Оглавление
Результат банкротства физического лица для семьи и родственников
Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.
Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.
Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.
От каких долгов не освобождает банкротство
Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:
- задолженности по алиментам;
- компенсации нанесенного морального или физического вреда;
- судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
- обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
- вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.
Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.
Мнение эксперта
Дмитрий Томилин Руководитель и основатель компании «Банкирро»
Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.
Позитивные последствия признания банкротом
Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.
Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.
Как избежать негативных последствий банкротства
Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.
- Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
- Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
- Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.
Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.
Watch this video on YouTube
Watch this video on YouTube
Процедура банкротства коммерческой компании
Финансовая несостоятельность юридического лица – не только неприятный момент в жизни предпринимателя, который выступил в качестве учредителя данной компании и с течением времени понял, что переоценил ее экономический потенциал, но и достаточно сложная юридическая процедура, в которой должен принимать участие целый ряд лиц и организаций. Полный перечень условий и участников процесса рассмотрения дел о банкротстве юридических лиц зафиксирован в действующем законодательстве. При этом основными нормативно-правовыми актами, регулирующими порядок осуществления всех необходимых процедур, являются Федеральный закон № 127 от 22 октября 2006 года “О несостоятельности (банкротстве)”, Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, зарегистрированный в списке действующих законов под номером 95-ФЗ от 24 июля 2002 года, и некоторые другие законы.
Для того чтобы инициировать процедуру банкротства коммерческой компании, необходимо помнить, что действующее законодательство требует наличия определенных условий, которые являются обязательными в такой ситуации. В частности, статья 3 Федерального закона № 127 от 22 октября 2006 года “О несостоятельности (банкротстве)” определяет, что необходимым признаком несостоятельности юридического лица считается невыполнение им взятых на себя финансовых обязательств в течение временного периода, превышающего 3 месяца с того дня, когда они должны были быть исполнены. Таким образом, после окончания указанного срока заинтересованное лицо вправе начать процедуру признания такой компании банкротом.
Разногласия между управляющими и гражданами
Второй пункт ст. 60 федерального закона о банкротстве № 127-ФЗ указывает на то, что разногласия между управляющим и гражданином, в пользу которого суд вынес решение, рассматриваются в том же порядке и в те же сроки, что и в первом пункте. Под гражданином, в пользу которого вынесено решение, здесь имеется ввиду физическое лицо, подавшее требования на взыскание ущерба здоровью и жизни.
В аналогичном порядке арбитражный суд рассматривает жалобы от сотрудников ответчика, связанные с задолженностью по заработной плате.
Если кредиторы, уполномоченные органы, управляющий и должник в деле о банкротстве являются основными сторонами, то указанные выше граждане и работники должника вправе подавать ходатайства на правах заинтересованных, пострадавших лиц. Заявления от граждан, которые не входят ни в одну из перечисленных категорий, судом не принимаются.
Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)
Революционным является то, что внесудебное банкротство граждан проходит:
- без участия арбитражного управляющего;
- без суда.
В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций: подает публикации в Федресурс, встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр, проверяет состояние финансовых дел должника и в целом ведет процедуру.
Отсутствие финуправляющего в деле о банкротстве через МФЦ делает его проведение бесплатным, но при этом сильно осложняет сам процесс. Помните, что сотрудники МФЦ — лишь приемное звено сведений о ваших долгах. Они не обязаны ничего проверять (кроме факта закрытия приставами исполнительного производства). И от того, как вы составили заявление (правильно ли указали кредиторов) зависит, в каком виде эти данные будут загружены на «Федресурс».
В качестве примера приведем реальную историю. Должник указал в заявлении своих кредиторов — банки и МФО. За время, пока он «зрел» для подачи заявления в МФЦ, а кредиторы с ним судились, его долги были проданы коллекторам, да еще и несколько раз. Кому — он уже и сам забыл, ведь он отказался от общения с коллекторами в надежде на скорое списание долгов.
Можно ли через МФЦ списать долг по алиментам? Спросите юриста
И вот данные о его долгах сотрудник МФЦ загрузил на «Федресурс», а изначальный кредитор-банк пишет — мы уже не являемся кредитором данного физ. лица, долг продан компании «Агентство судебного взыскания». То есть должник, сам не зная об этом, подал в МФЦ неверные сведения. Все, банкротство остановлено или (если есть инициатива кредитора), его передают в Арбитраж.
В этой ситуации, при возникновении подобного косяка, уладить дело с переданным по сто раз долгами и чехардой кредиторов — как раз функция управляющего. Он будет их искать и с ними договариваться. А раз при внесудебной процедуре управляющего нет — то и голова за вас и ваши неточности ни у кого не болит.
Во внесудебном банкротстве участие управляющего не предусмотрено, частично его функции делегированы многофункциональным центрам.
Но опыт первого года работы системы упрощенной процедуры банкротства свидетельствует, что выполняют функции финуправляющего сотрудники МФЦ плохо. Надо признать, что они — лишь звено по приему заявления и загрузки данных о должнике для кредиторов на «Федресурс». Это и не удивительно — они ничего не обязаны делать в интересах должника.
Даже помогать в составлении заявления — и то не обязаны. И вся работа по приему заявлений от должников для сотрудников МФЦ — лишь дополнительная нагрузка, которой они откровенно не рады.
Финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет. Согласно нормам закона N 289-ФЗ от 31 июля 2020 года о внесудебном банкротстве граждан, у кредиторов увеличится круг полномочий.
Таким образом, полномочия финуправляющих в упрощенном (внесудебном) банкротстве будут распределены между:
- МФЦ;
- Кредиторами должника.
Нужна помощь по внесудебному банкротству?
Процедура внесудебного банкротства кажется легкой только на первый взгляд
На деле же только треть претендентов на списание долгов через МФЦ за пол года после вступления закона в силу смогли подать на нее документы. И в упрощенке оказалось очень много «подводных камней».
Ст 60 закона о несостоятельности
Шуваев Александр Робертович — эксперт по правовым вопросам Фонда «,Международный институт развития правовой экономики". Юхнин Алексей Владимирович — эксперт по правовым вопросам Фонда «,Международный институт развития правовой экономики".
ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации Закон о банкротстве — Федеральный закон «,О несостоятельности (банкротстве)», Закон о банкротстве 1992 г.
Ст 124 о банкротстве говорит о предельной продолжительности конкурсного производства 1 год (полгода + продление не более чем на полгода).
Согласно правовой позиции Высшего Арбитражного суда РФ, изложенной в п.16 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.04.2003 N 4 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Федерального закона „О несостоятельности (банкротстве)“, а также в п.
В каких случаях суд принимает решение об отказе в списании долгов гражданина?
Перечень причин, на основании которых суд откажет в списании долгов, изложен в ст. 213.18 127-ФЗ:
- за противоправные действия, нарушающие закон о банкротстве или Уголовный кодекс.
- за попытку ложного банкротства, представление заведомо ложных или сфальсифицированных данные об имуществе и доходах;
- за сокрытие имущества и иных активов, доходов, или представление недостоверных сведений;
- за вывод активов, сделки во вред кредиторам перед банкротством, дарение, продажа ниже рыночной цены.
Когда суд не спишет долги физлица? Если при получении кредитов или займов, должник действовал незаконно: намеренно уклонялся от уплаты, скрывался от кредитора, пытался скрыть или спрятать имущество, уничтожал документы, позволяющие разыскать такое имущество.
Если такие факты были в вашей финансовой биографии — это не всегда означает злонамеренность. Но перед тем, как подать на банкротство, нужно проконсультироваться с юристом, выработать стратегию, чтобы избежать обвинений.
Позвонить юристу
Порядок обжалования определений, вынесенных арбитражным судом
В случае, если спорное определение связано с установлением размера финансовых требований кредиторов, арбитражный суд должен будет направить документы, необходимые для вынесения соответствующего решения, в вышестоящую инстанцию. При этом порядок обжалования таких определений, установленный статьей 60 ФЗ № 127 от 22 октября 2006 года “О несостоятельности (банкротстве)”, требует изучения статьи 61 указанного нормативно-правого акта. Так, пункт 2 этой статьи особо подчеркивает, что иные документы, не связанные напрямую с рассматриваемым вопросом, не подлежат предоставлению в вышестоящий суд. При этом следует иметь в виду, что пункт 3 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации требует, чтобы такая апелляция была рассмотрена вышестоящей инстанцией в течение временного периода, не превышающего 10 дней с момента вынесения соответствующего решения арбитражным судом, осуществляющим рассмотрение дела о банкротстве.
Вместе с тем, определения арбитражного суда, касающиеся других вопросов, которые могут возникнуть у участников в ходе реализации процедуры признания коммерческой компании несостоятельной, также могут быть обжалованы несогласными участниками, однако процедура их обжалования будет несколько иной.
В частности, сроки рассмотрения таких жалоб, ходатайств и заявлений будут более длительными и составят 14 дней. При этом необходимо помнить, что фактически возможность добиться пересмотра решения арбитражного суда по тому или иному спорному вопросу дается участнику процесса лишь один раз. Это ограничение связано с требованиями пункта 3 статьи 61 Федерального закона № 127 от 22 октября 2006 года “О несостоятельности (банкротстве)”, который устанавливает, что постановление, которое будет принято апелляционной судебной инстанцией, является окончательным и не подлежит дальнейшему пересмотру.
Кроме того, участнику процесса о признании коммерческой компании несостоятельной в отношении взятых на себя финансовых обязательств или иному заинтересованному лицу, подающему ходатайство о пересмотре определения, вынесенного арбитражным судом, следует помнить о дополнительном условии, прописанном в пункте 3 статьи 61 Федерального закона № 127 от 22 октября 2006 года “О несостоятельности (банкротстве)”.
В частности, это условие устанавливает, что подача заявления о пересмотре определения арбитражного суда в вышестоящую инстанцию не влечет за собой приостановления действий и процедур, осуществляемых в рамках банкротства юридического лица. Иначе говоря, в период, пока будет рассматриваться апелляционное заявление, все действия, которые действующее законодательство предписывает осуществлять арбитражному управляющему и другим участникам процесса, подлежат осуществлению, а их приостановление возможно лишь в случае вынесения соответствующего решения апелляционной инстанцией.
Таким образом, процедура банкротства – достаточно сложный процесс. Однако знание действующего законодательства способно обеспечить защиту законных прав и интересов любого участника процесса или заинтересованного лица.
Процедура банкротства коммерческой компании
Финансовая несостоятельность юридического лица – не только неприятный момент в жизни предпринимателя, который выступил в качестве учредителя данной компании и с течением времени понял, что переоценил ее экономический потенциал, но и достаточно сложная юридическая процедура, в которой должен принимать участие целый ряд лиц и организаций. Полный перечень условий и участников процесса рассмотрения дел о банкротстве юридических лиц зафиксирован в действующем законодательстве. При этом основными нормативно-правовыми актами, регулирующими порядок осуществления всех необходимых процедур, являются Федеральный закон № 127 от 22 октября 2006 года “О несостоятельности (банкротстве)”, Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации, зарегистрированный в списке действующих законов под номером 95-ФЗ от 24 июля 2002 года, и некоторые другие законы.
Для того чтобы инициировать процедуру банкротства коммерческой компании, необходимо помнить, что действующее законодательство требует наличия определенных условий, которые являются обязательными в такой ситуации. В частности, статья 3 Федерального закона № 127 от 22 октября 2006 года “О несостоятельности (банкротстве)” определяет, что необходимым признаком несостоятельности юридического лица считается невыполнение им взятых на себя финансовых обязательств в течение временного периода, превышающего 3 месяца с того дня, когда они должны были быть исполнены. Таким образом, после окончания указанного срока заинтересованное лицо вправе начать процедуру признания такой компании банкротом.
Список наиболее значимых пунктов статьи 60 Федерального закона
В статье 60 ФЗ №127 разбирается вопрос о том, каким образом
при возникающих разногласиях рассматриваются заявления граждан и жалобы,
подаваемые в рамках дела о банкротстве. Ниже будут перечислены наиболее важные
моменты указанного фрагмента нормативного акта:
- Во время проведения процедуры признания должника
финансово несостоятельным и в ходе заседаний суда участники дела (и судебного
процесса) могут не прийти к единому мнению. Речь идет о спорных ситуациях,
возникающих между арбитражным управляющим и другими участниками.
Подразумеваются кредиторы, сам должник, учредитель признаваемого банкротом
предприятия, представляющее интересы работников лицо, представитель владельца
используемого должником имущества, а также граждане, понесшие ущерб здоровью в
результате деятельности должника. Указанные лица вправе подавать заявления и
жалобы, которые будут рассматриваться судом в срок, не превышающий одного
месяца с момента подачи документа. Итогом рассмотрения становится судебное
определение. Его можно обжаловать в случае несогласия. - Жалобы могут подаваться не только на действия
или бездействие управляющего, но и на принятые собранием кредиторов решения,
если таковые нарушают прописанные в законе права участников спора. - В случае подачи заявления или жалобы не имеющими
на то право гражданами суд возвращает их обращающимся без рассмотрения. Возврат
письменно оформленных обращений предполагается и в том случае, если при их
подаче был нарушен порядок и сроки. - Право обжалования судебного определения
предполагается законом. Нюансы проведения процедур обжалования зависят от того,
предусмотрено ли выносимое определение процессуальным законодательством, или
нет. В последнем случае руководствоваться следует положениями ФЗ «О
несостоятельности».
Кто такой отсутствующий должник в банкротстве
Закон о банкротстве описывает разные ситуации, которые могут возникать в между кредиторами и должниками. Есть специальный § 2 Банкротство отсутствующего должника. Процедура будет проходить через суд. Во внесудебном порядке такие дела не рассматриваются, поскольку нет должника-гражданина, который мог бы подать заявление в МФЦ.
По статье 227 Закона № 127-ФЗ должника признают отсутствующим для целей банкротства:
- если неплательщик-гражданин признан безвестно отсутствующим по решению суда, либо невозможно установить его фактическое местонахождение;
- если руководитель компании-должника признан безвестно отсутствующим по решению суда, либо невозможно установить его фактическое местонахождение.
Если речь идет о банкротстве юридического лица, чей директор отсутствует, то компания должна фактически прекратить деятельность. Это заключается в отсутствии движения средств по счетам, несдаче налоговой отчетности, отсутствии представителя по юридическому адресу.
Естественно, должник в таких случаях не сможет отстаивать свои интересы в ходе банкротного дела. Однако суды и управляющие обязаны строго следовать закону, проводить все процедуры не на свое усмотрение, а по нормам 127-ФЗ.
Кто может подать на банкротство отсутствующего должника
- Такая возможность есть у кредиторов. Это могут быть банки и МФО, управляющие ресурсоснабжающие компании по долгам ЖКХ, займодавцы по распискам и договорам.
- Заявление о банкротстве отсутствующего должника вправе подать уполномоченный орган — это ИФНС, которая банкротит неработающее предприятие. Если компания более года не сдает отчеты и не ведет деятельность, долги по налогам взыскать практически нереально.
В ст. 227 указано, что на банкротство отсутствующего должника кредиторы могут подать независимо от размера требования. Не обязательно, чтобы сумма долгов превысила 500 тысяч рублей, и просрочка длилась более 90 дней. Но на практике кредиторы будут начинать процедуру, только когда долги крупные — от миллиона рублей.
Подсудность банкротства отсутствующего должника определяется по адресу жительства или пребывания. Если таких данных нет, заявление подается в арбитраж по последнему известному адресу проживания.
Должник в бегах? Начните его банкротство!
Зачем это нужно кредиторам
Местонахождение должника может быть неизвестно по разным причинам.
- Гражданин умышленно изменил место жительства, скрывается от приставов и взыскателей.
- Руководитель компаний бросил бизнес без ликвидации, несмотря на просроченные обязательства.
Бывают и ситуации, когда люди пропадают без вести, и родственники не могут их отыскать.
В большинстве случаев банкротство не выгодно кредиторам. После завершения процедуры суд списывает долги, лишает права на дальнейшее взыскание. Поэтому кредиторы банкротят должника только в крайнем случае, когда точно знают о наличии у него ликвидных и дорогостоящих активов.
Отсутствие должника не препятствует продаже его имущества. Исходя из норм 127-ФЗ о банкротстве и судебной практики, кредиторы могут подавать заявление в отношении отсутствующего должника:
- чтобы реализовать недвижимость, автотранспорт или иные активы банкрота;
- чтобы признать долг безнадежным к взысканию и списать его. Это актуально для ФНС, тогда как банки и другие кредиторы вряд ли заходят таких последствий от банкротства;
- чтобы исключить организацию из ЕГРЮЛ — эту цель также преследует ФНС;
- чтобы оспорить сделки должника, совершенные за последние годы. Это может увеличить конкурсную массу для реализации;
- чтобы добиться привлечения к субсидиарной ответственности руководство и учредителей юридического лица.
Банкротство умершего должникаСтатья по теме
Отдельный порядок применяется для банкротства умершего должника. Для таких дел применяется статья 223.1 Закона № 127-ФЗ. В частности, управляющий запросит сведения от нотариуса о наследственном деле, проверит состав имущества покойного.
Допускается и оспаривание сделок умершего при банкротстве, если они были совершены с нарушением интересов кредиторов. О банкротстве умершего мы подробно рассказали в этом материале.
Лица, имеющие право инициировать процедуру банкротства, и порядок действий
Перечень лиц, которые могут выступить в качестве инициаторов такой процедуры, весьма немногочислен: статья 7 Федерального закона № 127 от 22 октября 2006 года “О несостоятельности (банкротстве)” указывает, что обратиться с соответствующим исковым заявлением в арбитражный суд имеют право уполномоченные органы и кредиторы, перед которыми у коммерческой компании имеются непогашенные обязательства. Кроме того, воспользоваться таким правом может и сама компания-должник, если ее руководство осознает, что взятые на себя финансовые обязательства превышают текущие возможности компании.
Следует, однако, иметь в виду, что данный раздел упомянутого нормативно-правового акта устанавливает, что таким правом обладают лишь конкурсные кредиторы, к которым, в соответствии со статьей 2 того же закона, относятся юридические и физические лица, перед которыми компания имеет задолженность денежного характера. Таким образом, к числу конкурсных кредиторов не относятся партнеры, с которыми была достигнута договоренность о передаче каких-либо материальных ценностей или выполнении других обязательств в натуральном выражении. Кроме того, дополнительные условия статьи 2 устанавливают, что из числа конкурсных кредиторов исключаются также лица, обязательства перед которыми связаны с причинением вреда их здоровью или жизни, морального вреда и другими подобными основаниями. Следовательно, все перечисленные категории лиц не вправе подавать в арбитражный суд заявления о признании коммерческой компании банкротом.
После того как арбитражный суд получит от физического или юридического лица, обладающего правом подачи искового заявления о признании коммерческой компании банкротом, соответствующий документ, сопровожденный всеми бумагами, подтверждающими наличие просроченной задолженности, он должен будет осуществить их рассмотрение. Если по результатам рассмотрения требование заявителя будет признано правомочным, в отношении указанной компании будет инициирована процедура банкротства, которая, кроме прочего, потребует назначения арбитражного управляющего. Кроме того, суд должен будет выбрать, какие именно меры следует применить к конкретному должнику с целью соблюдения законных прав и интересов кредиторов. Например, он может ввести в компании процедуру наблюдения, внешнего управления, конкурсного производства или другую.
Основные положения: фз 127 о несостоятельности банкротстве
Главная цель процедуры признания банкротом заключается в списании всех долгов. Но есть обстоятельства, не позволяющие полностью списать задолженность:
- Предоставление неверной информации о материальном состоянии должника.
- Невыполнение взятых обязательств, исходя из корыстных целей.
- Существуют виды обязательств, которые не подлежат списанию при банкротстве:
- платежи, возникшие после подачи заявления о признании банкротства;
- возмещение за причиненный вред жизни или здоровью/моральный вред;
- долги физлица в отношении кредитора по трудовому договору;
- выплаты по алиментам;
- обязательства по возмещению вреда в результате совершенных преступлений;
- по субсидиарной ответственности при поручительстве кредитов;
- по умышленно причиненным убыткам юридическому лицу, участником которого должник являлся;
- по недействительным сделкам, которые признаны финансовым управляющим фиктивными.
Закон определяет, что банкротом может быть признан любой гражданин у которого накопились долги большее 500 000 рублей и задолженность по кредитам свыше 3 месяцев.
Заявление о банкротстве можно подать самостоятельно или дождаться пока это сделает кредитор. Долги по судебному разбирательству ложатся на банкрота.
Первый шаг в процедуре банкротства — реструктуризация долгов. Это шанс для должника выбраться из кредитов за более долгое время, но без последствий банкротства.
Все кредиторы вписываются в реестр требований должников, где указывается кому, сколько и с какого периода долг. На основании этого проводится реструктуризация.
Для проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд в сопровождении бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение должника, медицинские справки, копию трудовой с отметкой об увольнении и т.д. Это позволит суду принять решение о начале процедуры банкротства.
Заявление о банкротстве должно включать в себя:
- данные суда, в который направляете иск;
- личные данные заявителя; (Ф.И.О., адрес, контактный телефон);
- сведения о кредитных соглашениях (даты и суммы);
- сумму текущей задолженности;
- данные кредиторов;
- причины невыплаты заемной суммы;
- сроки, касаемо проведенной процедуры займа;
- исковые требования;
- список прилагаемых документов;
- дату и подпись.
Что предложить кредитору в качестве альтернативы?
Реструктуризация кредита
Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным.
В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.
Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.
Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.
Каникулы — рассрочка в банке
При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.
Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.
Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.
Рефинансирование
Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.
В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.
Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.
Отсрочка и рассрочка через суд
Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.
Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.
Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.
Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.
Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.
Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.
Получить помощь юриста
Маргарита Холостова
Финансовый управляющий
Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Константин Миланьтев
Финансовый управляющий
Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц
Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц
Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Порядок рассмотрения жалоб
Первая часть ст. 60 закона о банкротстве устанавливает положения о порядке и сроках рассмотрения заявлений и жалоб от кредиторов, законные права которых были нарушены. В процессе производства о финансовой несостоятельности арбитражный суд рассматривает споры как между управляющим и кредиторами, так и между управляющим и должником. Сюда же входят ходатайства о снятии кандидатуры управляющего с должности и назначении нового.
Все поступающие заявления, согласно последней редакции статьи 60 закона о банкротстве в 2020 году, суд обязан рассмотреть в течение месяца с момента их подачи. При этом законодательно этот срок может быть изменен.
По результату рассмотрения поступивших жалоб суд выносит свое решение, которое подлежит обжалованию. В соответствии с пунктом 3 статьи 61 закона № 127-ФЗ, определение касательно жалоб можно оспорить в течение 14 дней от даты их вынесения.
Обжалование и возврат заявлений
В четвертом пункте статьи 60 говорится о том, что любые ходатайства и заявления, поданные не в соответствии с регламентированным законом порядком, подлежат возврату без рассмотрения. Сюда относятся жалобы, поданные лицами, которые не наделены правомочиями их подавать, а также запросы, поданные с нарушением сроков.
Последний, 5-й пункт статьи, указывает на то, что вынесенные определения (решения) арбитражного суда подлежат обжалованию, если они не предусмотрены Арбитражным процессуальным кодексом РФ. Как уже упоминалось выше, срок обжалования таких решений — 14 дней после их принятия.
Ходатайства о пересмотре определения (решения), которое вынес арбитражный суд, подается в вышестоящую инстанцию. При этом процедура банкротства не приостанавливается, а продолжает проходить в обычном порядке, если только апелляционный суд не указал иначе.
Решение, принятое апелляционной инстанцией, обжалованию и пересмотру не подлежит.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.
Разногласия между управляющими и гражданами
Второй пункт ст. 60 федерального закона о банкротстве № 127-ФЗ указывает на то, что разногласия между управляющим и гражданином, в пользу которого суд вынес решение, рассматриваются в том же порядке и в те же сроки, что и в первом пункте. Под гражданином, в пользу которого вынесено решение, здесь имеется ввиду физическое лицо, подавшее требования на взыскание ущерба здоровью и жизни.
В аналогичном порядке арбитражный суд рассматривает жалобы от сотрудников ответчика, связанные с задолженностью по заработной плате.
Если кредиторы, уполномоченные органы, управляющий и должник в деле о банкротстве являются основными сторонами, то указанные выше граждане и работники должника вправе подавать ходатайства на правах заинтересованных, пострадавших лиц. Заявления от граждан, которые не входят ни в одну из перечисленных категорий, судом не принимаются.
Какое имущество заберут при банкротстве
Продадут с торгов машины, акции и ценные бумаги, а также недвижимость (кроме единственного жилья). В ходе банкротства реализовано будет далеко не все имущество должника. Закон устанавливает ряд объектов, взыскание к которым не применяется:
- Личные вещи физического лица — обувь, одежда, техника индивидуального пользования.
- Единственное жилье — квартира, комната, частный дом. За исключением ипотечной недвижимости и находящегося в залоге имущества.
- Мебель и предметы быта.
- Личные призы, награды и медали должника.
- Транспорт и приспособления, используемые людьми с ограниченными возможностями здоровья.
Другое имущество гражданина подлежит продаже.
важно!
Большинство людей ничего не теряют в банкротстве. По итогам 2019 года, в 70% случаев при банкротстве физлиц кредиторы не получили ничего, так как у должников не было имущества, подлежащего продаже
В этих делах долги списали без изъятия собственности.
