Как узнать, в кредите машина или нет: проверка авто на автокредит бесплатно разными способами

Оглавление

Кредитование под залог движимого и недвижимого имущества

В том случае, когда транспорт оформляется посредством специальной программы, к примеру, при помощи автокредита, банк может выставить дополнительное условие, в котором заемщик должен предоставить свое имущество в виде залога. Таким имуществом может стать даже новый автомобиль. В таком случае паспорт самого транспорта будет находиться в банке или другой финансовой организации до тех пор, пока обязательства со стороны заемщика не будут выполнены полностью.

Не стоит забывать и про другой вариант кредитования. Это получение наличных в крупном объеме. Как правило, это сумма от одного миллиона рублей, которая требует имущественного залога. Поскольку сегодня индивидуальный подход к клиенту является самым актуальным, потребоваться имущество в качестве залога может и при меньшей сумме кредита.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

- Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
- Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег

Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов»

Зачем проверять автомобиль на предмет нахождения в залоге

Основное назначение проверки – защита от риска покупки автомобиля с обременением. На вторичном рынке часто встречаются нечестные продавцы, которые пытаются перепродать транспортные средства с действующими обременениями. Мотивы автовладельцев понятны. Удачная продажа поможет переложить проблемы с кредитованием на покупателя и позволит еще дополнительно получить средства от продажи автомобиля.

Автолюбитель, который приобретает такое транспортное средство, не сможет им пользоваться. Без оплаты кредитных обязательств автомобиль будет конфискован. Предварительная проверка автомобиля на предмет наличия ограничений и залогов поможет защититься от недобросовестных продавцов и неприятностей с кредиторами.

Как проверить юридическую чистоту автомобиля при покупке?

В отличие от юридической, с технической стороны проверка не составит труда для разбирающихся в автомобилях, на крайний случай можно пригласить специалиста для диагностики и оценки состояния.

Для юридической проверки ранее информацию об угоне, залоге и прочем можно было узнать только в отделении ГИБДД. Сегодня проверить можно в течение 10-15 минут дома абсолютно бесплатно на официальном сайте ГИБДД и некоторых других ресурсах.

Проверка документов на ТС

Чтоб не возникало разногласий по поводу пакета документов, ещё при первом телефонном разговоре рекомендуется уточнить, все ли собраны автомобильные и личные документы для совершения сделки. Если тот утверждает, что всё имеется, лучше предупредить заранее, что документы будут проверяться.

Если продавец согласен – можно спокойно назначать встречу и проверять личные и автомобильные документы, главным из которых является ПТС. Если паспорт продавца забыт дома, а ПТС оформлен на третье лицо – от такой покупки лучше воздержаться.

После первичной проверки пакета документов сразу следует их отксерокопировать и проверить на нескольких ресурсах.

Проверка маркировок авто

Помимо этого обязательна проверка маркировки авто (в частности, на перебивку маркировки двигателя, кузова, шасси, или поверхностную сварку). Изменение маркировки зачастую связано с криминалом или клонами.

Маркировка должна совпадать с данными в документах. К тому же, не лишним будет осмотреть область крепления шильдиков и кузова возле них на предмет наличия не заводской сварки.

При внимательной проверке легко определяется перебивка, особенно некачественная. При несовпадении данных с документами или возникновении подозрения на изменение маркировок обязательна экспертиза: частная или от ГИБДД. Доступную маркировку нужно переписать или сфотографировать.

Проверка автомобиля по базам ГИБДД

В ГИБДД проверяется не только маркировка, но и юридическая чистота авто. Алгоритм действий состоит из 2 взаимодополняющих элементов

Т.е. на официальном сайте данной организации по VIN определяется, находится ли авто в розыске, и может ли продавец отчуждать, продавать, дарить авто или отдавать под залог, а также наложен ли на него арест.

Проверка через интернет на залог

Согласно ст. 339 ГКРФ, обе стороны договорных отношений обязаны передать информацию о предмете залога в Реестр залогового имущества. 352 ст. указывает на прекращение залога при возмездном приобретении третьими лицами любого имущества в залоге. Причём, эти третьи лица не знают о том, что товар находится в залоге.

По сути, если банки не отправляют информацию о нахождении имущества в залоге, продавец при оформлении договора купли-продажи автоматически освобождается от обременения, а у нового владельца забрать банку автомобиль будет проблематично.

Реестр залогового имущества бесплатен для всех, по которому легко можно определить юридическую чистоту. Пренебрежение данным действием чревато изъятием залогового имущества в судебном порядке.

Реестр залогового имущества полноценно стал работать с 2014 года сразу после внесений в ГКРФ и нотариальное законодательство. Это единая база данных, содержащая в себе сведения о движимом имуществе в залоге у банков или иных юр. лиц.

На сайте Федеральной нотариальной палаты

Преимущества проверки на сайте Федеральной палаты:

несложный алгоритм действий;
поиск возможен как по VIN, так и по паспорту владельца автомобился;
данный ресурс абсолютно бесплатен.

Единственный недостаток – это неполная база данных по залогам.

На сайте ФССП

По каким базам проверяется автомобиль с помощью сайта ФССП:

Банк исполнительных производств;
Банк розыска лиц-фигурантов исполнительных производств;
Банк лиц преследуемых ФССП за уклонения от ответственности и иные правонарушения.

Данной службой возможен запрет регистрации транспортного средства даже по недоимкам из-за штрафов в размере 2000-3000р. Если на продавца заведено крупное исполнительное производство, то в дальнейшем сделка может оспариваться в судебном порядке, и даже быть аннулированной.

Vin.Auto.Ru

Возможности при проверке на vin.auto:

проверить авто на залог;
пробить на наличие кредитов;
база содержит более 13 банков-партнёров.

Стоит отметить, что проверить можно только по VIN автомобиля. Данная услуга абсолютно бесплатна.

Проверка авто на кредит

Чтобы не попасть в капкан мошенников, следует внимательно изучать каждый документ и знать: что и где смотреть. Это не только паспорт на машину, но и страховой полис. В полисе КАСКО имеется запись о владельце транспорта.

Если там значится банк, то при угоне или аварии страховые выплаты получит не покупатель автомобиля, а юридический владелец.

Если у продавца нет документов, подтверждающих его право на машину, то он, возможно, скрывает, что в ДКП есть запись купли за кредитные средства.

Если купил залоговое транспортное средство

Возможно, покупатель не смог или не старался узнать статус автомобиля при покупке. Но потом понял о ситуации, в которую попал.

В гражданском кодексе по этому поводу произошли важные перемены в 2014 году.

Ранее заемщик продавал машину, переставал платить по договору, и банк забирал транспортное средство у нового владельца. Но сейчас ситуация изменилась и учитывается хорошая кредитная история и добросовестность обманутого покупателя. Залог на него не переходит, если он не знал об истинном статусе автомобиля.

И еще один важный момент. Начиная с сентября 2016 года, если залоговое имущество не было отмечено банком в реестре, то конфисковать его у нового покупателя не разрешено.

Быстрая проверка автомобиля на арест

Есть несколько путей изучения ситуации, но обычно пользователи экономят время и изыскивают быстрые варианты проверок. Поэтому ниже описаны только такие способы.

Наличие ареста или его отсутствие проверяется на ресурсах ГИБДД. Спешка может вылиться покупателю в серьезные штрафы. Арест запрещает любые виды сделок с передачей автомобиля в новое владение.

Предварительное ознакомление со статусом транспорта избавит от ненужных волнений. Сегодня это можно сделать в режиме онлайн.

Существует два быстрых способа получения информации о наличии ареста на движимое общество:

база данных на ресурсе ФССП (судебных приставов);
информационная база ГИБДД.

У обоих ресурсов примерно одинаковый порядок получения информации. Заполняются требуемые поля или вносится номер кузова машины.

Далее — еще один сильный помощник.

Ассоциация банков

Проблема лишь в том, что доступ к информации платный. Не все банки входят в ассоциацию, потому и данные в ней не отображаются по тем финансовым организациям, которые в нее не вошли.

НБКИ – ресурс полезный, но пока не способен раскрыть всю информацию по залоговому имуществу.

В итоге стоит отметить, что покупка машины в России относится к значимому событию. Купить ее в салоне не все могут, поэтому есть вторичный рынок и некоторая свобода у «дельцов», пользующихся незнанием потенциальных покупателей, их жадностью и прочими ошибками.

Чтобы своей персоной не пополнить армию обманутых жертв, следует запомнить и применить один принцип: лучше предварительно потратить время на анализ статуса машины, чем потерять и время и деньги, пытаясь выбраться из мошеннической схемы.

Куда обращаться для проверки

Эти вопросы довольно актуальны, так как многие покупают подержанные автомобили. Для того, чтобы удостовериться в юридической чистоте, можно использовать несколько типов проверки.

Первый способ – это интернет. Использование вин-номера автомобиля поможет вам быстро и самостоятельно проверить необходимую информацию. Проверка зачастую является бесплатной, кроме того, её легко осуществить онлайн на официальных порталах.

Второй способ — Нотариальная палата. Относительно недавно был разработан Реестр, в котором зафиксировано залоговое имущество. Здесь также требуется знание вин-номера для получения необходимой информации.

Третий способ — Банк. Банки владеют базой данных о всех финансовых операциях гражданина. При необходимости они могут предоставить всю кредитную историю гражданина и какое имущество было оставлено в залог.

Четвертый способ — Федеральная служба судебных приставов. Данный орган поможет вам узнать, если ли у владельца ТС задолженности по кредитам. Это может проверить онлайн, для этого понадобится имя, фамилия, дата рождения и регион проживания продавца.

Пятый способ — ГИБДД. Является гарантом при покупке автомобиля. Прежде чем оформить сделку с продавцом, наш совет, обратитесь в данное учреждение. Там вам предоставят всю необходимую информацию по машине. Если же в вашем населенном пункте нет дорожной инспекции или же нет возможности физически прийти туда, то перед покупкой проверьте авто по гос или вин номеру онлайн.

Для того, чтобы данные были оформлены в виде документа, следует обратиться к нотариусу. Он делает выписку из реестра. Стоимость услуги составляет 100 рублей.

Особенности и признаки залога

Автомобиль становится предметом залога при оформлении в банке автокредита. Машина является гарантией возврата заемщиком долга, полного выполнения финансовых обязательств перед банком и своевременностью производимых выплат.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России. При заключении договора в банке остается оригинал паспорта на транспортное средство

Он возвращается заемщику после погашения кредита. Отсутствие ПТС препятствует заключению сделок по распоряжению машиной. Мошеннические действия заключаются в подделке ПТС и последующей продажи автомобиля. В результате такой сделки долговые обязательства возлагаются на нового владельца либо банк конфискует заложенное имущество. Обычно о наличии кредита на машину покупатель узнает от кредитной организации, как только появляется первая просрочка платежа

Банку важно только погашение долга, а факт вашей добросовестности и незнание о наличии кредита придется доказывать в суде

При заключении договора в банке остается оригинал паспорта на транспортное средство. Он возвращается заемщику после погашения кредита. Отсутствие ПТС препятствует заключению сделок по распоряжению машиной. Мошеннические действия заключаются в подделке ПТС и последующей продажи автомобиля. В результате такой сделки долговые обязательства возлагаются на нового владельца либо банк конфискует заложенное имущество. Обычно о наличии кредита на машину покупатель узнает от кредитной организации, как только появляется первая просрочка платежа

Обнаружить факт кредита или залога на транспортное средство либо его признаки можно при первичной проверке документов:

Информация о кредитующем банке в полисе КАСКО. Страхование КАСКО является обязательным условием при покупке машины в кредит

Законом установлена обязанность залогодателя, страховать заложенное имущество
Поэтому при наличии такого полиса важно обратить внимание на сведения, содержащиеся в нем. В качестве выгодоприобретателя указывается банк, который покроет свои убытки в случае уничтожения машины или ее угона.

Отсутствие оригинала паспорта автомобиля
При утрате или порче ПТС в ГИБДД выдается его дубликат

Об этом делается отметка на вновь выданном документе. Для получения дубликата достаточно подать заявление в ГИБДД. При этом сам оригинал в действительности может находиться у залогодержателя авто.

После приобретения ТС прошло мало времени. Таким сроком является период до 3 лет владения. Обычно кредит выдается на срок 3-5 лет. Поэтому до истечения этого срока есть большая вероятность, что долг по автомобилю еще не погашен и ТС находится под залогом. Когда с покупки авто прошло мало времени важно убедится, что продавец не остался должен банку.

Низкая цена. Перед покупкой машины нужно изучить ценовой диапазон вторичного рынка. Слишком заниженная стоимость говорит о необходимости срочной реализации транспортного средства. Причинами срочности могут быть разные обстоятельства, начиная от финансовых трудностей, заканчивая желанием избавиться от кредитного бремени.

Отсутствие первичных документов на приобретение ТС. Отказ собственника предъявить договор купли-продажи автомобиля, может свидетельствовать о его намеренном сокрытии факта покупки в кредит. Это должно насторожить, если возраст машины до 5 лет. При предоставлении первичного документа стоит обратить внимание на порядок расчетов. Наличие рассрочки по платежам может свидетельствовать о нахождении машины в залоге по кредиту у предыдущего продавца.

Автомобиль был приобретен по комиссионному договору. Об этом делается запись в ПТС.
Покупая транспорт в автосалоне необходимо выбирать компанию, имеющую лицензию официального представителя фирмы-производителя.

Сервисы для выявления кредитного автомобиля

Предлагается большое количество сервисов, работающих в электронном режиме. Вот их перечень (он не исчерпывающий, но содержит самые популярные ресурсы).

Reestr-zalogov.ru. Способствует осуществлению проверочных мероприятий на базе реестра залогов, для поиска используется VIN-код автомобиля.
Avtokod.mos.ru. Этот ресурс станет незаменимым для покупателей авто, зарегистрированных в столице и МО. Он позволяет получению информации обо всей истории по транспортному средству, в том числе по кредитам и залогам. Необходимы сведения ПТС.
Avtobot.net. Этот уникальный ресурс предоставит покупателю сведения о владельце автомобиля, выдав его ФИО, фото, телефонный номер и факт регистрации (ее отсутствия) в соц. сетях.
Customs.ru. Посредством ресурса потенциальный покупатель сможет проверить факт растаможки транспортного средства, для сего понадобится VIN-код. Способ незаменим при покупке ТС, которые поступают в РФ из Таможенного союза.
Uslugi.mosreg.ru. благодаря сайту, можно отыскать сведения о факте регистрации авто в качестве такси. Проверка осуществляется на основании государственного номера ТС.
Avto-nomer.ru. Сайт помогает осуществить идентификацию автомобиля (по фото) с его государственным регистрационным номером.
Autoins.ru. Этот виртуальный сервис оказывает помощь в поиске информации о действительности полиса ОСАГО в 2021 году (дело в том, что в последнее время наиболее частыми стали ситуации предъявления покупателям «липовых» страховок).
Fssprus.ru. Сайт предоставляет сведения не столько по транспортному средству, сколько по его владельцу (например, на предмет долгов по ссудам, имеющихся залогов и т. д.).
Avtocod.ru. Ресурс позволяет узнать полноценную информацию об автомобиле в форме его истории (наличие ДТП, пробег, сведения о владельце).

Как проверить автомобиль на предмет залога?

Существует несколько способов проверки, из которых можно выделить как платные, так и бесплатные. Рассмотрим основные из них.

Проверка залога автомобиля через auto.ru

Известный сайт предлагает услуги проверки автомобилей по ВИН-коду и гос номеру. В том числе относительно имеющихся обременений.

Для проверки транспортного средства:

Обязательно зарегистрируйтесь и/или авторизуйтесь на сайте.
Зайдите в раздел «Платежи».
Пополните кошелек на 197 руб.
Перейдите на эту страницу.
Введите госномер или VIN-код проверяемого автомобиля.
Нажмите кнопку «Найти».
В отобразившемся отчете найдите раздел «Юридическая чистота» и проверьте сведения о нахождении ТС в залоге.

Узнать находится ТС в залоге или нет через Автокод

Почти аналогичная проверка автомобиля на залог и здесь. Регистрация и авторизация не обязательна. Стоимость проверки одного авто составляет 349 рублей.

На главной странице введите VIN-код или госномер.
Нажмите кнопку «Проверить Авто».
Нажмите «Купить».
Выберите «Полный отчет» и еще раз жмите «Купить».
Введите номер телефона и данные электронной почты куда будет направлен отчет. Обязательно вводите свою реальную электронку.
Выберите способ оплаты: Яндекс-деньги, Киви, Альфа-Клик, баланс вашего телефона либо банковская карта и нажмите «Оплатить».
В разделе «История залогов» полученного отчета смотрите сведения.

Стоимость услуг на указанных сервисах относительно недорогая. И если вы уже определились с выбором машины, потратить эту небольшую сумму и получить массу полезной информации, в том числе и по другим параметрам не так и жалко.

Однако, мы рекомендуем проверять машину на кредит и залог совместно с бесплатными способами, о которых далее расскажем.

Пробить машину по VIN на официальном сайте ГИБДД

Перейдите на эту страницу сайта Госавтоинспекции.
Введите ВИН-код, номер кузова или шасси.
Найдите поле «Проверка нахождения в розыске» и нажмите «Запросить проверку».
Изучите бесплатно полученный результат.

При наличии ограничений информация о нахождении транспортного средства в залоге будет обязательно показана.

Чтобы осуществить поиск по базе залогов:

Перейдите на эту страницу сайта ФНП.
Выберите «Найти в реестре» (1).
Нажмите на вкладку «По информации о предмете залога» (2).
Введите VIN-код (3), номер шасси или номер кузова.
Нажмите кнопку «Найти» (4).
Введите капчу и изучите результат.

Поиск залогового автомобиля по базе судебных приставов

Для проверки необходимо знать Ф.И.О. и дату рождения продавца, в связи с этим не стоит забывать о защите персональных данных их владельца и возможных последствиях.

Перейдите на эту страницу и выберите «Расширенный поиск».
Введите данные продавца и нажмите кнопку «Найти».
Введите капчу и изучите результат.

Посещение нотариуса

Есть еще один способ проверки на нахождение ТС в залоге – это обращение к нотариусу, с целью получения от него справки, подтверждающей состоявшийся факт проверки по реестру уведомлений о залоге.

Услуга нотариата платная, но сам факт обращения к нотариусу впоследствии может оказаться очень полезным. Обратиться за справкой может только собственник автомобиля.

Желательно чтобы обращение в нотариальную палату и подписание договора купли-продажи состоялось в один день. Если продавец отказывается делать такое обращение – это еще один повод задуматься о чистоте сделки.

В соответствии со ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если имущество было приобретено лицом, которое не знало и не могло знать о том, что имущество заложено.

Вполне возможно, что этот факт незнания в дальнейшем придется устанавливать в суде. И вот в этом случае очень пригодится официально выданная нотариусом справка.

Проведение проверок по названным ресурсам не дает стопроцентную гарантию того, что авто не заложен. Возможно, продавец исправно платил все это время банковский кредит и перестал платить лишь несколько дней назад. В таком случае ограничений в перечисленных базах может и не значиться.

А внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества является добровольным делом банков, сведения там тоже могут отсутствовать. Да и заложен автомобиль может быть не только в банке.

Как проверить машину на кредит у нотариуса?

Обращение к нотариусу с целью получения информации о наличии кредита на автомобиль позволяет полностью обезопасить себя от мошенничества. Разумеется только в том случае, если кредит на ТС был оформлен законным путем.

Чтобы получить нотариальное подтверждение «чистоты» автомобиля в 2021 году следует:

посетить ближайшую нотариальную контору;
подать заявление, в котором необходимо указать госномер, а также основные данные о транспортном средстве;
оплатить пошлину;
получить желаемое подтверждение, заверенное печатью и подписью нотариуса.

Данная манипуляция занимает не более суток, поэтому признана эффективным и доступным способом получения информации.

Что представляет собой обременение на автомобиль

Здесь могут быть различные ситуации.

На первый взгляд, они похожи, но по сути существенно отличаются:

Автомобиль, купленный в автосалоне в кредит, причем за него еще не рассчитались.
Машина, которая используется в качестве залога по кредиту.
Другие виды обременения.

В первом случае нужно учитывать, что продажа машины автосалоном была, но до момента полной выплаты она принадлежит банку. Когда производитель авто продает свою продукцию, он получает деньги, причем, всю сумму сразу. Ее платит банк. Покупатель, оформляя кредит, договаривается с банком.

Техника принадлежит банку, и на самом деле продажа ее заемщиком ничего не меняет: как принадлежал автомобиль банку до продажи, так и принадлежит ему после того, как она произошла.

В случае залога ситуация отличается. Хотя существует обременение на авто, оно полностью принадлежит заемщику.

Обременение может быть связано с различными долгами. Например, при невыплате алиментов могут арестовать автомобиль до того момента, пока деньги не будут выплачены.

По залоговым автомобилям существуют различные базы данных, но единой, которая объединяет всю доступную информацию, нет. По кредитным автомобилям, если они не залоговые, информации гораздо меньше.

Поэтому проверку машины можно условно разделить на три части:

Оценка конкретной ситуации.
Наличие косвенных признаков мошенничества. Они не дают окончательных ответов, но могут предоставить причины для подозрения.
Поиск в различных доступных базах данных. Услуги в некоторых случаях могут быть платными. Чем больше баз получится проверить, тем больше будет надежность полученных данных.

Кроме проведения проверки, имеет смысл составить договор купли-продажи таким образом, чтобы он увеличивал степень ответственности продавца, если автомобиль окажется кредитным. Это может повысить шансы в суде, если возникнет такая необходимость.

Как узнать, в кредите машина или нет