Бесплатное банкротство физ. лица. как оформить самостоятельно в 2021 году. инструкция

Оглавление

Как объявить себя банкротом по кредитам в МФЦ
- Ваши действия. Инструкция и бланки
- Что происходит во время упрощенного банкротства?
Последствия
Как самостоятельно объявить себя банкротом физическому лицу
Вероятные последствия проведения банкротства
Что такое банкротство физических лиц?
Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?
Признаки банкротства
Общая примерная стоимость банкротства под ключ
Можно ли минимизировать расходы
Сколько стоит подача заявления в суд
Услуги юристов
Частые вопросы
Популярные статьи
Закон о банкротстве физических лиц в России 476-ФЗ
Что происходит дальше?

Как объявить себя банкротом по кредитам в МФЦ

Бесплатный способ признать несостоятельность без суда — обратиться в МФЦ по месту жительства или регистрации. Упрощенное внесудебное банкротство возможно, если у человека нет официального дохода, и приставы окончили дела в связи с невозможностью взыскания.

Ваши действия. Инструкция и бланки

Проверьте, подходите ли вы под условия упрощенной процедуры.
- Размер задолженностей — от 50 000 до 500 000 рублей.
- Исполнительное производство в ФССП окончено по причине отсутствия имущества, по п. 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ, новых дел у приставов не открыто. Посмотреть основания прекращения дел можно онлайн по базе ФССП.
Это 2 обязательных требования, чтобы пройти упрощенную процедуру банкротства. Как считать лимит долгов и где проверять дела у приставов .
Запишитесь на прием в МФЦ. Какие нужны документы для бесплатного банкротства:
Заявление о внесудебном банкротстве — 18,1 КБ

Список кредиторов для банкротства в МФЦ — 19,4 КБ

Заявление и список можно заполнить от руки или напечатать на компьютере и подписать лично. Другие документы приносить не нужно. Кредитные договоры, постановления приставов не требуются, информацию МФЦ запрашивает непосредственно в ФССП и в налоговой.

На прием возьмите паспорт. В паспорте посмотрят штамп о прописке, а если вы подаете в МФЦ по месту пребывания, нужно свидетельство о временной регистрации.

Если вы прописаны в другом регионе, а регистрации нет — можно доверить подачу документов юристу. Не очень самостоятельное банкротство, зато надежное.
С документами посетите МФЦ и подайте заявление.

На этом ваше участие заканчивается, далее вы просто ждете 6 месяцев. Если имущественное положение изменится — вы устроитесь на работу, вам вернут долг (официально, на карту), получите наследство — в течение 5 дней нужно уведомить МФЦ. Тогда упрощенное банкротство прекратится, о чем сделают публикацию.

Что происходит во время упрощенного банкротства?

Сообщение о начале внесудебного банкротства

После приема заявления в течение одного рабочего дня информация проверяется — МФЦ делает запрос в службу приставов, окончены ли дела по нужной статье.

Если вы соответствуете критериям внесудебной процедуры, то данные передают в ЕФРСБ. Сведения опубликуют в реестре банкротов, чтобы банки, микрокредитные организации и коллекторы могли вас проверить. Через полгода задолженности будут списаны, если финансовая ситуация не изменится, и если кредиторы не подадут возражения.

Если вы не соответствуете критериям, через 3 дня получите отказ в признании банкротства через МФЦ. Далее можно оспорить отказ в Арбитражном суде или повторить попытку подачи документов через месяц. Сведения об отказе тоже публикуются в ЕФРСБ, поэтому кредиторы смогут узнать о вашем намерении списать долги.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
покидать пределы страны;
пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Как самостоятельно объявить себя банкротом физическому лицу

Итак, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Что подразумевает процедура банкротства физических лиц. Гражданин становится банкротом, после того как арбитражный суд признает неспособность его выполнять финансовые обязательства перед кредиторами и вносить платежи по займам. Объявить о своем банкротстве может любой гражданин, размер задолженности которого перед финансово-кредитными организациями и физическими лицами составляет более 500 000 руб.Платежи должны быть просрочены на три месяца, однако это не обязательное условие. Если гражданин предвидит свою неплатежеспособность ввиду определенных обстоятельств, он вправе раньше объявить себя банкротом. Возможно также инициирование процедуры кредиторами или уполномоченным органом (Федеральной налоговой службой).В пп. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон № 127-ФЗ) указано, в каких случаях подача заявления о признании неплатежеспособности является обязанностью гражданина, а в каких это его добровольное право. Процедура банкротства инициируется в обязательном порядке при наличии у гражданина задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности погасить ее полностью.
В таком случае крайний срок обращения в суд – 30 дней после того, как наступает ситуация, удовлетворяющая условиям банкротства.

В обществе к закону о банкротстве физических лиц отношение неоднозначное. С одной стороны, объявить себя банкротом – значит рискнуть потерей всех своих накоплений. Еще одно опасение экспертов связано с риском необязательного отношения заемщиков к выплате своих задолженностей и, как следствие, убытков для финансово-кредитных организаций. Однако у процедуры банкротства есть и преимущества: помимо того, что с должников списываются их долговые обязательства, поручившиеся за них лица избавляются от риска обрести огромные долги.
Преимущества и недостатки получения статуса банкрота. Недостатки признания неплатежеспособности вытекают из последствий процедуры банкротства для гражданина. Во-первых, она не является бесплатной. И расходы на ее проведение далеко не маленькие. Во-вторых, на время судебного разбирательства физическое лицо лишается права:
- проведения сделок купли-продажи имущества, передачи его в залог, выдачи поручительств. В случае признания некредитоспособности право распоряжения имуществом, которое составляет конкурсную массу, утрачивается гражданином полностью;
- выезда за границу (по усмотрению суда);
- распоряжения средствами, находящимися на счетах в банках. Обязательна передача банкротящимся лицом всех банковских карт финансовому управляющему.
Если человек получает статус банкрота, то при оформлении кредита или займа в течение следующих 5 лет он обязан сообщать об этом кредитору. Также на протяжении трех лет после завершения процедуры он не имеет права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом, а также принимать какое-либо участие в этом процессе.

То есть физическое лицо, которое было признано некредитоспособным, не обязано исполнять требования банков, оставшиеся неудовлетворенными после реализации его имущества.
Каковы условия, удовлетворяющие ситуации банкротства физического лица. Объявить банкротство физического лица имеет право только суд. На первый взгляд процедура эта кажется простой, однако проводиться она должна строго в соответствии с установленным алгоритмом. Он прописан в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с действующими нормативно-процессуальными нормами объявить себя банкротом гражданин может только при наличии определенных обстоятельств. В противном случае инициирование процедуры банкротства невозможно.
Невыполнение хотя бы одного из этих условий влечет за собой невозможность объявить себя банкротом. Если же гражданин полностью отвечает этим требованиям, то он вправе заявить в суд с требованием признать его некредитоспособным. Возможно даже банкротство пенсионеров, причем независимо от их возраста.

Процедура банкротства имеет следующую особенность: есть право должника и есть его обязанность.

Право возникает в ситуации, когда наблюдается снижение платежеспособности физического лица. Если он объективно не может в настоящее время или в будущем выполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, закон позволяет ему подать заявление в суд и объявить себя банкротом.

Вероятные последствия проведения банкротства

Разбираясь в многочисленных нюансах процесса, следует понимать, что списание задолженности не избавит вас от всех проблем. Официальное заключение о неплатежеспособности имеет свои преимущества и недостатки. Из положительных необходимо отметить следующие моменты:

Возможность легально устранить долговые обязательства. Собственно, это именно то, ради чего люди стремятся инициировать процедуру. Имущество неплательщика, которое попадает в категорию подлежащего реализации, распродается на торгах. Полученные за него средства вносятся в счет долга. При этом оставшаяся доля в обязательном порядке аннулируется, даже несмотря на то, что может представлять собой довольно крупную сумму.
Отсутствие психологического прессинга со стороны организаций-кредиторов. Постоянные звонки, визиты коллекторов прекращаются сразу же после вынесения судьей решения о признании несостоятельности.
Далеко не вся собственность подлежит изъятию. Не нужно волноваться, что после присвоения статуса вы и ваша семья останетесь на улице. Жилье, в котором проживает должник и особенно его несовершеннолетние иждивенцы никто не тронет (если оно не приобретено в ипотеку или не отдано в залог). То же самое касается личных вещей и принадлежностей для работы. Даже автомобиль останется у владельца, при условии, что тот использует его для заработка.
Признание неплатежеспособным не может повредить вашей карьере. Никто не станет сообщать работодателю о банкротстве подчиненного.

Но кроме выраженных плюсов у процедуры, имеется ряд существенных минусов:

3 года с момента присвоения статуса на законных основаниях человек не вправе занимать должность гендиректора и другие руководящие посты;
в течение пятилетнего периода гражданин обязан информировать банковские организации о своем положении при обращении;
сформировать и подать повторное заявление можно только по истечении 3-х летнего срока.

Кроме того, в ходе процесса признания финансовой несостоятельности должник не имеет права лично распоряжаться собственными деньгами, заключать имущественные соглашения, производить операции с банковскими счетами. Все вопросы, касающиеся средств, решаются при участии арбитражного управляющего.

Существуют некоторые дополнительные риски, напрямую связанные с процедурой банкротства. Жилье, приобретенное в ипотеку, вещи, находящиеся под залогом – все это подлежит реализации на торгах. Плюсом ко всему, суд может признать недействительными все сделки, совершенные должником за последние 3 года.

Все вышеперечисленные моменты следует учитывать, выясняя, куда обратиться и как объявить себя банкротом перед судебными приставами, чтобы избежать нежелательных последствий. Помните – большинство проблем удастся исключить, проведя предварительно экономико-правовой анализ имеющейся документации.

Что такое банкротство физических лиц?

По данным Центрального банка, в Российской Федерации около 40 млн должников. Из них платить по кредитам неспособны 8 млн человек ― это потенциальные банкроты. Оформить новый статус с 2015 года может любой человек, ранее такая процедура применялась только к юридическим лицам.

Перед тем как предоставить подробную инструкцию о процедуре, необходимо пояснить, что значит объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу. Банкротство ― это признанная государством неспособность человека выплатить долги перед лицами и организациями, в том числе, банковскими структурами. Процесс регулируется Федеральным законом о финансовой несостоятельности под номером 127.

Закон имеет свои плюсы и минусы для должников и банков. Достоинства для физического лица:

приостановление начисления штрафов еще на этапе начала разбирательства;
возможность избавиться от долгов. Суд может признать несостоятельность и вместе с этим частично или полностью освободить человека от уплаты ссуд;
прекращение преследования финансовыми, судебными и правоохранительными органами;
прекращение звонков от коллекторов и сотрудников из отдела взыскания банка;
возможность выезда за границу после списания долгов.

Для банков также существует своя выгода. Если долг еще не передан в коллекторское агентство по договору цессии, а должник смог признать себя несостоятельным, страховая компания возмещает все убытки по делу в пользу банка. Также средства могут быть взысканы с должника, после продажи его имущества. В любом случае банк не теряет прибыль при признании заемщика банкротом.

Минусы нового статуса для должника:

государство обязывает заемщика сообщать в финансовые организации свой статус при оформлении нового займа. Делать это необходимо в течение 3 лет с момента признания человека несостоятельным. Крупные банки предпочитают не связываться долговыми отношениями с такими заемщиками и получить заем довольно проблематично;
процесс признания человека неспособным отдать долги, длительный и требует вмешательства опытных специалистов. Если человек захочет самостоятельно сделать себя банкротом чтобы не платить кредит, во время хода дела придется буквально жить им;
может быть реализовано имущество человека в пользу кредиторов. Это означает, квартиру или машину продадут на аукционе и с вырученных средств погасят долг полностью или частично;
в случае если будет доказано, что статус незаконен и наступил вследствие обмана, заемщик будет осужден по статье УК РФ №197. Статья предполагает максимальное наказание ― лишение свободы на срок до 6 лет;
процедура довольно дорогостоящая.

Основные достоинства и недостатки процедуры разобраны, необходимо узнать, как правильно объявить себя банкротом физическому лицу и не платить банку кредит.

Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?

Чтобы стало понятнее, чем же внесудебное бесплатное банкротство физлиц отличается от стандартной процедуры, проводимой Арбитражным судом, рассмотрим каждую из них.

С 2015 года процедура банкротства физ. лиц проводится арбитражными судами. Инициирует процесс сам должник или его кредиторы. Должник обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом при совокупности следующих условий:

Сумма накопленного долга от 500 000 рублей. Включает основной долг по телу кредита и начисленные проценты, пени, штрафы.
Системная просрочка. Три и более просроченных платежа по ежемесячным взносам обязывают гражданина обратиться в суд.
Есть устойчивые факторы для невозврата долгов. Потеря работа, болезнь, утрата имущества и любые другие подтвержденные факты, мешающие выплате кредиторам.

Другими словами, в процедуре участвуют граждане, накопившие долгов на 500 тыс. рублей и более, допускающие системные просрочки и утратившие источник доходов. Иначе за них заявление о банкротстве подадут в суд кредиторы, что чревато для должников массой неприятных последствий.

Подать на банкротство гражданин может и при меньшей сумме задолженностей, не дожидаясь просрочек по кредитам.

Решение о начале процедуры принимает арбитражный суд. Один из важных этапов — назначение финансового управляющего, проводящего процедуру признания некредитоспособности должника. Он же устанавливает очередность расчетов. При наличии имущества — оценивает его и выставляет на торги в рамках процедуры реализации.

По закону у должника не изымаются только личные вещи, единственное жилье, домашний скот (если человек живет в сельхозместности), мебель.

На банковские счета и карты накладывается ограничение — из ежемесячных поступлений должнику выделяется только сумма в размере одного МРОТ. Вырученные средства от реализации имущества получают кредиторы-очередники из реестра. Если денег и ценностей нет, гражданин признается банкротом без удовлетворения финансовых требований займодателей.

Стоит отметить, что кредиторы (банки, МФО, коллекторы) наравне с финуправляющим активно включаются в поиск активов должника. Они вправе направлять запросы в налоговую инспекцию, регистрационные палаты, в банки — проверять наличие счетов и средств на них.

При обнаружении скрытого имущества или сомнительных операций купли-продажи ценностей кредиторы передают сведения суду. Если сделка подпадает под разряд сомнительных, то она отменяется, а имущество, фигурирующее в этой сделке, включается в конкурсную массу.

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей.

Признаки банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.

Общая примерная стоимость банкротства под ключ

Подводя итоги того, сколько будет стоить объявить себя банкротом, общая сумма окажется в пределах 50 тысяч. Это если по самым скромным тарифам и человеку не потребуются разные дополнительные услуги, как оценка имущества независимым экспертом, двойная оплата услуг финансового управляющего и оплата других технических моментов.

Но оказываемые услуги под ключ предполагают такие дополнения, помимо признания банкротства:

Комплексное юридическое обслуживание;
Консультации и советы неплатёжеспособному гражданину;
Выступление в суде от имени нанимателя;
Выполнение платежей по процедуре (деньгами должника).

Услуга банкротства под ключ выгоднее не только в плане удобства, но и в финансовом. Независимые эксперты часто завышают свои расценки, тогда как специалисты, работающие на компанию, из-за постоянного потока клиентов получают чуть меньше. Это выгоднее для человека с денежными проблемами. Но уже упомянутая сумма в 50 тысяч рублей у должника должна быть. А остальные издержки, если они будут, можно оплатить из денег, которые появятся после продажи имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Можно ли минимизировать расходы

Процедура слишком дорога, чтобы быть доступной всем гражданам. Это порождает противоречия. С одной стороны, гражданин начинает банкротство, когда оказывается не в состоянии исполнять свои обязательства, с другой, он не может реализовать процедуру, так как не в состоянии оплатить сопутствующие расходы. Что делать в такой ситуации:

оформлять всё самостоятельно. Без услуг финансового управляющего, по закону, не обойтись, но вот юриста привлекать не обязательно. С другой стороны, это может привести к негативным последствиям и, как итог, дополнительным расходам;
подготовить все возможные документы заранее. Если что-то можно сделать самому, а не поручать это финансовому управляющему или юристу, то лучше так и поступить. Но нужно быть уверенным в выполняемых действиях.

Граждане оказываются в спорных ситуациях. С одной стороны, банкротство стоит дорого. С другой, оно может быть единственным вариантом решения возникших проблем.

Перед принятием решения о начале процедуры несостоятельности (банкротства), следует оценить свои финансовые возможности, сопоставить расходы и возможные положительные результаты и только после этого переходить к реализации задуманного.

В конечном итоге, банкротство обходится в сумму не менее 100 тысяч рублей. В некоторых ситуациях потребуется гораздо больше, до 150 тысяч и даже более. Если у должника таких средств нет, то это существенно осложняет процедуру, а иногда и делает её невозможной.

Сколько стоит подача заявления в суд

может не только должник, но и кредитор, а также другие физические или юридические лица. Что касается стоимости банкротства физлица, она включает в себя стоимость расходов при подаче заявления. Когда в суд подаётся заявление, нужно оплатить госпошлину. Её размер составляет 300 рублей. Кроме того, нужно внести депозит в размере 25 тысяч рублей, которые пойдут на оплату услуг финансового управляющего, назначенного судом. Сюда же можно включить почтовые расходы.

Кредиторы должны узнать о процедуре банкротства против человека, а для этого им рассылаются уведомления. Цена таких уведомлений около 1000 рублей, но сумма сможет быть больше или меньше. Всё зависит от количества кредиторов.

Услуги юристов

Если вы абсолютно уверены в своих долгах и исполпроизводствах, можно оформить внесудебное банкротство самостоятельно. Если нет — избежать рисков поможет юрист.

Сколько стоят услуги юриста по внесудебному банкротству?

Проверка — 5000 рублей.
Анализируем ситуацию: подходите ли вы под требования внесудебного банкротства. Сюда входит: расчет размера долгов с процентами и пенями, запрос кредитной истории, запрос в ФССП на наличие закрытого исполнительного листа по нужной статье.
Анализ сделок перед банкротством — 10 000 руб.
Если вы или ваш супруг продавали или дарили имущество в течение 3 лет до подачи заявления на банкротство — эта услуга для вас. При внесудебном банкротстве банки внимательно проверят операции с имуществом. Если собственность отчуждалась бесплатно или по заниженной цене — сделки будут оспариваться в суде, а после этого банк подаст прекращение внесудебного банкротства в Арбитраж. Если финансовый управляющий назначен по заявлению банка, риск, что долги не спишут, гораздо выше.
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 руб.
Комплекс услуг: проверка требований, оценка сделок, сбор документов и составление заявления со списком кредиторов для МФЦ. Вам остается принести документы в многофункциональный центр и поставить личную подпись в присутствии сотрудника центра.

Рассчитать стоимость традиционного банкротства под ключ в 2021 году и начать избавляться от долгов уже сегодня вы можете, позвонив нашим юристам или написав онлайн через форму обратной связи.

Частые вопросы

Что лучше: судебное или внесудебное банкротство?

Все зависит от конкретного случая. При задолженностях менее 500 тысяч рублей и реальном отсутствии имущества проще и быстрее провести банкротство по внесудебной схеме. К тому же это бесплатно. Но если долги превышают порог в 500 тысяч рублей, у вас есть имущество, или вы недавно заключали имущественные сделки, то подать заявление на банкротство в Арбитражный суд будет безопаснее.

Я недавно вышел на пенсию. Можно ли мне подать на внесудебное банкротство?

Закон о внесудебном банкротстве не накладывает возрастных ограничений на граждан. Если вы удовлетворяете всем условиям внесудебного банкротства, то можете подать заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания.

У меня долг по кредиту 700 тысяч рублей. Я могу обанкротиться через МФЦ?

Если размер задолженности более 500 тысяч рублей, то вы не можете обратиться в МФЦ. Учитывается остаток долга на момент обращения (без процентов), а не размер взятого кредита. Но кроме того в отношении вас исполнительные производства должны быть окончены за неимением имущества.

Нужно ли указывать всех кредиторов в заявлении на внесудебное банкротство?

Да, указывать нужно всех. В противном случае забытые кредиторы смогут обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом в рамках судебной процедуры. А поскольку кредиторы могут выбирать финуправляющего, это вас могут обвинить в недобросовестности и оказать в списании долгов.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Как подать на бесплатное банкротство физ. лица через МФЦ: инструкция 65413

Цена списания долгов в 2021: сколько стоит банкротство по кредитам? 64274

Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году 54069

Кто такой финансовый управляющий 33313

Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ 32287

Закон о банкротстве физических лиц в России 476-ФЗ

А теперь рассмотрим закон о банкротстве, который вступит в действие с 1 октября 2015 г. в России. Так называемый «закон о банкротстве физлиц — 2015», по сути является федеральным законом 476-ФЗ от 29.12.2014г., который вносит ряд поправок в другие законодательные акты РФ, в частности, в закон о несостоятельности (банкротстве), в закон об ипотеке и даже в уголовный кодекс. К этому закону уже, в свою очередь, тоже приняты поправки, и теперь он вступит в силу с 1 октября 2015 года, а не с 1 июля, как планировалось сразу. Как объявить себя банкротом в России, согласно этому закону — об этом далее в статье.

Ранее в РФ банкротами могли становиться только юридические лица. Вступление в действие закона 476-ФЗ распространяет эту возможность на физических лиц и индивидуальных предпринимателей, однако, при соблюдении ряда условий.

Закон о банкротстве физических лиц — 2015 устанавливает следующие критерии, при соблюдении которых физическое лицо, а также ИП могут начать процедуру банкротства:

задолженность перед кредиторами составляет более 500 тыс. рублей (или в эквиваленте);
отсутствие погашения задолженности на протяжении более 3 месяцев;
невозможность выполнять свои обязательства имеет четкое и однозначное подтверждение;
невозможность проведения реструктуризации долга;

Банкротство физического лица в России может наступить только по решению суда. Причем, подать иск может как сам человек, который хочет объявить себя банкротом, так и его кредитор или налоговая служба. Должник также имеет право подать иск о банкротстве и при задолженности менее 500 тысяч рублей, но лишь в том случае, если он владеет имуществом, имеющим совокупную стоимость меньше суммы своего долга.

Законом 476-ФЗ предусмотрены и 3 варианта досудебного урегулирования финансовых вопросов между должником и кредитором:

Реструктуризация задолженности.
Обращение взыскания на залоговое имущество.
Мировое соглашение.

Суд может объявить должника банкротом только после полного рассмотрения дела. Если у человека есть возможность погашать долг в меньшем объеме — может быть принято решение о проведении реструктуризации задолженности.

Если суд выносит решение об объявлении физического лица или ИП банкротом, ему назначается финансовый управляющий, который будет проводить процедуру банкротства физлица, но не просто так, а за деньги. Его вознаграждение, согласно закону 476-ФЗ будет составлять 10000 рублей + 2% от суммы требований кредиторов, которая будет погашена в процессе, причем, уплачивает это вознаграждение сам должник-банкрот.

Банкротство физического лица в России означает, что финансовый управляющий сможет распоряжаться имуществом должника, продавая его с аукциона и погашая требования кредиторов за счет вырученных средств. Однако, законом 476-ФЗ предусмотрены исключения, имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве:

Один объект недвижимости, в котором проживает должник, и земельный участок, на котором он расположен;
бытовая утварь и вещи личного пользования;
продукты питания;
денежные средства в пределах прожиточного минимума на самого должника и каждого члена его семьи, не имеющего доходов;
домашние животные, скот, и хозяйственные постройки, в которых они содержатся;
награды, призы, выигрыши, почетные знаки;
топливо, используемое для обогрева помещений и приготовления пищи.

Также, согласно закону 476-ФЗ, банкротство физического лица или ИП в России может наступать не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Банкротство физлица в России предусматривает целый ряд ограничений, которые накладываются на гражданина-банкрота:

невозможность выехать за границу РФ до завершения процедуры банкротства;
лишение права занятия предпринимательской деятельностью;
лишения права занимать управленческие должности;
запрет на получение кредитов и займов на пятилетний срок.

Это лишь краткий обзор закона о банкротстве физлиц в России — 2015. Всем, кто рассматривает возможность признания себя банкротом, настоятельно рекомендую более детально ознакомиться с законом 476-ФЗ, а также всеми законодательными актами, на которые он ссылается.

Закон о банкротстве физлиц в Украине пока не принят, здесь возможность объявить себя банкротом находится только на стадии обсуждения.

Теперь вы знаете, что представляет собой банкротство физических лиц, как объявить себя банкротом, и в каких случаях это возможно. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. Как реально заработает закон о банкротстве физических лиц в РФ, когда он вступит в силу — увидим уже совсем скоро. Просматривайте актуальные новости о банкротстве физлиц.

До новых встреч на Финансовом гении. Берегите свои личные финансы и не влезайте в долги.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить наличие имущества у должника. При отсутствии претензий через полгода долги списывают.

Но если установят факт сокрытия ценностей, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство должника через арбитражный суд.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Материал по теме
Самозанятость: особенности, плюсы и минусы

Как оформить бесплатное банкротство в мфц самостоятельно: инструкция и бланки заявлений