Статья 358. залог вещей в ломбарде

Способ 4. Воровство

Речь идет не о налетах вооруженных грабителей, приставляющих пистолет к виску кассира. Основные проблемы у ломбардов возникают с собственными сотрудниками. Они:

  • Принимают заведомые подлоги;
  • Обманывают клиентов, занижая вес;
  • Выкупают залоговые вещи, в частности с бриллиантами или изумрудами.

Руководству подобных учреждений приходится прикладывать значительные усилия, чтобы следить за персоналом, контролировать каждую сделку. Слежка ведется и за клиентами, и за приемщиками. Касса регулярно проверяется, в том числе, внепланово. При выявлении подлога или обмана сотрудник рискует тем, что его в будущем никто не возьмет на работу в аналогичное учреждение даже на должность уборщика.

Комментарий к статье 358.1 ГК РФ

1. Комментируемая статья и следующие за ней ст. 358.2-358.8 ГК РФ регламентируют залог обязательственных прав и являются законодательными новеллами (ФЗ от 21.12.2013 N 367-ФЗ). Ранее указанному виду залога был посвящен раздел IV «Залог прав» (ст. 54-58) Закона РФ от 29.05.92 N 2872-I «О залоге».

Абзац 1 п.1 комментируемой статьи предусматривает, что предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Соответственно, установлено, что залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель).

В абз.2 данного пункта закреплено общее правило о том, что предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога. При этом предусмотрено, что законом могут быть установлены изъятия из указанного общего правила. С учетом пункт 2 ст. 3 ГК РФ под законом в комментируемой статье подразумеваются ГК РФ и принятые в соответствии с ним федеральные законы, регулирующие гражданско-правовые отношения. Абзац 1 п.1 комментируемой статьи также предусматривает что изъятия из указанного общего правила могут быть установлены по соглашению сторон договора залога права.

2. В соответствии с положениями п.2-4 комментируемой статьи предметом залога могут быть:
— право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства. Это положение основано на п.2 ст. 336 ГК РФ, согласно которому договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем;
— часть требования, отдельное требование или несколько требований, вытекающих из договора или иного обязательства. Это положение в силу прямого указания применяется постольку, поскольку иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства;
— по одному договору залога — совокупность прав (требований), каждое из которых вытекает из самостоятельного обязательства, в т.ч. совокупность будущих прав, а также совокупность существующих и будущих прав.

В случаях, если предметом залога является совокупность прав (требований) или будущее право, то согласно п.2 ст. 358.3 ГК РФ сведения об обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, и о должнике залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, то есть посредством данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и определить лиц, которые являются или на момент обращения взыскания на предмет залога будут являться должниками по этим правам.

3. Пункт 5 комментируемой статьи устанавливает, что случай, когда заложенное право прекратилось в связи с окончанием срока его действия до обращения на него взыскания залогодержателем, не является основанием для предъявления залогодержателем требования досрочного исполнения основного обязательства, исполнение которого было обеспечено залогом этого права. Ранее аналогичное правило следовало из п.2 ст. 54 Закон РФ от 29.05.92 N 2872-I «О залоге», устанавливавшего, что право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия

Судебные органы в своих решениях неоднократно обращали внимание на то, что заключение договора залога имущественного права на срок, меньший по сравнению со сроком действия договора, из которого следует данное право, — не только право, но и риск участника гражданского оборота (см. постановление Двадцатого арбитражного суда от 11.02.2014 по делу N А54-4509/2013)

4. В п.6 комментируемой статьи предусмотрено, что в случаях, установленных законом или договором, при обращении взыскания на заложенное право и реализации заложенного права к его приобретателю вместе с этим правом переходят связанные с ним обязанности. В указанных случаях в соответствии с подп.2 п.3 ст. 358.2 ГК РФ залог права допускается только с согласия должника.

Договор хранения: именная сохранная квитанция

Основополагающим принципом работы ломбардов является залог ценного имущества, которое, по сути, сдается на хранение, что автоматически обязывает предприятие организовать соответствующие условия и нести ответственность за вверенные ценности.

Регламентируется такое ответственное хранение заключаемым с клиентом договором, носящим публичную форму, документальным воплощением которого является именная сохранная квитанция, выдаваемая клиенту.

Несмотря на кажущееся наличие «лишних бумаг», важность сохранных квитанций для клиента недооценивать сложно, ведь именно этот документ гарантирует заемщику правильные условия хранения его имущества. А также косвенно подтверждает факт страхования имущества ломбардом

Помимо этого, ответственное хранение – это второй вид оказываемых ломбардом услуг, правда, особо спросом не пользующийся. Тем не менее возможность сдать на хранение в ломбард ценное имущество существует и может быть использована при необходимости.

Установленная законодательно форма квитанции должна отражать в себе такие данные, как:

  • Название ломбарда;
  • Контактные данные организации;
  • Полные данные клиента;
  • Наименование сдаваемого на хранение имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
  • Оценочную стоимость имущества, определенную сотрудником ломбарда;
  • Дату приема имущества на хранение, а также срок его изъятия;
  • Условия хранения залогового имущества.

ВАЖНО: Страхование имущества, принятого на хранение, производится исключительно за счет ломбарда. Никаких комиссий за страхование или хранение «правильные» ломбарды не взимают.

Что такое ломбард и ломбардное кредитование

К ломбардам относят любую коммерческую организацию, осуществляющую выдачу краткосрочных кредитов и хранение вещей клиентов за вознаграждение.

При этом ломбард вправе осуществлять деятельность по выдаче потребительских кредитов (более подробно в Федеральном законе «О потребительском кредите» от 2013 г.), а также консультационную деятельность по оказываемым услугам.

Основная сфера работы ломбардов – выдача краткосрочных займов под залог ценностей заемщиков.

Несмотря на широкую популярность микрофинансовых организацией, люди все же чаще обращаются к ломбардам. Деньги под залог в ломбардах выдаются быстро с минимальным набором документов. Оценка стоимости проводится на месте специалистом ломбардного кредитования.

Банки подобные кредиты не выдают, поскольку для них такие сделки являются неэффективными.

Факт! Ломбардное кредитование пол залог характерно не только ломбардам, подобные кредиты дают банки, кредитные компании и частные инвесторы. Такие займы выдаются под залог недвижимости или автомобиля для нецелевого использования.

Комментарий к статье 358 ГК РФ

1. Залог вещей в ломбарде регламентирован не только предписаниями комментируемой статьи, но и Законом о ломбардах.

2. Предметом залога в ломбарде служат предназначенные для личного потребления движимые вещи (драгоценности, антиквариат и т.п.), которые передаются залогодержателю.

3. Залогодателем выступает гражданин-заемщик, которому эти вещи принадлежат на праве собственности (п. 3 ст. 2, п. 1 ст. 7 Закона о ломбардах). Таким образом, залог имущества, принадлежащего третьему лицу, здесь недопустим.

4. Залогодержателем является ломбард, т.е. специализированная коммерческая организация, основные виды деятельности которой состоят в предоставлении краткосрочных займов гражданам и хранении вещей.

5. Залогом обеспечивается исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы краткосрочного займа и процентов за пользование заемными средствами (ст. 8 Закона о ломбардах). Предписания ст. 337 ГК в этом случае не применяются. Понятие краткосрочности займа закон не раскрывает. Обычно срок таких займов не превышает один год.

6. Оформление договора о залоге и договора займа производится одновременно путем выдачи заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде (п. 4 ст. 7 Закона о ломбардах). Таким образом, залоговый билет рассматривается как документ, выражающий содержание двух сделок — договора займа и договора о залоге (п. 1 ст. 160 ГК). Форма бланка залогового билета утверждена Приказом Минфина России от 14 января 2008 г. N 3н (РГ. 2008. 13 февр.).

7. В случае нарушения ломбардом обязанности страховать предмет залога у залогодателя возникают притязания на прекращение права залога и возврат вещи (п. 3 ст. 343 ГК). При удовлетворении этих притязаний заем остается необеспеченным. Но ломбард не вправе требовать досрочного возврата суммы займа и процентов (ст. 813 ГК).

8. Основания обращения взыскания на заложенную вещь и порядок ее реализации установлены ст. ст. 12 — 13 Закона о ломбардах. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. В залоговом билете может быть оговорена возможность обращения взыскания на предмет залога без совершения исполнительной надписи нотариуса. Реализация заложенной вещи производится путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Если сумма оценки вещи превышает 30000 руб., то она продается только с публичных торгов.

9. На ломбарде лежит риск неправильной оценки заложенной вещи и случайного уменьшения ее стоимости. Обязательство заемщика в части, не покрытой выручкой от реализации предмета залога, прекращается по специальному основанию (п. 1 ст. 407 ГК), предусмотренному п. 5 комментируемой статьи и п. 3 ст. 13 Закона о ломбардах, а именно если предмет залога продан и полученной ломбардом выручки от продажи недостаточно для погашения требований к заемщику в полном объеме.

Предписания о залоге вещей в ломбарде не предусматривают специальных последствий на случай, если вещь не удалось продать. Поэтому здесь применяются предписания п. 6 ст. 350 ГК. Если ломбард не оставил предмет залога за собой или вообще не обращал взыскания на него, то принадлежащее ломбарду притязание на возврат суммы займа с процентами может быть реализовано в общем порядке без получения преимущества перед другими кредиторами заемщика. Хотя для этих случаев целесообразно было бы предусмотреть, что требования ломбарда против заемщика прекращаются вследствие перехода заложенной вещи в собственность ломбарда.

Законные и незаконные варианты

Если ломбард работает честно, то в соответствии с законом «О ломбардах», необходимо заполнить залоговый билет и договор займа. Они оформляются в двух экземплярах. Документы должны быть номерными и с указанием реквизитов. Данные договора залога вносят в реестр заложенного имущества. В договоре обязательно указывают:

  • наименование объекта;
  • оценочную стоимость;
  • сумму кредита;
  • проценты по займу;
  • срок, предоставленный на погашение.

Прописывается также условие, что заемщик имеет право выкупить свою собственность, уплатив проценты и штраф за просрочку до момента продажи ломбардом предмета заема.Перед оформлением договора всегда проверяется, застраховано ли имущество. Хотя не все ломбарды настаивают на этом, а это является существенной экономией.

Существуют также различные схемы лжеломбардов.

  1. Бывает, что из наименования организации убирают слово «ломбард». Займы же выдают от имени постороннего лица (индивидуального предпринимателя либо компании).

Выдача займов оформляется от лица комиссионного магазина, в особенности, если владелец ломбарда и магазина – одно лицо. В этом случае оформляют договор комиссии, а сам ломбард предоставляет для проверки нулевую отчетность.
Организации, вообще не состоящие в реестре, осуществляют сделки. В таком случае предлагают заключить закупочные акты с правом последующего выкупа, или оформляют договор купли-продажи вместо договора займа и залога. Такие компании привлекают клиентов низкими процентными ставками и яркой рекламой.

В результате незаконных действий подобного рода нарушаются права потребителя. Представление же населения о ломбардах значительно искажается.

Комментарий к статье 358 Гражданского Кодекса РФ

1. Залог вещей в ломбарде регламентирован не только предписаниями комментируемой статьи, но и Законом о ломбардах.

2. Предметом залога в ломбарде служат предназначенные для личного потребления движимые вещи (драгоценности, антиквариат и т.п.), которые передаются залогодержателю.

3. Залогодателем выступает гражданин-заемщик, которому эти вещи принадлежат на праве собственности (п. 3 ст. 2, п. 1 ст. 7 Закона о ломбардах). Таким образом, залог имущества, принадлежащего третьему лицу, здесь недопустим.

4. Залогодержателем является ломбард, т.е. специализированная коммерческая организация, основные виды деятельности которой состоят в предоставлении краткосрочных займов гражданам и хранении вещей.

5. Залогом обеспечивается исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы краткосрочного займа и процентов за пользование заемными средствами (ст. 8 Закона о ломбардах). Предписания ст. 337 ГК в этом случае не применяются. Понятие краткосрочности займа закон не раскрывает. Обычно срок таких займов не превышает один год.

6. Оформление договора о залоге и договора займа производится одновременно путем выдачи заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде (п. 4 ст. 7 Закона о ломбардах). Таким образом, залоговый билет рассматривается как документ, выражающий содержание двух сделок — договора займа и договора о залоге (п. 1 ст. 160 ГК). Форма бланка залогового билета утверждена Приказом Минфина России от 14 января 2008 г. N 3н (РГ. 2008. 13 февр.).

7. В случае нарушения ломбардом обязанности страховать предмет залога у залогодателя возникают притязания на прекращение права залога и возврат вещи (п. 3 ст. 343 ГК). При удовлетворении этих притязаний заем остается необеспеченным. Но ломбард не вправе требовать досрочного возврата суммы займа и процентов (ст. 813 ГК).

8. Основания обращения взыскания на заложенную вещь и порядок ее реализации установлены ст. ст. 12 — 13 Закона о ломбардах. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. В залоговом билете может быть оговорена возможность обращения взыскания на предмет залога без совершения исполнительной надписи нотариуса. Реализация заложенной вещи производится путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Если сумма оценки вещи превышает 30000 руб., то она продается только с публичных торгов.

9. На ломбарде лежит риск неправильной оценки заложенной вещи и случайного уменьшения ее стоимости. Обязательство заемщика в части, не покрытой выручкой от реализации предмета залога, прекращается по специальному основанию (п. 1 ст. 407 ГК), предусмотренному п. 5 комментируемой статьи и п. 3 ст. 13 Закона о ломбардах, а именно если предмет залога продан и полученной ломбардом выручки от продажи недостаточно для погашения требований к заемщику в полном объеме.

Предписания о залоге вещей в ломбарде не предусматривают специальных последствий на случай, если вещь не удалось продать. Поэтому здесь применяются предписания п. 6 ст. 350 ГК. Если ломбард не оставил предмет залога за собой или вообще не обращал взыскания на него, то принадлежащее ломбарду притязание на возврат суммы займа с процентами может быть реализовано в общем порядке без получения преимущества перед другими кредиторами заемщика. Хотя для этих случаев целесообразно было бы предусмотреть, что требования ломбарда против заемщика прекращаются вследствие перехода заложенной вещи в собственность ломбарда.

Условия погашения

При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:

  • помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование;
  • выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.

Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.

В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.

Пакет документов

В отличие от банков, которые требуют от заемщика большой перечень различных документов, в ломбард необходимо предоставить:

  • акт на право собственности на залоговое жилье;
  • паспорт гражданина России.

Иногда это могу быть другие документы, подтверждающие личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховой полис и т.д.) Однако ни один ломбард не попросит справку с места работы. Ему не нужно будет подтверждение ежемесячного дохода клиента. И уж тем более никто не станет проверять кредитную историю потенциального заемщика. Наличие у него в собственности залога – гарантия возвращения средств в ломбард.

Еще один документ, необходимый для выдачи денег, — акт оценки. Чтобы конечная сумма займа была больше, рекомендуется воспользоваться услугами независимого оценщика. Предлагаемые ломбардами специалисты могут занижать реальную стоимость жилья.

Список финансовых организаций, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Ломбардный залог пользуется популярностью среди клиентов. Объясняется это тем, что обычный займ в банке (целевой) выдается для определенных целей. Финансовое учреждение имеет право проверить, куда были потрачены выделенные им средства.

Ломбардный залог, несмотря на более высокую ставку, дает клиенту свободу действий. Он может вложить взятые средства в покупку еще одной недвижимости, в приобретение автомобиля, учебу ребенка и т.д.

Сегодня на рынке России работает множество финансовых организаций, которые предоставляют данный вид кредитования под залог жилья. У каждого из них свои требования и условия кредитования:

  • Сбербанк тщательно подходит к выдаче кредитов под залог недвижимости. Главное условие банка – собственник квартиры только один и желательно чтобы в ней был прописан только он. Максимальный срок выдачи достигает 30 лет. При этом процентная ставка остается неизменной;
  • в ВТБ сумма кредита не может превышать половину стоимости залога. Максимальный размер выдаваемых средств – до 5 млн. рублей. Банк охотно принимает в качестве залога доли в недвижимости;
  • размер кредита в Россельхозбанке достигает 70% от рыночной стоимости залога. Банк охотно выдает средства на различные цели. Максимально возможный размер кредита – 20 млн. рублей.

Кредитные компании, такие как ➥ myzalog24.ru, предлагают до 90% от стоимости залога при минимальном пакете документов. Главное условие – заемщику исполнилось 18 лет, и он владеет недвижимостью на законных основаниях. Оформление сделки происходит в течение 2 дней после подачи заявки на официальном сайте компании.

Преимущества и недостатки займа в ломбарде

Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.

Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования. Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.

Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.

Как формируется стоимость услуг ломбарда?

Ключевой критерий выбора — финансовый. Людей интересует, в какую цену обойдутся услуги банка, микрофинансовой организации или ломбарда.

Из чего складывается стоимость кредита в ломбарде.

№1. Сумма займа

Это часть реальной стоимости вещи, передаваемой в залог. Обычно речь идет о 50-80% рыночной цены. Оценку проводит сотрудник ломбарда, где-то оценивают выше, где-то совсем дешево.

Чтобы вернуть залог, заемщику нужно погасить сумму займа + проценты.

№2. Процент за пользование заемными средствами

Максимальные ставки для ломбардов в 2021

Приведенные на странице среднерыночные значения полной стоимости займа адресованы разным категориями кредитных организаций, в число которых входят и ломбарды.

Ломбард не вправе начислять свои комиссии и платежи, а также штрафовать заемщика за просрочку. Клиент может обжаловать такие нарушения в ЦБ РФ.

№3. Хранение вещей

Это отдельная самостоятельная услуга ломбардов. Организация имеет специально оборудованные помещения для хранения, которые нередко пустуют.

Примером подобной услуги выступает сезонное хранение меховых вещей или антиквариата. Шуба не нужна владельцу большую часть года. Проще отдать вещь на хранение в ломбард, где обеспечены оптимальные условия — влажность не выше 65% и температура ниже 4 градусов. Плюс вещи будут застрахованы.

Получение услуги сопровождается рядом обязательных формальностей. Первая и главная из них — выдача клиенту именной сохранной квитанции. Документ подтверждает действие договора хранения.

В квитанцию включаются следующие реквизиты и информация:

  • название ломбарда и его адрес;

  • ФИО и реквизиты паспорта;

  • характеристики вещи, которая передается на хранение, название, оценка;

  • дата передачи предмета в ломбард;

  • срок действия договора;

  • условия хранения;

  • стоимость оказания услуг;

  • порядок совершения оплаты.

Услуги хранения не контролируются Центробанком, но изделия из драгметаллов содержатся в сейфовых ячейках или специальных металлических ящиках. Прайс с расценками разрабатывается сотрудниками ломбарда без каких-либо ограничений.

Ломбард получает право продать переданную на хранение вещь по истечении двух месяцев с момента окончания срока действия договора. До этого времени клиент может погасить долг за услугу и забрать имущество.

Обращение с залоговым имуществом

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

Условия хранения заложенных вещей закреплены в п. 6 ст. 2 Закона о ломбардах и предусматривают некоторые общие требования к обустройству и оборудованию ломбардов. В настоящее время есть возможность вести автоматизированный учет деятельности ломбардов, что позволяет ускорить и облегчить процесс ведения учета в ломбардах.

Ломбарды обязаны гарантировать сохранность вещей, отсутствие вредного воздействия и доступа к вещам посторонних лиц. Ломбард несет ответственность за утрату или порчу заложенных вещей, если не докажет, что утрата и порча произошла вследствие действия непреодолимой силы.

Согласно Федеральному закону от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 02.11.2007) «О ломбардах» даже если заем в срок не был погашен, заложенное имущество еще в течение целого месяца (так называемого льготного периода) будет храниться в ломбарде, и заемщик может выкупить свой залог. В последующем ломбард имеет право реализовать невостребованные залоговые вещи на основании исполнительной надписи нотариуса, если иное не указано в договоре займа. Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Продажа осуществляется с учетом особенностей продажи отдельных видов товара.

После реализации заложенного имущества требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. 

Дата обновления материала: май 2021.

Дополнительные продукты для Ломбардов:

  • 1С-Рарус: Сайт ломбарда
  • Мобильное приложение Ломбард: Личный кабинет
  • Мобильное приложение Uconto: Отчеты руководителя

Напоследок

В жизни бывают всякие ситуации. Срочно могут понадобиться деньги, а банки отказывают в выдаче даже минимальной суммы. Обращение в МФО — это большие проценты. Для многих ломбарды остаются последней возможностью получить на руки определенную сумму.

Если вы не собираетесь выкупать свое имущество, достаточно выбрать организацию с хорошей репутацией и максимальной платой за грамм. Если вы не планируете расставаться с закладываемой вещью, проверьте как считают процентную ставку в ломбарде, можно ли пролонгировать договор и на каких условиях.

Независимо от того, планируете ли вы погашать залог, внимательно читайте договор и информации в залоговой квитанции.

Ювелирный ломбард

Ювелирные изделия – один из наиболее популярных видов залога. Кажется, что особых знаний прием этого вида продукта не требует. Проба тестируется специальными приборами, а способов отличить настоящее золото существует несколько десятков. Причем большинство из них известны еще со времен, когда золотые монеты только были запущены в оборот.

Зачастую ломбард принимает под залог лом, а не изделие, не учитывая драгоценные камни, оценивая только вес металла. Однако существует и такой вид залога, как залог изделием, правда, для этого шедевр должен иметь конкретную цену и культурную или социальную ценность.

Например, изделие может быть отражено в официальных каталогах, в которых указана его ценность – допустим, ограниченная серия или редкость, а также оценочная стоимость. Конечно, аукционную цену за яйцо Фаберже или диадему княгини Марии Романовой в ломбарде не дадут, но и просто по весу принимать не будут.

Помимо веса и пробы, в изделии учитывается наличие дефектов, а также дизайнерские решения. Поэтому оценщик, кроме умения взвешивать и пользоваться оборудованием, должен знать современные тренды и моду прошлых лет.

В каких случаях ломбард может продать залог

Право на обращение взыскания на залоговое имущество возникает у ломбарда вследствие непогашения заемщиком долга, однако это не значит, что оно будет реализовано на следующий день после просрочки.

Согласно ст. 10 федерального закона «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ взыскание на залог может быть обращено не ранее, чем через месяц после возникновения просрочки. При этом отсчет времени начинается со дня последующего после срока возврата. Подобный механизм называется льготным месячным периодом и гарантирует заемщику время, в течение которого он может не беспокоиться за реализацию залога.

Спустя месяц залоговое имущество считается невостребованным и может подлежать реализации, но не стоит забывать, что заемщик имеет право остановить этот процесс, о чем уже упоминалось выше.

Реализация имущества ломбардом происходит в бесспорном порядке, основанием для которого служит нотариальная исполнительная надпись. Тем не менее это не единственный механизм взыскания, законом допустимо также взыскание без привлечения нотариуса в том случае, если это отражено в договоре клиента с ломбардом.

ВАЖНО: Заемщик имеет право востребовать полученную ломбардом разницу от реализации имущества в течение трех лет со дня продажи в том случае, когда полученная ломбардом сумма превышает его обязательства.

Документальное оформление отношений между ломбардом и залогодателем

При передаче залоговой вещи ломбарду оформляется специальный документ, подтверждающий факт передачи ценностей под залог – залоговый билет. Он представляет собой бланк строгой отчетности, форма его утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

В нем в обязательном порядке указываются:

  • наименование, адрес ломбарда;
  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • оценочная стоимость заложенной вещи;
  • размер займа;
  • процентная ставка;
  • порядок, дата предоставления займа и сроки его возврата;
  • прочие условия договора займа.

К прочим условиям договора займа относят, например, возможность досрочного погашения займа либо ее отсутствие. Также отдельным пунктом в договоре займа (залоговом билете) может указываться согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет составляется в двух экземплярах. При утере залогового билета за отдельную плату можно получить его дубликат. Согласно письму Министерства финансов Российской Федерации № 03-01-15/5-255 от 26.05.2009 залоговый билет может печататься типографским способом либо формироваться с использованием автоматизированных систем при соблюдении определенных условий.

Какие права имеет заемщик при сотрудничестве с ломбардом?

Обязанность клиента кредитной организации понятна — вернуть займ вовремя и с процентами. Перечень его прав по закону:

  • возврат предмета залога в любой момент, пока он не продан;

  • получение страховой компенсации в случае порчи или утраты имущества;

  • оплата исключительно суммы займа и процентов по нему. Остальные услуги — оценки, страховки, хранения — оплачивает кредитная организация;

  • получение информации о цене реализации залога;

  • компенсация разницы между займом и ценой продажи, если есть выручка;

  • конфиденциальность, соблюдение требований по обороту и хранению персональных данных;

  • получение на руки залогового билета и, в случае оформления, договора займа;

  • обжалование нарушений в Центробанк РФ.

Похожие записи:

Проверка авто по вин коду или гос. номеру Default ThumbnailСтатья 432. основные положения о заключении договора Статья 108. заключение под стражу Смена фамилии Default ThumbnailКак проходит суд? Образец объявления о продаже квартиры, правила составления, обязательная информация