Оглавление
Кто занимает управляющие посты в ЦБР?
Строго говоря правление ЦБ РФ можно разделить на две ветви: совет директоров и Национальный Финансовый Совет (НФС). В совете директоров находится 15 человек, включая главного председателя. Решение о назначении главы совета директоров принимает Президент, тогда как остальные 14 директоров назначаются в соответствии с указами главного председателя и Государственной Думы.
НФС состоит из 12-ти человек: два представителя назначаются Советом Федерации; Президент, Правительство и Госдума РФ поставляет по три человека. В НФС также входит главный представитель ЦБР.
Этот титульный и по сути руководящий пост в разное время занимали:
- Георгий Матюхин с 1990 по 1992 гг.;
- Виктор Геращенко дважды — с 1992 по 1994 и с 1998 по 2002;
- Сергей Игнатьев с 2003 по 2013 года;
- Сергей Дубинин с 95-й по 98-й года;
- Эльвира Набиуллина с 2013-го года по настоящее время.
Кому подчиняется ЦБ РФ и почему Центробанк не принадлежит России
ЦБ РФ дан особый конституционно-правовой статус. Его функции и полномочия и статус устанавливаются федеральным законом № 86-ФЗ. Юридически ЦБ РФ это негосударственный орган, т. е. не является собственностью государства, и его сотрудники не являются государственными служащими, статус ЦБ РФ определен как юридическое лицо. Но фактически, по своим полномочиям и целям относится к государственным органам, так как осуществление его функций предусматривает меры государственного принуждения.
Кому принадлежит Банк России?
Уставной капитал и все имущество Центробанка относятся к федеральной собственности, в то же время ЗВР и своим имуществом Центробанк распоряжается самостоятельно. Центробанк РФ не расчитывается по обязательствам России, в равной степени, как и Россия не платит по долгам Центробанка, если иное не предусматривается законом. Трактовать это можно так: государство может обанкротиться, даже при наличии запаса ЗВР хранящегося в ЦБ РФ.
Фактически правительство зависит от ЦБ России. Центробанк финансово независим от государства. Он сам покрывает свои расходы доходами. До 2014 года Центробанк РФ перечислял в бюджет РФ половину своих доходов после уплаты всех налогов и сборов. Осенью 2014 года Владимиром Путиным был подписан закон, который обязал перечислять в федеральный бюджет уже 75% доходов Центробанка. В этом году Центробанк обязали отдавать 15% доходов Внешэкономбанку.
Понятие Центрального банка
Центральный банк России. Что это такое, кому подчиняется и кто им управляет? Вопросов много. Начнем по порядку.
Если вы воспринимаете Центральный банк как один из многих банков в нашей стране, например, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т. д., то глубоко ошибаетесь. Это особый банк со своим особенным правовым статусом и специфическими функциями. Он – главный над всеми остальными кредитными и некредитными организациями.
Статус, цели, функции и полномочия деятельности ЦБ закреплены в Конституции РФ, а также в законе о Центробанке. Уставный капитал в размере 3 млрд. рублей и любое другое имущество банка является федеральной собственностью. Он имеет право им владеть и распоряжаться.
А вот никакой другой государственный орган без согласия ЦБ не может в отношении этого имущества совершать какие-нибудь действия. Этот момент становится интересным в свете того, что именно Центробанк хранит золотовалютные резервы нашей страны.
Получение прибыли не является целью Центробанка. А существует он на самоокупаемости. То есть тратит на свое содержание то, что заработал. Львиную долю доходов, 75 %, перечисляет в федеральный бюджет РФ.
Центробанк – очень интересная структура для изучения юристами. В нем слишком много противоречий или элементарных законодательных пробелов. Так и живем с 1990 года.
После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!
Скачать книгу
Во-первых, ЦБ – это юридическое лицо, но без организационно-правовой формы. В Гражданском кодексе все существующие формы подробно расписаны. Например, ООО, ПАО, ГУП и целый ряд других. У ЦБ нет ни одной из существующих. Он сам по себе, вне гражданско-правового поля.
Во-вторых, банк не подчиняется ни одной из ветвей власти (законодательной, исполнительной или судебной). Тогда к какой ветви он сам относится? Ответа нет. У банка своя особая ветвь, которую мы можем назвать как угодно. Например, финансовая власть. Юридически это нигде не закреплено.
В-третьих, ЦБ не отвечает по финансовым обязательствам своей страны. В случае бедственного положения государства оно не сможет взять кредит в банке или воспользоваться накопленными резервами. А с другой стороны, Центробанк активно кредитует другие страны.
Последний парадокс связан, в первую очередь, с тем, что Центробанк обязан подчиняться правилам Международного валютного фонда. Согласно им, ЦБ не имеет право кредитовать свое собственное государство. И не может выпустить в обращение денег больше, чем выручило государство на международном рынке от продажи своих товаров, работ и услуг.
И таких казусов еще очень много. Я не юрист, поэтому не хочу углубляться в поиск противоречий. Меня обязательно подловят на какой-нибудь неточности. Вернемся к простой констатации фактов.
Государственный или коммерческий банк: что надежнее
Выбирая между привлекательными условиями по вкладам и высоким уровнем надежности, мы часто приходим к выбору между банками с государственным участием и частными банками. Однозначно делить банки на государственные и коммерческие не вполне корректно. Грань лежит скорее между устойчивыми и неустойчивыми. Надежные варианты можно подобрать среди крупных частных и иностранных банков, особенно входящих в перечень системно значимых. Однако среди финансовых учреждений есть и те, которые заманивают клиентов высокими ставками по депозитам и низкими процентами по кредитам. И в этом случае излишняя доверчивость со стороны вкладчиков и заемщиков чревата потерей вложенных средств или проблемами с погашением кредита.
Сегодня доля банков с госучастием достигла 70%. В ТОП-5 российских банков уже не осталось частных. Около 80% прибыли банковского сектора, половина ипотеки и 40% карт приходится на Сбербанк. 2/3 всех вкладов физических лиц и 3/4 средств на счетах юридических лиц также приходится на банки с госучастием. Чтобы разобраться, какие банки в России являются государственными, а какие нет, необходимо определиться с базовыми понятиями.
Государственное участие в капитале банка может иметь разную степень проникновения.
- Полное владение, когда держателем 100% акций выступает государство. Пример: Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) полностью владеет Россельхозбанком.
- Частичное, когда государственная организация или ведомство являются мажоритарным (преобладающим) владельцем контрольного пакета акций свыше 50%. Сбербанк на 52,32% принадлежит Центральному банку России; группа ВТБ является государственной на 60,9%;
- Косвенное, когда государство владеет частью пакета акций через промежуточную организацию: Почта Банк принадлежит государству через ФГУП «Почта России» и банк ВТБ, которые являются владельцами 49,9% акций.
- На основании Закона, как в случае с Центральным Банком Российской Федерации. Он не просто принадлежит государству, в своем лице он представляет государство и регулирует международные расчеты, платежный баланс, движение валютных ценностей и прочие банковские функции. Он же выступает регулятором для всех остальных банков.
- Контрольное владение. Под данную категорию попадают банки с участием государственного капитала, в которых введена временная администрация, проходит санация или пришло время отзыва лицензии. Примерами таких банков являются Открытие, Промсвязьбанк, Бинбанк.
Список ведущих банков России с долей участия государства свыше 50%:
- ПАО Сбербанк;
- АО Газпромбанк;
- ПАО Банк ВТБ + бывший ВТБ24 и Почта Банк;
- АО Россельхозбанк;
- Банк Финансовая Корпорация «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк (частные банки в процессе санации).
Среди частных российских и «дочек» иностранных банков выделяются крупнейшие:
- АО ЮниКредит Банк;
- АО Альфа Банк;
- ПАО Московский Кредитный Банк;
- ПАО Росбанк;
- АО Райффайзенбанк.
Клиенты часто задаются вопросами: Сбербанк, Почта Банк и ВТБ являются государственными или коммерческими банками? Рассмотрим ситуацию подробнее на примере крупнейшего банка страны. На протяжении многих лет, еще по советской традиции, многие считали Сбербанк государственным. На самом деле это распространенное заблуждение. Сбербанк, как и остальные кредитные учреждения, имеет коммерческую основу и структуру. Являясь акционерным обществом, ставит главной целью своего существования извлечение прибыли, которая используется для собственных нужд и не связана непосредственно с государственным бюджетом. Однако, доля участия государства в пакете акций составляет более 50%, владельцем контрольного пакета является ведомство — Росимущество. Таким образом, Сбербанк представляет собой коммерческий банк с государственной поддержкой.
Другой пример — Почта Банк. Он был создан в начале 2017 года на базе дочерней организации группы ВТБ (бывший Лето Банк). Владельцами акций являются ФГУП Почта России и Банк ВТБ (по 49,9 %). Таким образом, Почта Банк является кредитной организацией, входящей в состав группы ВТБ. Последняя имеет в качестве держателя контрольного пакета акций государство (60,9%). Почта Банк представляет собой коммерческий банк с косвенным государственным участием.
6 января 2016
Банки, МФО, страховые компании, маклеры, брокеры и различные фонды — все они имеют дело с денежным оборотом. Новый 2016 год принес много изменений в этом секторе. Мы собрали наиболее значимые из них в этом материале.
Звучало предложение максимально увеличить порог сделки, по которой не оформляется паспорт. Но мы решили снять необходимость оформления паспортов сделок по экспортным контрактам, оставить их по импортным. Думаю, в ближайшее время примем это решение, чтобы стимулировать экспорт.
Все больше и больше растет заинтересованность людей в вопросе о том, кому подчиняется ЦБ РФ. Прошло время, когда народ «кушал» все то, что ему подавали отечественные политические «кулинары», а тем более заграничные профессионалы — любители остренького. Теперь большинство людей хотят разбираться, что происходит с нашим государством на самом деле. Ведь не так давно нам пришлось пережить распад великой страны и много человеческой боли. Чтобы не случилось повторения такого сценария снова, нужно не оставаться в стороне, а хотя бы начать с понимания процессов в мире и правильного реагирования на них.
«Дайте мне возможность печатать и контролировать деньги страны, и мне все равно, кто пишет законы», — сказал когда-то Майер Амшель Ротшильд.
А ведь действительно, у кого деньги, тот наделен намного большими возможностями, чем тот, у кого их нет. Однако, как говорил легендарный Сергей Бодров в фильме «Брат-2»: «У кого правда, тот и сильнее». И если мы исходим из этого, значит, надо вытаскивать правду наружу. Итак, какую роль в финансовой системе мироустройства играют центральные банки, в частности, Центральный Банк России? Об этом и статья.
Председатели ЦБ РФ
Как выглядит управляющая Центробанком России? Занимать пост председателя этой организации посчастливилось таким людям:
- Матюхину Георгию Гавриловичу. Был и. о. председателя дирекции Госбанка РСФСР с 1990 года, с 7 августа. Работал с 25.12.1990 г. по 16.07.1992 г.
- Геращенко Виктору Владимировичу. Являлся и. о. с 1992 года, с 17 июля. Назначен с 4.11.1992 г. по 14.10.1994 г.
- Парамоновой Татьяне Владимировне. Была и. о. с 18.10.1994 г. по 8.10.1995 г.
- Хандруеву Александру Андреевичу – с 8.10 по 22.11.1995 г.
- Сергею Константиновичу Дубинину – с 22.11.1995 г. по 11.09.1998 г.
- Геращенко Виктору Владимировичу – с 11.09.1998 г. по 20.03.2002 г.
- Игнатьеву Сергею Михайловичу – с 20.03.2002 г. по 23.06.2013 г.
- Эльвире Сахипзадовне Набиуллиной – с 24.06.2013 г. по нынешнее время.
Денежно-кредитная политика
Основной целью денежно-кредитной политики, которую проводит ЦБ, является обеспечение инфляции в пределах 4 %. Эта цифра зафиксирована в проекте политики на 2019 – 2021 годы. И основным инструментом для достижения этой цели является регулирование ключевой ставки.
Кроме регулирования ставки есть и еще ряд инструментов. Например:
- установление предельных размеров резервов коммерческих банков,
- валютные интервенции,
- выпуск облигаций,
- регулирование денежной массы в стране.
Следует иметь в виду, что влияние этой политики на экономику в целом и благосостояние отдельного гражданина носит долгосрочный характер и не может проявиться здесь и сейчас. Поэтому для разработки действительно эффективных инструментов ЦБ составляет прогнозы и оценивает риски.
Денежные знаки
Некоторые эксперты обратили внимание на то, что на российских денежных знаках нет указания страны, где они напечатаны. Ведь надпись «Билет Банка России» никак не указывает на державу, где эти бумажки выпущены
Малоубедительно указывать на купюре, кто ее выпустил. Нужно еще сообщить, где она изготовлена.
Иначе выходит, что наша Родина носит наименование «Банк России». Однако это не так. Не указав державу, в которой напечатаны купюры, Банк России показал, что он к этому государству никакого отношения не имеет.
Многие исследователи заявляют, что денежная купюра «Банка России» не является казенным дензнаком. Ведь ни на одной банкноте нельзя увидеть надпись «Российская Федерация – Россия». Даже орел двуглавый, воспроизводящий Герб РФ, никак не относится к Государственному Гербу. Сравнив два герба, каждый сможет найти десять отличий.
На любой купюре советской был нарисован герб СССР, на какой угодно российской он отсутствует. Хотя согласно канону о ЦБ РФ, Банк России – юрлицо и имеет печать с изображением Госгерба РФ и со своим названием. Так вот, некоторые эксперты считают, что отсутствие Госгерба РФ на банкноте Банка России доказывает то, что эти банкноты не являются правительственными дензнаками, а Банк РФ – не государственный.
Здесь гадать можно долго. Законы РФ о ЦБ РФ крайне противоречивы и запутаны. Эти противоречия появились не вчера, и никто не собирается их устранять. Возможно, потому, что этот статус ЦБ вполне устраивает его владельца. Проще, конечно же, принять такой вывод: хозяин ЦБ РФ – безызвестен, но господство его – неизмеримо.
На что нацелен и как функционирует
В своей деятельности Банк России руководствуется следующими целями:
- поддержание и развитие стабильного состояния финансового рынка и российской платежной и банковской систем;
- ЦБ обеспечивает защиту и устойчивость национальной валюты — рубля.
Чем занимается Центральный Банк РФ? Функции регламентированы законом №86-ФЗ, в нем дан полный перечень, основные из них следующие:
- денежно-кредитная политика страны, ее проведение и разработка (вместе с Правительством РФ);
- в выпуске (эмиссии) наличных денег в государстве и организации их обращения ЦБ является монополистом;
- знак рубля в виде рисованного изображения — прерогатива Банка России;
- установка свода правил, по которым осуществляются банковские операции в стране;
- контролирует золотовалютные резервы;
- принятие и исполнение решений о лицензировании банков и других кредитных организаций, отзыве лицензий на осуществление банковских операций , приостановке их деятельности;
Ряд экспертов критикуют меры ЦБ РФ по «зачистке» банковского сектора в России, и подчеркивают, что только за первые 10 месяцев 2016 года экономика страны из-за лишенных лицензий банков понесла потери исчисляемые суммой в более чем 700 млрд. рублей.
- производит банковский надзор, контролирует, регулирует деятельность кредитных организаций;
- негосударственные пенсионные фонды могут быть зарегистрированы только при положительном решении Банка России;
- бухгалтерский план счетов, в частности его отраслевые стандарты утверждаются ЦБ РФ;
- официальные курсы валют — установка и публикация по отношению к российскому рублю;
- рефинансирование кредитных организаций и установка ключевой ставки (с сентября 2016 года она равна 10%);
- у обанкротившихся банков, которые не были участниками системы обязательного страхования вкладов остаются долги перед клиентами. Такие долги вкладчикам-физическим лицам выплачивает ЦБ РФ (порядок таких выплат предусмотрен Законом №96-ФЗ).
ЦБ РФ участвует в уставном капитале Сбербанка России , размещать средства в капиталах других кредитных организаций ему запрещено по закону, исключением составляет возможность участия в капиталах международных структур, которые развивают сотрудничество в финансовых сферах.
СМС-мошенничество: мошенники рассылают сообщения на телефоны граждан о том, что их банковская карта заблокирована, подписываются при этом подписью «Центробанк» или иной подобной в русской или английской транскрипции. Пытаются выяснить пин-коды и другую конфиденциальную информацию с целью хищения денежных средств с карты. На своем официальном сайте ЦБ РФ предупреждает, что рассылкой СМС-сообщений не занимается и призывает граждан быть бдительными.
Кому принадлежит и подчиняется Центробанк
Центральный Банк России относится к банкам первого уровня и он служит главным банком РФ. Это основной эмиссионный орган и денежно-кредитный институт страны. Он исполняет роль центрального координирующего и управляющего органа кредитной системы РФ.
ЦБ контролирует другие банки, имеет право на выдачу и изъятие лицензий у банков в России. Центробанк был образован в 1990 году и является правовым преемником Государственного Банка СССР. Основными целями Центробанка РФ считаются: защита и гарантия устойчивости рубля, обеспечение беспрерывной и эффективной работы платежной системы, развитие банковской системы России.
Акционеры ЦБ РФ
В соответствии с российскими канонами ЦБ является юрлицом, при этом уставной капитал в размере 3 млрд. рублей и его имущество находятся в федеральной собственности.
Интересным фактом является то, что реестр ФНС при запросе сведений о ЦБ РФ не содержит данных о параметрах уставного капитала и информации об учредителях (участниках) юрлица.
Так, кто акционеры Центробанка РФ? На этот вопрос нет ответа. Известно лишь, что ЦБ исполняет свою деятельность независимо от федеральной власти и органов локального самоуправления.
Подчиненность ЦБ органам госвласти выражается в его обязанности по перечислению в федеративный бюджет части заработка, полученного в предшествующем году.
Нынешняя организационная структура ЦБ соответствует реалиям экономики РФ и является итогом ряда последовательных преобразований. На законодательном уровне запрещено прямое финансирование ЦБ РФ бюджетного дефицита и покупка ценных долговых бумаг державы, что обеспечивает независимость ЦБ при обеспечении стабильности национальной валюты.
Задачи ЦБ
Перед главой ЦБ ставится целый ряд задач, которые ему требуется выполнять:
- Обеспечивать защиту, а также стабильность курса рубля.
- Создавать благоприятные условия для развития отечественного банковского сектора.
- Поддерживать в постоянной работоспособности национальную платежную систему.
Все функционирование Центрального банка происходит в полном соответствии с действующим законодательством. Главным из них считается ФЗ №86. Там четко указан независимый статус этого госучреждения, а также перечислены все его возможные полномочия и задачи.
Центробанк является основной финансовой организацией страны
Чем является ЦБ в настоящее время? Какие функции он выполняет?
По состоянию на 2021 год, Центробанк выполняет в России 6 крайне важных функций, от исполнения которых напрямую зависит развитие национальной экономики. Перечислим их по порядку:
- Центральный Банк имеет право выпускать постановления, регламентирующие или уточняющие в отдельных Федеральных Законах банковскую деятельность. Кроме ЦБ такими же правами на регламентирование деятельности банков обладают Президент Российской Федерации, Правительство РФ и Конституционный Суд, который может уточнять отдельные правовые акты, вступающие в противоречие с Конституцией РФ;
- Согласно ст. 75 Конституции РФ, исключительно Центробанк России имеет право выпускать (эмитировать) российский рубль — это называется монопольным правом на эмиссию;
- ЦБ обязан всячески содействовать Правительству РФ в пополнении/регулировании федерального бюджета. Например, на плечи ЦБ возложено: кредитование государственных федеральных органов при недостаточных поступлениях в бюджет; он должен быть посредником при проведении крупных финансовых операций между Россией и другой страной или между государственными структурами внутри страны. Кроме того, именно ЦБ должен регулярно пополнять золотовалютный резервный фонд и, в случае острой необходимости, реализовывать его;
- ЦБ должен быть главным банком страны. Это выражается в том, что именно ЦБ РФ устанавливает ставку рефинансирования, от которой зависит стоимость кредитования внутри страны и выгода от покупки облигаций за счет высоких процентных выплат. Кроме того, ЦБ должен выступать в роли посредника при безналичных расчетах между российскими банковскими организациями;
- ЦБ ответственен за установку актуального курса российского рубля по отношению ко всем остальным мировым валютам;
- Центробанк регулирует деятельность других банковских организаций на территории РФ, он выступает в роли одной из инстанций при желании обжаловать то или иное решение банка. Более того, на Центробанк ложится ответственность за сохранность резервов, полученных от российских частных, частично государственных и государственных банковских организаций.
Как можно увидеть в списке выше, Центральный Банк России — ключевой российский институт в секторе финансовых услуг. По этой причине уместно задаваться вопросом, кому он принадлежит.
Совет директоров
В совет директоров Центрального банка Российской Федерации входят Председатель Банка России и 14 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной Думой на должность на пять лет по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Председателем Банка России с 24 июня 2013 года по настоящее время является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.
Набиуллина Эльвира Сахипзадовна
Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
СкоробогатоваОльга Николаевна
Первый заместитель Председателя Банка России
ТулинДмитрий Владиславович
Первый заместитель Председателя Банка России
ШвецовСергей Анатольевич
Первый заместитель Председателя Банка России
ЮдаеваКсения Валентиновна
Первый заместитель Председателя Банка России
ВестеровскийРуслан Николаевич
Заместитель Председателя Банка России
ПоляковаОльга Васильевна
Заместитель Председателя Банка России
СкобелкинДмитрий Германович
Заместитель Председателя Банка России
ЧистюхинВладимир Викторович
Заместитель Председателя Банка России
ГузновАлексей Геннадьевич
Директор Юридического департамента Банка России
МамутаМихаил Валерьевич
Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
ИвановаНадежда Юрьевна
Начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу
ИгнатьевСергей Михайлович
Советник Председателя Банка России
СимановскийАлексей Юрьевич
Советник Председателя Банка России
Национальный финансовый совет
Национальный финансовый совет — коллегиальный орган Банка России. Национальный финансовый совет состоит из двенадцати человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое — Президентом Российской Федерации, трое — Правительством Российской Федерации. Кроме того, в состав Национального финансового совета входит Председатель Банка России.
Правовой статус и функции Банка России
установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ
и другими федеральными законами.
В соответствии со статьей 3 целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.
Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом
, Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона
. Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов
Председатель ЦБ РФ
Действующим председателем (декабрь 2016г.) Банка России с 2013 года является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина — это первая женщина, занявшая такой пост в Центральном банке стран Большой восьмерки.
Председателя Центробанка назначает Государственная Дума на срок 5 лет по представлению Президента России путем голосования. Причем один человек не может быть назначен на эту должность более чем три раза подряд.
Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:
- истек срок, на который он назначен;
- не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
- покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
- если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
- нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;
в случае коррупции, сокрытии дохода, непринятие мер по урегулированию конфликтов, хранение денежных средств в иностранных банках и расходах (в том числе и членов его семьи), не соответствующих доходу.
Функции ЦБ
Центробанк выполняет следующие основные функции:
- Вместе с Правительством России разрабатывает, а потом реализует денежно-кредитную политику. Я хочу остановиться на ней более подробно в завершении этой статьи.
- Имеет монопольное право на выпуск (эмиссию) денег в обращение, в т. ч. разрабатывает дизайн монет и бумажных купюр. Изъятие из обращения старых или испорченных денег тоже находится в ведении только Центробанка.
- Регулирование и контроль деятельности кредитных и нефинансовых организаций (выдает им лицензии, приостанавливает или отзывает их). Центробанк не работает с физическими лицами. Посредниками выступают коммерческие банки и другие финансовые организации.
- Управляет золотовалютными резервами страны.
- Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Устанавливает официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам. Разрабатывает меры по стабилизации курса.
- Разрабатывает правила проведения банковских операций. Может издавать свои нормативные акты, которые обязательны к исполнению всеми участниками банковского рынка, государственными органами, юридическими и физическими лицами.
- Анализирует и прогнозирует развитие российской экономики.
- Является банкиром Правительства. Обслуживает государственный долг и бюджет.
Функций значительно больше, но я представила основные и понятные для большинства граждан нашей страны. На некоторых остановлюсь подробнее, потому что они могут повлиять на жизнь конкретного гражданина или организации.
Мы можем и не следить за развитием мировой экономики и плохо представлять себе, что такое денежно-кредитная политика. Но исполнение ЦБ некоторых своих функций в один прекрасный день перевернет жизнь с ног на голову.
Контроль деятельности коммерческих банков
Немного статистики:
- за 2015 год ЦБ отозвал лицензию у 90 банков;
- в 2016 году – у 94;
- в 2017 – у 47;
- в 2018 – пока у 38.
И это далеко не только мелкие региональные банки, но и крупные, которые входили в топ-50. Например, банк Югра. Не будем вдаваться в подробности, за что с ними так обошлись. Для нас гораздо важнее, как это повлияло на рядовых граждан. Физические лица получили вложенные в эти банки средства с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в пределах максимальной суммы в 1,4 млн. руб. А кто вложил больше, встали в очередь за оставшимися деньгами.
Сложнее ситуация с юридическими лицами, кто открыл в ликвидированных банках расчетные счета для обслуживания своего бизнеса. Их сразу поставили в очередь и неофициально объявили, что вероятность получить назад хранящиеся на счетах деньги близка к 0. А ведь за каждым бизнесом стоят конкретные люди. Для некоторых сложившаяся ситуация стала настоящей катастрофой.
Установление ключевой ставки
В последние годы за новостями о повышении или понижении ключевой ставки стало следить чуть ли не все сознательное население нашей страны. Что это за ставка и как она может повлиять на нашу жизнь?
Что значит дешевые кредиты? Население и коммерческие организации получают доступ к деньгам. Одни начинают больше покупать, а другие – больше производить. Растет спрос, начинают расти цены и инфляция. Центробанк повышает ставку, чтобы сбить этот рост.
С помощью ключевой ставки ЦБ регулирует денежно-кредитную политику, основной целью которой является снижение инфляции и повышение покупательской способности населения.
Регулирование валютного курса
У нас установлен плавающий курс рубля по отношению к иностранным валютам. Курс определяется по итогам торгов на межбанковском валютном рынке. Как это может отразиться на нас?
Во-первых, многие продолжают делать свои накопления именно в валюте. А меняющийся курс делает такую форму сбережения денег не всегда привлекательной.
Во-вторых, рост долларов или евро приводит и к росту цен на товары и услуги внутри страны. Почему? Потому что мы, к сожалению, до сих пор зависим от импорта оборудования, материалов, технологий, продуктов питания. Чем быстрее переведем страну на импортозамещение, тем меньше будем зависеть от валютного курса.
