Нужен ли счет для ип

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги

Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Российское законодательство предоставляет индивидуальным предпринимателям право открыть расчётный счёт (р/с) и использовать его в работе

Обратите внимание, что это именно право, а не обязанность. ИП без расчетного счета в банке не нарушает закон, но существенно усложняет свою жизнь

Открыть р/с для рабочих операций нужно не из страха наказания, а из соображений удобства:

1. Без р/с счёта нельзя принимать безналичную оплату, то есть предприниматель сам сузит круг своих клиентов.
2. Не получится заключать сделки с юридическими лицами на сумму свыше 100 тысяч рублей. Для розничных покупателей лимита нет.
3. Банковский счёт существенно упрощает уплату аренды, коммунальных платежей и других постоянных расходов. Без него ИП вынужден ежемесячно тратить время на поездки в банки, к арендодателю или терминалам оплаты.
4. Если ИП излишне уплатит налог, то ФНС может вернуть деньги только на банковский счёт, выдача излишков наличными не предусмотрена.
5. Предприниматель с банковским счётом вызывает больше доверия у государственных органов, контрагентов и клиентов.
6. Современные банки бонусом к открытию р/с предлагают предпринимателям ведение бухгалтерии и составление налоговой отчётности. Так можно сэкономить на бухгалтере и избавиться от необходимости вникать в разнообразные декларации.

Итак, обязан ли ИП иметь расчетный счет? Закон не обязывает предпринимателей открывать счета в банке и использовать их в ходе деятельности. Это одно из основных отличий ИП и ООО: юридическое лицо не может работать без р/с. Но с точки зрения практичности, гораздо выгоднее открыть р/с. Его содержание не требует много денег (есть тарифы всего за 300-500 рублей в месяц), зато обеспечивает предпринимателю возможность работать современнее, комфортнее, экономить время.

Работать с расчётным счётом гораздо удобнее для ИП, чем только с наличными

ИП на УСН

УСН — самая популярная форма налогообложения у индивидуальных предпринимателей. Она позволяет свести количество отчётности до минимума, равно как и количество уплачиваемых налогов. Как и предприниматели на любых других режимах налогообложения, бизнесмены на упрощёнке открывают расчётный счёт только по собственному желанию.

Если предприниматель планирует оказывать услуги юридическим лицам, удобнее будет открыть счёт. Если, к примеру, только торговать в розницу, в принципе можно обойтись наличными расчётами. Но в таком случае принимать к оплате карты не получится. То есть, предприниматели на упрощёнке вправе не открывать р/с, но с ним их работа станет современнее и прозрачнее.

ИП на ЕНВД

Вменённый налог платят предприниматели определённых сфер деятельности, при этом у них должно быть меньше 100 сотрудников. Сферами работы при ЕНВД могут быть:

• торговля в розницу;
• заведения общественного питания;
• бытовые услуги;
• ветеринария;
• изготовление и монтаж наружной рекламы;
• услуги ремонта;
• мойки и парковки автомобилей;
• услуги размещения (гостиницы и хостелы).

Если внимательно посмотреть на этот список, становится вполне очевидно, что во всех случаях клиенту может быть удобнее расплатиться картой. Поэтому, несмотря на отсутствие в законе требования открывать р/с ИП на ЕНВД, целесообразно выбрать банк с оптимальными условиями.

ИП на патенте

Можно ли ИП работать без расчетного счета на патентном налогообложении? Как и в предыдущих случаях, никто не вправе заставить предпринимателя открыть р/с. ИП на патенте занимаются:

• ремонтом и пошивом одежды и обуви;
• парикмахерскими, салонами красоты;
• ремонтом бытовой техники;
• пассажирскими и грузовыми перевозками;
• ремонтом недвижимости;
• экскурсиями;
• ритуальными услугами.

Этот список включает ещё внушительное количество видов деятельности, а также может быть дополнен региональными властями. Аналогично с ЕНВД, большинство сфер работы на патенте предполагает приём оплаты от клиента. Людям сейчас всё удобнее расплачиваться картой. Следовательно, предприниматель, предоставляющий такую возможность, будет более востребован.

Без расчётного счёта ИП не сможет принимать к оплате карты

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

• нельзя заключать крупные сделки;
• выше риск налоговых проверок и штрафов;
• клиенты не всегда хотят платить наличными;
• для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчётов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями.

Для расчётов по договорам на сумму больше, чем 100 000 рублей потребуется счёт в банке. Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся.

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа.

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

• аренду недвижимости;
• погашение займов и кредитов;
• покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей.

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке.

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт.

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг.

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

• работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
• совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
• клиенты готовы платить наличными, а не картами;
• они не имеют кредита или займа;
• минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
• становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Материал по теме
Воронка продаж: что это и как её правильно построить

Как осуществить перевод на сумму, превышающую лимит оплаты наличными

Если индивидуальному предпринимателю, не открывшему расчетного счета, требуется оплатить товары или услуги, стоимость которых превышает 100 000 рублей, имеется 2 способа осуществить крупный перевод законным способом:

Можно ли ИП пользоваться личной картой

У предпринимателя может быть банковская карта физлица. Она привязана к текущему счёту, а не расчётному. 

По правилам режима счёта личную карту нельзя использовать для расчётов по предпринимательской деятельности. Текущий счёт нужен для личных целей, а для предпринимательства понадобится расчётный.

ИП, который использует личную карту для работы, рискует попасть под санкции. Во-первых, банк может расторгнуть договор и заблокировать счёт, так как нарушены условия договора на банковское обслуживание счета и п

2.2 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И.  Во-вторых, это привлечет внимание ФНС к движениям по текущему счёту. Налоговики признают доходом и обложат налогом все поступления на карту.

Покупатель-«физик» перечислил оплату за товар на личную карту ИП. В этом случае у налоговой два варианта. Хороший для предпринимателя — налоговая согласится, что это поступление от покупателя, и ИП заплатит с него налог по своему налоговому режиму. Плохой вариант — налоговая решит, что с бизнесом это не связано, а значит предприниматель получил доход как физлицо и должен уплатить НДФЛ 13%. 

Цель ФНС — пополнение бюджета, поэтому её выбор очевиден. При поступлении на расчётный счёт всё проще: ставка налога зависит от системы налогообложения. Например, на УСН «доходы» надо заплатить всего 6 %.

А если юрлицо перечисляет деньги на личный счёт физлица, то вариантов нет. ФНС сразу потребует у компании уплатить за получателя подоходный налог по ставке 13%, если это не займ. Такое решение можно оспорить, но понадобятся документы, которые подтвердят, что платёж направлен ИП, а не физлицу.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Способ 2. Пригласить менеджера банка в кафе или свой офис

Не всегда у руководителя есть время или свободные сотрудники, которых можно отправить в банк. В таком случае клиентский менеджер банка сам приедет в указанное место и заключит с вами договор. Такой вариант даже проще, чем с представителем: не придётся оформлять доверенность.

Встречи на нейтральной территории и в офисе клиента проводит Тинькофф банк, Сбербанк, Альфа Банк, Райффайзен банк, МодульБанк, Дело Банк и другие. Единственное ограничение — география. Если вы из небольшого города, уточните на сайте, сможет ли менеджер к вам приехать. 

Если да, то дальше всё несложно:

Шаг 1. Оставляете на сайте банка заявку, заполняете все нужные данные.

Шаг 2. Вам звонит менеджер — уточняет тариф, назначает встречу и говорит, какие ещё понадобятся документы. У ИП это паспорт, ОГРН, выписка из ЕГРИП, ИНН, СНИЛС и иные бумаги по запросу банка. У юрлиц список шире: устав, решение об учреждении, выписка из ЕГРЮЛ, приказ о назначении руководителя. За вами сразу же резервируется расчётный счёт —  можно указывать его в счетах и договорах и принимать оплаты. 

Шаг 3. Вы встречаетесь с сотрудником банка. Он сверяет данные, указанные при подаче заявки, с предоставленными документами и проверяет наличие всех необходимых бумаг. Если всё в порядке, подписывает  соглашение. Далее документы проверяет банк и открывает счет.

Зачем ИП расчетный счет?

Зачем нужен расчетный счет? Как для ООО, так и для индивидуального предпринимателя это необходимый инструмент для управления финансами бизнеса. С его помощью осуществляются все финансовые операции, оплата необходимых взносов, контроль над списанием и поступлением денежных средств. С помощью него вы сможете рассчитываться с другими предпринимателями, в том числе иностранными, выплачивать все необходимые платежи, вести бухгалтерский учет.

Ограничение по наличному расчету

Нужно ли открывать счет для проведения расчетов? Если хозяйственная деятельность компании ведется без него с использованием наличных, то на операции наложены ограничения. Согласно действующему законодательству, сумма таких сделок не должна превышать 100 000 рублей по одному договору. За нарушение этого ограничения, в том числе попытку его обхода через несколько договоров, налагаются штрафы. Договор в таком случае признается недействительным.

Осуществлять расчеты в наличных можно с ООО, физическими лицами и другими ИП. Лимитным ограничениям не подлежат:

• Платежи, связанные с таможенными расчетами
• Выплаты заработной платы сотрудникам
• Выдача денежных средств под отчет
• Получение финансовых средств от частных лиц

Уплата налогов

Нужен ли ИП расчетный счет в банке для уплаты налогов и страховых сборов? Выплачивать налоги и другие обязательные платежи можно и в наличной форме. Но при этом будет сложнее рассчитать выплаты, а перевод денег займет больше времени. Также вам придется каждый раз посещать отделение ИФНС для внесения платежей. При наличии расчетного счета достаточно отправить платежное поручение в интернет-банке — налоговые платежи обычно проводятся бесплатно. То же самое касается услуг ЖКХ, арендной платы и некоторых других расходов.

Через личный счет запрещено заниматься бизнесом

Нужен ли расчетный счет для ИП, если есть текущий счет? Индивидуальные счета и карты для физических лиц предназначены для проведения операций, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. В отличие от расчетного, за текущий не надо платить, что может привлекать мелких предпринимателей.

Но такое ведение дел чревато неприятными последствиями, если банк обнаружит, что на него поступают регулярные коммерческие платежи. Со стороны банка возможно расторжение договора или санкции, со стороны налоговых органов – серьезные проверки и трудности в дальнейшей хозяйственной деятельности.

Отсутствие доступа к валютным операциям

Необходимо ли ИП открывать расчетный счет в том случае, когда он планирует работать на международном рынке? Заключать наличные сделки с иностранными партнерами очень сложно. Необходимо потратить время и деньги на обмен валюты, а также пройти валютный контроль. Если ИП не планирует выходить на международный рынок, то наличие счета ему не нужно.

В противном случае вам стоит открыть валютный счет в одном из крупных банков. Безналичные операции позволят вам сэкономить время и деньги на обмене валют и проведении платежей. Банки выступают агентами валютного контроля — они помогут вам оформить сделку по всем требованиям закона.

Участие в тендерах и получение кредитов

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, если вы планируете развивать свой бизнес? Наличие расчетного счета в банке позволит вам воспользоваться дополнительными услугами банка. Например, вы сможете оформить кредит на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Кредиты для предпринимателей почти никогда не выдаются в наличной форме, а использовать потребительские кредиты для этой цели запрещено.

Если вы планируете участвовать в тендерах и закупках, то вам потребуются банковские гарантии. Получить их вы также сможете, только если откроете в банке счет.

Как открыть расчетный счет

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить. Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание. Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Способ 3. Открыть расчётный счёт онлайн

Федеральный закон  от 23.06.2016 № 191-ФЗ ввёл в Федеральный закон № 115-ФЗ новое понятие — «открытие расчетного счета без личного присутствия». Это не то же самое, что два предыдущих варианта: в этом случае никто не посещает банк и не ждет сотрудника банка в офисе, а все документы подписываются электронно. 

Как это работает для физлиц и ИП

Открыть счёт удалённо можно, если банк уже идентифицировал клиента или его представителя и собирал их биометрические данные (п. 5.8 ст. Федерального закона № 115-ФЗ). 

Идентификация происходит через авторизацию клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая в быту известна как сайт Госуслуг. 

Биометрические данные — это запись вашего голоса и видеоизображение лица. (п. 5.6 ст. Федерального закона № 115-ФЗ). Сдать их можно в любом банке. После этого вас зарегистрируют в единой биометрической системе (ЕБС). Вся информация о биометрии прикрепится к вашему аккаунту Госуслуг.

При наличии сведений о клиенте в ЕСИА и ЕБС вы можете открыть счет в любом банке. Не имеет значения, где вы записывали биометрию. Клиенту достаточно зайти на сайт банка, выбрать услугу и авторизоваться в ЕСИА. После этого запустится приложение «Ключ Ростелеком». Оно запишет видео и попросит произнести несколько цифр. Сверив данные с имеющимися в ЕБС, система определит процент схожести. Если порог будет пройден, то идентификация в банке будет считаться успешной. 

Как это работает сейчас

Сейчас сдать биометрию можно практически в любом банке. На сайте ЕБС есть интерактивная карта с адресами. Планируется, что без посещения банка операции смогут совершать все: физлица, ИП и организации.

Однако пока всего несколько банков идентифицируют клиентов по биометрии: Тинькофф, Почта Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк. И перечень услуг невелик:

• Тинькофф готов выпустить дебетовую карту;

• Почта Банк откроет вклад;

• Промсвязьбанк откроет вклад или выдаст кредит;

• Совкомбанк даст потребительский кредит.

Эти услуги  доступны только физлицам. ИП и ООО по биометрии пока ни в одном банке не обслуживаются.

Выход есть только у ИП. Предприниматели могут открыть счет за 15-20 минут онлайн в Сбербанке. Банк дает такую возможность при соблюдении следующих условий:

• у ИП открыт текущий счет физического лица в Сбербанке, следовательно, у него есть доступ в Сбербанк Онлайн;

• есть телефон с Android 5.0+ или iOS 13+ с поддержкой NFC;

• в наличии загранпаспорт, выпущенный не ранее 2009 года, паспорт гражданина РФ и СНИЛС;

• возраст от 18 лет.

Однако с онлайн открытием второго и последующего счетов у ООО и ИП проблем нет. Если вы обслуживаетесь в банке и у вас есть доступ к интернет-банку, следовательно, у вас заключен договор дистанционного банковского обслуживания. В таком случае открыть новый счет можно прямо из банковского приложения.

Как это работает для юрлиц

Компания тоже может открыть счет удалённо. Сделать это можно через руководителя или представителя компании, если он имеет право действовать от имени фирмы без доверенности и раньше был идентифицирован в банке. Биометрические данные руководителя или представителя должны быть занесены в ЕБС. 

Важное отличие от открытия счета для ИП! Руководитель ООО или представитель должны проходить личную идентификацию в банке, где обслуживаются. А значит хоть один раз, но посетить банк необходимо.. Как и для ИП, нужно, чтобы компания уже обслуживалась в этом банке и при поступлении запросов от банка в течение 7 дней сообщала о себе обновленные данные.

Как и для ИП, нужно, чтобы компания уже обслуживалась в этом банке и при поступлении запросов от банка в течение 7 дней сообщала о себе обновленные данные.

Какие документы нужны для открытия счёта онлайн

Для открытия счета дистанционно вы уже должны быть идентифицированным клиентом банка. А значит у банка уже есть учредительные документы, свидетельство о присвоении ИНН, оттиск печати и так далее. Про документы, которые нужны для открытия расчётного счёта, мы писали  в статье.

Подайте заявление и другие бумаги по запросу банка. Они должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью, если вы оформляете счёт для организации. Если вы ИП, будет достаточно простой электронной подписи (п. 1.12 и 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

• переводы ИП, юрлицам и физлицам;
• переводы на банковские карты;
• ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
• получение наличных через кассу банка или банкоматы;
• пополнение счета через кассу или банкоматы;
• управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание. В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.

Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:

• банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
• уплачиваются все комиссии и платежи;
• выводится остаток денежных средств;
• подается заявление о закрытии расчетного счета;
• банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.

После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно. 
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.  

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Похожие записи:

Статья 330. гражданского кодекса рф. понятие неустойки Кому можно сократить рабочий день с сохранением зарплаты? разбирается в тонкостях трудового законодательства Статья 408. прекращение обязательства исполнением Особенности регулирования труда отдельных категорий работников Взыскание задолженности по коммунальным платежам Образец 2021 года заявления об отсрочке исполения решения суда по исполнительному производству