Новые правила возврата страховки по кредиту с 1 сентября 2020 года: что об этом нужно знать

Досудебный порядок

Для возврата части страховой премии или всей страховки сначала нужно обращаться в офис компании. Если у владельца полиса есть основания для получения выплат, страховщик вряд ли будет необоснованно отказывать в принятии заявления на возврат.

Образец заявления на возврат и список документов

При обращении в порядке досудебного урегулирования вопроса следует принести все документы, имеющие отношение к полису:

1. Договор страхования.
2. Полис (если выдавался отдельно).
3. Чеки об оплате (квитанции, платежные поручения, выписки со счета, откуда перечислялись деньги в страховую).
4. Паспорт.
5. Счет для перечисления ранее уплаченной премии.
6. Заявление.

Образец заявления для возврата страховки вы можете скачать на нашем портале. Иногда компании требуют предоставить его строго в форме, представленной на их сайте. Но по закону менеджеры обязаны принять любой документ, в том числе написанный от руки клиента.

Иногда страхователь не является владельцем полиса, например, когда страховка приобреталась в подарок. В таком случае потребуются подтверждающие документы всех участников договора.

Куда и как правильно подавать

Заявление вместе с документами следует принести в офис, в котором приобреталась страховка. Если нет возможности обратиться в данное отделение, документы должны принять в других филиалах страховщика. Допускается отправка копий заказным письмом по почте. В таком случае страховщик будет учитывать дату отправки письма, согласно отметке на конверте, а не время фактической доставки корреспонденции.

Подавать заявление следует, сохранив у себя копию справки. Перед этим требуется попросить сотрудника страховой компании проставить отметку о принятии заявления, расписаться и заверить печатью компании. Иногда клиентам выдают готовые бланки о принятии заявления на рассмотрение.

Сроки рассмотрения

Сроки рассмотрения документов зависят от страховщика, но на практике ответ клиент получает в течение 10-14 дней. Изучение вопроса может затянуться, если обращение было отправлено в другой регион заказным письмом, когда представители компании не могут связаться с владельцем полиса или в связи со сложным случаем.

Причины отказа

Отказ в выплате страховки обычно приходит в виде письменного уведомления, а также письма на электронную почту. Так как отрицательное решение не требует дальнейших действий (начисление выплат и предоставление отчета), то срок получения решения об отказе составляет примерно 5-7 дней.

Причины отказать клиенту в возврате страховой премии у страховщика в 99% случаев следующие:

1. Истек период охлаждения.
2. Клиент предоставил некорректные справки. Ошибки в заявлении также могут стать причиной отказа в получении выплат.
3. Ранее полученная выплата.

Причины для отказа могут быть и другие. Если владелец полиса не смог сразу вернуть деньги за страховку, он должен обратиться с претензией к страховщику. Это также относится к досудебному разбирательству.

В претензии требуется указать о несогласии с решением об отказе и привести доводы, почему возврат премии все же полагается.

Образец претензии о возврате страховой премии можете скачать здесь.

История вопроса

C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Что также ИСЖ на самом деле?

ИСЖ – комбинация инвестиционной программы и традиционного страхового полиса по определенным страховым рискам. Она действительно позволит вам получить дополнительный, НО НЕ ГАРАНТИРОВАННЫЙ доход. Тогда как в случае с «простым» вкладом прибыль вам обеспечена.

Вы оплачиваете взносы по ИСЖ с определенной частотой или при оформлении договора с банком. Страховая компания разделяет этот взнос на инвестиционную и гарантированную части на следующих условиях:

• Инвестиционная часть. Деньги инвестируются в рискованные и потенциально высокодоходные активы, что и предполагает значительный процент прибыли для держателя полиса;/li>
• Гарантированная часть. Финансы вкладываются в традиционные активы с фиксированной прибылью (ценные бумаги, банковские депозиты и т.д.). Полученная без рисков прибыль дает владельцу полиса гарантированную выплату.

Период страхования по ИСЖ – 3-10 лет. В течение всего этого времени клиент обязан делать взносы, а затем ему причитается: возможная инвестиционная прибыль и гарантированная выплата.

По договору ИСЖ застраховать можно как жизнь, так и риск наступления несчастного случая. Выплата по страховке может достигать несколько сотен процентов от суммы страховых взносов.

Однако учтите, что не все случаи смерти будут признаны страховыми. Список исключений довольно широкий – гражданские волнения, вооруженные столкновения, предумышленный уход из жизни и т.д.

Что происходит с КБМ при досрочном прекращении полиса ОСАГО?

В случае, если договор ОСАГО досрочно прекращается, то история безаварийности за неполный год не учитывается при расчете КБМ.

Что это означает для водителей?

Аккуратность вождения и отсутствие аварий за тот неполный период, в котором действовал расторгнутый полис, не дадут водителю дополнительную скидку за безаварийность.

Его коэффициент бонус-малус сохранится на уровне годичной давности.

Поэтому в ситуациях, когда возникает желание расторгнуть полис ОСАГО за месяц до окончания его действия, есть смысл не делать этого. В этом случае КБМ будет улучшен на очередные 5%, и стоимость полиса ОСАГО в будущем снизиться еще больше.

Ссылки по теме:

* — заглавное фото izvestia.ru

Осуществление процедуры в досудебном порядке

• Обоснование расторжения. Здесь необходимо указать, что менеджер банка настоял на заключении страховки, не предоставив заемщику иного выбора, в то время как статья 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещает это делать. Также можно привести ссылку на статью 14.8 КоАП РФ, которая запрещает включать в договор требования, ущемляющие права потребителя, и ссылку на статью 935 Гражданского кодекса РФ, где указано, что страхование жизни и здоровья граждан осуществляется исключительно на добровольной основе;
• Требование возврата средств. Можно требовать вернуть средства наличными или путем перевода на указанный расчетный счет.

В установленный срок банк и страховая компания обязаны ответить страхователю на его претензию. В абсолютном большинстве случаев в ее удовлетворении отказывают, и страхователь вынужден либо смириться с утратой средств, либо подавать иск и начинать судебное разбирательство. Но перед подачей иска рекомендуется обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк РФ, и только если эти структуры не окажут должной поддержки, можно писать исковое заявление.

Правила заполнения заявления

Документ отказа можно оформить несколькими вариантами:

• заполнив бланк соответствующей СК;
• заполнив универсальный образец, представленный на нашем портале.

При любом варианте в заявлении – отказе указываются данные:

• наименование страховщика;
• данные самого заявителя (ФИО и паспортные);
• данные по страховке: дата, срок, номер, реквизиты;
• причины отказа;
• просьба о расторжении, отказ;
• вариант возврата: номер карты или счет;
• подпись и дата.

Особенностью расторжения страховых документов при кредитовании является вопрос о том, какой вид страховых отношений заключен:

• индивидуальный договор по страхованию;
• коллективный договор.

В первом случае возврат производится по общим правилам:

• В ситуации, когда клиент только оформил кредит, то в течение 14 дней после даты заключения сделки сумму по страховке можно вернуть. Для этого надо написать заявление о расторжении договора страхования. В нем прописывается отказ от договорных обязательств и просьба вернуть сумму средств по страховке.
• Если 14 дней прошло, страховку тоже можно вернуть, но возвращенная сумма будет меньше – с учетом РВД (расходов на ведение дела).
• При досрочном погашении кредита страховку теоретически можно вернуть в неиспользованной части, но на практике это требует больших усилий. Начинать нужно с того же заявления о расторжении.
• Если кредит погашен полностью в срок, но страхового случая не произошло, страховая премия не возвращается.

Правила расторжения страхования после истечения периода охлаждения в ситуации, когда кредит еще не погашен:

• страховые компании прописывают в документах критерии возмещения сумм по страховке при учете периода, который уже использован. Величина его оставляет от 25 до 90% от суммы. Если в документации подобная оговорка не прописана, то взнос, который уже уплачен, к возврату не будет применен;
• отказ от страховки можно сделать в любой момент, но вопрос о суммах взносах очень сложный, а когда речь идет об их возврате, то процесс становится практически невозможным.

Правила расторжения при досрочном гашении:

• заявление может быть подано после гашения долга;
• условия возвращения: в документах должен быть пункт о том, что уплаченные сборы будут возращены частично, если вносились они равномерно по месяцам выплаты кредита;
• суммы, которые платились как единоразовый платеж, вернуть сложно. Возможно только если данное условие прописано заранее.

Основным понятием действующих правил является период охлаждения, под которым понимают срок, в течение которого страховка по документу аннулируется. Такой срок был установлен нормативно в указе Центробанка 3854-У. Он составляет 14 дней. В течение этих дней страховка аннулируется, а страхователь не несет никаких потерь. Если расторжение договора будет осуществляться после истечения 14 дней, то суммы произведенных ранее выплат возвращаться не будут.

За рамками периода охлаждения заявление можно подать в любое время, но чем позже оно будет подано, тем меньше шансов на получение каких-либо денег от СК.

Прекращение договора в связи с истечением срока его действия

Как следует из п. 3 ст. 425 ГК РФ, при окончании срока действия договора дальнейшее развитие отношений сторон возможно по двум вариантам.

В первом варианте, который встречается наиболее часто в договоре, не указано, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств. Этот случай окончания срока действия договора уже был рассмотрен в предыдущем параграфе настоящей главы, когда рассматривалось правовое значение срока действия договора. Истечение срока действия договора в этом случае не прекращает действие договора в тот же момент — договор продолжает действовать до указанного в договоре срока исполнения обязательств. Следует подчеркнуть: не до фактического их исполнения, а до момента, когда они должны быть исполнены по договору. При наступлении этого последнего момента договор прекращается. Если обязательства до этого момента все же не исполнены, возникает ответственность за нарушение договора, от которой неисправная сторона не освобождается несмотря на истечение срока действия договора (п. 4 ст. 425 ГК РФ). Тем не менее действие страхования должно прекратиться с момента истечения срока действия договора.

Рассмотрю второй вариант, когда в договоре указано, что истечение срока его действия влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Если к моменту истечения срока действия договора останется неисполненным (просроченным) обязательство страхователя по уплате премии, то страховщик не сможет ее взыскать. В одном из дел страховщик попытался взыскать в такой ситуации задолженность по премии, но суды высших инстанций его не поддержали (Определение ВАС РФ от 7 декабря 2007 г. N 15409/07)

Хотелось бы обратить внимание на грубую ошибку, допущенную в данном деле страховщиком при разработке правил страхования. В них содержался перечень оснований прекращении действия договора, в котором в том числе было указано «истечение срока действия договора»

Суды истолковали это именно как условие, предусмотренное в абз. 1 п. 3 ст. 425 ГК РФ. Этот текст попал в правила страхования из отмененной еще в 1997 г. ст. 23 Закона РФ «О страховании», который сегодня называется по-другому. Однако при разработке правил страхования за основу, видимо, взяли старую редакцию и не проявили должной внимательности при переработке правил. Невнимательность страховщика к разработке правил страхования (о которой еще будет говориться) привела в данном деле к потере страховщиком примерно 6,5 млн. руб.

Тем не менее, полагаю, при правильно поданном иске можно взыскать эту сумму даже и при прекратившемся обязательстве. Следует требовать не взыскания долга, а взыскания убытков в качестве меры ответственности за нарушение договора, так как окончание срока действия договора не освобождает от ответственности за его нарушение (п. 4 ст. 425 ГК РФ). Но в случае прекращения обязательства по уплате премии страховщик не сможет взыскать годовые проценты за просрочку ее уплаты, так как в соответствии со ст. 395 ГК РФ годовые проценты зачтены по отношению к убыткам. Отсюда ясно, что страховщик не заинтересован во включении в договор условия о прекращении обязательства по уплате премии при окончании срока действия договора, а при должном внимании к тексту правил страхования не стал бы включать такое условие в текст.

Рассмотрю теперь условие о прекращении обязательства страховщика по выплате по страховому случаю, наступившему до истечения срока действия договора страхования. Во включении в договор такого условия совершенно не заинтересован страхователь, и он никогда на него не согласится, если будет иметь возможность участвовать в согласовании условий договора. Другими словами, если такое условие и появится в договоре страхования, то либо из-за недосмотра страховщика (см. выше), либо в качестве так называемой несправедливой (недобросовестной) оговорки, которые будут подробно рассматриваться в § 3 гл. 8 настоящей работы.

Если в рассмотренном выше примере речь шла не об уплате премии, а о страховой выплате, не сомневаюсь, что суды истолковали бы то же самое условие правил страхования не в пользу страховщика.

Как взыскать страховку по кредиту через суд

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

Что понадобится

В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Для подачи иска нужны следующие документы:

• полис страхования;
• кредитный договор;
• письменный отказ банка в возвращении страховки.

Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

Как оформлять

Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

Помощь юристов

Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору – это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

1. Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
2. Изучение документов.
3. Подготовка и составление всех необходимых документов.
4. Юридическое сопровождение в суде.

С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл – в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

Образцы документов

Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

• информация о себе;
• информация о кредитном договоре, его реквизиты;
• юридическое основания позиции;
• срок для предоставления ответа;
• пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
• точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела. Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска. Также важный пункт – это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

Что такое страховка по кредиту?

Договор о страховании предусматривает защиту банка от случаев, когда  заемщик не может вернуть взятые средства. Таким образом, страховка по кредиту защищает, прежде всего, интересы банка, именно поэтому  данная услуга может входить в пакет дополнительных услуг, которые озвучиваются как обязательные при оформлении кредита.

Страховка по договору является сервисной услугой, которая заключается на этапе оформления основного денежного займа. При этом страховой полис предполагает выплату определенных средств, которые могут осуществляться  вместе с основными ежемесячными выплатами, а также погашением основного платежа.

Можно ли отказаться от страховки

Есть 3 ситуации, в которых может оказаться заемщик: договор еще не подписан; договор уже подписан; кредит погашен досрочно. И есть 2 вида страхования: обычный полис страхования жизни и здоровья и полис комплексного страхования. Рассмотрим эти виды страхования в контексте возможных ситуаций.

При подписании кредитного договора

Если вам предлагают отдельный полис страхования жизни и здоровья еще на стадии подписания договора, отказаться от него проще простого – даже не нужно писать заявление по этому поводу, просто не подписываете договор – и все. Тут же видна и проблема – договор не подписан. У банка есть 2 варианта: либо отказать вам в кредите без объяснения причин, либо повысить процентную ставку и предложить новый договор, без страховки. У каждого банка – свои правила, поэтому не получится сказать, что произойдет с большей вероятностью.

Если вам предлагают полис комплексного страхования, то здесь все сложнее. В этот полис, помимо страховки на жизнь и здоровье, входит КАСКО и ОСАГО, и с последним есть проблема – ОСАГО нужно покупать обязательно. Вы все еще можете оказаться от полиса комплексного страхования, но придется искать аккредитованную банком страховую и покупать у нее отдельный ОСАГО. Кстати, здесь есть точка давления на банк – если вам будут отказывать в кредите на авто, ссылаясь на то, что вы отказываетесь от комплексного страхования, вы можете обратиться в Роспотребнадзор (или пригрозить банку обращением), потому что здесь присутствует явное агрессивное навязывание услуги.

При досрочном погашении кредита

Сразу оговоримся, что есть досрочное погашение в период охлаждения (14 дней), и в этом разделе мы о нем говорить не будем – для этого есть следующий раздел.

Итак, вы погасили кредит досрочно, у вас осталась страховка, и вы хотите осуществить по ней возврат денег. В этом случае возможность или невозможность возврата регулируется вашим договором страхования – если там написано, что страховка возврату не подлежит, сделать ничего не получится, потому что вы сами под этим договором поставили подпись. Заметим, что досрочный возврат кредита не означает обнуление страховки – пока полис действует, вы все еще можете претендовать на страховую сумму, если что-то случится.

Если возврат предусмотрен договором – вы пишете заявление, прикладываете к нему доказательство того, что кредит досрочно погашен (справка из банка), даете расчетный счет для перечисления и ждете. По условиям возврата – вам вернут либо все деньги за неиспользованный срок страховки, либо часть из этих денег. Бывает так, что доля возврата не прописана, и вам нужно договариваться со страховой. Чаще всего можно претендовать на 50-60% от неиспользованной суммы.

Что касается разницы между страхованием жизни и комплексным страхованием, по первому чаще всего можно вернуть часть денег, по второму почти всегда вернуть ничего не удается, потому что невозможность возврата прописана в договоре.

После подписания страхового договора

Если вы уже подписали страховой договор, прошел период охлаждения (14 дней), и вы вдруг решили получить свои деньги назад – смотрите договор на кредит и договор на страхование. Договор на кредит – потому что вас, скорее всего, ждут штрафы за отказ от страховки. Договор страхования – потому что если в нем не прописана возможность возврата, сделать ничего не получится.

В этом случае вам нужно написать заявление на досрочное расторжение договора и предоставить его в страховую. Обычно деньги возвращают в течение месяца. Хорошо подготовьтесь к подаче заявления – некоторые страховые «вставляют палки в колеса» дополнительными документами, чтобы потянуть время. Когда будете готовиться – внимательно изучите договор, там должна быть описана процедура досрочного расторжения в период охлаждения.

Что касается типа страхования, то отказаться от страхования жизни и здоровья проще, чем отказаться от комплексного полиса. Дело, опять же, в ОСАГО – вам нужно будет в этот же день заключить новый полис на страхование гражданской ответственности. Ну и, опять же, банки могут ввести штрафные санкции, если вы откажетесь от добровольного страхования, изучайте договор.

По каким причинам вам могут отказать в возвращении денежных средств

В страховой компании вам откажут:

• если пропущены сроки;
• если возможность возврата денег не предусмотрена договором, который вы подписали.

Чаще всего независимые страховые компании такой пункт вносят в договоры, чтобы привлечь максимум клиентов.

Страховые компании банков положение о возврате денег при досрочном расторжении вряд ли внесут в свои документы. Ведь у них и так достаточно много шансов продать свои услуги клиентам банков.

В Роспотребнадзоре или суде могут отказать ссылаясь на ту же норму закона (п. 3 ст. 958 ГК РФ), по которой страховые компании возвращают деньги при досрочном расторжении договора в добровольном порядке.

Что делать, если вы получили отказ и страховой компании, и контролирующего органа

Как советуют юристы, придется доказывать в суде недействительность договора добровольного страхования. Для этого необходимо апеллировать доводами, что вы не были должным образом проинформированы, или на вас было оказано давление. Возможно, вы не понимали, что оформляя кредит, подписали и завуалированный договор страхования жизни.

Результат судебного рассмотрения напрямую зависит от того, насколько грамотно подобраны аргументы в пользу недействительности договора и составлен иск. Также важна судебная практика в районе вашего проживания.

Что же показывает широкая судебная практика? Есть ли смысл отстаивать свои права, если страховая компания категорически отказалась от выплат?

Проанализировав обзоры судебных дел в 2018 году, можно сделать следующие выводы:

1. Суды всегда встают на сторону заемщика, если страховые компании отказывают в возврате денег в период охлаждения. В этом случае закон на вашей стороне, можно смело действовать. Кроме суммы страховой премии истцам удавалось получить компенсацию за моральный ущерб, а страховые компании карались штрафом.
2. Суды очень неохотно встают на сторону заемщика, если кредит еще не погашен.
3. Если заем погашен, а заемщику удалось доказать, что страховка была навязана, то есть случаи решения спора в пользу заемщика.

Но даже в последнем случае есть риск, что выплаты истцу оказажутся мизерны. Дело в том, что страховые компании зачастую включают в фактически понесенные расходы услуги агентов, которые оценивают до 98% уплаченной заемщиком страховой премии. Тут также важна юридическая грамотность и настойчивость истца.

Таким образом, даже выиграв суд, человек может получить копейки, которые не стоят таких хлопот.

Вывод: ситуацию с навязанной добровольной страховкой легче предотвратить, чем исправлять. В идеале, следует внимательно относится к любым бумагам, а перед подписанием договоров, в том числе кредитных, давать их для анализа юристам.

Если вы решились на страхование жизни и здоровья, обязательно проверьте договор на наличие пункта о возврате денежных средств при возможном досрочном расторжении. Если возврат денег компанией не предусмотрен – ищите другого страховщика.

Если кредитное учреждение еще и настаивает на оформлении страховки в определенной компании – то лучше выбрать другой банк. Такие меры помогут сэкономить весьма солидную сумму, которая тем больше, чем дольше срок кредитования и сумма займа.

Возврат денег за ОСАГО и КАСКО

Спикер — Юрист юридической службы «Единый центр защиты» Артем Морозов.

Следует различать разновидности страхования – ОСАГО и КАСКО.

• ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Страхованию подлежит ответственность автовладельца.
• КАСКО – аббревиатура означает «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». Оно является добровольным. Страхованию подлежит транспортное средство.

Как вернуть деньги за полис ОСАГО

Вернуть страховку по ОСАГО или КАСКО возможно в следующих случаях:

1. Когда она навязана автовладельцу (например, банком при оформлении автокредита), либо когда в договоре есть условия, которые ущемляют права потребителя;
2. При досрочном прекращении действия договора.

Возврат навязанной и ущемляющей права потребителя страховки теоретически возможен в претензионном и судебном порядке. Практически же это возможно сделать лишь через суд, так как подавляющее большинство претензий страховщики отклоняют. Однако, и судебный порядок не дает стопроцентных гарантий, поскольку обозначенные нарушения доказать сложно.

Можно ли расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги

Что касается возврата денег через досрочное прекращение договора, то и по ОСАГО, и по КАСКО есть своя специфика.

По ОСАГО вернуть страховую премию можно в том случае, когда договор расторгается сторонами досрочно. Но вернуть страховку можно будет лишь в части, пропорциональной оставшемуся сроку действия договора. Такая возможность предусмотрена в п. 1.16 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Интересно: Что делать, если страховая не платит по ОСАГО? Порядок действий.

При этом есть исключения, когда страховую премию по ОСАГО вернуть невозможно. Названное положение предусматривает, что ее возврат невозможен в случаях, когда договор страхования прекращается досрочно по следующим основаниям:

• ликвидация страхователя, являющегося юридическим лицом;
• выявление ложной или неполной информации, представленной страхователем при оформлении договора страхования, которая является существенно значимой для установления степени страхового риска.

В остальных случаях возврат денег за страховку машину возможен. Например, когда договор расторгается по основаниям:

1. смерть страхователя либо собственника автомобиля;
2. ликвидация страховой компании;
3. гибель либо утрата транспортного средства;
4. отзыв лицензии страховой компании;
5. смена собственника автомобиля.

После осуществления расторжения договора нужно написать заявление на возврат денег по ОСАГО.

Как вернуть деньги за КАСКО при досрочном расторжении договора

По КАСКО вернуть страховую премию после досрочного прекращения действия договора возможно, но только ту ее часть, которая пропорциональна оставшемуся времени действия этого договора.

Возврат возможен в случаях, предусмотренных ст. 958 ГК РФ:

1. гибель транспортного средства;
2. ликвидация страховой компании или отзыв у нее лицензии;
3. другие случаи, когда вероятность наступления страхового случая отпадает и существование страхового риска прекращается.

Если же договор КАСКО расторгается досрочно по желанию автовладельца, то страховка возврату не подлежит (если иное не предусмотрено в договоре).

Но здесь есть одно исключение. Если автовладелец откажется от договора страхования в течение 14 календарных дней с момента его заключения (так называемый период «охлаждения»), то страховая премия будет подлежать возврату. Эта возможность предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Однако период «охлаждения» не распространяется на КАСКО, оформленное в рамках международных систем страхования гражданской ответственности автовладельцев (п. 4 названного положения Банка России).

Выводы

Возврат страховой премии полагается клиентам по закону. Но есть нюансы, которые следует учитывать при попытке вернуть уплаченную премию:

• Установленный государством период охлаждения составляет 14 дней, но страховщики могут увеличить срок по своему усмотрению.
• Деньги будут 100% возвращены, если клиент не нарушает условий возврата и предоставляет полный комплект документов. В остальных случаях рекомендуется уточнять у менеджера, что лучше сделать для увеличения шансов получить внесенную за страховку сумму обратно.
• Отказ страховой – не повод отчаиваться. Можно обратиться повторно в офис с претензией или сразу пойти в суд для разбирательства. В последнем случае наличие документов и официального отказа от страховщика – обязательно.

Возможно, вас заинтересует статья о досрочном отказе от страховки.

Похожие записи:

Личный кабинет бурмистр.ру: вход в аккаунт, возможности учетной записи Образец брачного договора для ипотеки в сбербанке 2019 года Уголовное наказание и уголовная ответственность Как оформить дарственную, чтобы подарить свою долю в приватизированной квартире? Как проводится предварительное судебное заседание в арбитражном процессе Куда пожаловаться на магазин “дикси”