Что делать если судебные приставы сняли деньги с кредитной карты?

Оглавление

Как списывают средства с карточки?

Действия, осуществляемые сотрудниками службы, регулируются на законодательном уровне. В своей деятельности приставы-исполнители следуют закону №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Непосредственно на этот федеральный закон стоит опираться и должникам, в случае оспаривания действий ССП и защиты собственных интересов.

Решение о конфискации с гражданина полной суммы долга принимается в суде по заявлению истца. По окончанию судебного заседания выносится вердикт. Если требование истца удовлетворено, то составляется исполнительный лист и передается в службу приставов. В случаях, когда ответчик добровольно не желает рассчитываться с кредиторами, сотрудники службы приступают к принудительным мерам взыскания.

В первую очередь приставы наводят справки о ежемесячных доходах ответчика или денежных средствах, имеющихся на банковских счетах должника. Служба отправляет запросы в крупнейшие банки о наличие депозитов и вкладов физического лица. Если какое-либо финансово-кредитное учреждение подтверждает, что должник является его активным клиентом, судебные приставы направляют в банк положение об аресте счетов. Финансовые организации в отведенное службой время должны исполнить все пункты полученного постановления и уведомить пристава об этом.

С даты, когда кредитную карту Сбербанка блокируют согласно исполнительному постановлению, владелец пластика не может пользоваться имеющимися на ней средствами. С карточки списывается полная сумма долга. Если финансов на счете не хватает для полного погашения задолженности, снимается имеющаяся сумма. Остатки средств будут отчислены с карты со следующих зачислений. Если обязательства будут погашены в полном объеме, судебный пристав обязан прекратить блокировку счетов должника.

Могут ли арестовать пенсионную карту?

Большинство банков и МФО выдают деньги в долг гражданам пенсионного возраста. Если пенсионер не будет платить кредит, то арест карты обеспечен. Также ее могут заблокировать в других случаях, которые рассмотрены в начале статьи.

В результате этого возникает вполне закономерный вопрос: арестовывают ли приставы пенсионные счета? К сожалению – да.

Такое правило дает п.9 ч. 1 статья 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Согласно закону приставы имеют право взыскивать принудительно деньги даже с пенсии по инвалидности.

Если такое случилось, то следует знать, что согласно статье 99 ФЗ «Об исполнительном производстве» с пенсии не могут удерживать все 100%. Из суммы пенсии будет удерживаться 50-70%.

С какими банками работают судебные приставы в 2021 году

По последним новостям из Госдумы, реформа ФССП в 2021 году помимо своего положительного влияния будет иметь некоторые недостатки. Опасение вызывает в первую очередь сокращение штата работников и расширение полномочий оставшихся сотрудников. Для полноценной регуляции деятельности сотрудников, а также на приобретение базового оборудования для осуществления должностных полномочий и заработную плату работников уйдет весьма внушительная сумма.

Часто кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, которые выкупают задолженность по минимальной стоимости. Эти организации действуют на территории России полностью легально. Не вся задолженность представляет интерес для коллекторов, а только та, которую, во-первых, можно вернуть, а во-вторых, от возврата которой можно получить прибыль. Как правило, банки не продают отдельные продукты, а формируют своеобразный портфель из нескольких штук, а потом реализуют их той компании, которая предложит большую цену.

Как приставы ищут и арестовывают счета

Когда до пристава доходит информация о взыскании задолженности, он направляет запросы во все банки на получение данных по клиенту. В течение недели банк должен предоставить ответ, есть ли в его базе такой клиент и имеются ли у него счета, сбережения и пр.

Приставы вправе списать со счетов деньги в любой валюте. Если же банк откажет в предоставлении информации, то это грозит серьезным штрафом. Законодательство наделяет ФССП безоговорочным правом на получение подобных сведений. Это позволяет пресекать случаи уклонения от налогов и незаконного оборота средств.

Если должник откроет новый счет взамен заблокированного, то пристав узнает об этом очень быстро. Просто сотрудники ФССП периодически мониторят информацию по имуществу и счетам должников. Но всегда остается шанс скрыть новый счет, если пристав не сочтет нужным проверять подобную информацию.

Пристав взаимодействует с банками по такой схеме:

Направляется запрос в налоговую о финансовом положении должника, в ответ пристав получает сведения по всем счетам.
Пристав направляет в банк постановление на взыскание определенной суммы долга.
Владелец счета получает уведомление о том, что его счет арестован и с него принудительно списывают долг.

Удержание будет продолжаться, пока с должника не спишут всю сумму долга. Затем счет разблокируют.

Какие запросы приставы направляют в банки?

Ответ на данный вопрос находится в положениях российского законодательства. Согласно закону, на любой запрос, полученный от государственного органа, банк или иная организация обязаны предоставить полную информацию о должнике с указанием таких сведений:

о наличии у должника счетов и суммах на этих счетах в рублях и в валюте;
о хранении любых других ценностей, например, депозитов.

Для выполнения этого действия банкам отводится порядка семи дней. В этом случае финансовое учреждение обязано составить соответствующий документ и направить его по адресу требования. Некоторые банки не дают данные судебным приставам. В случае отказа от выполнения такого действия на банковское учреждение налагается серьезный штраф. В связи со всем вышесказанным, можно сделать вывод, что получить информацию о том, какие банки не передают сведения приставам-исполнителям, достаточно легко, если ориентироваться на то, какое количество штрафных санкций было применено к банкам по этому поводу.

Банкротство как выход

Банкротство – единственный законный способ избавления от долгов. Поэтому при неподъемной сумме долга, когда справиться самостоятельно невозможно, эта процедура является единственной законной возможностью списать долги.

Банкротство, как выход из порочного круга долгов, может стать спасением и с блокировкой счетов и ареста банковских карт.

При прохождении процедуры банкротства физических лиц, все банковские карты и счета будут арестованы. Фактически всеми финансами должника будет заниматься особо уполномоченное лицо – финансовый управляющий. В ведении фин. управляющего будет находиться вся информация о имеющихся банковских счетах гражданина, а в ходе процедуры банкротства все банковские карточки должника изымаются. Самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами гражданину не получится, у него не будет этого права.

В рамках прохождения банкротства существуют 2 самостоятельные процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. В каждом из них есть своя специфика распоряжения денежными средствами должником.

При реструктуризации долгов гражданин-должник может самостоятельно распоряжаться определенной денежной суммой – до 50 тыс. руб. в месяц. Данная сумма перечисляется на специально открытый для него счет. Для получения этой ежемесячной суммы на содержание гражданину необходимо обратиться в банк, где открыт счет, и предоставить необходимые документы. Обычно в такой пакет документов входит: паспорт лица, определение о введении реструктуризации долгов, а также письменное согласие финансового управляющего на получение денежных средств. В редких случаях банк требует личного присутствия финансового управляющего, предоставления дополнительных документов и т.д.

На втором этапе, в течение одного дня после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества должника (в счет погашения долга), он обязан сдать все свои банковские карточки финансовому управляющему. С этого момента только он вправе снимать денежные средства с банковских счетов должника.

Затем фин. управляющий передает гражданину денежные средства в количестве прожиточного минимума на него, а также на его детей. Отдельно передаются деньги на оплату обязательных платежей, к примеру, на коммунальные услуги.

Оставшиеся денежные средства должника вместе с реализованным имуществом будут составлять конкурсную массу, которые впоследствии будут распределены финансовым управляющим между всеми кредиторами должника. Оставшиеся долги, согласно решению суда, будут списаны.

После полного прохождения процедуры банкротства финансовый управляющий вернет гражданину все ранее изъятые банковские карты, а счета будут разблокированы. Как правило, банк сам производит разблокировку счетов в течение 3 – 5 рабочий дней. Если этого не произошло, то гражданин должен подать заявление (с приложением заверенной копии судебного акта) о разблокировке его банковских счетов.

В случае, если банковская организация задерживает разблокировку банковских счетов должника, это будет являться нарушением российского законодательства о банкротстве. Пострадавшее лицо вправе жаловаться на действия уполномоченных лиц в правоохранительные органы.

Давайте подведем итоги:

Под арестом банковской карты понимают юридическую невозможность проведения клиентом банковской организации (физическим лицом) финансовых операций (снятие наличных денежных средств, их перевод, внесение необходимых платежей).
Срок ареста банковской карты и «заморозки» банковских счетов будет продолжаться либо до выяснения обстоятельств, либо до исполнения (погашения) финансовых обязательств.
Причинами ареста банковской карты являются: просрочка по ежемесячным платежам займов и кредитов (как правило, не менее 3 мес.); долги по оплате налогов; долги по уплате штрафов ГИБДД; долги по алиментным обязательствам; долги перед другими физическими лицами; долги по уплате коммунальных платежей.
В отношении гражданина-должника могут быть совершены неправомерные действия. К таковым относят: удержание с зарплатной карты суммы, большей законно разрешенной; арест кредитной карты; неинформирование лица о том, что в отношении него начинается судебное разбирательство и открыто исполнительное производство.
В случае совершения в отношении гражданина неправомерных действий по аресту банковской карты и/или блокировки его счетов, пострадавшему необходимо обратиться с прокуратуру или суд.
Банкротство физического лица является одним из способов снятия ареста банковских карт и разблокировки счетов. Банкротство является единственным законным способом списания долгов.

Как узнать об исполнительном производстве и его прекращении

Но часто этого недостаточно и должники, как и взыскатели, остаются в неведении об этапах взыскания задолженности и принимаемых СПИ мерах. Поэтому стоит периодически самостоятельно проверять, что происходит с вашими исполпроизводствами.

Как я могу узнать, что дело о моем долге попало в работу к приставам? Спросите юриста

Сделать это можно следующими способами:

У судебного пристава при личном обращении. Этот способ хорош, когда вы знаете, какой именно пристав ведет или вел ваше исполнительное производство. Тогда достаточно посетить его в часы приема — узнать эти сведения должник сможет на сайте территориального отдела ФССП.
Если вы не знаете фамилию вашего специалиста в СПИ, то сможете уточнить информацию о нем и о действующих в вашем отношении взысканиях в приемной отдела ФССП.
С помощью мобильных приложений. Можно установить на смартфон приложения от ФССП или Госуслуг, доступные в официальных магазинах приложений для Android и iPhone.

Кроме того, некоторые банки уведомляют своих клиентов по СМС об аресте или снятии ареста со счетов судебными приставами. К примеру, вам пришло СМС от Сбербанка с номера 900, в котором указано, что «по карте прекращено взыскание… (далее будет идти номер и дата исполлиста, фамилия и контакты пристава)». Это значит, что исполнительное производство в вашем отношении было прекращено, отменено или приостановлено.

Что и сколько могут списывать приставы

Как сказано выше, в официальных документах, подтверждающих задолженность, чаще всего не прописываются ограничения на списание денег. По этой причине судебные приставы списывают все деньги, которые поступили на карту.

Но бывают ситуации, когда судебные приставы изначально списывают не всю поступившую сумму, а только ее половину. Через некоторое время (чаще всего на следующий день), судебные приставы списывают оставшуюся сумму. Почему такая практика списания существует – точно неизвестно. Возможно, такое решение принимает сам пристав-исполнитель.

Кроме того, в Сбербанке и других банках есть своя тактика. Они выставляют арест денежных средств на расчетном счете физического лица, но не блокируют его полностью. То есть некоторое время должник все еще может пользоваться деньгами.

Говоря проще, при блокировке счета деньги на него могут поступать, но их запрещено списывать. Если накладывается арест на счет, то банк оповещает службу судебных приставов о поступлении денег, и как раз в то время (пока оповещение направляется приставам), должник может успеть снять или перевести деньги. Обычно у должника есть 1,5-2 часа. Если деньги поступили в выходные дни – то еще лучше, они не спишутся до понедельника или первого рабочего дня.

Согласно статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 299-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы не имеют права списывать:

социальные пособия;
пенсии;
алименты;
возмещение вреда, причиненному здоровью;
пособия по потере кормильца;
государственные компенсационные выплаты;
государственные пособия по уходу за ребенком;
«коронавирусные» пособия в сумме 5 и 10 тысяч рублей на детей в возрасте от рождения до 16 лет;
другие.

Всего в Федеральном законе № 299-ФЗ прописано 19 выплат, с которых не может быть списана задолженность физического лица. Но такие выплаты должны иметь соответствующее назначение платежа. Если сумма пособия от государства или компенсационной выплаты от работодателя придет с комментариями «иное поступление» или «заработная плата», то такую выплату судебный пристав имеет полное право списать.

Кроме этого, приставы-исполнители не имеют право списывать деньги с кредитных карт, просто потому что эти деньги – собственность банка. Да, судебные приставы имеют право наложить арест на средства на карточном счете, но списывать деньги с них не будут. Единственное исключение – если карта кредитно-дебетовая (с овердрафтом). В этом случае судебные приставы спишут всю сверхлимитную сумму (свыше размера кредита или овердрафта) – то есть, собственные средства.

Если на кредитную карту должника был наложен арест, то он может спокойно вносить ежемесячный платеж и использовать кредитный лимит. Но если возникнут сомнения, можно попробовать внести небольшую сумму денег на карту и посмотреть, что приставы сделают дальше.

При желании можно согласовать определенны размер списания – напрямую с приставом-исполнителем (в индивидуальном порядке). Для этого нужно принести определенный пакет документов:

справку о размере заработной платы;
копии свидетельства о рождении детей;
справку о нахождении в отпуске по уходу за ребенком;
судебное постановление о размере алиментов;
другие.

Из заработной платы в соответствии со статьей 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» может быть удержано не более 50% от суммы (как и от иных доходов – авторских, вознаграждений по ГПД). Но такое условие не распространяется на заработную плату, перечисленную на карту. Поэтому для установления норматива списания всю информацию о получаемых доходах следует предоставить судебному приставу-исполнителю.

С долгами предприятий все по-другому. Юридическим лицам банки по постановлению судебного пристава или других ведомств автоматически блокируют счета. То есть до полной разблокировки счета, до полного погашения долга, предприятие не может воспользоваться деньгами на своих счетах.

Кроме того, у юридических лиц нет списка доходов, на которые нельзя наложить удержание. Так как в большинстве случаев все деньги на расчетном счете – это прибыль компании или займы от учредителей.

Определить нормы списания (в процентах от доходов) также не получится. Даже то, что компания не сможет своевременно выплатить заработную плату работникам фирмы, не является причиной для ограничения сумм ежемесячного списания.

Где держать деньги, чтобы защитить их

Чтобы средства были относительно спрятаны от приставов, нужно размещать их на счетах малоизвестных и некрупных банковских учреждений вроде Совкомбанка, Хоум Кредит Банка или Открытия. Можно даже завести кредитку, которую по закону арестовать не могут, да и банку не выгодно давать подобные сведения.

Также внимания заслуживают электронные платежные системы, но лишь те, где не требуется введение личных данных. Если на таком кошельке и обнаружатся средства, то сначала нужно будет произвести проверку и привязку кошелька к конкретному гражданину, что делается в судебном порядке. За это время владелец уже успеет вывести все деньги, защитив их от приставов.

Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с банковской карты или вклада: арест без уведомления

В соответствии с ФЗ № 229 судебные приставы имеют право списывать деньги с банковской карты должника, в частности, с карты Сбербанка. Проблемы с кредитами приводят к судебным спорам, и в итоге дело направляется в исполнительное производство. Недопустим арест карты, как и меры по взысканию без уведомления должника. Основанием для проведения таких мероприятий может быть:

постановление налоговой инспекции или ПФР;
исполнительный лист.
решение суда;

Постановление о переходе дела в исполнительное производство направляется должнику по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

Далее алгоритм действий судебных приставов таков:

выдача банку постановления о списании.
получение данных о счетах должника;
отправка запроса в кредитно-финансовые организации;

Получив предписание, работники банка списывают средства держателя счета.

Каких банков счета и карты не блокируют приставы

Задолженность, выявленная в деле начатого производства, передается исполнителем банковским работникам для ее удержания. При этом никто не учитывает, что это может быть карта, которую не могут арестовать приставы. На ней могут оказаться пособия, перечисленные детям, или пенсии, связанные с инвалидностью человека, без которых они не смогут прожить.

Законом Российской Федерации за № 229 предусмотрен перечень счетов, с которых финансы изымать воспрещается. Это:

деньги, выделенные на избирательную компанию кандидатов в местную мэрию, законосовещательные органы, на пост президента;
финансирование фонда, который принимает участие в проведении гражданского голосования;
зачисления в иностранной валюте на банковских счетах, если конечно рублевый эквивалент перекрывает сумму задолженности.

Не подлежат блокированию студенческие стипендии учащихся на бюджете тех вузов, которые имеют аккредитацию, выплаты по инвалидности, нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, государственные социальные пособия на ребенка, материнский капитал.

Арест банковской карты, на которой хранятся соц. выплаты, невозможен

Разблокировка накоплений займет немало времени и нервов. Поэтому деньги лучше хранить в банках, к которым не имеют доступа судебные приставы. Они не поддерживают связь с ФССП, не предоставляют ей информацию о своей клиентской базе, соблюдая полную конфиденциальность. Чаще всего судебные исполнители обращаются в 20-30 самых крупных банков, к «Сбербанку», «Альфа Банку», «Газпромбанку» и «Промсвязьбанку», «ВТБ».

Список банков, в каких не арестовывают счета судебные приставы: «Хоум Кредит», «ВУЗ Банк», «Открытие», «Тинькофф». Но стоит учесть, что отсутствие договорных обязательств с ФССП не освобождает их от дачи сведений по запросу Федеральной службы.

С какой карты приставы не могут снять деньги автоматом среди крупных банков, так это карточки «ХМБ Открытие» и «Хоум Кредит». Между ними и Федеральной службой приставов договор о снятии наличности со счетов еще не подписан.

Однако несоблюдение соглашения между ФССП и учреждениями банков, подписанного в 2020 году, ведет к нарушению законов Российской Федерации. В случае отказа предоставить требуемые сведения по решению суда, к банку могут быть применены штрафные санкции, его могут лишить лицензии на проведение финансовой деятельности.

Как узнать, за что наложен арест?

Что значит «арест»? Сразу нужно оговориться, что физически ваш «пластик» арестовывать не будут. К вам не явится группа быстрого реагирования (маски-шоу), не положит вас «лицом в пол» с целью найти и отобрать вашу карточку. Все более прозаично. Ограничения касаются денег, которые находятся на карточке, а точнее, на банковском счете, к которому она «привязана».

Как понять, наложен ли «арест» на карту (денежные средства)? Если у вас вдруг высветились нули в банковском приложении, или появилась надпись «заблокирована», это значит, что с вашей карточкой возникли проблемы.

Может ли банк самовольно арестовать (заблокировать), списать ваши денежные средства на картах без указания приставов? Может. Но не по собственной инициативе. По действующему законодательству взыскатель может принести исполнительный документ сразу в кредитное учреждение, минуя службу СП. Кроме того, в рамках уголовных дел документы об аресте счетов следователь или суд направляет непосредственно в финансовую организацию.

Я не могу снять средства с карты. Куда я должен обратиться первым делом? Спросите юриста

Правда, надо оговориться, что иногда банки блокируют карты по собственной инициативе. Делают они это во исполнение требований 115 федерального закона РФ, который принуждает банки блокировать карты клиентов за подозрительные проводки, которые могут совершаться для финансирования терроризма или отмывания доходов. Но лучше в такие блокировки не попадаться. Отмыться от таких обвинений крайне сложно.

У меня нет долга, но приставы списали с карты деньги что делать? (должники без долга/мошенники оформили кредит)

Самый сложный случай во взаимоотношениях с приставами – мошеннические долги, взятые на имя одного гражданина другими гражданами без ведома. Ситуация не самая распространенная – но встречающаяся.

Как правило в ней задействована группа мошенников, изыскивающих паспортные данные россиян с одной стороны и имеющая преступные договоренности в финансовых организациях, с другой стороны.

Схема проста как мир. На «левые» паспортные данные оформляется кредит и получаются деньги. Реальный обладатель паспорта ни о чем не подозревает пока его долг не доходит до судебных приставов обвязанный дополнительными процентами, пенни, исполнительским сбором и прочим подобным.

Начинать распутывать этот клубок стоит с незаконности первичной сделки на получение кредита. Раз деньги фиктивным должником не получались – это можно доказать, подняв подписи, кадры видеосъемки и телефонные звонки. К сожалению тяжбы, по вопросу аннулирования кредита могут длиться долгие годы.

Если гражданину удалось прорваться через все моральные и физические страдания и доказать незаконность факта получения кредита, с решением суда на руках следует отправляться в ФССП.

Если с гражданина на которого были оформлены фиктивные обязательства приставы уже что-то сняли, деньги по требованию должны быть возвращены обратно.

Важно понимать! Обжалование чего-либо не приостанавливает раскручивания механизма ФССП. Пока жертва мошенников будет судиться с преступниками, приставы не перестанут снимать деньги с банковских карт и счетов пострадавшего

В этом случае карты точно следует защитить методами, описанными выше.

Какую карту оформить, чтобы ее не арестовали приставы?

Существовавшая долгое время на территории России социально-политическая система научила своих граждан искать малейшие возможности для обхода закона. Одни играют по-крупному, другие будут сильно рады, если получится избежать ареста банковских счетов судебными приставами.

А такая возможность постоянно висит над простыми гражданами страны: допустил задолженность по потребительскому кредиту, не оплатил вовремя коммуналку, попал на камеру ГИБДД (о наложенном штрафе в этом случае должник может и не знать), вышел на демонстрацию не вовремя и т.д.

Где открыть счет, чтобы его не арестовали приставы? Попробуем разобраться в проблеме и дать развернутый ответ на этот и другие вопросы, связанные с арестом банковских карт.

Существуют ли вообще банки, которые не сотрудничают с судебными приставами?

К сожалению, их вы не найдете, но есть те, у которых могут запросить информацию в последнюю очередь. Они даже не подозревают, что там у человека хранятся сбережения. Сюда относятся финансовые организации, находящиеся под санкциями Запада, введенными американским Госдепом. Их немного. К примеру, питерский банк «Россия» и СМП-банк (головное отделение московское, но есть филиалы по России).

Помимо этого, скорее всего, сотрудники специальных учреждений не будут «наводить» справки в маленьких учреждениях

Что важно помнить при оформлении банковского продукта в таком месте? Именно такие маленькие кредитные компании оказываются первыми в списке на закрытие лицензии. Ведь их акционеры и хозяева редко вкладывают финансы в развитие своего бизнеса

Так что если вас интересует перечень банков, которые не сотрудничают с судебными приставами, актуальный на 2021 год, вы такого не найдете. Их просто не существует. Есть небольшие, в которые могут обратиться позже, чем в крупные. Так что лучше сразу думать о своих задолженностях и вовремя гасить их. В обратном случае, деньги с карты все равно будут списывать.

Или можно открыть счет на другого человека, но это также очень опасно, ведь он может начать распоряжаться вашими сбережениями, которые фактически на бумаге принадлежат ему. Если долг появился, и высока вероятность, что будет судебное разбирательство, стоит обратиться за консультацией к профессиональным юристам.

Что делать, если приставы сняли деньги с кредитной карты?