Реклама обещает займы «только по номеру телефона за 5 минут». Действительно, можно ли взять займы по номеру телефона, без дополнительных документов? Звучит заманчиво, но на практике одного номера недостаточно. Разбираемся, что реально требуется для получения денег и почему законодательство не позволяет обойтись минимумом данных.
Что говорит закон: почему только номер не работает
Начнем с законодательных рамок. Достаточно ли телефонного номера для получения займа? Формально нет — закон требует полной идентификации клиента.
Федеральный закон 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов обязывает все финансовые организации устанавливать личность клиента. МФО должны проверить паспортные данные, убедиться, что заёмщик — реальный человек, а не подставное лицо. За выдачу денег без идентификации компании грозят штрафы от 500000 до 1000000 рублей и отзыв лицензии.
Центробанк как регулятор микрофинансового рынка контролирует соблюдение правил. Проверки проводятся регулярно, и организации, которые пытаются упростить процедуры в обход закона, быстро попадают под санкции. Поэтому все легальные МФО требуют документы — это не прихоть компании, а законодательная необходимость.
Номер телефона используется для связи и подтверждения операций через SMS, но не заменяет полноценную идентификацию личности.
Где достаточно номера телефона для заявки
Номер телефона нужен на самом первом этапе — при заполнении заявки. Вы указываете его вместе с желаемой суммой и сроком займа. На этом моменте другие документы действительно не требуются.
После отправки заявки приходит SMS с кодом подтверждения — так проверяют что номер принадлежит вам, и он активен. Этого достаточно, чтобы система начала предварительную оценку: проверку номера в базах операторов, анализ того, как долго вы им пользуетесь, есть ли задолженности за связь.
Некоторые сервисы-агрегаторы позволяют сравнить предложения разных МФО, указав только номер и примерную сумму. Они показывают, какие компании могут одобрить заём и на каких условиях. Но это лишь информационный этап — для реального получения денег придется пройти полную процедуру в выбранной организации.
Повторным клиентам с хорошей историей иногда упрощают процесс. Если ранее проходили верификацию в этой МФО, для нового займа может хватить номера телефона и подтверждения через SMS. Но первый заём всегда требует полного пакета документов.
Когда подключается паспорт и Госуслуги
После одобрения предварительной заявки начинается обязательная идентификация личности. Без нее деньги не переведут — это требование закона. Есть два основных способа подтвердить личность:
- Загрузка паспорта вручную — фотографируете разворот с фото и страницу с пропиской, добавляете селфи с документом в руках для защиты от использования чужих данных, система проверяет читаемость фото и совпадение информации.
- Авторизация через Госуслуги — входите в учетную запись на портале госуслуг, даете разрешение МФО получить паспортные данные, система автоматически передает проверенную информацию из государственной базы.
Второй способ быстрее и надежнее — занимает 1–2 минуты против 5–7 при ручной загрузке фото. Данные из Госуслуг уже проверены государством, поэтому МФО больше доверяют этому методу. Вероятность одобрения при авторизации через портал выше.
Дополнительно могут попросить привязать банковскую карту — это подтверждает, что вы реальный участник финансовой системы. Некоторые организации проверяют карту микротранзакцией: переводят 1–5 рублей и просят назвать точную сумму.
Почему без полной верификации не выдают деньги
МФО рискуют серьезными проблемами, если выдадут заём без проверки личности. Первый риск — мошенничество: злоумышленники могут оформлять займы на чужие данные, а компания потеряет деньги и получит претензии от пострадавших.
Второй риск — использование сервиса для отмывания денег. Если через МФО проходят подозрительные операции, Росфинмониторинг начинает проверку. Для организации это штрафы, репутационные потери и возможная блокировка деятельности.
Третий риск — требования Центробанка. Регулятор может отозвать лицензию у компании, которая систематически нарушает правила идентификации. Без лицензии работать на рынке микрофинансирования нельзя — бизнес прекращается.
Статистика показывает: около 15–20% заявок от мошенников, пытающихся получить деньги по чужим документам или украденным данным. Многоуровневая проверка отсекает большинство таких попыток. Поэтому верификация защищает не только МФО, но и добросовестных заёмщиков от использования их личности в незаконных схемах.
Что нужно подготовить для быстрого оформления
Чтобы пройти процедуру с первого раза и получить деньги максимально быстро, подготовьте заранее:
- Действующий паспорт РФ — проверьте срок действия, замена нужна в 20 и 45 лет.
- Мобильный номер на ваше имя — желательно которым пользуетесь больше полугода.
- Банковская карта — оформленная на ваше имя, не виртуальная и не корпоративная.
- Учетная запись Госуслуг — если есть, упростит верификацию в разы.
- Хорошее освещение для фото — если придется снимать паспорт, все данные должны четко читаться.
- 15–20 минут свободного времени — не начинайте оформление впопыхах, нужна концентрация.
Убедитесь, что телефон заряжен и есть стабильный интернет — обрыв связи на этапе верификации заставит начинать процесс заново. Если используете приложение МФО, обновите его до последней версии, чтобы избежать технических сбоев.
При первом обращении в конкретную компанию процесс занимает 15–25 минут от заявки до получения денег. Повторные займы оформляются за 3–5 минут, так как данные уже есть в системе.
