Залоговый кредитор

Оглавление

Что предложить кредитору в качестве альтернативы?

Реструктуризация кредита

Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным.
В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.

Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.

Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.

Каникулы — рассрочка в банке

При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.

Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.

Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.

Рефинансирование

Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.

В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.

Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.

Отсрочка и рассрочка через суд

Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.

Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.

Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.

Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.

Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.

Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.

Получить помощь юриста

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Последствия банкротства должника кредитором

Единственный плюс для физ. лица при объявлении его несостоятельным по заявлению банка — не придется искать деньги на оплату госпошлины и услуги финансового управляющего. Если гражданин действительно чист перед кредиторами, денег и имущества у него нет, а никаких сомнительных сделок не совершалось, то нет разницы, лично он подал на банкротство или за него это сделал банк. Но в этом случае кредитор навряд ли станет тратиться, чтобы списать должнику требования за свои деньги.

Банки обращаются за банкротством физ. лиц, когда точно знают о наличии собственности для продажи.

Учитывая, от какой суммы можно обратиться за банкротством должника, право появляется, если чистый долг более 500 тысяч рублей — без процентов и штрафов.
Если у гражданина нет имущества и доходов, то и банкротство не поможет банкам вернуть деньги, зато риск списания долгов есть;
В ходе реализации имущества банку придется делиться с другими кредиторами, причем сначала закрывают расходы на саму процедуру, затем долг по алиментам, причинению вреда, затем долги перед работниками (если это банкротится ИП), и только в третьей очередь идут банки, МФО, коллекторы, налоговая и физ.лица с расписками.

Неплательщикам стоит знать, как готовиться к своей защите на суде, и лучше доверить это юристам. Наши юристы помогут с банкротством и разработают схему признания несостоятельности — для консультации по судебному и внесудебному списанию долгов позвоните нам или задайте ваш вопрос онлайн.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Компетенция собрания кредиторов

На собрании кредиторов решаются наиболее важные вопросы хода процедуры банкротства и судьбе должника. В частности:

принятие решения об утверждении/отказе предложенного управляющим плана реструктуризации долгов;
отказ или утверждение изменений, внесенных в этот план;
решение ходатайствовать перед судом об отмене плана реструктуризации;
принятие решения о заключении мирового соглашения;
принятие решения о ходатайстве о признании физлица банкротом и переходы к стадии реализации имущества.

Указанные вопросы являются исключительной компетенцией собрания кредиторов, т.е. за него такие решения принимать никто не вправе. Принятые решения оказывают существенное влияние на ход процедуры.

Собрание кредиторов проводится в очной или заочной форме. Если выбрана очная форма, то кредитору собираются по месту банкротства физлица в будний день с 8 до 20. Управляющий обязан предварительно оповестить о времени и месте сбора. Если кредиторы не были должным образом оповещены о кредиторском собрании, то это является поводом для его признания незаконным.

Выбор места одолжен производиться из соображений удобства для кредиторов, чтобы обеспечить их максимальное присутствие, а также с учетом экономии расходов должника на оплату проведения собрания.

При заочном голосовании личное присутствие кредиторов не требуется. Каждый кредитор получает форму для голосования по наиболее важным вопросам, вынесенным на повестку дня.

Торги и погашение задолженности

Реализация залога осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 110 и ст. 111 № 127-ФЗ. В соответствии со ст. 138 № 127-ФЗ, залоговое имущество продаётся в ходе торгов или аукциона. Правила их проведения устанавливаются непосредственно конкурсным кредитором. Прочие участники процесса не имеют права вмешиваться в организацию этого мероприятия. Если залогодержатель не намерен устанавливать правила торгов, то по ходатайству управляющего их определяет арбитражный суд.

Если обременённое имущество удаётся успешно реализовать, то притязания залогодержателя удовлетворяются судом в размере не более 70% от вырученной суммы. Остальные средства направляются на специальный счёт должника. Деньги за имущество, находящееся в обременении у нескольких кредиторов, делятся между ними пропорционально.

Если покупателей не находится, то в течение 30 дней с момента проведения вторых несостоявшихся торгов залог должен быть передан кредитору. При этом его стоимость снижается на 10%. Конкурсный кредитор же, в свою очередь, обязан перечислить на счёт должника денежные средства в размере 30% для погашения расходов и уплаты задолженности перед остальными заимодателями.

Последствия для созаемщика при банкротстве основного заемщика и наоборот

По закону созаемщики по ипотеке несут солидарную ответственность. Это значит, что кредит является общим, и его нельзя поделить на части. Исключена ситуация, когда один заемщик выплачивает свою половину ипотеки и владеет половиной квартиры. Либо кредит гасится в срок, либо нет. Если по кредиту или ипотеке не вносились платежи, банк может предъявить требования любому из созаемщиков, либо обоим одновременно.

Банкротство заемщика или созаемщика дает банку основания расторгнуть договор и немедленно требовать полной оплаты от обоих или любого из них.

Последствия банкротства созаемщика:

Банк предъявляет заемщику требование о погашении кредита полностью.
После начала банкротства созаемщика банк заявляет о долговых требованиях в суд. Банк получает статус залогового кредитора, это значит, что для погашения его требований будет продан предмет залога.
Процедуру торгов при банкротстве контролирует залогодержатель. Оценку залога заказывает банк, организатора торгов, стартовую цену и цену отсечения (ниже которой продавать не будут) также определяет банк.
Финансовый управляющий продает ипотечную недвижимость. Деньги, вырученные за счет продажи, направляются на удовлетворение требований банка в размере 80%. Остальная часть распределяется: 15% на выплату требований кредиторам 1 и 2 очередейдолг по алиментам, возмещение вреда здоровью и долг по зарплате работникам ИП; оставшиеся 5% — вознаграждение управляющего, расходы на торги и удовлетворение требований кредиторов третьей очереди. Учитывая, что в основном кредиторы 1-2 очереди отсутствуют, то залоговый банк в результате получает до 95% вырученных средств.
Также действуют следующие правила:
- если задолженность по ипотеке меньше, чем удалось получить с продажи залога, то оставшуюся часть получает супруга должника — ей выплачивают долю в общем имуществе супругов. Если продавалось личное имущество банкрота, то остаток выручки от единственной квартиры перечисляют ему же на покупку нового жилья.
  Остаток выручки после продажи движимого имущества, которое не принадлежало лично должнику, включается в конкурсную массу. Например, если продали машину, которая была в автокредите, то будет закрыт долг по автозалогу, а остатки — либо супругу, либо кредиторам.
- если выручки не хватит, чтобы закрыть долг по ипотеке, то залоговый кредитор включается еще и в реестр третьей очереди кредиторов.
Торги по банкротству физических лицСтатья по теме

Если долг не закрыт после банкротства заемщика, банк вправе предъявить требования к созаемщику. Так и работает солидарная ответственность по ипотечному кредитованию — когда один заемщик признает себя банкротом, банк подает иск к созаемщику.
После продажи имущества процедуру завершают, его освобождают от долгов. Созаемщик и заемщик теряют залоговую недвижимость. Ответственность созаемщика и заемщика по ипотеке одинакова. Если один не платит ипотеку дальше, то это непременно коснется и другого созаемщика.
В целом процедура занимает от 10 месяцев до года. Банкротство без реализации имущества (когда нечего продавать), длится от силы 9-10 месяцев. Торги затягивают процесс.

Пока идет процедура, можно экономить на платежах.

Все время от введения процедуры до регистрации права собственности нового владельца недвижимости банкрот с семьей живет в ипотечной квартире и не платит ипотеку и ЖКХ. Поэтому граждане с долгом по ипотеке часто заинтересованы в том, чтобы управляющий не торопился с продажей квартиры. Пока суд да дело, супруга банкрота откладывает деньги на новое жилье, плюс ей достанется часть выручки с торгов.

Поможем договориться с банком о продаже ипотеки

Реструктуризация долгов

Реструктуризация задолженностей — это первый этап процедуры судебного банкротства, пропустить который можно, подав ходатайство о переходе сразу к продаже имущества.

Но если у должника есть желание сохранить машину в автокредите и другое ценное имущество, то реструктуризация — отличный вариант. Проходит процедура следующим образом:

Суд назначает финансового управляющего.
Финуправляющий публикует сообщения о банкротстве, после этого в течение 2 месяцев кредиторы заявляют в суд о своих требованиях к физ. лицу.
Все долги сводятся в единый реестр, финуправляющий инвентаризует имущество, анализирует доходы должника. Разрабатывается план реструктуризации долгов перед кредиторами, срок выплат по которому не превышает 3 лет.
План представляю на собранию кредиторов для утверждения.
План утверждает Арбитражный суд, после чего должник платит по новому графику, а финуправляющий контролировать действия должника.
За месяц до окончания плана реструктуризации финуправляющий подготавливает отчет и представляет его в суд.
После сдачи финального отчета задолженности объявляются погашенными, при этом все имущество останется у должника.

Чтобы рассчитывать на проведение процедуры реструктуризации долгов, физ. лицу нужен официальный стабильный доход, размер которого позволит разработать 3-летний план погашения задолженностей, посильный для должника и удовлетворяющий кредиторов.

Это принудительный для банков вариант — не важно, какая у вас была кредитная история. Если есть возможность расплатиться, суд обяжет принимать платежи, причем проценты будут равны или ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ

Но если есть доход, то можно без обращения в суд реструктурировать кредиты в банках. Работает это так:

Обратиться в банк, выдавший займ, с просьбой о введении реструктуризации кредита. Но реструктуризация вводится только в отношении одного кредитного договора, поэтому если обязательств несколько, то каждое придется реструктурировать персонально.
Обратиться в любую кредитную организацию, осуществляющую рефинансирование займов. В отличие от реструктуризации, применяющейся к одному кредитному договору, рефинансирование позволяет объединить все кредиты (даже в разных банках) в один большой займ.

Банковская реструктуризация и рефинансирование доступны лишь заемщикам, еще окончательно не испортившим свою кредитную историю. При первых сложностях с выплатой займа нужно обращаться в банки, но если договориться с ними не удастся, то тогда уже идти в суд с заявлением о банкротстве.

Реструктуризация для ИП: четкий график выплат и сохранение активов

Что будет с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно подлежит реализации. Половина вырученных денег возвращаются второму супругу.
Банкротство при общей ипотеке. Если в браке купили жилье в ипотеку, оно подлежит реализации. Не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Да, имущество жены при банкротстве мужа, например, дом или квартира, подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с банком деньги перечислят супруге.
Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу.

А вот квартира должника, приобретенная в ипотеку, будет реализована, несмотря на то, что там прописаны несовершеннолетние дети. Но если вложен маткапитал, финуправляющий будет просить суд вернуть его в ПФР.

Проконсультироваться по совместно нажитому имуществу

Участие в конкурсном производстве, имеет ли право голосовать

В законодательстве указывается, что залогодержатель не вправе влиять на конкурсное производство.

Этого права он лишается, поскольку рассматривается в качестве гражданина (лица), не нуждаются в сторонней поддержке. Они и без этого будут удовлетворены.

Но это не значит, что в законе нет лазеек. Свое мнение можно выразить через других членов комитета. Такая возможность появляется при значительном перевесе в количестве голосов.

Голосовать залоговый кредитор также не должен. Лишен он и такой привилегии, как сбор и изменение состава собрания кредиторов. Все обозначенные права возвращаются после изменения статуса (отказ от залога, решение суда).

Залоговый кредитор – лицо, выставившее претензии к банкроту на основании ранее выданных им средств под залог имущества должника. Статус его постоянно меняется. Это связано с изменениями в законодательстве. Лицо, получившее его, имеет преимущественные права при рассмотрении дела о банкротстве, поскольку уже владеет некоторым имуществом должника, которое позволит ему при неблагоприятном развитии событий сохранить часть истраченных средств без последствий.

Позиция ВС РФ

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ (далее – коллегия), рассмотрев кассационную жалобу финансового управляющего, с мнением нижестоящих судов не согласилась.

Во-первых, применять по аналогии в данном случае нужно было бы, по мнению коллегии, не , а позицию, изложенную в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 26 мая 2016 г. № 308-ЭС16-1368, согласно которой реализация имущества на торгах в рамках дела о банкротстве организации влечет за собой прекращение прав третьих лиц на это имущество

Данный правовой подход применим и при банкротстве физических лиц, подчеркнула коллегия, обратив внимание на то, что финансовый управляющий ссылался на эту правовую позицию при рассмотрении дела в апелляционном суде и суде округа, однако суды не только не учли это, но и не указали мотивы, по которым соответствующий довод заявителя был отклонен

Во-вторых, разъяснения, изложенные в Постановлении № 58, были даны в 2009 году – когда действующее на тот момент правовое регулирование не позволяло проводить банкротство физических лиц по обязательствам, не связанным с осуществлением ими предпринимательской деятельности. В таких условиях сохранение гражданско-правовых – непредпринимательских – долгов гражданина в ситуации, когда кредиторы не заявили соответствующие требования в рамках процедуры банкротства, являлось естественным последствием банкротства ИП, отметила коллегия.

Действующим же законодательством, закрепляющим возможность банкротства любых физических лиц – она введена, напомним, Федеральным законом от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ, – установлено, что после завершения расчетов с кредиторами признанный банкротом гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе тех, которые не были заявлены в рамках дела о банкротстве (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «».

Исходя из этого, залоговый кредитор, не заявивший свои требования в деле о банкротстве должника, утрачивает свои права в отношении имущества, которое является предметом залога, и не может претендовать на полученные от его реализации средства, заключила коллегия. На этом основании выводы нижестоящих судов о необходимости указания в положении о порядке реализации имущества должника сведений об обременении автомобиля залогом были признаны ошибочными, в связи с чем их решения в соответствующей части отменены.

Статус залогового кредитора в конкурсном производстве: голосование, преимущества и недостатки

Залоговый кредитор — это конкурсный кредитор, который имеет некоторые привилегии, а также право голоса на собраниях. Первоначально на конкурсном производстве необходимо получить статус залогового. Решение на этот счёт выносится Арбитражным судом после обращения данного лица в соответствующем порядке.

Изначально он будет включён в третью очередь, а обязательства должен обеспечивать поручитель. При получении на руки положительного ответа суда реализовать имущество сразу не получиться. Для того чтобы продать залог или передать его в пользование третьим лицам необходимо получить разрешение суда. Может проводиться голосование лицами, которые имеют право голоса, предоставленное им на законодательном уровне.

Права при включении в реестр требований

Статус залогового кредитора нужно получать в соответствии с требованиями закона. При включении заёмщика в реестр банкротов залоговому кредитору предоставляются определённые права соответствии с законом о банкротстве:

Право на то, чтобы предъявить свои требования заёмщику в любое время, а также право на то, чтобы эти требования были удовлетворены. Эти требования могут предъявлять лицу, которое имеет статус «поручитель».
Право инициировать процесс реализации заложенного имущества, даже не проводя первоначально голосование.
Залоговый кредитор имеет право на первоочередное погашение задолженности.
Залоговый кредитор имеет право голосовать на собрании кредиторов, которые посвящаются оздоровлению или восстановлению деятельности должника.

Для реализации заложенной недвижимости на конкурсном производстве необходимо обратиться в суд с соответствующим ходатайством. В случае положительного решения суда могут быть проведены торги для реализации залогового имущества. После реализации 70% от полученной суммы должен получить залоговый кредитор. Если сумма задолженности составляет менее чем 70% полученных средств, то сумма долга погашается в полном объёме.

В реестре требований кредиторов указано, что обеспечение обязательств по залоговым задолженностям производится в третью очередь при включении заёмщика в реестр банкротов. Кредитор может подать заявление о включении в реестр требований кредиторов конкурсному управляющему.

С начала конкурсного производства начисление штрафов прекращается.

Обязанности

По предоставлению заёмщику статуса банкрота собрания кредиторов должны состояться не позже, чем на 75 день после того, как была открыта процедура несостоятельности физического или юридического лица в обеспечении финансовых обязательств. Пока проводятся голосования, обязательства по кредиту при отсутствии оплаты от заёмщика может выполнять поручитель должника.

Нормативно-правовой акт «О банкротстве» определяет обязанности залогового кредитора:

Если кредитор получил статус залогового, то он должен отказаться от права продавать заложенное имущество;
Требования кредиторов фиксируются при включении в реестр;
В случае необходимости проведения торгов все обязанности по проведению мероприятия возлагаются именно на залогового кредитора;
Если залоговое имущество не было продано, а кредитор готов принять его в собственность, то он должен заплатить оговорённую сумму на счёт должника – владельца залога.

Требования залогового кредитора должны быть удовлетворены в соответствии с тем, что предусматривает нормативно-правовой акт и реестр кредиторов, их можно найти в реестре при включении их в соответствии с нормативными актами. Голосование может решать вопросы оздоровления должника, право голоса имеет не каждый кредитор.

Установление требований

Действующее гражданское законодательство предлагает два способа удовлетворения притязаний заимодателей, имеющих право на собственность неплательщика:

в стандартном порядке, предусмотренном действующим гражданским законодательством РФ;
с помощью досрочного взыскания.

Как правило, залогодержатели выбирают первый вариант, что позволяет им сохранить возможность равноправного голосования на собраниях участников дела о банкротстве до начала конкурсного производства.

Статус залогового кредитора

Чтобы получить статус заимодателя, претензии которого обеспечены залогом, участник разбирательства должен обратиться к арбитражному судье. Правила рассмотрения ходатайств такого рода регламентируются ст. 60 № 127-ФЗ.

Первое, что проверяется судом, это наличие права у истца на взыскание залога. Основанием для его возникновения обычно является соответствующий договор, заключённый при соблюдении всех необходимых формальностей. Устанавливается также и то, не прекращалось ли его действие в связи с наступлением тех или иных обстоятельств, предусмотренных актуальными положениями ГК РФ.

Если все основания для признания истца залогодержателем действительно имеются в наличии, он получает статус залогового (конкурсного) кредитора и может рассчитывать на преимущественное (внеочередное) удовлетворение своих притязаний.

Когда кредитор может предъявить свои требования?

Заявить о своём преимущественном праве на объект собственности должника залогодержатель может на любой стадии судебного производства по делу о финансовой несостоятельности. Правда, в случае начала процедуры оздоровления в удовлетворении его иска ему может быть отказано, если залогодатель сумеет убедить суд в том, что это не позволит ему восстановить полную платёжеспособность и выполнить актуальные обязательства перед другими кредиторами.

Если же залогодержатель пропустил сроки, закреплённые в п. 1 ст. 142 № 127-ФЗ, то вернуть свои средства он сможет только после того, как будут перечислены деньги заимодавцам, включённым в реестр по делу о финансовой несостоятельности. Его преимущественное положение, в соответствии с решением Пленума ВАС РФ №58, сохраняется только перед остальными опоздавшими участниками разбирательства.

Если имущество утрачено

Если обременение выбыло из владения неплательщика в ходе отчуждения или иной процедуры, предусмотренной законодательством, но при этом все права за конкурсным заимодателем сохранены, то он может предъявить к владельцу предмета залога дополнительный иск. В этом случае судья отказывает ему в установлении его претензий как имеющих обеспечение.

Если конкурсное имущество было утрачено в связи с физическим уничтожением предмета обременения, то суд обязан вынести постановление о внесении изменений в реестр дела о неплатёжеспособности. После чего притязания залогодержателя лишаются материального обеспечения и удовлетворяются в порядке очереди.

Понятие и виды кредиторов

Определение 1

Кредиторы – лица, которые имеют в отношении должника право требования по денежным и другим обязательствам, об оплате труда граждан, работающих по трудовому договору, о выплате выходных пособий, об уплате обязательных платежей.

При этом выделяют в отдельное понятие кредиторов конкурсных, которые имеют право на обращение с заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд, и принимают непосредственное участие в деле о несостоятельности.

Определение 2

Кредиторы конкурсные являются кредиторами по денежным обстоятельствам. Исключение составляют:

участники (учредители) должника по обязательствам, которые вытекают из данного обязательства;
авторов по вознаграждениям;
граждан, перед которыми должник имеет обязательства по уплате компенсации помимо возмещения вреда, которое предусмотрено Градостроительным кодексом РФ;
граждан, перед которыми должник имеет ответственность по причине причинения морального вреда, причинение ущерба здоровью или жизни;
уполномоченных органов.

Конкурсными кредиторами могут являться не только юридические или физические лица, но и муниципальные образования, если они выступают в роли субъектов правовых гражданских отношений, а также Российская Федерация.

Само понятие «кредитор» также используется в ГК РФ. В российском гражданском праве кредитор – это одна из сторон в обязательстве, имеющая право требовать исполнения обязанности от должника.

В статьях Закона о банкротстве определяется круг субъектов, которые могут рассматриваться в качестве кредиторов, однако он не совпадает с тем, кто понимается под кредиторами согласно ГК РФ.

Так, кредиторами могут быть не только субъекты правовых гражданских отношений, но и иных отношений, куда входят также правовые публичные отношения, то есть кредитором является субъект, по отношению, к которому должник несет обязательство по уплате денежной суммы по основаниям, которые предусмотрены налоговым, трудовым, гражданским или иным законодательством страны. Также в Законе о банкротстве прописана возможность наделения субъекта статусом кредитора еще и с учетом характера возникших обстоятельств, то есть только то лицо, чьи требования имеют денежный характер, может стать кредитором. Напротив, в Гражданском кодексе РФ прописаны в качестве кредиторов лица, в пользу которых должником должны совершиться определенного рода действия, например: возврат денег, выполнение определенной работы, передача имущества и т. п., то есть требования о взыскании в данном случае могут носить как неденежный, так и денежный характер.