Оглавление
Страховое возмещение по каско в порядке суброгации
Довольно частым является вопрос о том, как взыскать страховое возмещение по каско в порядке суброгации, если причинитель вреда (виновник ДТП) застрахован по ОСАГО.
Ответ на данный вопрос выглядит так: страховщик вправе взыскать по суброгации страховое возмещение по каско со страховщика, застраховавшего ответственность виновника ДТП, в размере, не превышающем лимит ответственности по ОСАГО. Сумма страхового возмещения, превышающая данный лимит, может быть взыскана непосредственно с виновника ДТП.
По договору каско одна сторона (страховщик) обязуется за установленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору каско (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком. Но эта сумма не может превышать действительную стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования.
Владельцы транспортных средств обязаны страховать риск своей гражданской ответственности (ОСАГО).
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязан возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Право на суброгацию установлено статьей 965 Гражданского кодекса РФ и означает переход права требования страхователя на возмещение ущерба к страховой компании (страховщику).
Так, если договором каско не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
В связи с этим право требования выплаты страхового возмещения переходит к страховщику с момента выплаты страхового возмещения. В процессе суброгации происходит перемена лица в обязательстве на основании закона, поэтому перешедшее к страховщику право осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и ответственным за убытки лицом.
Учитывая изложенное, страховщик вправе взыскать страховое возмещение по каско в порядке суброгации со страховщика, застраховавшего ответственность виновника ДТП в размере, не превышающем лимита ответственности (400 тысяч рублей).
Дадим некоторые пояснения относительно взыскания страхового возмещения по каско в порядке суброгации с виновника ДТП.
Гражданин, застраховавший свою ответственность в порядке добровольного (каско) или обязательного (ОСАГО) страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страхового возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
Поэтому вред, причиненный в результате ДТП, возмещается в полном объеме за вычетом суммы страхового возмещения, выплаченной страховой компанией. Это означает, что страховщик в порядке суброгации вправе взыскать с виновника ДТП разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.
Взыскание денег с виновника ДТП осуществляется в добровольном или судебном порядке.
При этом страховщик вправе по своему усмотрению предъявить требования непосредственно к виновнику ДТП (его страховщику по ОСАГО) либо сразу обратиться в суд.
Если страховщик сначала выбирает досудебный порядок, то он направляет виновнику аварии (либо страховщику, застраховавшему его ответственность) письмо с претензией и требованием о выплате суммы ущерба посредством суброгации. Одновременно в претензии излагается предложение возместить ущерб в добровольном порядке.
В случае игнорирования обращения или отказа от удовлетворения законных требований страховщик может обратиться в суд в порядке суброгации.
Срок исковой давности в данной ситуации составляет три года с момента наступления страхового случая.
Регресс в страховании по ОСАГО
Говоря об автомобильных происшествиях в том случае, когда его виновник имеет страховой полис ОСАГО, нужно заметить, что застрахованное лицо здесь другое, чем получатель страховой выплаты. В случае наступления обусловленной договором ситуации, выплата будет сначала произведена и лишь затем будет принято соответствующее решение о возможности произведения регресса.
С чем это может быть связано? Прежде всего речь идёт о неправильном поведении за рулём и на месте аварии. Величина возможного регресса в такой ситуации не может превышать суммы, которая была выплачена страховой компании в качестве компенсации.
Судебная практика
Возмещение ущерба в порядке регресса
неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности,
важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал
2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения,
связанные с регрессным требованием по ОСАГО:
- если
страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо
требования к виновнику аварии; - случаи,
когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру
поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права; - требования
о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный
характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.
Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.
Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.
Другой комментарий к статье 1081 Гражданского Кодекса РФ
1. Принято различать фактического причинителя вреда и причинителя вреда в деликтном обязательстве. Так, юридическое лицо или гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей (см. ст. 1068 ГК и комментарий к ней). В этом случае фактическим причинителем вреда является работник; причинителем вреда в деликтном обязательстве (лицом, обязанным возместить вред) — работодатель. Аналогичная ситуация складывается и в ряде иных случаев (см. ст. ст. 1069 — 1076 ГК и соответствующий комментарий).
Установление подобных правил призвано максимально обеспечить интересы потерпевшего. С другой стороны, они обусловлены тем, что нередко действия фактического причинителя вреда есть следствие упущений работодателя, родителей и т.д. (отсутствие надлежащей организации работы, допущение к работе недостаточно квалифицированного работника, неисполнение родителями своих обязанностей по воспитанию ребенка и т.п.).
Когда одно лицо в силу закона возмещает вред, причиненный другим лицом, то было бы несправедливо освобождение фактического причинителя вреда от какой-либо ответственности. Более того, по общему правилу лицо, возместившее вред, может требовать от фактического причинителя вреда компенсации уплаченного им потерпевшему в полном объеме. Иными словами, с момента выплаты возмещения потерпевшему возникает регрессное обязательство. Субъектами данного обязательства являются лицо, возместившее вред третьему лицу (потерпевшему), и фактический причинитель вреда. Объектом — денежная сумма, соответствующая уплаченной потерпевшему. Содержание данного обязательства составляют право обратного требования (регресса) лица, возместившего вред, к фактическому причинителю вреда о выплате денежной суммы в размере выплаченного возмещения и корреспондирующая с данным правом обязанность фактического причинителя вреда уплатить указанную сумму.
Законом может быть установлено, что фактический причинитель вреда в порядке регресса уплачивает лицу, возместившему вред, иную сумму, нежели та, которая уплачена потерпевшему. Так, в силу ст. 238 ТК РФ работник обязан возместить работодателю причиненный ему прямой действительный ущерб. Неполученные доходы (упущенная выгода) взысканию с работника не подлежат. В соответствии со ст. 241 этого же Кодекса за причиненный ущерб работник несет материальную ответственность в пределах своего среднего месячного заработка, если иное не предусмотрено федеральным законом. Работники в возрасте до 18 лет несут полную материальную ответственность лишь за умышленное причинение ущерба, за ущерб, причиненный в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения, а также за ущерб, причиненный в результате совершения преступления или административного проступка (ст. 242 ТК).
2. Как известно, лица, совместно причинившие вред, отвечают перед потерпевшим солидарно (см. ст. 1080 ГК и комментарий к ней). Если кто-либо из лиц, совместно причинивших вред, возместил вред потерпевшему, то это не должно вести к неосновательному обогащению других причинителей вреда. Поэтому причинитель вреда, выплативший возмещение, имеет право регрессного требования к остальным причинителям вреда (содолжникам). Каждый из них должен выплатить определенную долю выплаченного возмещения, за вычетом доли, падающей на причинителя вреда, выплатившего возмещение. Доля каждого содолжника определяется исходя из степени его вины с учетом конкретных обстоятельств каждого конкретного дела. Если степень вины установить невозможно, доли признаются равными.
3. В случаях, предусмотренных п. 1 ст. 1070 ГК РФ, вред возмещается потерпевшему независимо от вины должностных лиц органов дознания, предварительного следствия, прокуратуры и суда. Это установлено с целью максимально обеспечить интересы потерпевшего. Одновременно, для того чтобы обеспечить интересы соответствующих должностных лиц, в п. 3 комментируемой статьи предусмотрено, что обращенное к ним регрессное требование будет удовлетворено, только если вина должностного лица установлена приговором суда, вступившим в законную силу. Таким образом, в данном случае фактический причинитель вреда отвечает перед лицом, возместившим вред, если совершил преступление, что и установлено приговором суда.
4. Лица, возместившие вред по основаниям, указанным в ст. ст. 1073 — 1076 ГК РФ, лишены права обратного требования (регресса) к фактическому причинителю вреда, поскольку они отвечают за свою вину (за себя) (см. указанные статьи и комментарии к ним).
Механизм досудебного урегулирования споров
Выделяют ряд причин, по которым могут быть сделаны досудебные претензии:
- Существенное занижение суммы ущерба;
- Неаргументированный отказ от выплаты компенсации;
- Достаточно часто компания использует в качестве причины неопределенные условия возникновения аварии;
- Отказ в покрытии расходов из-за нарушения установленных договором сроков.
На практике крайне редко такие вопросы решаются именно в суде. Ведь страховщики пытаются достичь соглашения с клиентом, а также сохранить хорошую репутацию. Кроме того, судебные процессы часто длятся дольше одного месяца, а иногда затягиваются на несколько лет. Так, досудебное решение вопросов с компенсацией пользуется большой популярностью.
Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?
Регресс по ОСАГО страховой компании в сторону виновного человека – это правовое требование фирмы произвести выплату с обратной стороны по отношению к тому человеку, кто был за рулем транспортного средства, участвующего в аварии. Регрессные выплаты могут быть произведены сразу по некоторым обстоятельствам, которые регулируются законными правами Российской Федерации.
Регрессное требование по ОСАГО
Правовая норма иска регрессного характера страховой компании по отношению к настоящему виновнику аварии любого рода имеет большое количество особенных критериев, которые напрямую вытекают из характеристик появления требования. К этим характеристикам относятся:
Реальная вероятность взыскания полной суммы нанесенного ущерба, которая была прописана в условиях регрессных выплат, но только после того, как были урегулированы все вопросы по выплатам со стороны страховой компании, который были произведены участнику дорожно-транспортного случая.
Правовое действие регрессного требования не может противостоять потерпевшему потребовать с виновного лица полной суммы компенсации в частичном размере убыточного возмещения, которые больше, чем само страховое взыскание.
Максимальный размер денежного возмещения регресса не может быть больше, чем выплата в соответствии с прошедшими выплатами, которые точно оговорены в полисе ОСАГО.
Всегда стоит обращать внимание на то, что правовые манипуляции на регрессное требование не дает 100% гарантии того, что требуемая сумма будет получена, так как виновный человек может подать в суд, чтобы оспорить решение, чтобы отменить или снизить в несколько раз денежную сумму по регрессу. Нужно так же осознавать возможность, что фирма по страхованию может и не воспользоваться законным правом по регрессу, так это не является частью обязанности, а только лишь возможностью
Нужно так же осознавать возможность, что фирма по страхованию может и не воспользоваться законным правом по регрессу, так это не является частью обязанности, а только лишь возможностью.
Основания
Мы знаем, что страховые выплаты не будут сделаны во всех без исключениях ситуациях в случае наступления страхового события. Речь идёт о требованиях, которым застрахованное лицо должно соответствовать. Ведь страховой бизнес, если говорить общими словами, существует благодаря точному соотношению между вероятностью наступления определённых проблемных ситуаций и суммы платежей как за страховку, так и при выплате страховых премий.
Проще говоря, страховать имеет смысл тогда, когда застрахованное лицо не приближает наступление выплаты и при этом вероятность наступления соответствующей ситуации не превышает определённой величины.
Поясним на примере: имеет ли смысл страховать жизнь раковому больному или человеку, который сам губит своё здоровье? Поэтому здесь напрашивается очевидный вывод. Если застрахованное лицо вело себя таким образом, что приблизило возникновение страхового случая, то, в некоторых случаях, произведя соответствующую выплату, страховая компания имеет право компенсировать свои затраты, взыскав соответствующую сумму с виновника, который в данном случае был застрахованным лицом.
Заметим, что такая ситуация происходит в том случае, если он и получатель денег не является одним и тем же лицом. Это взыскание называется регрессом. Такая ситуация может быть применена при заключении договора о страховании по ОСАГО.
Ещё один случай регресса может быть тогда, когда вред застрахованному лицу нанесли третьи лица, которые не заключали договор с этой страховой компанией. Это возможно при страховании здоровья человека.
Нужно отметить, что хотя само понятие регресса достаточно ясно, тем не менее в страховом деле его могут применять далеко не во всех сферах:
- При дорожно-транспортных происшествиях его применять возможно, согласно нормам законодательства.
- Регресс может быть применён против арбитражного управляющего. Это возможно в тех случаях, когда он заведомо неквалифицированно управлял доверенным ему бизнесом. Это происходит в том случае, если речь идёт о больших убытках или о банкротстве.
- Ещё одна сфера применения регресса в страховании — это медицинское страхование. Это применяется в том случае, если застраховано здоровье человека, но полная или частичная вина лежит на конкретных людях. В этом случае часть суммы или вся сумма может быть получена с них таким образом.
- Регресс также применяют в тех видах страхования, где речь идёт о материальной ответственности. Здесь имеется в виду возмещение ущерба в связи с повреждением, например, застрахованной бытовой техники или других материальных ценностей. Также возможно его применение при повреждениях застрахованной недвижимости, как жилой, так и коммерческой.
В некоторых сферах его применение не происходит. Примером могут быть ситуации, когда не произошло исполнение муниципального или государственного контракта.
Проведение соответствующих выплат не требует согласования с самим застрахованным лицом. У этого требования есть срок исковой давности. Он составляет три года с момента происшествия, о котором идёт речь.
https://youtube.com/watch?v=Vs2XZvutTcc
Порядок регресса по ОСАГО с виновника ДТП
Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП? По сути это прецедент с возмещением зачинщиком аварии страховой компании (СК), в которой было застрахован его автомобиль, денежных средств в пользу последних. Порядок проведения регресса по ОСАГО с виновника ДТП должен быть следующим:
- Перед подачей иска в суд, страховая компания обязана направить претензию в адрес ответчика. Претензия должна быть вручена лично в руки. Виновник обязан выполнить условия претензии в течении 10 дней, после получения, в противном случае страховая обращается в суд;
- На момент предъявления судебного иска к виновному в дорожно-транспортном происшествии страховая организация выплатила деньги пострадавшему в аварии. Выплата осуществляется на основе протокола ДТП, оценочной экспертизы и подсчета убытков потерпевшим. Документы должны быть в полной мере представлены в суде;
- Страховщики должны подать в суд исковое заявление, в котором указать основания для взыскания денег с виновника дорожной аварии.
При этом регресс по ОСАГО с виновника ДТП включает в себя расходы, потраченные страховой на ведение дела, судебные траты и проведение оценочных экспертиз. Она вправе попробовать взыскать деньги не только с виновного водителя, но и оператора ТО, если тот допустил ошибки при проведении и выдаче талона технического осмотра. Оператор мог пропустить дефект, впоследствии приведший к аварии.
В этом случае регресс по ОСАГО взыскивается с оператора, а не с водителя транспортного средства. Это редкие, но возникающие на практике случаи. Но и в этом случае для начала страховой следует выплатить деньги потерпевшим и начать судебное дело, попутно доказав вину ответчика. В каких случаях человек обязан возместить материальные убытки страховой компании рассмотрим ниже.
В каких случаях можно получить регрессный иск от страховой компании
Когда имел место умысел с виновной стороны
Если человек сознательно разбил машину другого, совершил наезд на пешехода или попал в ДТП с летальным исходом одного или нескольких человек, страховые компании признают его виновным и обязывают оплатить причиненные им расходы. Порядок регресса по ОСАГО подразумевает непременное установление содеянного виновным и последующее судебное рассмотрение.
Виновник в состоянии алкогольного опьянения
Факт наличия алкоголя или наркотиков в крови подтверждается медицинским освидетельствованием. Часто у полицейских возникают сомнения во вменяемости виновного. Чтобы доказать или опровергнуть их человека доставляют в ближайшую больницу и проводят анализы, составляется экспертное заключение.
У виновника ДТП нет водительских прав
Регресс от страховой компании по ОСАГО возможен в данном случае. Если у автомобилиста нет прав или они просрочены, страховщики требуют покрытия расходов. Водительские права меняют раз в 10 лет. Если они недействительны хотя бы один день, порядок регресса по ОСАГО вступает в законную силу.
В случае, если виновник в момент совершения ДТП находился в алкогольном или наркотическом опьянении, ему будет предъявлен регрессный иск от страховой компании
Виновник ДТП не вписан в страховой полис
В страховом документе обозначены лица, имеющие право на вождение автомобиля. Если виновный в полис не вписан, регресс от страховой компании по ОСАГО неминуем.
ТС не имело права эксплуатироваться
Редкий случай регресса по ОСАГО с виновника ДТП. Например, в страховом свидетельстве указано, что на автомобиле можно ездить определенный период в году (зима). Определение временных рамок помогает сэкономить сумму страховки. В таком случае ДТП, произошедшее осенью, не вписывается в условия свидетельства. На владельца накладывается страховое возмещение трат компании.
Виновный уехал с места проишествия
Оставление места ДТП – серьезное правонарушение. Иногда так поступают по незнанию (человек мог не заметить и случайно задеть чужую машину), либо умышленно (виновник был пьян, не имел прав, полис ОСАГО просрочен). Это основание для взыскания регресса от страховой компании по ОСАГО.
Документы о ДТП не были переданы страховую
По закону участник ДТП обязан в течение пяти дней уведомить свою страховую о наличии транспортного прецедента, в случае когда оформляется европротокол. Если в заявленный срок организация не ознакомилась с бумагами по аварии, причиненный вред придется возмещать самостоятельно даже при отсутствии вины.
В случае составления европротокола, виновная сторона обязана предоставить извещение о ДТП в 5-ти дневный срок
Таков порядок регресса по ОСАГО. Есть еще один случай, при котором страховщики могут предъявить участнику ДТП требования: истекший талон ТО и последующее выявление неисправности автомобиля.
Как не платить по регрессу законно? Есть способ!
На большинстве сайтов вы не найдёте информации о способах не платить или оспорить выставленное регрессное требование по ОСАГО в случае, если вы забыли уведомить страховую в течение 5 дней предоставлением европротокола. Казалось бы, так способов и правда нет, ведь законодательство чётко урегулировало право регресса при неисполнении обязанности виновником.
Но способ есть! Впрочем, он не стопроцентный, так как основан лишь на одном решении суда.
Дело в том, что право в нашей стране должно быть основано не только на законе, но и на обоснованности (Постановление Пленума Верховного суда от 19 декабря 2003 года №23). Регресс по европротоколу на практике судебных решений также должен быть обоснован, как следствие.
И совсем недавно Советский районный суд города Новосибирска вынес свежее, довольно неординарное, но вполне логичное и, главное, положительное для виновника, которому был выставлен регресс и который его оспорил, решение с отказом для истца.
Обновление от 28.01.2020
Кроме того, читателям данной статьи также удалось отстоять своё право в суде. Одно из таких успешных решений вместе с образцом возражения опубликовано в одном из комментариев.
Суть дела заключалась в иске страховой компании виновнику ДТП на не очень большую сумму чуть более 26 тысяч рублей в порядке регресса с требованием её выплаты, так как тот не отправил европротокол в страховую.
Суд принял во внимание, что пункт 2 ФЗ Об ОСАГО, обязывающий виновника в течение 5 дней сдать европротокол в страховую компанию, тесно взаимосвязан со следующим – третьим – пунктом, где страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника, а тому запрещается ремонтировать его в течение такого же срока, ссылаясь на определение Конституционного суда РФ. Вполне логично, что, если у страховщика есть право 5 дней для осмотра авто, то у виновника аварии должна быть обязанность не ремонтировать его и, соответственно, вообще оповестить страховую о самом факте ДТП
Вполне логично, что, если у страховщика есть право 5 дней для осмотра авто, то у виновника аварии должна быть обязанность не ремонтировать его и, соответственно, вообще оповестить страховую о самом факте ДТП.
Таким образом, суд учёл, что неисполнение обязанности виновником по извещению страховой в течение 5 дней не даёт тому безусловное право регрессного требования, а только если это повлияло на обязанность самой страховой в выплате возмещения потерпевшему.
В конечном итоге суд вынес решение, в котором отказал истцу в регрессном требовании и, соответственно, позволил виновнику ДТП не платить по регрессу и избежать существенных финансовых потерь.
Но здесь также следует учесть 3 тонкости, которые поспособствовали вынесению отказа судом:
- на время рассмотрения дела страховая компания предоставила бланк извещения, переданный потерпевшей в ДТП – это позволило суду убедиться в том, что страховщик всё же был извещён,
- судья указал на тот факт, что из-за того, что виновник ДТП не предоставил свой экземпляр европротокола в положенный срок, страховой следует указать на недостаточность данных для возмещения (невозможность осмотреть автомобиль виновника, к примеру), то есть отказать в выплате, а не выплачивать по ОСАГО и затем выставлять регресс с виновника, а это уже может повлечь прямой иск от потерпевшего,
- в данном примере суд никоим образом не отменил возможность взыскания регрессной выплаты с виновника и, тем более, никак не отменил соответствующую норму закона (районные суды не уполномочены на это), поэтому на это решение суда можно ссылаться и в вашем случае при выполнении условий выше, но это не значит, что и в вашем случае судья откажет в регрессном требовании и позволит вам не платить по регрессу.
В каких случаях может быть выставлен регресс
Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:
- авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
- виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
- у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
- виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
- водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
- дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
- водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
- если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
- на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
- при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.
Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).
Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.
Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно. Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена). В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.
Регрессные требования по договору обязательного страхования ответственности, основания для взыскания ущерба в порядке регресса по ОСАГО
Право регресса в сфере обязательного страхования гражданской ответственности возникает у страховщика лишь в случаях, предусмотренных ст. 14 закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 № 40-ФЗ.
К страховщику, который выплатил возмещение, переходит право требования потерпевшего с причинителя вреда компенсации в размере осуществленной выплаты, если:
- страхователь причинил вред жизни или здоровью потерпевшего умышленно;
- причинитель вреда управлял транспортом, будучи в состоянии опьянения (при этом не имеет значения его вид — алкогольное, наркотическое или иное);
- в момент ДТП страхователь управлял транспортом без прав;
- причинитель вреда покинул место ДТП, то есть скрылся;
- лицо, которое причинило вред, не вписано в договор ОСАГО;
- ДТП совершено страхователем после окончания действия договора ОСАГО либо до момента, когда он вступил в силу;
- в течение 15 дней после ДТП его виновник приступил к ремонту или утилизации транспорта, участвовавшего в происшествии, либо не предъявил его страховщику для проведения осмотра и экспертизы;
- на момент ДТП истек срок действия диагностической карты;
- страхователь при заключении договора ОСАГО предоставил страховщику недостоверные сведения, что повлекло уменьшение размера страховой премии;
- вред был причинен виновником при использовании ТС с прицепом, а в договоре ОСАГО отсутствует информация о возможности управления авто с прицепом, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.
Что такое регресс в страховании ОСАГО
Регресс страховой компании (ск)
заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения
уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до
выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить
страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.
Закон
Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ:
- если
в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью; - если
в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных
дурманящих веществ; - если
нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их; - если
виновный участник скрылся с места происшествия; - если
гражданин не был вписан в полис ОСАГО; - если
страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал; - если
извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в
течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика; - если
при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о
машине.
Еще один специальный случай регресса
предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты
на транспортное средство, такси, автобус или грузовик. В 2019 году из перечня
основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он
допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи
извещения о ДТП. Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.
До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П
процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года
Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к
ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.
Отличие от суброгации
В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований. В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла. При суброгации происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).
