Федеральный закон от 18.07.2011 n 225-фз

Оглавление

Что такое ОПО?

Под ОПО понимается производственный объект, возникающие аварии на котором могут угрожать целостности имущества (например, разрушение домов), жизни или здоровью людей, а также дестабилизировать экологическую ситуацию окружающей природной среды (например, выбор вредных веществ).

Для того чтобы попасть под действие вышеуказанного закона, достаточно иметь один цех или участок, на котором в процессе производства используются опасные вещества (токсичные, горючие и пр. Также к ОПО относятся предприятия, эксплуатирующие оборудование, которое работает под давлением более 0,07 мПа, а также любые и стационарные подъемные механизмы (включая фуникулеры, лифты и т. д. В первую очередь, к ОПО относятся: горнодобывающие и металлургические предприятия; объекты химической, нефтедобывающей, нефтеперерабатывающей и нефтехимической отраслей (в т. ч. АЗС); гидротехнические сооружения; объекты переработки и хранения зерна; магистральные газо- и нефтепроводы; объекты газовой и энергетической промышленности.

Главные принципы страхования ОПО

Основа страхования опасных конструкций – компенсация ущерба, полученного людьми или нанесенного имуществу вследствие аварии на предприятии, использующего опасные объекты.

Предметами для страхования являются опасные объекты, перечисленные выше.

Если на подобном предприятии произошла аварийная ситуация, необходимо первым делом позвонить на единую горячую линию по России – 8-800-755-00-01. Оператор на линии проконсультирует по экстренным действиям и объяснит порядок сбора документации, необходимой для получения страховой компенсации.

Материальная компенсация будет выплачена в соответствии с ФЗ №225 и с учетом лимита, оговоренного в договоре страхования.

От чего Зависят Страховые Тарифы ОПО ?

Страховой тариф складывается из двух составляющих: базовой ставки, единой для предприятий какой-либо отрасли и устанавливаемой Министерством финансов РФ, и коэффициента опасности конкретного производства. При определении коэффициента учитываются следующие факторы: условия, объемы и другие факторы производства; расположения ОПО; износ оборудования; степень риска; максимальный объем опасного вещества, которое может единовременно находиться на объекте; химическая активность и характер обращения опасного вещества; способа получения, переработки, использования, хранения опасных веществ на объекте. Чем опаснее производство, тем выше тарифная ставка обязательного страхования.

Объекты по классам опасности

Законодательством прописан список объектов, относящихся к разряду опасных, собственники которых обязаны застраховать свою ответственность до начала своей деятельности. Различаются объекты по классу опасности.

К 1 классу относятся:

предприятия, деятельность которых связана с перевозкой, переработкой, хранением и уничтожением опасных веществ (токсичные, взрывоопасные, горючие, легковоспламеняющиеся, оксидирующие);
объекты, эксплуатирующие оборудование, работающее под высоким давлением или с жидкостью с температурой свыше 110 градусов;
предприятия, в чью деятельность входит расплавка металла и других материалов;
объекты, деятельность которых заключена в подземных работах (шахты, рудники).

Ко 2 классу относятся:

сооружения АЭС и ГЭС;
предприятия, занимающиеся строительством или эксплуатацией мостов, плотин, тоннелей, дамб, водных сооружений.

К 3-му классу относятся заправочные станции.

К 4-му классу относятся объекты, использующие различного вида грузоподъемники и оборудование, предназначенное для перемещения людей (лифты, фуникулеры и эскалаторы).

Подъемные механизмы, находящиеся в эксплуатации в жилых зданиях, также относятся к опасным предметам, и домовладельцы должны получить полис страхования ответственности.

Страховые риски

Под страховым риском понимается вероятность наступления гражданской ответственности владельца ОПО по обязательствам, возникшим в силу причинения ущерба сторонним лицам. Причем по любым причинам, не исключаемым Правилами страхования и договором.

Обычно подобные причины объединяют под одним названием — «авария на ОПО». Она подразумевает следующие риски:

выброс вредных веществ;
разрушение, повреждение сооружений;
выделение, выплеск жидких отходов с/х, промышленных организаций;
отказ эксплуатируемых технических устройств и др.

Любое ЧП, вызванное определенными причинами, может нанести имущественный и физический вред сторонним лицам. Если это произошло во время действия договора, пострадавшим по нему выплачивает компенсацию страховщик.

За допущенные нарушения страховщики будут нести повышенную ответственность

До 1% от размера страховой выплаты по каждому виду причиненного вреда вырос размер неустойки, уплачиваемой потерпевшему страховщиком в случае нарушения сроков совершения страховых выплат. Причем эта неустойка будет выплачиваться за каждый день просрочки. А раньше неустойка была фиксированной и составляла 1/150 ставки рефинансирования (на день, когда страховщик должен был исполнить свою обязанность) от предельных размеров страховых выплат. Например, если потерпевшему был причинен вред здоровью, он имеет право на выплату в размере 2 млн руб. (). По старым правилам потерпевший мог рассчитывать на компенсацию просрочки такой выплаты в размере 1,4 тыс. руб. единовременно (если исходить из действующего размера ставки рефинансирования – 10,5% годовых). А теперь – 20 тыс. руб. за каждый день просрочки.

Кроме того, страховщику придется уплатить неустойку также и в случае ненаправления потерпевшему в установленный срок мотивированного отказа в страховой выплате. В этом случае за каждый день просрочки потерпевший получит выплату уже в размере 0,05% от предельного размера страховой выплаты. Если обратиться к предыдущему примеру, эта сумма составит 1 тыс. руб.

Напомним, страховщик обязан либо осуществить страховую выплату, либо отказать в ней в течение 25 рабочих дней с момента получения заявления потерпевшего о страховой выплате ().

Следует добавить, что в новой редакции Закона № 225-ФЗ изменился и порядок определения коэффициентов при расчете страховых тарифов. Так, законодатель отошел от правила, согласно которому такие коэффициенты устанавливаются в том числе с учетом оценки вреда, который может быть причинен в результате аварии, а также максимально возможного количества потерпевших. В результате нововведений при расчете коэффициентов будет учитываться только наличие или отсутствие в прошлом аварий по вине владельца опасного объекта. А сами тарифы станут более гибкими: Банк России сможет установить их предельные значения – максимальные и минимальные ().

***

Несомненно, любые попытки совершенствования страхового законодательства можно только приветствовать. Особенно когда поправки касаются повышения защиты интересов граждан. Тем не менее, по мнению экспертов, пока остается нерешенной проблема несоразмерно низких по отношению к ущербу страховых выплат. Так, Александр Коваль подчеркивает, что на практике страховые механизмы все еще работают не на потерпевших, а на страховые компании. «За период действия Закона № 225-ФЗ аварии случались. При этом страховые премии были многомиллиардные, однако выплаты пострадавшим – копеечные. Только в этом году на шахте «Северная» произошла одна из самых крупных аварий в горнодобывающей промышленности России с 2010 года, погибли 36 человек. Насколько мне известно, компенсации тогда были не очень большими. Для страховщиков это чрезвычайно прибыльный бизнес», – констатирует эксперт.

Между тем, специалисты подчеркивают, что новые поправки все же сослужат добрую службу и станут началом нового этапа совершенствования страхового законодательства в сфере промышленной безопасности.

Что не покрывает договор?

Помимо стандартных случаев, действующих в иных правилах страхования, такой вид страховки имеет ряд исключений. Итак, не могут быть признаны страховыми случаями следующие события:

Воздействие ядерного взрыва или же самой радиации;
Последствия военных действий или иных вооруженных конфликтов;
Последствия народных волнений, бунтов, погромов, забастовок, митингов, гражданских войн;
Атаки террористических организаций;
Диверсии;
Целенаправленная порча имущества владельцем предприятия.

Так же помимо описанных выше исключений страховка не действует в следующих случаях:

Вред был причинен исключительно имуществу или самому предприятию;
Вред был принесен только природе или экологии в целом;
Вред был причинен гражданину, который своими действиями умышленно нанес предприятию вред, повлекший саму аварию и ущерб имуществу.

Так же страховка не покрывает упущенную выгоду для предприятия или ущерб, который был нанесен аварией за пределами Российской Федерации.

Права страхователя

Страхователи помимо прав, предусмотренных гл. 48 ГК РФ, обладают определенными дополнительными правами. Они, в частности, могут требовать от страховщика разъяснения условий обязательного страхования, консультаций по заключению такого договора. Строго говоря, такая возможность имеется у любого лица, намеренного совершить страховую сделку, но страховщик не обязан давать какие-либо разъяснения, если он по тем или иным причинам не заинтересован в заключении договора страхования с этим лицом. При заключении же исследуемого вида договоров страхования страховщики обязаны давать соответствующие пояснения, и если они будут уклоняться от исполнения данной обязанности, то страхователи имеют право жаловаться на нарушение страхового законодательства в Федеральную службу страхового надзора и профессиональное объединение страховщиков.

При уменьшении страхового риска в период действия договора страхования страхователь вправе требовать изменения условий договора обязательного страхования, в том числе пропорционального уменьшения размера страховой премии. Такое право страхователя на законодательном уровне закреплено впервые. Эту новеллу в страховом законодательстве можно только приветствовать. Более того, соответствующее положение было бы целесообразно включить в гл. 48 «Страхование» ГК РФ.

Страхователю Законом о страховании ответственности владельцев ОПО предоставлено также право знакомиться с документами страховщика, связанными с исполнением им договора обязательного страхования. Данное положение вряд ли можно признать удачным, поскольку оно носит чрезвычайно неопределенный характер. Какие документы законодатель относит к числу связанных с исполнением договора страхования? Какова процедура ознакомления? Сохраняется ли это право страхователя в ситуации, когда между ним и страховой организацией возник судебный спор в отношении договора страхования? Пока ответов на эти вопросы нет.

Важно отметить еще одно право страхователя, о котором в названном Законе говорится, к сожалению, в косвенной форме. В случае обращения потерпевшего за возмещением вреда непосредственно к страхователю тот обязан действовать в соответствии с указаниями страховщика, а если страхователю предъявлен иск о возмещении вреда, причиненного в результате аварии на опасном объекте, — привлечь страховщика к участию в судебном разбирательстве

В противном случае страховщик вправе выдвинуть против требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.

Из этого положения следует важный вывод — федеральный законодатель фактически предусмотрел право страхователя по договору страхования ответственности на предъявление к страховщику требования о выплате страхового возмещения, если он добровольно или по решению суда возместил причиненный потерпевшему вред. Это, безусловно, верный подход, ведь поскольку по договорам обязательного страхования гражданской ответственности в силу п. 4 ст. 931 ГК РФ выгодоприобретатель имеет право требовать непосредственно от страховщика возмещения вреда, то, следовательно, мы имеем дело с договорами в пользу третьего лица. В соответствии с п. 4 ст. 430 ГК РФ в случае отказа лица, в пользу которого заключен договор, от своих прав по нему этими правами может воспользоваться кредитор, в нашем случае — страхователь. Предъявление потерпевшим требования о возмещении вреда страхователю и принятие от него такого возмещения означают отказ от прав по договору обязательного страхования, ведь ему уже нечего будет требовать от страховщика. Поэтому правом требования выплаты страхового возмещения может воспользоваться страхователь.

Страхование ОПО: особенности в пределах Российской Федерации

Обязательное страхование опасных объектов – это мера, которая действует исключительно в пользу третьих лиц, потенциально зависимых от нормальной работы опасного предприятия. Между владельцем ОПО и страховой организацией заключается договор, которые регламентирует выплату компенсации фиксированного размера при наступлении страхового случая

Здесь важно понимать, что в договоре будет прописано все до мелочей. Это значит, что не получится сфабриковать наступление страхового случая с целью получения денежной компенсации

В последствие заключение договора за ОПО закрепляется экспертная комиссия. Ее задача – надзор над соблюдением требований техники безопасности. Помимо пассивного наблюдения, комиссия вправе посещать ОПО для проверки. Это регламентировано законодательством и проводится при условии:

Раз в год для объектов с классом опасности 1 или 2. Объектами первого и второго класса считаются атомные и теплоэлектростанции, а также масштабные нефтеперерабатывающие предприятия.
Раз в три года для объектов с классом опасности 3. Производства, связанные с работой с опасными веществами при использовании экстремально высоких температур.

Если класс опасности объекта – 4, то он освобождается по закону от необходимости страхования ОПО. В таком случае подойдет рядовое страхование недвижимости юридических лиц, что есть в Российской Федерации действом необязательным.

Сумма выплат – это не всегда фиксированная цена вопроса. Скажем, если по договору страхования владельцу нефтеперерабатывающей лаборатории положена выплата в 10 млн рублей при взрыве на предприятии, но в реальности взрыв задел лишь 10% от территории объекта, то будет проведена калькуляция выплаты. Так, сумма выплаты многократно снизится и диверсифицируется пропорциональному нанесенному ущербу.

Если произошел страховой случай

Страхователь должен:

На протяжении суток письменно сообщить о случившемся страховщику.
Принять меры по минимизации ущерба.
Предоставить сведения о своем страховщике пострадавшим, объяснить, как обращаться к нему, особенно при наличии имущественного ущерба.

После этого проводится расследование причин, обстоятельств, последствий аварии. В нем принимает участие представитель страховщика, а в некоторых случаях — специально созданная для этого комиссия.

Потерпевшей стороной являются:

сторонние лица;
работники владельца ОПО;
граждане, обладающие правом на возмещение ущерба по причине гибели кормильца.

При наличии имущественного либо физического ущерба каждый из них вправе обратиться к страховщику за страховым возмещением.

Тогда при наступлении страхового случая пострадавшему следует:

Написать заявление с требованием о возмещении ущерба (бланк взять у страховщика).
Подготовить паспорт (иной удостоверяющий документ), справку (заключение) медицинской организации о характере, степени полученных повреждений.
Получить у владельца ОПО соответствующий акт технического расследования.
Подать все документы страховщику, а также сообщить ему свои личные данные для перечисления денег.

Возмещение должны выплатить в ближайшие 3 недели (до 25 дней). Отсчет ведется со дня (даты) установления причины аварии и подачи документов пострадавшим. Сумма возмещения определяется по Правилам расчета, утв. ПП РФ № 1164 от 15.11.2012 (акт. ред. от 21.02.2015), но не может быть больше 2 млн р. на одного пострадавшего человека. Ее перечисляют на счет, указанный в заявлении потерпевшей стороной.

Потерпевший может потребовать возмещения ущерба у страхователя — владельца ОПО. Последний обязан известить страховщика об этом требовании и удовлетворить его.

Правила обязательного страхования в соответствии со ст. 9 №225-ФЗ от 27.07.2010 г.:

Договор обязательного страхования является публичным договором и заключается не менее чем на 1 год

акт страхования ОПО подтверждает наличие страхового полиса установленного образца.
Договор вступает в силу после уплаты страхователем страховой премии или первого страхового взноса, либо с другого дня определенного договором (в случае выплаты страховой премии или первого страхового взноса до вступления договора в силу).
В случае смены владельца ОПО в период действия договора страхования, новый владелец принимает на себя все права и обязанности по договору.
В случае, если опасный объект перестал соответствовать установленным настоящим Федеральным законом требованиям к опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование, страхователь вправе досрочно отказаться от договора обязательного страхования и потребовать возврата части уплаченной им страховой премии.
При прекращении действия договора обязательного страхования ОПО страхователь вправе запросить, а страховщик обязан предоставить информацию о количестве и характере наступивших страховых случаев; о совершенных страховых выплатах и выплатах, которые еще предстоит осуществить; рассматриваемых и неурегулированных требованиях пострадавших о страховых выплатах в период действия договора.
При смене страховщика вышеуказанные сведения о страховании предоставляются новому страховщику и принимаются во внимание при заключении очередного договора.
Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора обязательного страхования, составляет три года.. Основными нормативными документами, определяющими процесс страхования риска ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта являются:

Основными нормативными документами, определяющими процесс страхования риска ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта являются:

Федеральный закон от 21.07.1997 № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»
Федеральный закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»
Постановление Правительства РФ от 03.11.2011 № 916 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»
Письмо Госгортехнадзора России от 23.04.1998 № 01-17/116 «О страховании ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов».

Что послужило причиной для обязательного страхования ОПО

Закон о страховании владельцев предприятий, имеющих опасные объекты, был принят в конце 90-х годов 20 века. Прийти к такому решению вынудил ряд масштабных аварий с пометкой «техногенная катастрофа» и серьезными последствиями в виде человеческих жертв.

К самым серьезным того времени относятся:

Авария на химическом заводе в Индии, которая произошла в середине 80-х гг прошлого века. На сегодняшний день, это самая крупная катастрофа в мире, которая унесла жизни около 18 000 человек. Большая часть погибших скончались через несколько лет от последствий аварии.
Авария на Чернобыльской АЭС, которая произошла через 2 года после катастрофы в Индии, в 1986 году, и также стала причиной больших человеческих жертв и нанесения непоправимого вреда окружающей среде.

На какой размер компенсации стоит рассчитывать

Величина компенсации при наступлении страхового случая зависит от нескольких факторов. Основным моментом является факт декларирования объекта, от которого зависит учет наибольшего количества потерпевших и, соответственно, размер страховой компенсации.

Размеры выплаты, в зависимости от количества пострадавших:

максимальная величина страховой компенсации для объекта, подлежащего декларированию, – 6.5 млрд рублей если число пострадавших свыше 3 000 человек;
от 1.5 тыс. и до 3 000 человек – максимальная выплата составит 1 млрд рублей;
от 301 человека и до 1500 – максимальная сумма составит 500 млн рублей;
от 151 человека и до 300 – максимальная сумма составит 100 млн рублей;
от 76 человек и до 150 – максимальная сумма составит 50 млн рублей;
от 11 человек и до 75 – максимальная сумма составит 25 млн рублей;
менее 10 человек – максимальная сумма составит 10 млн рублей.

Сумма компенсации для объекта, не подлежащего декларированию, зависит не только от количества пострадавших, но и от степени риска объекта. Эти факторы учитываются при расчете суммы страховой выплаты, плюс учитывается базовый тариф (установленный ЦБ РФ) и поправочный коэффициент.

Что такое Страхование ОПО?

Страхование опасных производственных объектов, или ОПО, вид имущественного страхования, появившийся относительно недавно. До конца 2011 г. страхование осуществляется в рамках Федерального закона РФ №116-Ф3 от 21-06. 1997 г. «О промышленной безопасности ОПО», который предписывает всем предприятиям, эксплуатирующим опасные производственные объекты, в обязательном порядке получить соответствующую лицензию. С 01. 01. 2012 г. в силу вступает новый закон №225-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», который принят 27. 07. 2010 г. И он обязывает все предприятия, обладающие опасным производством, обязательно страховать гражданскую ответственность. К владельцам предприятий, не оформившим полисы страхования до 01. 04. 2012, могут быть применены следующие меры наказания: принудительное прекращение или приостановление эксплуатации ОПО надзорными органами; наложение штрафа в размере 15-20 тыс. руб. для должностного лица или 300-500 тыс. руб. для юрлица; взыскание сбереженной страховой премии в пользу государственного бюджета. Основной причиной реформирования системы страхования стали масштабные техногенные катастрофы (авария на Саяно-Шушенской ГЭС, а также взрывы на шахте Распадская). Новый закон формирует более высокий уровень социальной ответственности владельцев ОПО и страховщиков. В соответствие с Налоговым кодексом РФ, обязательное страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих ОПО, в полном объеме относится на затраты предприятия. Законодательство строго регламентирует стоимость и условия обязательного страхования гражданской ответственности. Тарифы, и страховые суммы и условия страхования у всех страховщиков одинаковы. Однако оформление унифицированного договора, а также дополнительные возможности могут существенно разниться. Заключить такой договор можно в одной из СК, являющейся членом Национального союза страховщиков ответственности.

Особенности договора страхования

Право на заключение договора о страховании опасного объекта имеют более 60 российских страховых компаний. Каждая из них предлагает свои условия. Поэтому для начала определите, какая компания у вас вызывает наибольшее доверие. На сегодня около 60-70% рынка этого вида страхования между собой разделили 10 самых крупных компаний страны. Тут дело и в рекламе, и в опыте, и в уровне доверия клиентов.

Лишь изучив условия каждой такой компании, можно сделать верный выбор. Причем громкие фразы о дешевых тарифах еще не означают дешевизны. Ведь нарочито низкий тариф предполагает всевозможные «подводные камни», ведь работать себе в убыток не будет никто. Потому предлагаемый договор лучше всего изучать вместе с юристом.

Если компания и условия определены, надо собрать нужный пакет документов и подать его в страховую компанию вместе с заявлением. Все остальное за вас сделают страховщики. Перед подписанием договора еще раз оцените тариф, который вам предлагает оплачивать страховая компания. От этого зависит итоговая страховая премия пострадавшим, то есть соблюдение их интересов и прав.

Теоретически договор страхования можно расторгнуть досрочно, после чего заключить его с другой компанией. Но каждая компания заранее продумывает этот вариант и, поверьте, при досрочном расторжении в накладе не останется. А вот о владельце объекта этого не скажешь. Тут ошибаться нельзя: лучше потратить время на тщательное изучение условий и тарифов, чем потом понести непредвиденные убытки.

Практика работы опасных объектов печальна. Как бы тщательно ни соблюдались правила безопасности, аварии и чрезвычайные ситуации, случаются постоянно. Потому что ни от человеческого фактора, ни от природных катаклизмов не уйти. Причем происходят масштабные ЧП по всему миру, достаточно вспомнить атомную электростанцию «Фукусима», где последствия выброса радиации ликвидируются до сих пор. Что уж говорить о России, где безопасностью нередко пренебрегают. Не зря страхование ответственности владельца опасного объекта и стало обязательным элементом.

Заключение

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, владельцы опасных производственных объектов обязаны страховать свое имущество от возникновения аварий и техногенных катастроф. Это позволит обезопасить компанию в финансовом плане и осуществить выплаты на компенсацию потери имущества, ликвидацию последствий аварии, а также компенсировать нанесенный природе экологический ущерб.

Напомним еще раз, что среди ОПО можно выделить такие виды объектов: гидротехнические сооружения, АЗС, промышленные или жилые объекты с лифтами и эскалаторами, подземные объекты, производства, которые работают с опасными объектами на высоком давлении и температуре.

Что касается денежной стороны вопроса, то она рассчитывается индивидуально для каждого объекта. Зависит этот показатель от ряда прямо или косвенно влияющих факторов: характера и вида деятельности производственного объекта, размере потенциального ущерба, масштабах производства. Все это просчитывается на этапе оформления полиса страхования.

Заключение договора осуществляется в следующем порядке: владелец ОПО выбирает подходящую ему одну или несколько страховых компаний. Затем он должен предоставить организации заявление на заключение договора и приложить все требуемые документы, описанные в одноименном пункте этой статьи. После этого специалисты компании просчитывают портфель рисков, размер фонда страхования и ежемесячный платеж. После того как все рабочие этапу пройдены, заключается соглашение. По умолчанию, срок действия договора не определен, но в частных случаях может оговариваться на срок до одного до пяти лет. Делается это для того, чтобы было больше времени оценить потенциальные риски, связанные с работой предприятия.