Взыскание долга по расписке в 2021

Почему должники проигрывают суды с МФО?

Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.

Но не всегда удается оспорить микрозаймы. Причин много.

1. Надуманные запросы. Если вы хотите оспорить договор микрозайма, который выдавался на основании законного договора и под нормальные проценты, скорее всего, дело вы проиграете.

   Она обратилась с иском против ВТБ банка и проиграла. В запрос входило взыскание страховой премии, незаконно удерживаемых средств, компенсаций (в том числе — за моральный вред), процентов и неустойки. Исходя из судебной практики, суды, видимо, полагают, что подобные запросы — это «слишком». В таких делах претензии отклоняются.

2. Принуждение. Нет такой практики в России, чтобы человека сами МФО заставляли брать микрозаймы. Подобные заявления будут биты в суде здоровым скептицизмом.

   Другое дело, когда, например, пенсионера вынуждают взять микрозайм собственные дети или внуки. Но это больше дело уголовного спектра, и обвинить МФО в принуждении здесь тоже нельзя.

3. Кабальные условия. Это тоже привлекательная, на первый взгляд, причина, чтобы расторгнуть договор микрозайма. Но доказать кабальные условия тяжело. В случае с законными МФО это нереально.

   Помните, расторжение и признание договора недействительным — это «две большие разницы». При расторжении за вами сохраняется обязанность вернуть все начисленные проценты, комиссии и пени. При недействительности вы возвращаете только тело займа и проценты за пользование (они минимальные).

   В судебной практике часто встречаются отказы в признании таких сделок кабальными:

   • Решение № 2-669/2017 2-669/2017~М-220/2017 М-220/2017 от 1 марта 2017 г. по делу № 2-669/2017;
   • Решение № 2-1073/2018 2-1073/2018~М-1048/2018 М-1048/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1073/2018.

   В обоих случаях заемщикам отказали в признании кабальности сделки. Невыгодные условия от МФО — это не повод признавать договор таковым.

Вам нужна юридическая консультация по поводу спора с МФО? Звоните уже сегодня

Как происходит взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа с физического лица может проходить в три этапа:

1. Внесудебный этап – взыскание займа в договорном порядке. Займодавцем составляется претензия по возврату займа, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности. Также на этом этапе можно прибегнуть к помощи коллекторных агентств, которые выйдут на переговоры с заемщиком.
2. Судебный этап – взыскание долга в законодательном порядке. Заемщик составляет исковое заявление, подкрепляемое всеми документами по займу, оплачивает госпошлину и ждет решения суда.
3. Послесудебный этап – непосредственное взыскание долга. В результате судебного слушанья, при вынесении приговора в пользу займодавца, выдается исполнительный документ, согласно которому долг по займу взыскивается принудительно исполнительной службой.

В судебном порядке

При превышении суммы займа в 10 раз установленному законодательством МРОТ, договор займа заключается только в письменной форме.

В случае несоблюдения этой формы сделки могут возникнуть проблемы со свидетельскими показаниями во время судебного слушанья.

Взыскание долга по устному договору займа происходит точно так же, как и при заключении договора, но в случае, если заемщик написал расписку. Без наличия свидетельства о передачи предмета займа доказать в суде факт займа будет очень проблемно.

Для этого необходимо составить исковое заявление о взыскании долга, не забывая о том, что подавать его нужно в суд по месту жительства должника.

Если сумма займа больше 500 МРОТ, то иск подается в районный суд, если меньше – в мировой.

Любые неточности в иске, таки как неправильная сумма долга, отсутствие расчета процентов при процентном займе, неправильная уплата госпошлины, ошибки в заполнении данных истца и ответчика и т.д.

Когда суд принял исковое заявление, назначается дата судебного заседания, на котором будет рассматриваться выдвинутые требования о взыскании долга по расписке или договору займа.

Исковое требование должно подтверждаться документами, которые свидетельствуют о факте займа, а также ссылками на законодательство. Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Согласно законодательству, гражданские дела рассматриваются в районном суде в течение 2 месяцев со дня поступления искового объявления, а мировым – в течение месяца.

Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента этого постановления ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде.

Судебный процесс помогает быстрее получать займодавцу свои деньги, потому что в большинстве случаев должники быстро возвращают займ, так как длительные разбирательства требуют больших материальных затрат, что ему еще более невыгодно – штрафы, неустойки, пени и т.д.

После получения положительного решения о взыскании долга по договору займа и процентов, наступает последняя часть – получение исполнительного листа и передача его в службу судебных приставов, которая приступит к взысканию долга.

Ускорить процесс взыскания можно обеспечением иска, а именно арестом имущества должника.

Истец также имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката, которые он понес, обратившись в суд с заявлением. Все расходы должны быть подтверждены документально.

Получив в суде решение о взыскании долга по договору займа, а также постановление об аресте имущества должника эквивалентного сумме иска, вернуть сумму долга довольно реально.

По внесудебному порядку

Внесудебный порядок взыскания займа подразумевает заключение между займодавцем и заемщиком дополнительного соглашения, содержащего необходимые новые условия. Для этого заемщику необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Но для займодавца в этом случае возможны некоторые финансовые потери, но это гарантия быстрого получения части заемных средств.

Перевод долга

Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная. Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств. Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

***

Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

Методы досудебного взыскания

В случае невыполнения обязательств по договору со стороны заемщика, происходит взыскание долга по договору займа. Не всегда банки и другие кредиторы столь категоричны к заемщику: если последний не идет на контакт, в этом случае применяется внесудебное урегулирование спора.

Основным методом досудебного взыскания выступает письменная претензия, адресованная заемщику. Письмо составляется произвольно, но в нем необходимо отметить данные сторон, размер задолженности и срок для ответа виновной стороны.

Ответ на претензию существует в двух вариантах:

1. Должник реагирует и начинает расплачиваться с кредитором согласно достигнутой договоренности между сторонами.
2. Должник не реагирует на письмо, не отвечает в указанный в нем срок. В этом случае кредитор с полным правом может писать иск в суд.

Возможно, что должник, не желая наступления неблагоприятных последствий, ответит на претензию и начнет исполнять взятые на себя обязательства.

Порядок взыскания в исковом производстве

Ст. 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности, составляющий 3 года

Кредитору важно его не пропустить. Вид суда, куда обращается заинтересованное лицо, зависит от субъектного состава спорного правоотношения:

1. Гражданин, которому не возвращают деньги, обращается в суд общей юрисдикции.
2. ИП или организация обращается в АС РФ.

Пути взыскания:

1. Судебный приказ. Это упрощенный порядок, когда мировой судья выносит приказ. Но вторая сторона при получении приказа может его отменить в течение 10 дней по ст. 128-129 ГПК.

1. Рассмотрение спорного дела в исковом производстве. Пишется исковое заявление в суд по правилам альтернативной подсудности. Форма документа установлена ст. 131 ГПК. К иску прилагаются соответствующие документы, главным из которых выступает бумага, свидетельствующая о наличии просроченной задолженности.

Дела о долгах рассматривает, как суд общей юрисдикции, так и арбитраж.

Взыскание по договору займа между физическими лицами

В порядке искового производства подать заявление на взыскание долга можно несколькими способами:

• лично;
• по почте;
• дистанционно.

Важная составляющая иска – документы, которые служат его приложением. Среди них:

• документ о размере задолженности;
• претензия, если истцом был соблюден досудебный порядок;
• квиток оплаты госпошлины;
• доверенность, если истец защищается при помощи представителя;
• копии личных документов заявителя.

После принятия иска к рассмотрению начинается полноценное судебное заседание. Истцу необходимо собрать полную доказательственную базу. По ст. 56 ГПК обязанность доказывания фактов, которые имеют значение для обеих сторон процесса, лежит на каждой из них. Но логично, что заявитель заинтересован в разрешении спорного вопроса в свою сторону. Но свою правоту необходимо суду доказать.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о взыскании суммы долга по договору займа

21.09.20__ г. между Истцом – Ч.А.А. (Займодавец) и ответчиком Ш.Н.О. (Заемщик) был заключен договор займа, предметом которого являются денежные средства в размере 20__811 руб. 66 коп., которые Ответчик занял у Истца. Согласно условиям Договора Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок до 10.11.20__ г. Однако до настоящего момента этого сделано не было.

Несмотря на предъявленное ответчику требование о возврате долга, возврата долга не последовало.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец вправе получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ставка рефинансирования по состоянию на 17.02.20__ г. составляет 8.25% (Указание Банка России от 13.09.20__ У «О размере ставки рефинансирования Банка России»).

В соответствии с требованиями ст.809 ГК РФ, проценты на сумму займа по договору от 21.09.20__ г. с учетом ставки банковского рефинансирования составляют:

20__ 811 руб. 66 коп. * 829 дней (10.11.20__ г.(день возврата) по 17.02.20__ г. )*8.25/36000 = 5320__ руб. 44 коп.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с неисполнением принятых на себя Ответчиком обязательств, Истец понес сильные нравственные страдания, вынужден обращаться в суд за защитой своих прав и интересов. Моральный ущерб Истец оценивает в 50000 руб. В связи с отсутствием необходимых юридических познаний, Истец вынужден был обратиться за профессиональной юридической помощью, оплатив услуги представителя в размере 80000 руб. Истец также вынужден был оплатить госпошлину в размере 20__8 руб. 92 коп. Данные расходы Истец просит взыскать с Ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 809, 810, 1099-20__ ГК РФ, ст.ст.100, 102, 98, ст.131-132 ГПК РФ,

ПРОШУ:

• Взыскать с Ответчика Ш.Н.О. в пользу Истца Ч.А.А. сумму долга по договору займа от 21.09.20__ г. в размере: 20__ 811 руб. 66 коп.;
• Взыскать с Ответчика Ш.Н.О. в пользу Ч.А.А. проценты по договору займа от 21.09.20__ в размере: 5320__ руб. 44 коп.;
• Взыскать с Ответчика Ш.Н.О. в пользу Истца Ч.А.А. компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.;
• Взыскать с Ответчика Ш.Н.О. в пользу Истца Ч.А.А. компенсацию оплаты услуг представителя в размере 80000 руб.;
• Взыскать с Ответчика Ш.Н.О. в пользу Ч.А.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере: 20__8 руб. 92 коп.
• О дате и времени судебного заседания прошу уведомлять в адрес юридического бюро «Moscow legal», г. Москва, ул. Маросейка, д. 2/15, https://msk-legal.ru

Приложения:

1. копия искового заявления (1 экз.);
2. расчет исковых требований (2 экз.);
3. ходатайство об обеспечительных мерах в суд (1 экз.);
4. копия договора займа от 21.09.20__ г. (2 экз.);
5. копия почтовых уведомлений с требованием о погашении долга (2 экз.);
6. копии претензии в адрес Ответчика (2 экз.);
7. копия соглашения об оказании правовой помощи, расписки о получении денежных средств (2 экз.);
8. квитанция об оплате государственной пошлины.

1. выписка из ЕГРЮЛ (7 стр.) (https://msk-legal.ru)

Истец Ч.А.А. ______________________ 18.02.20__ г.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

   Проценты = Сумма долга ? Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки ? Число дней в году ? 100

3. Определить общий размер процента путем сложения.

Структура и требования к документу

Общие требования к форме и содержанию документа установлены в ст. 131 ГПК РФ: исковое требование о взыскании денег составляется только в письменной форме. В нем указывается:

• наименование и адрес суда для установления адресата и проверки подсудности;
• наименование истца и ответчика, либо название организации, либо фамилия, имя, отчество физлица (при этом не забываем, что экономические иски между юрлицами и ИП рассматриваются в арбитраже). Также суды рекомендуют для быстрой связи со сторонами указывать телефоны, иные контакты;
• цена иска (по ст. 91 ГПК РФ, это полная сумма истребуемых денег, кроме морального вреда);
• сумма госпошлины.

Далее в центре листа указывается наименование документа.

Основное содержание иска:

• в чем состоит просьба к суду (взыскание каких средств, по какому договору, в каком объеме);
• основание просьбы — невыполнение условий договора, неуплата процентов и т. д., чем это подтверждается;
• ссылки на статьи законов (не обязательно, но желательно);
• обычно в центре выделяется слово «Прошу», а затем следует само требование с указанием конкретных цифр;
• обязательно надо перечислить приложения, документы, которые доказывают изложенное в документе и прикладываются к иску.

Дата и подпись — тоже обязательные реквизиты любого иска.

Пример иска о взыскании денежных средств

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Возврат задолженности в досудебном порядке

По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.

Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:

1. Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
2. Требования, которые выдвигает банк.
3. Расчет долга по имеющемуся договору займа.
4. Срок, в течение которого его нужно погасить.
5. Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
6. Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
7. Печать организации – отправителя.

В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.

Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

• сумму основного долга;
• сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
• сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru. В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-112778/2020

Было долга — 2 193 951 руб.

Москва

Завершено:

08.06.2021

Этапы:

26.06.2020

Поступило в работу

07.07.2020

Подача заявления

17.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

2 193 951 руб.

А03-13399/2020

Было долга — 668 224 руб.

Алтайский край

Завершено:

01.06.2021

Этапы:

16.09.2020

Поступило в работу

29.09.2020

Подача заявления

29.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

668 224 руб.

А68-12994/2019

Было долга — 3 795 671 руб.

Тульская область

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

24.10.2019

Поступило в работу

05.11.2019

Подача заявления

29.01.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 795 671 руб.

А32-12808/2020

Было долга — 346 572 руб.

Краснодарский край

Завершено:

07.04.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

13.04.2020

Подача заявления

03.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

346 572 руб.

А40-223737/2019

Было долга — 1 977 521 руб.

Москва

Завершено:

01.04.2021

Этапы:

19.08.2019

Поступило в работу

02.09.2019

Подача заявления

05.11.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 977 521 руб.

А56-48616/2020

Было долга — 762 797 руб.

Санкт-Петербург

Завершено:

02.04.2021

Этапы:

07.06.2020

Поступило в работу

22.06.2020

Подача заявления

25.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

762 797 руб.

А40-1677/2020

Было долга — 732 454 руб.

Москва

Завершено:

26.03.2021

Этапы:

30.12.2019

Поступило в работу

17.01.2020

Подача заявления

05.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

732 454 руб.

А40-113915/2020

Было долга — 534 425 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

25.06.2020

Поступило в работу

10.07.2020

Подача заявления

10.09.2020

Признан банкротом

Списано долга:

534 425 руб.

А40-61775/2020

Было долга — 4 142 050 руб.

Москва

Завершено:

22.03.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

14.04.2020

Подача заявления

28.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

4 142 050 руб.

А40-106783/2020

Было долга — 357 070 руб.

Москва

Завершено:

18.03.2021

Этапы:

21.06.2020

Поступило в работу

06.07.2020

Подача заявления

01.10.2020

Признан банкротом

Списано долга:

357 070 руб.

А32-54260/2019

Было долга — 871 990 руб.

Краснодарский край

Завершено:

15.03.2021

Этапы:

10.11.2019

Поступило в работу

22.11.2019

Подача заявления

05.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

871 990 руб.

А40-93113/2020

Было долга — 1 156 298 руб.

Москва

Завершено:

11.03.2021

Этапы:

18.05.2020

Поступило в работу

09.06.2020

Подача заявления

31.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 156 298 руб.

А40-57695/2020

Было долга — 876 526 руб.

Москва

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

13.03.2020

Поступило в работу

26.03.2020

Подача заявления

09.06.2020

Признан банкротом

Списано долга:

876 526 руб.

А40-86385/2020

Было долга — 3 428 453 руб.

Москва

Завершено:

01.03.2021

Этапы:

12.05.2020

Поступило в работу

27.05.2020

Подача заявления

24.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

3 428 453 руб.

А70-11989/2019

Было долга — 879 202 руб.

Тюменская область

Завершено:

09.03.2021

Этапы:

01.07.2019

Поступило в работу

12.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

879 202 руб.

А66-4236/2020

Было долга — 628 134 руб

Тверская область

Завершено:

04.03.2021

Этапы:

01.04.2020

Поступило в работу

09.04.2020

Подача заявления

28.05.2020

Признан банкротом

Списано долга:

628 134 руб.

А60-16037/2020

Было долга — 645 455 руб.

Свердловская область

Завершено:

26.02.2021

Этапы:

02.04.2020

Поступило в работу

17.04.2020

Подача заявления

10.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

645 455 руб.

А75-9102/2020

Было долга — 1 061 170 руб.

Ханты-Мансийский Автономный округ

Завершено:

18.02.2021

Этапы:

03.06.2020

Поступило в работу

19.06.2020

Подача заявления

17.07.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 061 170 руб.

А32-27832/2020

Было долга — 1 044 289 руб.

Москва

Завершено:

27.01.2021

Этапы:

08.07.2020

Поступило в работу

21.07.2020

Подача заявления

25.08.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 044 289 руб.

А40-324764/2019

Было долга — 1 151 567 руб.

Москва

Завершено:

15.02.2021

Этапы:

05.12.2019

Поступило в работу

17.12.2019

Подача заявления

19.02.2020

Признан банкротом

Списано долга:

1 151 567 руб.

Посмотреть все

Что это такое, и в каких случаях производится

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Порядок взыскания долга по расписке через приставов

Закон обязывает приставов оперативно исполнять любое решение суда. Но если вы уже обращались в ФССП, то знаете, что рассчитывать на это сложно.

Заявление о возбуждении испол. производства — 23 КБ

Чтобы ускорить процесс возврата денег, рекомендуем:

Как работают судебные приставы — закон и реальность 2021Статья по теме

• контролировать ход дела, подавать запросы в ФССП или через сайт госуслуг;
• проявлять инициативу — сообщать приставу об известных счетах должника, электронных кошельках, подать ходатайство о запрете выезда за границу и временном лишении водительских прав;
• сразу подавать жалобы на бездействие представителя ФССП, если он не запросил сведения о счетах и имуществе, не ввел арест, не провел исполнительные действия;
• требовать объявления должника в розыск, если человек переехал, и пристав утверждает, что ничего не поделать.

Если у неплательщика не найдут имущество, счета или место работы, ФССП может окончить дело, вернуть документы. Это не повод прекращать взыскание и прощаться со своими деньгами. Срок давности по исполнению составляет 3 года, причем он прерывается на время исполнительного производства. Если вам станет известно, что должник устроился на работу или приобрел имущество, снова обращайтесь с документами в ФССП.

Судебная практика

Практика судов, связанная с этой областью правоотношений, разнообразна. Возьмем Решение № 2-3248/2020 от 30 июля 2020 г. по делу № 2-3248/2020 Видновского городского суда. Ситуация простая: один гражданин дал взаймы другому. Был заключен соответствующий договор. Но деньги кредитор обратно не получил, в связи с чем обратился в суд с просьбой взыскать долг и проценты по нему. Ответчик частично признал требования, но просил суд отказать истцу во взыскании процентов. Но суд полностью удовлетворил иск.

Обоснование позиции суда г. Видное:

1. По ст. 421 ч.1, как граждане, так и организации, свободны в заключении договора. То есть, ответчик понимал, что он берет в долг, в договоре прописаны штрафные санкции. Соглашение он читал, о чем говорит поставленная собственноручно подпись.
2. По ст. 807, ч. 1 кредитор выполнил обязательства по договору, передал денежные средства в оговоренной в законе сумме. Но заемщик проигнорировал положения заключенного соглашения, следовательно, нарушил закон.
3. Договор между сторонами полностью соответствует требованиям закона, заключен в надлежащей форме.
4. Заемщик по ст. 801, п. 1 обязан возвратить деньги, которые были ему переданы кредитором.
5. По ст. 809, п.1 займодавец имеет право потребовать проценты, предусмотренные законом, договором. В договоре положения о процентах могут отсутствовать: в этом случае размер % определяется ключевой ставкой регулятора на момент действия заключенного договора между сторонами.

Взыскание долга – законное право потерпевшего от небезнадёжного заемщика вернуть деньги обратно.

Мне нравитсяНе нравится

Взыскание процентов по договору займа

Взысканием основной части долга заимодавец может не ограничиваться. Взыскать проценты возможно в двух случаях:

• если их размер чётко указан в договоре (либо расписке);
• если должник уклоняется от возврата средств – в этом случае применяется норма, согласно которой должник незаконно пользуется чужими средствами.

Взыскать проценты по реально существующему договору возможно, и это выполняется в досудебном либо судебном порядке. Соблюдайте сроки давности по таким договорам (3 года) и порядок обращения. Инстанция, в которую вы сможете обратиться с исковым заявлением, либо указана в договоре, либо находится по месту регистрации должника.

Совет Сравни.ру: Если вы хотите получить дополнительные гарантии возврата денег, то обязательно обратитесь в суд с ходатайством для наложения ареста на имущество заёмщика. В этом случае можно гарантировать, что он не продаст его и не передаст (не подарит) третьим лицам.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа

18.09.2020 г. я и ответчик, Бутова Дарья Сергеевна, заключили договор займа путем составления письменной расписки. В соответствии с условиями договора я передал ответчику денежные средства в размере 50 000 руб. Срок возврата денежных средств был установлен распиской – до 01.11.2020 г. Под 10 % ежемесячно (120 % годовых) до даты фактического возврата долга. Штрафные санкции за невозврат договором установлены не были. Денежные средства по договору переданы ответчику в день его заключения – 18.09.2020 г.

До настоящего времени сумму долга Ответчик не вернул. В соответствии со ст. 810 ГК РФ одной из основных обязанностей заемщика по договору займа является возврат денежных средств, за нарушение срока ст. 811 ГК РФ установлена ответственность в виде уплаты процентов, размер которых определяется по правилам ст. 395 ГК РФ. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, сумма долга Бутовой Д.С. по состоянию на 18.12.2020 г. составляет 60 646 руб. 25 коп.

Прошу:

1. Взыскать с Бутовой Дарьи Сергеевны в мою пользу денежные средства в размере 60 646 руб. 25 коп., в том числе 50 000 руб. в качестве суммы основного долга по договору займа, 10 000 руб. в качестве процентов по договору, 646 руб. 25 коп. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами.

Приложение:

1. Копия искового заявления
2. Квитанция об уплате госпошлины
3. Копия расписки о получении денежных средств
4. Расчет задолженности

Булацкий С.Е.                 18.12.2020 г.

Порядок взыскания по договору займа

Споры по возврату чаще всего решаются в досудебном порядке, если имеется письменная форма договора и расписка должника. Проблем не возникает так же в ситуациях, когда задержка вызвана объективными причинами (болезнью, командировкой, потерей места работы).

Если кредитор и заемщик не могут достичь согласия, первый подает иск в суд. В ходе заседания анализируется содержание документов, оценивается размер задолженности, возможность начисления процентов и пени. Кредитор с решением суда обращается к приставам для инициации принудительного взыскания средств.

Морального вреда

Требование возместить моральный вред стоит выдвигать только в том случае, если нарушены неимущественные права кредитора (ст. 151 ГК). Причинение морального вреда необходимо доказать документально.

Подтверждением может служить справка из лечебного учреждения, удостоверяющая развитие заболевания из-за стресса. Суды чаще всего подобные требования отклоняют, так как доказать причину развития болезни достаточно сложно.

Неосновательного обогащения

Речь о неосновательном обогащении может идти, если заемщику деньги переданы без документального подтверждения. Доказательством получения может служить выписка из банковского счета.

Проблем не возникает, если в переводе указано, что это заем. Кредитор может потребовать через суд не только сумму займа, но и проценты (ст. 1107 ГК). Если заемщик получил доход с чужих средств, его тоже необходимо вернуть.

Долгов и залога

• Если заем залоговый, в некоторых случаях займодавец может забрать или продать заложенное имущество (ст. 334 ГК), если заемщик не вернул долг (при наличии отдельного договора на залог (ст. 339 ГК)).
• Должник может отдать имущество без обращения кредитора в суд, если удается достигнуть соответствующего соглашения. Определяется порядок оценки и передачи/продажи, сроки. Без соглашения следует руководствоваться Законом № 2872-1 – обратиться в суд.

Долг невозможно заменить имуществом, если задолженность небольшая (до 5% от стоимости залога) или период просрочки менее 3-х месяцев.

Похожие записи:

Наследники первой очереди Статья 222. незаконные приобретение, передача, сбыт, хранение, перевозка или ношение оружия, его основных частей, боеприпасов Пошаговая инструкция, как заказать справку о составе семьи через госуслуги Состав конституционного суда рф. порядок формирования и полномочия Как доказать родство с умершим наследодателем? Кассационная жалоба по административному делу