Сделка купли

Продажа недвижимости Сбербанком в 2019 году

С открытием Центра недвижимости онлайн-сервиса «ДомКлик» такую возможность получает и ПАО Сбербанк: продажа квартир с помощью этого портала доступна не только риелторам и агентствам недвижимости, но и собственникам квартир из числа клиентов банка, желающих продать имеющуюся жилплощадь.

После проведения автоматического подтверждения права распоряжения квартирой посредством интеграции с Росреестром информация о выставленном на продажу недвижимом объекте становится открытой для потенциальных покупателей и получает специальную отметку «От собственника», которая повышает уровень популярности объявления среди пользователей, подыскивающих оптимальный вариант приобретения жилья без переплат посредникам.

Кроме того, «ДомКлик» реализует в своих рамках еще ряд сервисов по обеспечению продажи недвижимости и сопровождению жилищного кредитования:

1. Личный кабинет, позволяющий:
   • получить информацию об одобренном кредите;
   • ознакомиться с витриной агентств недвижимости и каталогом объектов недвижимости от застройщиков, получивших аккредитацию Сбербанка;
   • поддерживать онлайн-связь с менеджером по ипотеке.
2. Подача заявления на жилищный кредит, исключающая необходимость посещения офиса (посредством сайта или мобильного приложения).
3. Оценка стоимости квартиры перед проведением ипотечной сделки.
4. Правовая экспертиза, проверяющая юридическую чистоту недвижимого имущества и лиц, участвующих в сделке.
5. Электронная подача документов для регистрации в Росреестре.
6. Сервис безопасных расчетов для осуществления безналичной онлайн-оплаты.
7. Помощь в разрешении споров.

Хорошая работа сервиса обеспечивается за счет тесной взаимосвязи клиентов с сотрудниками и партнерами финансовой организации — застройщиками и агентствами недвижимости.

Кроме того, потенциальные покупатели и арендаторы могут выбрать среди объектов, включенных в перечень имущества Сбербанка, не только квадратные метры жилого назначения, но и офисные, торговые и складские помещения, необходимость использования которых возникает при ведении различных видов бизнеса.

Реализация всех вариантов недвижимости происходит в форме прямых продаж или результате организации аукциона, проводимого по инициативе Российского аукционного дома и компании Сбербанк-АСТ.

К особой категории недвижимости, предлагаемой банком, относятся залоговые квартиры, которые на законных основаниях переходят в собственность кредитно-финансового учреждения, когда заемщик не справляется с обязательствами по выплате ипотечного долга. Реализация залогового имущества Сбербанком начинается только после решения суда, предполагающего конфискацию собственности должника, или с согласия текущего кредитополучателя на продажу недвижимости, выступающей предметом залога.

В отдельных случаях Сбербанк одобряет заявление клиента, не располагающего суммой, достаточной для оплаты полной стоимости залоговой жилплощади, но желающего приобрести ее посредством переоформления ипотеки.

Как работают арендные фонды недвижимости

Управляющая компания выбирает объект, затем формирует ЗПИФН. Пока фонд формируется, в нем можно купить паи и, таким образом, стать совладельцем недвижимости. Фонд формируется на определенный срок — обычно не меньше трех-пяти лет, по истечении которых пайщики получают свои деньги обратно. Во время действия фонда пайщики получают платежи от аренды, а при закрытии фонда объект продается, и пайщики получают свои деньги обратно, в теории выиграв на повышении стоимости недвижимости. Однако цена в первом арендном фонде Сбербанка снизилась на 7,65% с момента формирования, во втором — повысилась на 2,43%. В «Сбербанк Управление активами» отмечают, что с учетом ежеквартальных рентных платежей доходность пайщиков этих фондов составила 13% и 8,5% соответственно. УК «Сбербанк Управление активами» образована на базе инвестиционной , которую в 2012 году Сбербанк купил у Рубена Варданяна. Сейчас в управлении «Сбербанк Управление активами» — 26 фондов. Совокупный объем активов под управлением на 28 сентября 2018 года составляет $12,2 млрд (около 797,8 млрд руб.).

Как происходит реализация арестованного имущества Сбербанком?

Угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток

Реальная угроза потерять залог возникает при кредитных просрочках от 90 суток. Для реализации необходимо одно из следующих условий:

• договоренность с несостоятельным заемщиком о покрытии его долгов за счет закладной;
• решение суда об аресте и выставлении залогового имущества на торги, когда заемщик отказывается решать вопрос с просроченной задолженностью.

Дело не дойдет до судебных тяжб при заключении двухстороннего соглашения между кредитором и должником об имущественном покрытии неустоек. Тут есть один нюанс:

• с письменного согласия банка гражданин может самостоятельно продать объект обременения. Разумеется, в пользу залогополучателя;
• на добровольную распродажу имущества закон отводит от 2 до 3 месяцев.

Погашение просроченных долгов заемщика за счет собственности осуществляется путем инициирования процедуры банкротства.

Предварительно банк предлагает должнику реструктурировать платежи. Если такой вариант неосуществим, необходимо подтвердить в суде неплатежеспособность ответчика и заручиться судебным вердиктом на реализацию имущества. Этапы принудительной распродажи:

• судебный арест и опись имущества должника;
• определение имущественных категорий, реализуемых через открытые торги;
• выставление объектов на аукционные торги.

На практике суды в 90% ситуаций принимают сторону кредитора. В результате гарантийное имущество арестовывается и направляется на торги.

Итак, какие же есть преимущества у залоговой недвижимости

Есть и безусловные плюсы покупки объектов, которые лежат на поверхности:

• более низкая цена (особенно выгодно брать залоговую недвижимость во время кризиса, когда рынок замирает);
• кредитование от «Сбера» на выгодных условиях (проценты существенно ниже обычных);
• ликвидность (банки редко берут в залог то, что нельзя продать).

Но придётся смириться с невозможность осмотра (как правило, доступ на объект ограничен, придётся довольствоваться документами и фотографиями). И ещё вас никогда не покинет ощущение, что все «сладкие» активы уже проданы. А остальным доступны лишь крошки с барского стола.

Что можно купить?

Какая площадка удобнее – чисто технический вопрос. На момент написания статьи недвижимость от «Сбера» в Москве аукционный дом «РАД» не предлагал. Зато я нашёл комнату в городе Покрове, что во Владимирской области. Плюс – низкая цена, всего 243.600 руб. Минус – состояние недвижимости, бесконечно далёкое от идеального. Возникло ощущение, что фотографии сделаны на морально устаревший миксер с камерой. Ну или низкое качество снимков защищает психику потенциального покупателя.

Отыскался на площадке «РАД» любопытный актив в Санкт-Петербурге. Это нежилое помещение, расположенное не то в подвале, не то в цоколе здания. При площади в 51,5 кв.м. стоимость объекта – 1,764 млн. руб.

Подойдёт, наверно, для какого-нибудь бизнеса, но придётся солидно инвестировать в ремонт и обустройство. Зато фотографии качественные, а описание – исчерпывающее.

Зато «Portal DA» выгодно отличается на фоне устаревших конкурентов. Удобный интерфейс, комфортный поиск, вход с помощью Сбер ID. Для регистрации нужно подтвердить номер мобильного телефона. Насколько интересны предложения?

Для примера посмотрим залоговую квартиру на ул. Тверской. Отличный район, прямо возле метро, да и площадь интересная (93,7 кв.м.). Стоимость – около 400 тыс. руб. за квадратный метр. Для примера я взял квартиру схожей площади на той же улице, и она стоит в 2 раза дороже.

Правда, залоговых квартир на «Portal DA» оказалось только две. Наверно, быстро раскупают.

Сведения для покупателей

Состав пакета документов для получения ЭП:

• паспорт; Сертифицированная подпись действительна в течение года
• заявление;
• ИНН;
• СНИЛС.

Состав пакета документов на открытие доступа к торгам:

• заявление;
• паспорт;
• ИНН;
• данные электронной почты.

Сертифицированная подпись действительна в течение года. Документы, которые нужно подать по выбранному лоту для участия в торгах:

• заявка на участие по форме ЭТП;
• подтверждение оплаты задатка по объекту – банковский платежный документ;
• запечатанный установленным способом конверт с указанием собственной оценки имущества: не ниже стартовой стоимости;
• опись подаваемых документов с точной датой их направления оператору торгов.

Поданные заявки визируются комиссией ЭТП в публично оглашенный день регистрации участников аукциона. Причины отказа в допуске сводятся к неправильно собранному пакету документов, несоответствия самих бумаг, нарушения срока и правил подачи.

Заемщикам на заметку: стоит ли доводить ситуацию до реализации залога

Несомненно, это крайний вариант. Далеко не самый выгодный для заемщика. И вот почему:

• первое — если человек за отведенные банком 3 месяца так и не продаст залог по рыночной цене, на аукционе назначается уже ликвидная стоимость, которая ниже реальной оценки;
• далее — «зависшее» на ЭТП имущество еще больше теряет в цене, и вполне вероятно, что вырученных средств не хватит на покрытие тела кредита, всех штрафов, пеней, судебных издержек;
• последний момент — в этом случае банк вправе обратить взыскание на незалоговую собственность должника (при помощи приставов и суда).

Поэтому, если маячит финансовый крах, бегать от банка не стоит. Нужно предпринять все возможное, чтобы ситуация разрешилась с наименьшими потерями.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке, ВТБ и др.:

Поделитесь записью

Обсуждение: 3 комментария

1. Dina says: 05.06.2018 в 00:58

   Ипотеку у нас может взять далеко не каждый человек, она даётся только тем гражданам у которых зарплата хотя бы 50 тысяч рублей. А у кого сейчас такая зарплата? Таких людей мало к сожалению.

   Ответить

2. Наташа says:

   08.06.2018 в 00:35

   Кроме обычных квартир в ипотеку можно взять комнату в общежитии, что более приемлемый вариант для бедных, но опять же не все у нас бедные столько зарабатывают, чтоб иметь возможность взять в ипотеку даже комнату.

   Ответить

3. Иван says:

   09.06.2018 в 13:13

   В теории на арестованное залоговое имущество должна быть реально низкая цена, а если даже есть возможность купить его именно оп этой цене в ипотеку, то этот вариант должен быть очен интересным для людей с крепкими нервами. Потому что нюансы с бывшими жильцами очень вероятны.

   Ответить

Выгоды и подводные камни покупки залогового актива

Покупка арестованного имущества и даже построение «маленького бизнеса» на этом стремительно набирает популярность. Причины тому есть:

• Сбербанк тщательно проверяет состояние конфиската;
• получить право на участие в торгах достаточно просто и не накладно;
• проводить сделки можно из любой точки страны;
• имущество продается по привлекательной стоимости;
• Сбербанк предоставляет кредиты и оформляет ипотеку для покупателей арестованного имущества.

Однако в банковских аукционах неприятных моментов также немало:

• кредитор может намеренно завышать стартовую стоимость ликвидных объектов;
• если в квартире прописаны несовершеннолетние/недееспособные лица, выписывать их придется по суду. В основном это оборачиваются затяжными судебными тяжбами и расходами;
• придется побегать со снятием обременения с аукционного имущества;
• за объектом может тянуться внушительный хвост коммунальных или налоговых долгов. При огромных задолженностях ценовая выгода сводится к нулю.

Но самая главная опасность покупки арестованного имущества в том, что его можно попросту лишиться. Дело в том, что не все «проблемные» заемщики согласны с изъятием недвижимости, поэтому обращаются в суды с протестными исками. Отстоять свои интересы не так просто: понадобятся знания, юридическая практика, финансовые затраты.

Однако «подводные камни» — не повод уходить от возможности выгодного приобретения привлекательных активов. Просто нужно проштудировать относящееся к данной области законодательство, изучить особенности работы ЭТП и тщательно проверять торгующиеся лоты.

Риски приобретения залоговой недвижимости

Главный нюанс, который нужно знать при покупке – это способ обращения взыскания на объект. Согласно ФЗ №299, недвижимость может быть изъята по судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Хотя юридически документы имеют равную силу, на практике надёжность альтернатив отличается.

Самый «сильный» вариант – это исполнительный лист, состоявшийся на основе судебного решения. Это значит, что законность обращения взыскания на имущество была обстоятельно проверена и вопросов не вызвала. Суды, как известно, действуют неспешно, а зарплаты специалистов не зависят от объёма рассмотренных дел.

Пример такого акта – решение Свердловского райсуда от 29.10.2018. Им разрешено исковое заявление ПАО «Сбербанк» к должникам С.А. и С.Е. Решением суда расторгнут кредитный договор, взыскана задолженность и обращено взыскание на залог – квартиру. Кроме того, суд установил начальную продажную стоимость объекта.

Наиболее «опасный» способ обращения взыскания – это исполнительная надпись нотариуса. Она может быть выдана при формальном соответствии предъявленных документов требованиям законодательства. Но нотариус не будет вникать в проблему так глубоко, как судья. Надпись можно отменить, хоть это и непросто. На практике возникают такие ситуации: банк обратился к нотариусу за исполнительной надписью, продал актив.

А новый собственник при оформлении документов узнаёт, что объект является спорным. Далее – суды, время, нервы. В этой статье мы не будем останавливаться отдельно на исполнительной надписи нотариуса, но это – крайне спорный способ взыскания долгов. Учитывая, что институт только развивается, он может преподнести массу сюрпризов.

Продаваемая на торгах недвижимость может иметь обременения. Собственно, они и составляют базу для дисконта при покупке таких активов. В их числе – арендаторы или жильцы. Новому собственнику придётся самостоятельно разбираться с «квартирантами».

Иногда банк самостоятельно «выселяет» жильцов, утративших право пользования жилым помещением. Пример тому – решение Ломоносовского райсуда г. Архангельска от 20.07.2020. Этим актом бывшие владельцы жилья признаны прекратившими право пользования квартирой и выселены без предоставления другого жилого помещения.

Купля-продажа квартиры через Сбербанк: оформление

Сбербанк оказывает клиентам услуги, связанные как с поиском, так и оформлением новой жилплощади. Граждане, продающие жильё, могут воспользоваться сервисом ДомКлик, который предлагает услуги по:

• поиску жилья;
• проверке чистоты жилплощади;
• оценке рыночной стоимости;
• оформлению ипотечных займов.

Финансовая организация сотрудничает и с другими компаниями, связанными с недвижимостью (Центр недвижимости ЦНС, Сбербанк АСТ и т.д.).

Предусмотрен следующий алгоритм оформления сделок:

1. Поиск подходящего предложения (через сайт ДомКлик или с помощью риэлторского агентства).
2. Достижение договоренности относительно цены и условий, заключение предварительного соглашения, в котором указываются основные условия (о стоимости, обязательствах участников, сроках и пр.).
3. При покупке в ипотеку происходит заключение договора в офисе Сбера, и после исполнения продавцом всех условий осуществляется перечисление ему денежных средств кредитором. Одновременно производится оформление страховки жилья.
4. В случае покупки без использования заёмных средств, банковское учреждение предоставляет дополнительные гарантии безопасности сделки (аренда ячейки, проведение оценки жилища). Кроме того, при использовании сайта ДомКлик можно за дополнительную плату проверить, имеются ли на квартире обременения и соблюдены ли требования законодательства к подобным сделкам.
5. После заключения основного договора о купле-продаже и перечисления продавцу денежных средств, переход права на жилплощадь к покупателю регистрируется в органах Росреестра.

Следует отметить, что осуществление купли-продажи с помощью Дом.Клик имеет ряд преимуществ, которые отражены в нижеприведенной таблице.

Простой сравнительный анализ показывает, что использование сервиса ДомКлик позволяет избежать лишних временных затрат. Поэтому, невзирая на платность услуги, гражданам, желающим осуществить сделку в кратчайшие сроки, рекомендуется воспользоваться ей.

Для оформления договора о купле-продаже потребуется представление следующих документов:

• Паспорта участников сделки.
• Договор купли-продажи.
• Выписка из ЕГРН.
• Правоустанавливающие бумаги на жилье (договор о купле-продаже, дарения, завещание и т.п.).
• Техпаспорт.
• Кредитный договор (при использовании ипотечной ссуды).
• Разрешение на перепланировку (при ее проведении).
• Акт приема-передачи.
• Согласие мужа/жены, заверенного в нотариальной конторе (при необходимости).
• Согласие органов опеки (в случае регистрации в квартире детей).
• Квитанции об уплате госпошлины.
• Справки о прописанных в квартире гражданах.

Кроме того, банковским учреждением могут быть затребованы другие бумаги, точный список следует уточнить у специалистов.

Другие электронные сервисы

В любом случае стоит признать, что «ДомКлик» подхлестнул рынок. По словам партнеров Сбербанка, сотрудничество с сервисом заставляет их постоянно развиваться. И сегодня интересные электронные сервисы предлагают банки, девелоперы и риелторские агентства.

По словам директора департамента цифровых услуг банка «ДельтаКредит» Алексея Тартышева, на сайте размещают объекты недвижимости, аккредитованные банком, также доступен сервис онлайн-одобрения заявок. Положительный эффект налицо: сегодня более трети посетителей сайта выбирают вариант одобрения ипотечного кредита по интернету и не выходя из дома могут выбрать удобные условия кредитования, получить предварительное решение по заявке, отправить пакет документов. В прошлом году через систему «ДельтаЭкспресс» выдали 985 кредитов общим объемом почти на 2,7 миллиарда рублей. 52% клиентов, которые отправили заявку на сайте банка, и 26% клиентов ипотечных центров используют онлайн-сервис при принятии решения об оформлении ипотеки. Услуги «ДельтаЭкспресс» бесплатны.

В январе «ДОМ.РФ» (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) и «Тинькофф Банк» подписали соглашение о создании совместной компании, которая будет выдавать и сопровождать кредиты на электронной технологической платформе. В будущем планируется создать систему автоматического одобрения заявок на ипотеку в соответствии со стандартами «ДОМ.РФ», перевести в онлайн-режим подписание кредитных договоров, регистрацию сделок в Росреестре и выдачу ипотеки. Благодаря сервису можно будет обслуживать ипотечные кредиты, в том числе вносить ежемесячные платежи. В перспективе к платформе смогут подключиться крупнейшие банки.

Компания Urban Group дает возможность заемщикам подавать заявку на ипотеку в онлайн-режиме. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте жилых комплексов Urban Group – и в течение часа с клиентом свяжется сотрудник компании. Заемщику необходимо лишь предоставить полный пакет документов, после чего менеджер подаст заявку на оформление ипотеки у банков-партнеров и в течение суток предложит несколько программ с вариантами расчетов.

Также работает система электронной регистрации ДДУ в Росреестре вне зависимости от того, в каком банке заемщик оформляет ипотеку. С клиентом работает специалист Urban Group. Электронную цифровую подпись выдают в офисе застройщика. Затем документы от Росреестра отправляются на электронную почту заемщика. Благодаря такому механизму работы срок оформления документов уменьшился до пяти рабочих дней, в то время как раньше процедура занимала 11-16 рабочих дней. Сегодня в электронном виде регистрируется более половины ДДУ. Как подчеркивает Олег Быков, PR-директор Urban Group, сервисы абсолютно бесплатны для покупателя.

В офисах ФСК «Лидер» можно моментально оплатить договор бронирования с помощью мобильного сервиса Сбербанк-онлайн по QR-коду: для этого клиенту, который подписал договор, необходимо открыть приложение Сбербанк-онлайн на смартфоне, направить камеру на QR-код в договоре и нажать «оплатить». Программа автоматически считает реквизиты, и платеж мгновенно пройдет. Клиенту не нужно будет ехать в банк, чтобы оплатить договор, как прежде.

Федеральная риелторская компания «Этажи» предлагает своим клиентам услуги по электронной регистрации, онлайн-бронирование и безопасные расчеты.

Залоговая недвижимость: откуда она?

ПАО «Сбербанк» выдаёт кредиты под залог ликвидного имущества. А что может быть лучше недвижимости? И если должник не возвращает заём, взыскание может быть обращено на имущество. Правовое обоснование определено ст.33 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». При нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе обращать взыскание на заложенное имущество.

Процесс урегулирован рядом других актов, в первую очередь – ст.78 ФЗ от 02.10.2007 N 229 «Об исполнительном производстве». Обратить взыскание на имущество – технический вопрос. А затем у банка появляется более насущная проблема: реализовать объект. Ведь недвижимость ветшает, на её содержание нужны расходы. Объекты продают через ТП «РАД», «Portal DA» и ЗАО «Сбербанк-АСТ» (он же – «Сбер А»).

Это интересно! На 1 января 2021 года в России было активных ипотечных кредитов на 9,08 трлн. рублей. Значительная их часть не будет возвращена: от 5 до 10 процентов. А значит, рынок залоговой недвижимости будет прирастать. Чтобы обратить взыскание на объект, должны быть соблюдены требования законодательства.

Можно ли купить\продать квартиру через Сбербанк?

Сегодня продажа или покупка квартиры является достаточно рискованным предприятием. Нередко люди сталкиваются с аферистами, лишаясь денег и жилья. Причем мошенники встречаются и среди риэлторов.

Поэтому многие ищут более надежные способы продажи/покупки квартиры. Одним из таких вариантов является привлечение банковского учреждения. Многие финансовые организации покупают и продают квартиры, но при условии, что они относятся к залоговому имуществу.

Например, человек решил взять ипотеку в банке для покупки жилья. Финансовое учреждение выдаст клиенту необходимую сумму денег, но только при условии предоставления обеспечения в качестве квартиры. Если гражданин не сможет в срок отдать одолженные средства в полном объеме, тогда банк имеет право забрать жилье. Квартиру организация будет выставлять на торги.

Нередко должники не справляются с выплатой ипотеки. Но также бывают ситуации, когда человек решает поменять купленную квартиру на более просторную либо планирует переехать в другую страну на постоянное место жительства. Тогда клиент по согласованию с банком продает ему приобретенное ранее по ипотеке недвижимое имущество.

При необходимости можно оформить ипотеку на другую квартиру. Сбербанк занимается покупкой и продажей не только жилой, но и нежилой недвижимости.

Приобрести квартиру в этом банке можно напрямую или через аукцион. Но данное финансовое учреждение не рассматривает вариант оформления ипотеки на залоговое жилье для покупателя.

Это означает, что продавец получает полную стоимость недвижимого имущества, которую направляет на погашение задолженности.

Сбербанк может быть посредником, гарантом между покупателем и продавцом квартиры или частного дома.

Купля — продажа квартиры через СберБанк

1. Риэлторы. Если лицо, оказываемое услуги по подбору квартиры и поиску покупателей на недвижимость, имеет регистрацию на ДомКлик, то доступны следующие возможности: публикация объявлений, поиск новых клиентов, отслеживание статусов заявок на ипотеку, получение различных документов без посещения офиса, консультации сотрудников Сбера, участие в акциях и специальных предложениях.
2. Заемщиков, намеренных приобрести жилье в ипотеку от СберБанка. Для этого надо будет связаться с менеджером, который подготовит договор купли-продажи.
3. Лиц, которые покупают квартиру за свои деньги (не в ипотеку). Данная опция в банке называется «Сделка под ключ».

Если клиент решил воспользоваться данной услугой, то все хлопоты на себя полностью берет банк. Менеджер обязуется:

• проверять все документы и рассчитывать риски;
• подготавливать договоры;
• предоставить полную поддержку при оформлении документов в Росреестре.

Деньги за квартиру клиент переводит на специальный счет банка. Средства хранятся на нем до тех пор, пока не будет полностью проведена сделка и клиент не вступит в права собственности. Данный вид сервиса называется «Безопасная сделка».

Похожие записи:

Пишем заявление на увольнение по собственному желанию без отработки Как правильно составить договор подряда с физическим лицом Статья 10. структура бюджетной системы российской федерации Почему в россии запретили петрушку: присутствуют ли в растении наркосодержащие вещества Участники административного судопроизводства: понятие, виды и сравнительная характеристика с другими участниками судебных процессов Уплата налога с продажи квартиры, полученной по наследству