Оглавление
Информация Банка России от 16 августа 2019 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2019 года”
23 августа 2019
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)
Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) |
---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 |
2.1 | Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога | 77,937 | 103,916 |
2.2 | Потребительские микрозаймы с иным обеспечением | ||
2.2.1 | до 365 дней включительно | 95,249 | 126,999 |
2.2.2 | свыше 365 дней | 46,450 | 61,933 |
2.3 | Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) | ||
2.3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 505,631 | 365,000 |
2.3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 108,901 | 145,201 |
2.3.2 | от 31 до 60 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 295,578 | 365,000 |
2.3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 96,336 | 128,448 |
2.3.3 | от 61 до 180 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 250,079 | 333,439 |
2.3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 295,081 | 365,000 |
2.3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 60,730 | 80,973 |
2.3.4 | от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 141,339 | 188,452 |
2.3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 155,156 | 206,875 |
2.3.4.3 | свыше 100 тыс. руб. | 36,235 | 48,313 |
2.3.5 | свыше 365 дней, в том числе: |
|
|
2.3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 55,115 | 73,487 |
2.3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 54,056 | 72,075 |
2.3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 50,859 | 67,812 |
2.3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 35,174 | 46,899 |
2.4 | POS-микрозаймы | ||
2.4.1 | до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.4.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 35,370 | 47,160 |
2.4.1.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 31,385 | 41,847 |
2.4.1.3 | свыше 100 тыс. руб. | 27,789 | 37,052 |
2.4.2 | свыше 365 дней | 26,846 | 35,795 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Информация Банка России от 15 ноября 2019 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых за период с 1 июля по 30 сентября 2019 г.»
28 ноября 2019
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в I квартале 2020 года)
Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (в процентах годовых)* | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (в процентах годовых)** |
---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 |
1 | Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства | ||
1.1 | автомобили с пробегом от 0 до 1000 км | 12,857 | 17,143 |
1.2 | автомобили с пробегом свыше 1000 км | 18,103 | 24,137 |
2 | Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора) | ||
2.1 | до 30 тыс. руб. | 21,816 | 29,088 |
2.2 | от 30 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 22,275 | 29,700 |
2.3 | свыше 300 тыс. руб. | 21,806 | 29,075 |
3 | Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения | ||
3.1 | до 1 года, в том числе: |
|
|
3.1.1 | до 30 тыс. руб. | 16,130 | 21,507 |
3.1.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 16,770 | 22,360 |
3.1.3 | свыше 100 тыс. руб. | 16,851 | 22,468 |
3.2 | свыше 1 года, в том числе: |
|
|
3.2.1 | до 30 тыс. руб. | 13,139 | 17,519 |
3.2.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 12,966 | 17,288 |
3.2.3 | свыше 100 тыс. руб. | 13,448 | 17,931 |
4 | Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности | ||
4.1 | до 1 года, в том числе: |
|
|
4.1.1 | до 30 тыс. руб. | 30,231 | 40,308 |
4.1.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 16,612 | 22,149 |
4.1.3 | от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 15,743 | 20,991 |
4.1.4 | свыше 300 тыс. руб. | 11,282 | 15,043 |
4.2 | свыше 1 года, в том числе: |
|
|
4.2.1 | до 30 тыс. руб. | 19,889 | 26,519 |
4.2.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 18,690 | 24,920 |
4.2.3 | от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 17,957 | 23,943 |
4.2.4 | свыше 300 тыс. руб. | 14,667 | 19,556 |
5 | Потребительские кредиты, предоставляемые при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет | 14,586 | 19,448 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа) в процентах годовых, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Опубликовано на официальном сайте Банка России www.cbr.ru 15.11.2019
Правовые аспекты
Оценка среднерыночной стоимости служит для коррекции и регулирования деятельности кредитных организаций. Правила ее подробно расписаны в статье 6 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)». Целью принятого закона является защита потребителей путем урегулирования правил выдачи заемных денежных средств. Благодаря этому нормативному документу, процесс получения и погашения кредитов становится максимально прозрачным.
Расчет и публикация среднерыночной ПСК делаются ежеквартально, но не позднее, чем за 45 суток до начала периода, когда эта стоимость будет актуальной. Категории потребительских займов и кредитов устанавливаются исходя из следующих показателей:
- суммы заемных средств;
- срока полного погашения;
- вида кредитующей организации;
- цели займа;
- наличия обеспечения;
- наличия лимита кредитования;
- использования электронных платежей.
Обзор документа
Банк России привел среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) за октябрь-декабрь 2019 г. для договоров, заключаемых с/х кредитными потребкооперативами с физлицами во II квартале 2020 г. Рассчитаны предельные значения ПСК для таких договоров.
Напомним, что на момент заключения договора потребительского кредита ПСК не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Информация Банка России “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2019 года”
10 июня 2019
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) |
---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 |
1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога | 22,441 | 29,921 |
2 | Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе: |
|
|
2.1 | до 365 дней включительно | 28,827 | 38,436 |
2.2 | свыше 365 дней | 24,495 | 32,660 |
3 | Потребительские займы без обеспечения, в том числе: |
|
|
3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 24,959 | 33,279 |
3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 17,063 | 22,751 |
3.2 | от 31 дня до 60 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 27,395 | 36,527 |
3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 27,927 | 37,236 |
3.3 | от 61 дня до 180 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 27,607 | 36,809 |
3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; | 22,915 | 30,553 |
3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 26,959 | 35,945 |
3.4 | от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 25,674 | 34,232 |
3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно; | 26,932 | 35,909 |
3.4.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; | 25,912 | 34,549 |
3.4.4 | свыше 100 тыс. руб. | 19,987 | 26,649 |
3.5 | свыше 365 дней, в том числе: |
|
|
3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно; | 35,756 | 47,675 |
3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно; | 34,852 | 46,469 |
3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно; | 34,439 | 45,919 |
3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 29,718 | 39,624 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
27 февраля 2020
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) |
---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 |
1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога | 27,262 | 36,349 |
2 | Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе: |
|
|
2.1 | до 365 дней включительно | 25,056 | 33,408 |
2.2 | свыше 365 дней | 23,902 | 31,869 |
3 | Потребительские займы без обеспечения: |
|
|
3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 188,815 | 251,753 |
3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 26,316 | 35,088 |
3.2 | от 31 до 60 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 92,542 | 123,389 |
3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 25,692 | 34,256 |
3.3 | от 61 до 180 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 50,865 | 67,820 |
3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 29,416 | 39,221 |
3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 16,971 | 22,628 |
3.4 | от 181 до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 55,319 | 73,759 |
3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 28,780 | 38,373 |
3.4.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 21,532 | 28,709 |
3.4.4 | свыше 100 тыс. руб. | 23,734 | 31,645 |
3.5 | свыше 365 дней, в том числе: |
|
|
3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 43,064 | 57,419 |
3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 38,833 | 51,777 |
3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 32,591 | 43,455 |
3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 24,356 | 32,475 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
27 февраля 2020
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых вo II квартале 2020 года сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)
Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) |
---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 |
1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога | 20,963 | 27,951 |
2 | Потребительские займы с иным обеспечением, в том числе: |
|
|
2.1 | до 365 дней включительно | 26,530 | 35,373 |
2.2 | свыше 365 дней | 23,111 | 30,815 |
3 | Потребительские займы без обеспечения, в том числе: |
|
|
3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 26,894 | 35,859 |
3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 17,618 | 23,491 |
3.2 | от 31 дня до 60 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 27,090 | 36,120 |
3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 15,731 | 20,975 |
3.3 | от 61 дня до 180 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 30,889 | 41,185 |
3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 23,711 | 31,615 |
3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 25,566 | 34,088 |
3.4 | от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 26,829 | 35,772 |
3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 26,768 | 35,691 |
3.4.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 24,942 | 33,256 |
3.4.4 | свыше 100 тыс. руб. | 21,151 | 28,201 |
3.5 | свыше 365 дней, в том числе: |
|
|
3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 33,057 | 44,076 |
3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 30,815 | 41,087 |
3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 30,640 | 40,853 |
3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 28,461 | 37,948 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Насколько полезна информация о ПСК для заёмщика?
Начнём с того, что при расчёте полной стоимости кредита берётся за основу максимально возможная сумма кредита (займа) и срок его погашения, причём подразумевается, что клиент будет погашать платежи равномерно в соответствии с таблицей платежей в индивидуальных условиях договора. Это не отражает реальную стоимость кредита, ведь если он будет погашен досрочно, то переплата за него будет значительно меньше.
Таким образом, ПСК – это некоторая условная величина, которые банки обязаны рассчитать исходя из предполагаемых действий заёмщика. И по ней действительно можно сравнивать кредиты в одной «весовой категории», т.е. потребы с потребами, а ипотеку с ипотекой.
С кредитными картами ситуация интересней. Как известно, у кредитки есть опредёленный кредитный лимит, предусматривается обязательный минимальный ежемесячный платеж (обычно 5-10%), а также есть льготный период (основная изюминка карты), когда и проценты-то банку выплачивать не придётся, если успеть погасить долг своевременно.
Как в данном случае рассчитать ПСК? Обычно банки предполагают, что вы берёте в кредит по максимуму (всю сумму кредитного лимита), и оплачиваете долг минимальными платежами весь срок действия карты. Проценты получаются, мягко говоря, нереальными, поэтому к этому расчёту обычно прилагают другой, – при условии, что клиент укладывается в льготный период. А иногда расчётов может быть и больше (в зависимости от количества тарифных планов). Все они отражают возможные варианты платежей по кредитке. Хотя вряд ли эти платежи удостаиваются внимания будущих держателей карт, хотя если сравнивать кредитные карточки разных банков, то полная стоимость кредита может дать повод для размышления и склонить человека к выбору того или иного банковского продукта.
Маленький пример – человек выбирает кредитку, обращая внимание на величину годовой процентной ставки по кредиту. Если у двух карточек разных банков этот параметр не отличается, то меньше человек переплатит за ту карту, у которой минимальный ежемесячный платёж больше, а, значит, у этой кредитки ПСК меньше
КАК ВЫГОДНЕЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ?
Эксперты дают на этот счет целый ряд советов.
По словам аналитика «Алор Брокер» Алексея Антоненко, подход к снижению полной стоимости кредита или займа может выглядеть следующим образом:
Предоставьте документы, подтверждающие ваш доход.
Если вы не планируете возвращать кредит досрочно, то стоит выбрать продукт с наиболее низкой ПСК, обратив внимание на дополнительные комиссии, штрафы и пени, которые в нее не включаются.
Посчитайте, нужна вам страховка или нет. Если вы уверены в своих силах и источнике своих доходов, то, возможно, стоит отказаться от страховки, если снижение по процентной ставке не компенсирует затрат на неё
Тем более что часто оплата страховки включается в кредит, увеличивая его. Для расчетов можно использовать кредитный калькулятор.
Возможно, для вас есть смысл заключить кредитный договор с дифференцированной схемой расчетов. В этом случае заемщик сам решает, сколько он будет гасить сверх минимального платежа. При внесении большего платежа уменьшается сумма основного долга, а остальная часть погашается постепенно. При этом ежемесячные платежи уменьшаются. Такая схема позволяет снизить итоговую переплату.
Делайте выбор в пользу кредитов без штрафных санкций за досрочное погашение.
Если планируете погасить кредит заранее, то посчитайте примерный срок, в который вы хотите уложиться. Сравните, что выгоднее: взять кредит с комиссией за снижение процентов или с более высоким процентом и досрочным погашением.
Не допускайте просрочек по погашению, чтобы не платить штрафы и пени. Тем более испорченная кредитная история отразится на возможности взять кредит в будущем. Если у вас возникли временные сложности, нужно обратиться в банк за рефинансированием. Стоит сделать это до того, как начались просрочки.
Делайте выбор в пользу своего зарплатного банка. Чаще всего он предлагает наиболее выгодные условия своим зарплатным клиентам.
Еще один очень важный совет: несмотря на все ПСК, обращайте внимание на сумму платежа в месяц в рублях. Эта цифра более практическая, а главное, легко сопоставима с доходом заемщика, она позволит ему понять, потянет он кредит или нет либо и вовсе сможет на нее накопить, советуют эксперты
Ну, и главное. Внимательно читайте кредитный договор. Спрашивайте обо всем, что непонятно. «Задавайте вопросы кредитному специалисту, а если так получилось, что сомневаетесь в правдивости его слов, включите диктофон и под запись предупредите его об этом», — советует Антоненко.
Информация Банка России от 14 февраля 2020 г. “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2019 года”
27 февраля 2020
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во II квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами)
Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) |
---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 |
2.1 | Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога | 73,665 | 98,220 |
2.2 | Потребительские микрозаймы с иным обеспечением | ||
2.2.1 | до 365 дней включительно | 99,438 | 132,584 |
2.2.2 | свыше 365 дней | 48,607 | 64,809 |
2.3 | Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) | ||
2.3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 348,974 | 365,000 |
2.3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 106,157 | 141,543 |
2.3.2 | от 31 до 60 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 300,262 | 365,000 |
2.3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 81,491 | 108,655 |
2.3.3 | от 61 до 180 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 265,957 | 354,609 |
2.3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 299,906 | 365,000 |
2.3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 57,624 | 76,832 |
2.3.4 | от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 138,541 | 184,721 |
2.3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 151,342 | 201,789 |
2.3.4.3 | свыше 100 тыс. руб. | 34,868 | 46,491 |
2.3.5 | свыше 365 дней, в том числе: |
|
|
2.3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 54,322 | 72,429 |
2.3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 53,297 | 71,063 |
2.3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 50,548 | 67,397 |
2.3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 35,014 | 46,685 |
2.4 | POS-микрозаймы | ||
2.4.1 | до 365 дней включительно, в том числе: |
|
|
2.4.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 34,660 | 46,213 |
2.4.1.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 29,365 | 39,153 |
2.4.1.3 | свыше 100 тыс. руб. | 29,080 | 38,773 |
2.4.2 | свыше 365 дней | 25,374 | 33,832 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 1 апреля 2019 года N 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
*** Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не распространяется на договоры потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенные на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, соответствующие условиям, установленным статьей 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Информация Банка России “Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2019 года”
7 июня 2019
(применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года ломбардами с физическими лицами)
Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)** |
---|---|---|---|
1 | 2 | 3 | 4 |
1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства | 66,649 | 88,865 |
2 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога иного имущества | 109,092 | 145,456 |
——————————
* Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».
** Расчет осуществлен в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2019 года), согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. С 1 июля 2019 года процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, заключенному с 1 июля до 31 декабря 2019 года и срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двукратного размера суммы представленного потребительского займа согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Обзор документа
Даны разъяснения по вопросу применения микрофинансовыми организациями среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее — ПСК).
Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует ПСК по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение ПСК подлежит применению.
Для микрофинансовых организаций предусмотрены такие категории займов, как потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога и потребительские микрозаймы с иным обеспечением.
Если одним из видов обеспечения по договору потребкредита является залог, к этому договору применяются среднерыночные и предельные значения ПСК категории «Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога». Если используется иное обеспечение, исключая залог, применяется категория «Потребительские микрозаймы с иным обеспечением».
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ: