Что это такое

ФЗ 177 «О страховании вкладов»: основные моменты

Для работы с вопросом возврата вкладов физических лиц создали Агентство. Целью Агентства является гарант функционирования системы страхования. Для финансового обеспечения работы создан Фонд обязательного страхования вкладов.

Банки на постоянной основе обязаны перечислять страховые взносы. Из накопленных средств Фонд компенсирует вкладчикам их накопления при наступлении страхового случая. Все банки обязаны принимать участие в ССВ. Кредитор считается участником программы уже со дня его постановки на учет.

Под компенсацию попадают счета, по которым заключены договора банковского счета или вклада, а так же проценты, причисленные к основному вкладу.

Не будут возмещаться:

• счета нотариусов, адвокатов (даже если они открывались для трудовой деятельности);
• вклады на предъявителя, сберегательные сертификаты (если они не именные);
• счета, открытые без банковского счета (исключительного для электронного использования);
• средства на номинальных счетах, залоговых, открытых в дочерних банках за пределами РФ;
• средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.

Последние изменения в законе

Последние изменения в Федеральный закон о страховании вкладов были внесены в декабре 2017 года. Они коснулись Агентства в плане заключения банковских вкладов (депозитов) с  государственной корпорацией  Внешэкономбанк.

Так же согласно последней редакции банк не обязан более раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием, которых он находится, извещать об этом Банк России и публиковать данные сведения эту информацию на свое сайте.

Страховые случаи

К страховым случаям, когда вкладчик через АСВ может вернуть свои деньги относятся:

• отзыв лицензии (это значит, что банк не может осуществлять свою деятельность, т.е. принимать платежи, размещать денежные средства клиентов во вклады, кредитовать население, осуществлять переводы и др.)
• введение моратория на удовлетворение кредиторов (это когда руководство осуществляется сотрудниками Агентства, которые попытаются вывести уровень дохода на приемлемый).

Сколько можно получить при наступлении страхового случая от АСВ?

Вкладчик по закону полностью может вернуть свои сбережения. Страховая выплата составляет  не более 1 400 000 рублей (сумма меняется), если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года.

На специальные счета, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости это правило не распространяется. С таких счетов сумма возмещается полностью, но не более 10 000 000 рублей. Возмещение по таким счетам рассчитывается отдельно от остальных.

Куда обращаться и как получить деньги?

В течение 7 (семи) дней после отзыва лицензии банка временное руководство представляет Агентству обязательства банка перед вкладчиками. В течение следующих 7 (семи) дней Агентство через средства массовой информации, а так же Интернет извещает о времени, месте, способе обращения вкладчиков к ним для получения возмещения. Так же Агентство извещает клиентов индивидуально по телефону и электронной почте.

Чтобы получить денежные средства по своим вкладам можно обратиться непосредственно в Агентство по страхованию вкладов или в уполномоченный банк-агент (если таковой назначен).

Вкладчик это делает самостоятельно либо через представителя, в том числе за возмещением могут обратиться наследники вкладчика.

Право на получение выплаты согласно ФЗ 177 наступает со дня наступления страхового случая и действительно до дня окончания всех процедур. Если пропущен срок обращения, его можно восстановить, обратившись в Агентство с заявлением и документальным обоснованием причин пропуска отведенного периода. Закон предусматривает ряд случаев.

Если у вкладчика были и вклады, и кредиты одновременно, в этом случае выплата возмещения выглядит как разница между тем, что должен вернуть банк вкладчику и тем, что должен вернуть вкладчик банку.

При обращении в Агентство вкладчик предъявляет:

• заполненную форму заявления, разработанную Агентством;
• документ, удостоверяющий личность.

Выплата производится в течение 3 (трех) дней со дня подачи документов. Вкладчику выдается выписка из реестра обязательств банка с указанием размера возмещения. Выплата может производиться как наличными деньгами, так и в безналичном порядке по указанным счетам в заявлении.

Юридические лица получают возмещение безналично, путем перевода средств на счет открытый в другом банке.

Какую сумму вернут, если в одном банке застраховано много вкладов

Прежде всего, следует отметить, что большинство российских банков сотрудничают с АСВ. И в случае возникновения непредвиденных обстоятельств агентство берет на себя обязательства по выплатам страховых компенсаций вкладчикам.

Таким образом, клиентам банков не требуется подписывать какие-либо договора относительно защиты своих капиталов. А каждый открываемый ими депозит застрахован автоматически, если финансовое учреждение является участником системы страхования. Вы можете узнать, застрахованы ли ваши сбережения, при личном обращении в офис банка или на его официальном сайте.

Обычно те кредитные учреждения, которые сотрудничают с АСВ, активно презентуют эту информацию своим клиентам. Ведь им намного выгоднее рассказывать о своем преимуществе перед конкурентами, а не скрывать его.

Депозит на сумму до 1 400 000 рублей действительно застрахован государством. Однако есть некоторые условия касательно того, сколько в одном банке можно застраховать вкладов.

Если общая сумма ваших сбережений в одном банке не превышает 1 400 000 рублей, то волноваться не о чем. Так, при наличии в одном кредитном учреждении 10 депозитов по 140 000 рублей каждый ваши деньги будут полностью застрахованы. И в случае непредвиденной ситуации вам выплатят всю сумму – 1 400 000 рублей.

Причем не имеет значения, в каких филиалах вы храните свои накопления. Правило распространяется на все филиалы банка. Любой из них выплатит вам 1 400 000 рублей.

Другие нюансы, на которые стоит обратить внимание:

Капиталы индивидуальных предпринимателей защищены так же, как и средства физических лиц. К ним относятся те же самые правила возмещения. Деньги, которые хранятся на дебетовых картах, тоже защищены. Если вы являетесь держателем дебетовой или зарплатной карты, то при наступлении страхового случая банк возместит вам лежавшие на ней средства. Деньги на банковской карте считаются вкладом, поэтому они обязательно будут застрахованы. Страховая сумма всегда возмещается в рублях

Не важно, в какой валюте вы хранили свой капитал. Она будет переведена в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая

Кроме того, российское законодательство застраховывает сумму депозита вместе с начисленными и капитализированными по ней средствами. Разумеется, с момента отзыва банковской лицензии начисление процентов останавливается.

Таким образом, вы получите проценты, скопившиеся со дня открытия вклада по день наступления страхового случая. Можете рассчитать сумму возмещения по депозиту с капитализацией самостоятельно, при помощи специального калькулятора. Для этого просто укажите конечную дату (день отзыва лицензии).

Казалось бы, всё предельно понятно и просто. Теперь мы знаем, сколько в одном банке можно застраховать вкладов. Если сумма ваших сбережений с процентами превышает 1 400 000 рублей, то вам вернут только 1 400 000 рублей. А оставшиеся средства можно попытаться получить после окончания процедуры банкротства и реализации банковского имущества. Хотя это займет достаточное длительное время (порой месяцы и даже годы).

Но дело в том, что не все деньги, отданные клиентом на хранение банку, будут автоматически застрахованы. Согласно российскому законодательству, на данный момент застрахованными считаются следующие средства:

• размещенные на номинальных счетах попечителей/опекунов, бенефициарами по которым являются подопечные;
• вклады до востребования и срочные (в том числе валютные);
• хранящиеся на счетах ИП (если страховой случай наступил после 01.01.2014 г.);
• текущие счета, включая используемые для получения стипендии, пенсии, зарплаты или для расчетов по банковским (пластиковым) картам.

Почему государство не хочет страховать такие депозиты?

Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования. Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету. Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.

Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.

Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.

Особенности страхования вкладов в Сбербанке

Сбербанк входит в АСВ. Это свидетельствует о наличии защитной страховки. Если эта организация лишится лицензии, вкладчики могут обратиться в другой банк, участвующий в этой системе.

Согласно условиям страхования депозитов физических лиц в Сбербанке, при наступлении страхового случая клиенту будет возмещена вся сумма вклада. В этот объем входит не только сбережения, которые клиент разместил на счете (или счетах), но и проценты, начисленные на сумму депозита. Проценты рассчитываются до момента наступления страхового случая. Выплата не может превышать сумму 1,4 млн руб.

Какие вклады застрахованы

Страхование распространяется не только на депозиты, но и ряд других финансовых продуктов:

• срочные вклады (к ним относят и специальные);
• накопительные счета клиентов;
• дебетовые карты с суммой на счете;
• расчетные счета (открытые как на физическое лицо, так и юридическое);
• вклады на детей;
• кредитные карты, на которых находятся собственные деньги клиентов;
• счета и депозиты в валюте.

Способ открытия счета или депозита не имеет значения. Страхованию подлежат все вышеперечисленные банковские продукты, открытые в отделениях или режиме онлайн при использовании мобильного приложения.

На что страхование не распространяется

Важно назвать несколько случаев, которые не попадают под страхование вкладов в Сбербанке:

• сберегательные сертификаты (их выдача полностью прекращена с лета 2018 г.);
• металлические обезличенные счета;
• сберкнижки, оформленные на предъявителя (этим они отличаются от счетов на предъявителя);
• суммы, которые находятся на доверительном управлении;

• деньги, которые были размещены в филиалах банка за границей;
• счета нотариусов и адвокатов (только в том случае, если они открыты с учетом профессиональной деятельности лица);
• вклады номинальные (к ним не относятся те, что открываются опекунами).

К объектам страхования АСВ не относят инвестиционные счета. Такой финансовый продукт защищен другим способом — программой «Сбербанк Страхование».

Страхование вклада сумма

29 декабря 2014 г. был принят Федеральный закон № 451-Ф3. Согласно этому документу, размер максимальной страховой выплаты на 1 человека повышен с 700 тыс. до 1,4 млн. руб.

При этом важно учесть несколько моментов:

1. При наступлении страхового случая Сбербанк выплатит клиенту всю сумму вклада и проценты по нему (при их наличии). Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн руб.
2. Если у вкладчика есть несколько банковских продуктов, то выплаты осуществляются пропорционально размеру каждого, но не более максимального страхового показателя.

Так, если у человека открыт депозит на сумму 2 млн руб. и дебетовая карта с 800 тыс. руб., то страховая выплата составит 1,4 млн руб.: из них 1 млн будет выплачен по депозиту и 400 тыс. — карте.

В некоторых случаях есть шанс получить дополнительную компенсацию (если общая сумма вкладчика превышала 1,4 млн руб.). Решение об удовлетворении такого прошения принимается уже после начала выплат по страховке. Однако происходит такое только в том случае, когда банк по решению суда признается банкротом и назначается ликвидатор.

Срок выплаты страховки

После объявления об отзыве лицензии страховые выплаты начинают производить через 14 дней. Это условие контролируется ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ”.

После обращения вкладчика с заявлением банк-агент компенсирует сумму в течение 3 дней. Задержки на этом этапе происходят относительно редко, так как процесс строго регламентирован. При длительных выплатах на агента могут быть наложены санкции.

КАК ПРОХОДЯТ ВЫПЛАТЫ

Сообщение о наступлении страхового случая с банком появляется на сайте АСВ (www.asv.org.ru) в день отзыва лицензии или введения моратория. Этот сайт полезно периодически проверять всем вкладчикам.

В сообщении указаны сроки начала выплат страховок и сроки отбора банка (или банков) агента. На этом же сайте впоследствии публикуются их названия и принцип выплат. Пофамильный, территориальный или любой другой. Принцип выплат используется, когда банков-агентов несколько.

Что это за банки-агенты? Это действующие банки, проверенные и отобранные АСВ для выплат страховок гражданам и предпринимателям. Деньги на выплаты этим банкам дает АСВ.

Эту информацию можно также узнать на горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05.

Лайфхак

Часто банки-агенты, желая заполучить себе клиента, получающего страховое возмещение по вкладу в другом банке, предлагают таким вкладчикам более выгодные условия, чем предусматривает классическая линейка их продуктов. Если вы намерены и дальше сберегать полученные средства в банках, к таким предложениям стоит проявить интерес. Это шанс получить повышенную ставку, причем в весьма надежном банке, выбранном АСВ для проведения выплат.

После обращения в банк-агент все довольно просто: деньги, согласно условиям этого банка, будут выданы вкладчику наличными в день обращения либо после предварительного заказа суммы или же переведены на указанный им счет в другом банке. Перевод может стоить денег, согласно тарифам агента по выплатам, и может занять несколько дней.

По вкладам, открытым в связи с предпринимательской деятельностью, выплата страховки осуществляется только переводом на счет.

Лайфхак

Чтобы не было неприятных сюрпризов, стоит помнить, что, если у вас были не только вклады, но и кредиты в банке, вы получите только разницу: если вклад был больше кредита. Или не получите ничего, если меньше.

Исключение — ипотечные кредиты: они не вычитаются из вкладов. Равно как и любые кредиты не вычитаются из средств на спецсчетах для долевого строительства.

Вот так бывает

Проблему с получением полной страховки могут создать и ваши долги не перед банками. Например, по алиментам или налогам. Если по такой задолженности вынесено решение суда и в банк предъявлен исполнительный лист, эти средства банк вычтет из положенной вам страховки. И это законно.

При этом нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат: они осуществляются до момента полной ликвидации банка — как правило, не менее двух лет.

Если же вы пропустили указанный срок по уважительным причинам (пребывание за границей, болезнь, служба в армии и пр.), совет директоров АСВ может по вашему заявлению осуществить выплату страховки и после истечения указанного срока.

Однако, если уважительных причин нет, откладывать получение компенсации АСВ совсем в долгий ящик не стоит. После ликвидации банка вы лишитесь права на компенсацию, и оспорить это невозможно — такова норма закона.

В целом российская система страхования вкладов довольно хорошо выстроена и отлажена. Но есть ряд важных нюансов, которые нужно знать, чтобы не лишиться положенной по закону страховки и не питать напрасных ожиданий в случаях, когда она не положена.

Схема работы системы страхования банковских вкладов

Система страхования банковских депозитов включает две основные группы вкладчиков: рядовые граждане и ИП.

Данная система во многом схожа со стандартной процедурой страхования, с той только разницей, что страховщиком является банковская структура. Банки перечисляют на счет агентства определенную сумму взносов, из которых формируется специализированный фонд. Средства из данного фонда используются для возмещения депозитов клиентам банков, у которых отозвали лицензию.

Чтобы иметь возможность стать участником данной системы, вкладчику не требуется оформлять дополнительное соглашение. Страхование вклада осуществляется по умолчанию, если он подходит под программу.

Страховые случаи, при которых начинают формироваться компенсационные суммы, могут быть такими:

1. Лицензия банка прекратила свое действие. ЦБ РФ вправе отозвать лицензию конкретной банковской структуры. Это возможно, если банку грозит банкротство, а также, если банк нарушает правила ЦБ РФ. Если банк ликвидируется по решению его совета директоров, система страхования депозитов физических лиц не будет действовать. Это происходит вследствие невозможности ликвидировать банк до тех пор, когда все расчеты с кредиторами не будут завершены. К кредиторам относят также вкладчиков. Когда банк закрывается фактически (то есть не работают отделения), ЦБ РФ реагирует на это отзывом лицензии с последующим возмещением депозитов.
2. Мораторий, накладываемый ЦБ РФ. Он вступает в силу, когда банк, вследствие определенных причин, просрочивает выплаты по обязательствам из-за отсутствия нужной суммы на своих банковских счетах. Сущность данного способа заключается во временном приостановлении всех платежных операций банка (на три месяца). Однако текущие расходы (социальные выплаты, заработная плата работников и т.д.) не попадают под действие моратория. За эти три месяца сотрудниками ЦБ РФ проверяются результаты деятельности банка. На основании этих сведений руководство Центробанка принимает решение о необходимости закрыть кредитную организацию или выделить средства для проведения санационных процедур. Спустя две недели с даты введения моратория и до даты его окончания вкладчик вправе направить в агентство обращение с прошением компенсировать его вклад.

Когда лицензия банка теряет свою законную силу, вкладчик может обратиться к организации в любой момент. Так, первые компенсации выплачиваются уже по истечению двух недель с даты публичного заявления об отзыве лицензии.

Агентство осуществляет свою деятельность с помощью специальных банков, которых в реестре организации насчитывается более 60. К ним относятся крупные банки с существенной частью государственного капитала, а также частные ведущие банковские структуры. Подобное решение определяется удобством. То есть, рядовому гражданину любого региона проще обратиться в отделение известного банка, имеющего свои филиалы по всей стране, нежели направлять требование централизовано в само агентство, а затем ждать ответа.

Важно понимать, что отзыв лицензии существенно отличается от процедуры оздоровления. Если ЦБ принял решение о проведении санации, в банке появляется временный аппарат управления, который начинает проводить определенные мероприятия, нацеленные на финансовое оздоровление структуры

Впрочем, в данном случае, для вкладчика ничего существенно не меняется.

Санация может проводиться в таких случаях:

• банковская структура является важным участником экономики страны, его закрытие негативно отразится на внешнеэкономической деятельности;
• показатели ликвидности были существенно снижены вследствие нестабильности деятельности вкладчиков, при этом капитал является устойчивым.

По данным ЦБ РФ, в 2017 году санация была применена только к двум банкам.

Выплата компенсации при наступлении страхового случая

Как только наступил страховой случай, к делу приступает АСВ. Агентство получает от банка реестр вкладчиков с перечнем обязательств и оперативно приступает к обработке информации и выплате компенсаций гражданам.

Всю информации о текущем положении дел граждане могут отслеживать на сайте агентства, там всегда отображается актуальная информация и инструкция по действиям, которые нужно предпринять для возврата средств.

Выплата проводится по следующему сценарию:

1. В течение 5 рабочих дней после наступления страхового случая и получения от банка реестра обязательств АСВ публикует на своем сайте информацию о том, где, как и когда можно написать заявление на получение своих денег. Кроме того, в течение месяца агентство обязуется направить личные обращения каждому вкладчику. ФЗ не указывает как именно, но, скорее всего, речь идет о почтовой рассылке.
2. Обычно прием заявлений ведется в каком-либо банке, например в отделениях ВТБ или Открытия. Вкладчик приходит, предоставляет необходимые документы и пишет заявление с приложением реквизитов счета для перевода компенсации. Возмещение выплачивается в период через 3-14 дней после приема обращения.
3. Вкладчику дается справка о том, что он получил выплату. Если выплаченная сумма человека не устраивает, он вправе подать обращение в банк. Обоснованность требований подтверждается документально, это обращение рассматривается в течение 10 дней. Если банк действительно выявил ошибку, он подает эти сведения в АСВ, далее клиент получает недоплаченные деньги.

Срок в 3-14 дней — это период без учета выполнения межбанковского перевода. Перечисление может проводиться в течение 2-3 рабочих дней.

Банки, которые будут проводить прием заявлений и общение с гражданами, проводят эту работу не на бесплатной основе. По ФЗ О страховании вкладов АСВ использует ресурсы банков-агентов, которые за свои услуги получают от агентства деньги. Для создания базы банков-агентов проводится конкурсный отбор.

Возмещение выплачивается на протяжении 3-14 дней после приема обращения в АСВ

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Мошеннические действия совершают не только недобросовестные финансовые организации, но и многие инвесторы, вкладывающие большие денежные суммы. Многие знают, что государство страхует вклады размером не более 1400000 руб. Но большинство финансовых организаций предлагают депозитные программы под большой годовой процент для вкладов свыше 1500000 руб.

Вкладчики, имеющие от 2 млн руб., открывают счет, предусматривающий большие проценты, а когда появляется информация о закрытии этого финансового учреждения, делят свой депозит на мелкие части, распределяют их по счетам родственников и получают компенсацию на всю сумму. АСВ подобные манипуляции считает незаконными и не выплачивает компенсации таким физлицам.

Чтобы не попасть в список недобросовестных клиентов, финансовые эксперты рекомендуют ограничить перечисление денежных средств между банковскими счетами.

Делают это следующим образом:

1. Не переводить деньги между счетами и не оформлять депозиты родственникам в одном банковском учреждении.
2. После завершения периода вклада деньги рекомендуется обналичить. Затем заключить с банком новое соглашение на открытие депозитного счета и внести на него наличные. Не рекомендуется осуществлять безналичные переводы между счетами, особенно в одном банке.

При необходимости сохранить накопления размером более 1,4 млн руб. нужно выбирать только надежное банковское учреждение. Не рекомендуется гнаться за процентной ставкой. У финансовой компании должны быть минимальные риски отзыва лицензии.

Что, если вклад превышает страховую сумму

Если общая сумма нескольких депозитов или всего один превышает установленную максимальную сумму, клиент получит не более 1,4 млн. Компенсация распределяется пропорционально сумме на счету. Пример:

1. Иван открыл два счета – на 1,8 млн и на 1 000 000 р. Общая сумма – 2,8 млн, что на 1,4 млн больше лимита.
2. С первого счета будет выплачено 900 тыс., со второго – 500 тыс. Клиент получит 1,4 млн, а потеряет еще столько же.

Средства, превышающие сумму лимита, необязательно будут утеряны. Согласно закону, банк с отозванной лицензией должен погасить задолженность перед клиентом. Произойдет это только в том случае, если после продажи имущества и активов ликвидируемого банка останутся средства, достаточные для возмещения. Потребителю придется подождать, пока процесс ликвидации завершится.

Возмещение по вкладу

Если депозит попадает под действие закона о страховании вкладов, то Агентство обязано будет его вернуть в определенном объеме. Но как и когда обращаться за возмещением, сколько денег ждать обратно и что делать, чтобы случайно не оказаться «мошенником»?

Как Агентство возвращает средства

Чтобы получить деньги, если произошел страховой случай (отзыв лицензии или наложение моратория на банк), необходимо:

1. Взять паспорт;
2. Выяснить, какой из банков был назначен Агентством в качестве банка-агента;
3. Заполнить заявление о выплате страховой суммы;
4. Получить финансы наличными или подождать, пока они будут переведены на выбранный клиентом счет.

Узнать, какой банк был назначен агентом, можно на сайте Агентства. Информация будет размещена за сутки до старта выплат. Деньги начнут возвращать примерно в течение двух недель после происшествия.

Важно не пропустить срок получения денег. Согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», вкладчик имеет право вернуть депозит в течение всего срока ликвидации учреждения

Как правило, этот срок составляет примерно 2 года. Но лучше подавать заявление сразу.

Сколько возместят, если банк прогорит?

Законодательством установлена сумма гарантированного возмещения в размере 1,4 млн. рублей. Страхование вкладов физических лиц распространяется как на сам депозит, так и на проценты по нему

При этом совершенно неважно, сколько у одного физического лица есть вкладов – по всем будет возвращено только 1,4 млн. Если на счете или счетах клиента денег больше хотя бы на рубль – с излишками он может попрощаться

Никто не вернет деньги свыше гарантированной суммы.

Помните, что на депозиты в валюте страхование вкладов в банках тоже распространяется. Но вернут их в рублях. Сумма вклада будет пересчитана по курсу ЦБ в день наступления страхового случая, после чего выдана в российской валюте.

Важный момент: счета эскроу и открытые счета для купли-продажи недвижимости возмещаются отдельно от прочих вкладов и счетов клиента.

Кому могут отказать в возмещении

В некоторых ситуациях Агентство может не вернуть вкладчику деньги. Как правило, такое решение выносится по клиентам, которые по каким-либо причинам могут быть признаны мошенниками.

К сожалению, некоторые люди в случае, когда банк может остаться без лицензии, начинают «дробить» крупные счета. Напомним, что максимальная сумма возмещения – 1,4 млн. рублей. В таком случае «дробильщики» начинают экстренно переводить средства на счета друзей, родственников и так далее. Чтобы каждому возместили полную сумму.

В таком случае Агентство считает этих людей мошенниками и вообще ничего им не возмещает. Ни им, ни их родственникам (как и прочим задействованным в мошенничестве счетам). При этом в ряды «дробильщиков» можно попасть случайно – просто перевести деньги родственнику перед ликвидацией учреждения. Никто не станет разбираться.

Как спастись от мошенничества со стороны банков и не потерять деньги

Придерживайтесь нескольких простых правил, которые помогут вам сохранить деньги в целости в ситуации, когда происходит страховой случай. Или даже помогут вовсе не довести до него. Итак:

1. Никогда не соглашайтесь разрывать досрочно договор о вкладе – в таком случае вам никто не сможет вернуть деньги, если учреждение неспособно выплатить депозит;
2. Храните все документы, которые как-либо относятся ко вкладу. В случае, если банк решил заняться «грязной игрой» и не хранит данные о вашем депозите, это поможет доказать Агентству правоту и вернуть финансы;
3. Прежде чем делать вклады, всегда проверяйте, в какой банк вы несете деньги. Для этого достаточно посмотреть, входит ли он в систему страхования вкладов на сайте Агентства;
4. Не храните в одном банке депозиты на сумму, превышающую 1,4 млн. рублей или несите деньги только в надежные банки, которым точно ничего не грозит.

Эти четыре правила позволят меньше переживать за свои деньги. И, в случае наступления негативного исхода, они позволят в полной мере (или в размере 1,4 млн. рублей) получить средства.

Что выполняет агентство?

Как только был получен документ от банка, агентство за короткое время оповещает банк о времени и месте выплат. Специалисты агентства обязательно подают объявление в СМИ о страховом случае, как это предусмотрено законом. Оповещать вкладчиков, вероятно, и не требуется. Поскольку они могут узнать нужную информацию в агентстве или в банке.

Если согласия между сторонами не достигнуто, то вопрос может рассматриваться в суде. Агентство обязательно выплачивает средства в течение нескольких дней с даты обращения вкладчиков. Но законом разрешаются выплаты на протяжении нескольких недель с обращения клиентов.

Но это допускается только тогда, если требования клиентов не совпадают с предоставленными сведениями с банка. Например, вкладчик требует вернуть ему 100 тыс. рублей, а банк зафиксировал задолженность в 80 тыс. Следует учитывать, что сумма страховой компенсации не будет выше 1,4 млн рублей, даже если средства были зачислены на разных счетах или оформлены в разных филиалах. Если вкладчик пожелает забрать средства со всех банков, то ограничения нужно считать отдельно. Но стоит учитывать, что при наличии действующего кредита средства возвращаются на его закрытие, а остаток возвращается.

Порядок возмещения при наступлении страхового случая

Порядок возмещения, формирования выплаты и ее получения установлен ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Все начинается с действий самой АСВ: агентство должно в течение недели с момента получения реестра от застрахованного банка разместить в издании Вестник Банка России объявление с указанием точного места и времени, где граждане смогут подать заявление на получение компенсации. Кроме того, АСВ обязано в течение месяца отправить каждому застрахованному вкладчику отдельное сообщение о возможности получения возврата.

Сроки возмещения

Подать заявление можно либо до окончания действия моратория, либо до полного завершения ликвидации банка в случае аннулирования лицензии. Практика показывает, что на полную ликвидацию организации чаще всего уходит от года до трех лет.

Что же касается сроков выплат, то согласованная с клиентом сумма переводится ему в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ всех требуемых документов. При этом выплата не может быть произведена в срок меньше 14-ти дней с момента возникновения страхового случая.

Где и как можно получить деньги?

В информационном сообщении, публикуемом в «Вестнике Банка России», АСВ в обязательном порядке указывает свои банки-агенты или банки-партнеры, через которых и будут производиться выплаты. Соответственно, обращаться нужно в отделения указанных банков.

С собой нужно принести только паспорт, но документация о вкладе отнюдь не будет лишней — в случае возникновения споров эти бумаги можно будет сразу приложить к заявлению о несогласии. В отделении банка-агента гражданин получит выписку из реестра с указанием вклада и его состояния, бумаги со встречными требованиями и страховую документацию, в которой сразу же будет прописана сумма возмещения.

Если клиент согласен с условиями, ему нужно подписать ряд документов, и в тот же день он получит страховую выплату. Если же клиент не согласен с условиями, ему необходимо составить мотивированное заявление о несогласии. К нему прикладываются документы, подтверждающие позицию заявителя, после чего пакет бумаг передается сотрудникам банка-агента.

Деньги можно получить удобным клиенту способом: наличными в кассе банка либо безналичными на любой счет, открытый на имя вкладчика.

Похожие записи:

Кассационная жалоба по делу о взыскании кредита Как считается страховой стаж для листка временной нетрудоспособности Фз о пожарной безопасности Статья 136. плоды, продукция и доходы Допускается ли удержание алиментов с пенсии по инвалидности Статья 81 ск рф. размер алиментов, взыскиваемых на несовершеннолетних детей в судебном порядке