негосударственная организация. Ее создали крупнейшие коллекторские агентства России. Основная цель работы НАПКА — развивать цивилизованный рынок сбора долгов.

Жалобу на коллекторов можно подать через форму на сайте НАПКА. Приложить файлы к жалобе, к сожалению, нельзя. Ответ на жалобу направят по электронной почте. Средние сроки рассмотрения жалоб — 5-7 дней. Если проверка подтвердит нарушение со стороны коллекторов, к ним могут быть приняты дисциплинарные меры со стороны НАПКА:

• от коллекторов потребуют устранить нарушение;
• коллекторов попросят отчитаться о тех мерах, которые они приняли для того, чтобы больше такое не повторялось;
• может быть поставлен вопрос о приостановлении членства виновного коллекторского агентства в НАПКА или исключении из НАПКА.

Долг родственника

Формально финансовое положение родственников вас не касается. Но часто коллекторы давят на родственные связи, выбивая деньги всеми способами.

Долг родственника придется погашать вам, когда:

• вы являетесь поручителем;
• задолженность возникла у супруга;
• долги входят в наследственную массу.

Коллекторы должны прекратить звонки, для чего вам следует:

• узнать ФИО коллектора, место его работы и предупредить об обращении в полицию;
• если звонки продолжаются, действительно обратиться в правоохранительные органы.

Давление на родственников – известный прием, с помощью которого коллекторы пытаются заставить человека платить.

https://youtube.com/watch?v=qXkUuOkQDI4

Какие права есть у коллекторов?

Основные моменты, связанные с коллекторской деятельностью, отражены в Федеральном законе № 230-ФЗ.

Обычно коллекторские агентства занимаются взысканием просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам. Передача долга может осуществляться по договору цессии, причем согласие должника на это не требуется. В некоторых случаях коллекторы могут действовать по доверенности от имени банка. Эти моменты нужно обязательно проверять, так как в иных случаях коллекторские организации не имеют оснований для предъявления требований.

Вот основные права, которыми наделены коллекторы по Закону № 230-ФЗ:

• взаимодействовать с должником путем письменных требований, звонков, смс, сообщение через социальные сети или по электронной почте (на все виды обращений в законе установлены ограничения по количеству в день, неделю и месяц), времени звонков и смс;
• лично встречаться с должником (для этого также нужно учитывать ограничения закона);
• обращаться в суд для взыскания долга (если долг официально перешел к коллекторам);
• подавать документы в ФССП для принудительного исполнения.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
   1. в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
   2. посредством личных встреч более одного раза в неделю;

   3. посредством телефонных переговоров:

      • более одного раза в сутки;
      • более двух раз в неделю;
      • более восьми раз в месяц.

2. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Читать полностью

Коллектор является взыскателем долга, поэтому обязан подтвердить основания его перехода от первоначального кредитора. Для этого должнику обязаны сообщить дату и номер договора с банком или МФО, представить расчет суммы задолженности.

Узнать, могут ли коллекторы требоватьот вас оплаты долга

Помощь через суд

Если коллекторы предъявляют долг уже просуженный в суде, можно подать заявление на отсрочку или рассрочку платежей. Для этого нужно подтвердить уважительность причин просьбы. Например, можно представить документы об увольнении или сокращении, справку о снижении зарплаты, подтвердить присвоение группы инвалидности.

Так как коллекторы не могут принудительно удерживать деньги с зарплаты или со счетов в банке, определение об отсрочке или рассрочке нужно представить в ФССП.

Оптимальным вариантом может оказаться подача заявления на банкротство, особенно если у вас отсутствует имущество для реализации. После завершения процедуры большинство долгов будут списаны, что влечет незаконность любых последующих действий коллекторов. Недостатком банкротства являются дополнительные расходы на оплату вознаграждения управляющему, риск потерять имущество.

Узнать, спишут ли ваши долгичерез банкротство

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Если у коллекторской компании нет договоров цессии или агентирования, они вообще не могут беспокоить должников. Требования, не подтвержденные договором, будут являться нарушением закона. Это повлечет уголовную или административную ответственность, исключение из реестра ФССП и аннулирование свидетельства.

В отношении большинства методов взаимодействия с должников Закон № 230-ФЗ предусматривает жесткие ограничения.

Например, личное общение с неплательщиком допускается не чаще одного раза в неделю. Есть ограничения и по времени суток и дням обращения к должнику. Нельзя звонить или приходить домой в период с 10 вечера до 8 утра по рабочим дням, с 8 вечера до 9 утра по выходным и праздничным дням.

За нарушения этих запретов коллекторам грозит исключение из реестра, аннулирование свидетельства.

Серьезные проблемы могут возникать, если взысканием долгов занимаются нелегальные конторы. Хотя Закон о коллекторах № 230-ФЗ действует уже почти 4 года, до сих пор работает множество «черных коллекторов». Именно их действия чаще всего попадают в криминальные сводки.

Перечисленные нарушения всегда влекут административную или уголовную ответственность, причем наказание будет грозить не только коллекторской компании и ее руководителю, но и конкретным сборщикам долгов.

Составить заявление на отказ от общенияс коллекторами

Что нужно знать для защиты своих прав?

Чтобы лучше понимать свои права, гражданам необходимо знать ключевые положения действующего законодательства. При работе с должником коллекторам строго запрещено оказывать психологическое давление, использовать оскорбительные и унизительные словесные конструкции, применять силу, угрожать, наносить вред имуществу гражданина, применять опасные для здоровья способы возврата.

Взыскатели ни при каких обстоятельствах не должны вводить в заблуждение должника относительно таких важных моментов, как размер долга, передача долга в суд, последствия неоплаты долга. Коллекторы не должны выдавать себя за представителей органов государственной власти.

Коллекторам запрещено раскрывать персональные данные должника неограниченному кругу лиц. Поэтому, если вы вдруг коллекторы решили в подъезде вывесить объявление с указанием ФИО должника, размера его задолженности, то такие действия явно будут нарушать условия законодательства.

Что касается звонков коллекторов родственникам должника, соседям, то они могут это делать только при одновременном действии двух условий. Первое, должно быть согласие должника на такие звонки. Второе, не должно быть возражений со стороны третьих лиц, которым поступают звонки от коллекторов.

Какие действия коллекторов считаются правомерными

Правомерность действий коллекторов рассматривается с точки зрения функционирования ее организационной структуры, а также относительно порядка взаимодействия с должниками и кредиторами. По большей части эти правила перечислены в указанном ранее ФЗ № 230. Однако, коллекторы подпадают и под общие требования к организациям, осуществляющим свою работу на территории РФ.

Что касается конкретного регламента для коллекторов, то он главным образом подразумевает контрактный режим содействия всех участников. Кредитор и коллектор должны иметь подписанные на бумаге договоренности о сотрудничестве и более того сам неплательщик должен дать согласие на вероятное подключение третьих лиц (коллекторов) к процессу погашения его долга.

Более того, при подключении к проблемной задолженности коллекторского влияния банк обязан уведомить об этом факте своего заемщика. Для этого ему дается отсрочка продолжительностью в 30 рабочих дней. Отсчет этого периода начинается со дня привлечения коллекторов. Эта норма утверждена в ч. 1 ст. 9 ФЗ №230, поэтому ее игнорирования является основанием для жалобы.

Что же касается непосредственного взаимодействия коллектора с должником, то правомерным считается официальное «перекупание» долга или отсутствие такового с оказанием влияния на должника при помощи постоянного информирования об имеющемся долге. Да такое информирование может быть настойчивым, но оно не должно переходит в запугивание или воздействие.

Коллектор вправе систематически звонить, встречаться с должником, присылать ему сообщения и письма. При проявлении поступков, квалифицирующихся в качестве преступных (по аналогии с правонарушениями от физического лица), следует обращаться в полицию. Факт принадлежности этого лица к коллекторской организации, а значит и постановка преступной деятельности на поток, сулит более серьезным наказанием.

В каких случаях придется платить

Если вы родственник должника

Кого доставать вопросами о возврате денег, если сам должник не выходит на связь или игнорирует требования коллекторов? Чаще всего используется вариант с давлением на родственников неплательщика. Им могут звонить, требовать передать информацию для должника или выплатить за него кредит.

Однако такие требования почти всегда будут являться нарушением:

• Закон № 230-ФЗ разрешает коллекторским бюро общаться только с неплательщиком, но не его родными и близкими;
• запрещено раскрывать любые персональные сведения о заемщике и его финансовых обязательствах другим лицам, в том числе родным, близким, друзьям;
• единственным случаем, когда сборщики долгов могут беспокоить родных, является их поручительство, либо участие в договоре в качестве созаемщика.

Если сотрудники коллекторского агентства позвонили члену семьи или родственнику, возникает право на подачу жалобы. Уже в первом разговоре нужно предупредить их о нарушении законных прав. Желательно ссылаться на нормы закона. Например, запрет на разглашение персональных данных должника прописан в ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
2. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Читать полностью

Ответственность коллекторов возникает и при попытке контактировать с детьми неплательщика. Ребенок изначально находится в беззащитном положении, поэтому виновным лицам может грозить наказание за угрозы, оскорбления, иные противозаконные методы воздействия.

Узнать, подходите ли вы под условия списания долгов через суд

Если вы являетесь наследником

Наследование влечет правопреемство в отношении долгов покойного, если наследники согласились на принятие его имущества. Этот факт подтверждается нотариальным свидетельством.

Требовать с наследников выплаты задолженности разрешено при следующих условиях:

• если задолженность возникла до смерти покойного, была подтверждена документами;
• если долг не носит личного характера (например, по наследству не передаются текущие выплаты по алиментам, но задолженность по ним можно взыскать с наследников);
• если не истек срок давности для предъявления требований (он не прерывается смертью должника и продолжает длиться по общим основаниям).

Закон предусматривает, что с наследника можно требовать погашения задолженности на сумму, не превышающей стоимость унаследованного имущества. Если после смерти должника у него вообще не осталось имущества, либо все наследники отказались от вступления в права, кредитор не сможет вернуть деньги.

Если вы поручитель

Если в кредитном договоре указаны данные о созаемщике или поручителе, они будут нести солидарную ответственность с должником. Это означает, что банк или коллекторская фирма могут на законном основании доставать звонками и письмами не самого неплательщика, а его поручителей, созаемщиков.

Перечень мер воздействия, которые могут применяться к поручителю, не отличается от общих правил.

Поэтому на поручителей и созаемщиков могут подавать иски, удерживать деньги через приставов, указывать их в договорах цессии с коллекторами.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Чем поможет полиция?

Обращение с жалобой в полицию происходит, как правило, в криминальных случаях, например:

1. Откровенные угрозы (лично, по телефону, через социальные сети, через родственников и пр.).
2. Порча имущества.
3. Физическая расправа.
4. Вымогательство.
5. Мошенничество, обман.

По приходу в правоохранительные органы для написания жалобы подготовьтесь, прихватив с собой различные доказательства вины коллектора. Это могут быть смс-сообщения, распечатки звонков, видео записи с нарушением прав должника. Представители закона все тщательно проверят, заведут дело, привлекут нарушителя к ответственности. Образец жалобы на коллекторов для подачи в полицию вы можете посмотреть здесь.

Нередко коллекторы и сами угрожают  обращением в правоохранительные органы, чтобы наказать недисциплинированного заемщика, но бояться должнику в данном случае нечего за исключением, конечно, совершения им какого-либо преступления. Как правило, угроза взыскателя обратиться в полицию остается только угрозой.

Похожие записи:

Меры уголовно-процессуального принуждения Понятие и признаки соучастия в преступлении Федеральный закон «о выборах президента российской федерации» от 10.01.2003 n 19-фз (ред. от 05.04.2021) Переквалификация со ст. 111 ук рф на менее тяжкие статьи: как добиться смягчения Определение порядка пользования земельным участком Моральный вред после ДТП с вредом здоровью: как взыскать, какие суммы и можно ли уменьшить?