Процедура банкротства физ. лица в 2021 г

Введение реструктуризации долга

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно, подав соответствующее ходатайство. Смысл процедуры — в том, чтобы оценить, а может ли должник расплатиться за 3 года, если растянуть процесс оплаты долга и снизить начисляемые на задолженность проценты до минимальных.

За три года должник должен выплатить 75-80% от суммы общего долга. Ставку по кредитам и иным заемным средствам суд снизит до учетной ставки ЦБ на момент вынесения решения. На конец июля 2021 года это 6,5% годовых.

Срок принятия решения о назначении процедуры составляет около полугода, в ходе которого управляющий анализирует финансы должника, его имущество, и пытается разработать график погашения долгов, и докладывает суду о результатах.

Но большинство граждан решаются на банкротство как раз потому, что не могут расплатиться с долгами, поэтому целесообразно сразу вводить реализацию имущества, минуя реструктуризацию.

И помимо затягивания сроков, реструктуризация существенно увеличивает стоимость банкротства физ лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей, плюс расходы на публикации, почту и т.д.

Процедура банкротства может длиться от полугода до 3 лет. Многое зависит от финансового положения должника и от мастерства юристов, принимающих участие в процессе.

Преимущества «Юридического бюро № 1»

Не знаете как решить возникшие проблемы? Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? Обращайтесь в «Юридическое бюро № 1». В числе наших преимуществ:

• большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
• профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
• бесплатные консультации;
• всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
• объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
• сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
• справедливые цены.

Какие документы потребуются для оформления банкротства

Перечень необходимых документов предусмотрен Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Нехватка хотя бы одного из них будет являться достаточным основанием для отказа в оформлении соответствующей процедуры.

В список требуемых документов входят следующие бумаги:

• Договор по кредиту, расписка или иной документ, который подтверждает наличие задолженности и лица.
• Справка о доходах, выписки с банковских счетов и любые другие документы, которые доказывают отсутствие платежеспособности участвующего гражданина.
• Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает/опровергает наличие статуса индивидуального предпринимателя. Выписка должна быть предоставлена в суд не более, чем через пять дней после того, как ее выдал реестр.
• Перечень всех кредиторов должника.
• Опись имущества. Документ должен соответствовать всем установленным требованиям Минэкономразвития Российской Федерации.
• Документация, которая официально подтверждает право собственности на то имущество, которое принадлежит должнику. Также потребуется подтверждение прав на интеллектуальную собственность.
• Документы, подтверждающие совершенные сделки за последние три года с движимым имуществом, недвижимым имуществом, долями, ценными бумагами и иными объектами. Стоимость объектов должна превышать 300 000 рублей.
• Выписка из реестра акционеров. Потребуется только в том случае, если должник является его участником.
• Информация о выплате налогов за последние три года.
• Выписки с банковских счетов о расходах и доходах за прошедшие три года.
• СНИЛС. Потребуется только его копия.
• Постановление службы занятости. Потребуется только в том случае, если гражданин является безработным.
• ИНН. Потребуется предоставить только копию.
• Брачное соглашение. При его наличии потребуется предоставить копию.
• При наличии детей потребуется копия их свидетельств о рождении.
• Прочие документы.

Трехлетний период рассчитывается до даты обращения в арбитражный суд. Все копии должны быть качественно сделаны, а вся информация должна совпадать с действительностью. Иначе решение о финансовой несостоятельности не будет принято и все траты были зря.

Реструктуризация долгов

Сроки проведения данной процедуры – не более 3 лет. За это время гражданин должен исполнить свои финансовые обязательства перед всеми кредиторами. Суть реструктуризации заключается в постепенном погашении задолженности за счет личных средств должника. Если суд назначил данную процедуру, то неплательщики сохраняют свое имущество и не признаются банкротами.

Провести реструктуризацию можно только в случаях, предусмотренных ст. 213.13 закона «О банкротстве»:

• если должник имеет источник дохода и его размер позволяет установить минимально возможный ежемесячный платеж для погашения задолженности;
• если он не имеет непогашенной судимости за преступление в сфере экономики;
• если в его отношении не вводились административные наказания за хищение, причинение ущерба собственности граждан и за инициирование фиктивного банкротства;
• если должник не признавался несостоятельным через суд в течение 5 последних лет;
• если за последние 8 лет его долги не подвергались реструктуризации.

План реструктуризации составляется кредиторами и финансовым управляющим, затем утверждается на собрании заинтересованных лиц. По ходатайству управляющего соглашение о реструктуризации может быть расторгнуто, если заемщик не следует плану и имеет просрочки. В этом случае назначаются торги, в результате которых собственность человека продается в целях расчета по долгам.

Сроки процедуры банкротства физического лица

В соответствии с п. 5 ст. 213.6 закона 127-ФЗ, заявление о признании гражданина банкротом должно быть рассмотрено арбитражным судом не ранее чем через 15 дней и не более чем через 3 месяца с момента получения соответствующего заявления. В том случае, если изложенное в нем требование признано обоснованным, суд выносит соответствующее определение и вводит процедуру реструктуризации имеющейся у него задолженности. Дальнейшие действия, выполняемые в ходе реализации процедуры банкротства, должны учитывать соблюдение следующих сроков:

1. Уведомление кредиторов гражданина о начале процедуры реструктуризации — в течение 15 дней с момента вынесения судом соответствующего определения (п. 3 ст. 213.8 закона 127-ФЗ).
2. Прием требований от кредиторов должника и уполномоченных органов, перед которыми у него имеются непогашенные долги, — в течение двух месяцев с момента публикации уведомления о начале приема (п. 2 ст. 213.8 закона 127-ФЗ).
3. В течение 10 дней с момента окончания срока приема заявлений гражданин (или иное уполномоченное лицо) обязан представить финансовому управляющему план реструктуризации имеющихся у него долгов (п. 1 ст. 213.12 закона 127-ФЗ).
4. Арбитражный суд может вернуть представленный план реструктуризации на доработку — ее продолжительность не может превышать двух месяцев с момента возврата документа (п. 2 ст. 213.17 закона 127-ФЗ).
5. После утверждения плана реструктуризации долгов гражданина он должен быть принят к исполнению. Срок реализации утвержденного плана не может превышать 3 лет (п. 2 ст. 213.14 закона 127-ФЗ).
6. По итогам рассмотрения предложенного плана арбитражный суд может вынести определение об отказе в его утверждении и о признании гражданина банкротом с последующей реализацией его имущества (п. 3 ст. 213.17 закона 127-ФЗ).

Признаки признания физического лица банкротом

Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:

• Общий размер долгов физического лица превышает полмиллиона рублей. При этом учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
• Просрочка по выплате финансовых обязательств составляет 3 и более месяцев. В данном случае речь идет о периоде между плановым погашением и фактической выплатой по долгу.

Процедура банкротства физлиц в соответствии с правилами №127-ФЗ применяется только по отношению к гражданам РФ. Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника.

ВАЖНО! Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:

• выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами (подтверждается перепиской с банками или МФО);
• не скрывает доходы и имущество;
• занимается активным поиском работы (состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства).

Как проходит процесс банкротства физических лиц

Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

Далее могут быть назначены реализация имущества должника или реструктуризация возникшей у него задолженности. Рассмотрим отличия между этими процедурами.

Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:

1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

Этапы банкротства

Давайте рассмотрим основные этапы.

Наблюдение

Здесь проводится анализ деятельности фирмы. Место директора занимает управляющий. Производство продукции не останавливается, но могут быть внесены корректировки. Важные решения могут приниматься исключительно на собрании кредиторов. Этап по наблюдению должен составлять семь месяцев. Это строго регламентировано в законодательных актах.

Санация

Здесь судебная инстанция всеми способами старается восстановить платёжеспособность предприятия. Происходит это за счёт замораживания выплат по ценным бумагам, снимается арест с имущества, а также не начисляются штрафы за просроченные кредиты.

Мнение эксперта
Бикмаева Эльмира Фановна
Арбитражный управляющий с опытом работы более 10 лет

На этом этапе важно найти способы для закрытия всех задолженностей и выплатить заработную плату персоналу. Зачастую здесь могут привлекаться дополнительные инвестиции, но существует вероятность рисков для инвестора и должника.

Внешнее управление

На этом шаге происходит полное отстранение руководства предприятия от всех дел. Место директора занимает управляющий. Такое решение принимается тогда, когда это сможет помочь организации восстановить свою платёжеспособность и избежать банкротства. На основании судебного постановления все долговые обязательства заёмщика временно замораживаются. Здесь управляющий имеет полномочия:

• Перепрофилировать деятельность предприятия.
• Закрыть убыточные отделы компании.
• Истребовать задолженность с потребителей.
• Изменять цены на продукцию.
• Привлекать инвесторов или увеличить размер Уставного капитала.
• Начать выпуск ценных бумаг.

Длится такой этап не более полутора лет.

Конкурсное производство 

Здесь происходит полное отстранение руководства предприятия от управления им. На этом этапе начинается реализация всех активов фирмы с публичных торгов. Приобрести их можно на площадках в режиме онлайн.

Обратите внимание! Если не было заключено мировое соглашение, то начать продажу имущества можно только по решению судебного учреждения.

Все денежные средства, полученные от продажи, идут на погашение задолженностей перед всеми кредиторами. Продажей активов занимается конкурсный управляющий.

Заключение мирового соглашения

Данный документ подписывается на этапе завершения процедуры банкротства. Хотя сделать это можно на любом этапе, если все участники пришли к общему решению.

Заключить мировое соглашение можно даже при отсутствии средств для погашения долгов.

Что следует знать о банкротстве физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается установление судом/через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее – МФЦ) факта неплатежеспособности гражданина. А именно невозможности им:

• Исполнять финансовые обязательства перед третьими лицами.
• Вести расчеты с кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц регламентируется главой X ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.

Такой процесс может начать любой гражданин при соблюдении определенных условий:

1. В судебном порядке — если его совокупный долг перед организациями и физлицами превышает 500 000 руб. и имеется просрочка по уплате платежей более 3 месяцев.
2. Во внесудебном порядке — задолженность составляет от 50 000 руб. до 500 000 руб. (при этом не учитываются начисленные за просрочку платежа неустойки, проценты, убытки и иные финансовые санкции), в отношении его окончено исполнительное производство (при отсутствии имущества) и не возбуждено новое.

См. также: Банкротство физических лиц

От чего зависят сроки банкротства

На сроки процедуры банкротства физического лица влияют различные факторы:

1. Загруженность арбитражного суда в регионе проживания должника.
2. Действия кредиторов (заявление ими ходатайств, оспаривание сделок).
3. Действия должника (непредставление/несвоевременное представление документов суду, сокрытие имущества, обжалование решений суда).
4. Личностные качества финансового управляющего (его загруженность, профессионализм).
5. Наличие/отсутствие имущества для реализации и его состав.
6. Размер долга.
7. Финансовая состоятельность должника.
8. Количество этапов процедуры и их длительность.

Также на сроки влияет:

• Способ банкротства — судебный/внесудебный.
• Несоответствие заявления о признании гражданина банкротом требованиям 127-ФЗ, а при внесудебном банкротстве — форме, утвержденной . Если заявление имеет недостатки, суд/МФЦ может оставить заявление без движения до их устранения либо и вовсе отказать в его принятии.
• Отсутствие предварительной договоренности с финансовым управляющим. Следует заранее определиться с СРО и потенциальной кандидатурой финуправляющего. Это связано с тем, что при отсутствии договоренности, СРО может отказать при запросе суда в предоставлении кандидатуры для ведения вашего дела. А без этого оно будет прекращено судом.
• Неликвидное имущество. В конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ. Далее проводятся торги, где оно реализуется. Обычно торги проходят в 3 этапа и как правило, на 1-2 этапе ликвидные объекты покупаются. Неликвидные же остаются до последнего, что также затягивает сроки рассмотрения банкротного дела.

Какие сроки ограничений после процедуры банкротства

Признание судом гражданина банкротом влечет следующие последствия — ст. 213.30 127-ФЗ:

1. В течение 5 лет со дня вынесения такого судебного решения, он не вправе заключать кредитные договоры и/или договоры займа без уведомления кредитора/займодавца о факте своей несостоятельности.
2. Невозможность инициирования новой процедуры банкротства в течение следующих 5 лет. Если оно будет возбуждено кредиторами — долги не будут списаны.
3. В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридического лица и быть его учредителем.
4. Не вправе занимать в течение 10 лет руководящие должности в кредитной организации и иным образом участвовать в ее управлении.
5. В течение 5 лет ему запрещено занимать руководящие должности в страховых/ микрофинансовых компаниях, ПИФах, ПФР, НПФ, и иным образом управлять ими.

Если гражданин утратил статус индивидуального предпринимателя менее чем за 1 год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет после этого ему запрещено — п. 3 ст. 223.6 127-ФЗ:

• Регистрироваться в качестве ИП.
• Вести предпринимательскую деятельность.
• Быть руководителем юридического лица.

Особенности банкротства юридических лиц по отдельным категориям:

• Банкротство кредитных организаций – согласно стат. 189.8 Закона № 127-ФЗ кредитная организация признается несостоятельной при неисполнении обязательств в срок до 14 дн. с даты удовлетворения. Процедура может быть выполнена только после отзыва Банком РФ лицензии на осуществление банковских операций. А исполнительные полномочия в течение полугода получает временный управленческий орган, избранный Банком России. Допускается реорганизация в виде присоединения или слияния.
• Банкротство субъектов естественных монополий – согласно стат. 197 Закона № 127-ФЗ такие структуры могут быть признаны несостоятельными при неудовлетворении требований в течение полугода с даты исполнения. В арбитражном суде возбуждается дело при наличии минимальной величины долгов в 1 млн. руб. с подтверждением соответствующими исполнительными документами.
• Банкротство страховых организаций – может ли быть признана банкротом страховая компания и на основании каких признаков? Условия перечислены в стат. 184.2, 183.16 Закона № 127-ФЗ. Это сумма неисполненных долгов минимум в 100000 руб., непогашение присужденных требований о погашении долга (независимо от суммы) в срок более 14 дн., недостаточная стоимость активов или отсутствие критериев восстановления платежеспособности компании за время управление временной администрацией. Признание банкротом производится при наличии хотя бы одного из указанных признаков.
• Банкротство стратегических предприятий и организаций – согласно стат. 190 Закона № 127-ФЗ такие структуры признаются несостоятельными при неисполнении обязательств в течение 6 мес. с даты их возникновения и на сумму более 1 млн. руб. Основными этапами процедуры обычно являются оздоровление и внешнее управление, то есть главной целью является не продажа активов, а реанимация предприятия.
• Банкротство финансовых организаций – особенности банкротства финансовых организаций отличаются законодательными условиями признания компании неплатежеспособной. Согласно стат. 183.16 Закона № 127-ФЗ это, в первую очередь, совокупная минимальная величина обязательств на сумму в 100000 руб., также неисполнение официальных решений/актов суда о взыскании средств без учета размера долга или недостаточный объем активов компании для удовлетворения требований, или отрицательный результат мероприятий временного управления ради восстановления платежеспособности.
• Банкротство коммерческих организаций – особенности признания неплатежеспособными подобных компаний предусматривают прохождение всех обязательных процедур по Закону № 127-ФЗ. Пять основных стадий включают в себя следующие этапы – наблюдения, санации (оздоровления финансово-хозяйственной деятельности), внешнего управления, финишного конкурсного производства и подписания мирового соглашения.
• Банкротство малых предприятий – субъекты МП (малого предпринимательства) при инициировании процедуры несостоятельности имеют ряд преимуществ перед прочими организациями. Причина этого заключается в, как правило, небольших оборотах, упрощенном процессе санации, а в результате и осуществлении полных расчетов с кредиторами. Банкротство СМП редко приводит к ликвидации бизнеса, и зачастую заканчивается оздоровлением бизнеса.
• Банкротство унитарного предприятия – поскольку МУП относится к одной из разновидностей коммерческих организаций, признание несостоятельности проводится на общих основаниям в соответствии с условиями по стат. 3 Закона № 127-ФЗ. В основном инициатором банкротства МУП выступают муниципалитеты, так как собственником активов является не владелец, а местная администрация. В результате ликвидации объекты имущества не разделяются на доли.
• Банкротство корпораций – несостоятельность корпоративных юридических лиц признается в общем порядке, действующем для обычных категорий предприятий. Признаками банкротства могут являться долги на сумму свыше 300000 руб., с просрочкой по уплате от 3 мес. При это если корпорация является одной из категорий компаний по упомянутой в Законе № 127-ФЗ отраслевой сфере деятельности, процедура банкротства регулируется с учетом специальных требований.

Вывод – в этой статье мы рассмотрели, как осуществляется признание юр лица банкротом. Основными критериями являются размер задолженности (более 300000 руб.) и срок неисполнения расчетов (свыше 3 месяцев от момента исполнения обязательств). Инициирование процедуры может проводиться по заявлению должника, кредитора либо уполномоченного органа. Для возбуждения дела документы подаются в территориальное подразделение арбитражного суда по месту нахождения компании или месту проживания физлица.

Как ускорить процесс

Дело о банкротстве упрощается, а сроки на проведение сокращаются, если кандидат в банкроты не имеет имущественных активов, разрешённых для реализации, не получает доходов от предпринимательской и трудовой деятельности и не совершал на протяжении трёх лет в преддверии несостоятельности сделок по отчуждению ценностей на сумму, превышающую 300 тысяч рублей.

Для ускорения процесса целесообразно воспользоваться услугами юридической компании, которая окажет правовую помощь в оценке ситуации, составит заявление о банкротстве и окажет содействие при выборе финансового управляющего. Самостоятельное банкротство способно затянуться на неопределённое время. Например, отсутствие ходатайства о переходе к этапу реализации имущества ввиду неполучения или недостаточности дохода, может стать причиной назначения реструктуризации без наличия оснований.

Процесс может затянуться на несколько месяцев при отсутствии одного значимого документа и ускориться при грамотном составлении заявления, обосновывающего и подтверждающего документально утрату платежеспособности по независящим от личности заявителя причинам. Ведь цель статуса банкрота – освобождение от долговых обязательств, а средство для достижения – убеждение суда в намерении удовлетворения требований кредиторов, ставших непосильными в результате действия обстоятельств непреодолимой силы.

Подробнее
Подробнее

Читать
Читать

2021 zakon-dostupno.ru

Как объявить себя банкротом?

1. Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
2. Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
3. Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
4. Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
5. О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

https://youtube.com/watch?v=zJ6MYZGiWc4

Заявление о банкротстве

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

• Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
• Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

1. Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
2. Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Можно ли досрочно погасить ипотеку перед банкротством?

У залоговых кредиторов особый статус — 80% от стоимости реализации заложенного имущества поступают залоговым кредиторам, 15% — кредиторам первой и второй очереди, 5% — на текущие расходы. Поэтому Высший арбитражный суд в п. 29.3 Постановления №63 от 23.12.2010 выработал критерии, когда можно оспорить сделку по досрочному погашению ипотечного кредита, по передаче квартиры в качестве отступного или по продаже заложенной квартиры с целью погашения ипотеки:

• если у должника не остается другого имущества для погашения требований других кредиторов, и залоговый кредитор знал об этом или должен был знать, особенно, если имеются кредиторы первой и второй очереди;
• если досрочно погашены не только проценты и основной долг, но и санкции за нарушение договора;
• если кредитор получил удовлетворения больше суммы долга и процентов.

Например, Арбитражный суд Пермского края в постановлении от 30.01.2020года по делу А50-32805/18 отказал признать сделку по досрочному погашению ипотеки недействительной, так как банку не было известно о неплатежеспособности заемщика, на момент ее совершения не было исполнительных производств. Кроме того, отсутствовали кредиторы 1 и 2 очереди, а значит ничьи имущественные интересы не пострадали.

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства физического лица.

Напомним, что предусматривается две процедуры:

• реструктуризация долгов
• реализация имущества.

Что предложит суд в моем случае — реструктуризацию долгов или реализацию имущества? Спросите юриста

Что предложить кредитору в качестве альтернативы?

Реструктуризация кредита

Договориться с банком об изменении условий: увеличить его срок и снизить сумму ежемесячного платежа, сделав его посильным.
В редких случаях можно договориться даже о безвозмездном списании части задолженности. Реструктуризация может решить проблему, если речь идет о кредите, обеспеченном залогом, например об ипотеке.

Кредит реструктурирует тот банк, который его выдал. Если долги в разных организациях, можно объединить свои долги перед несколькими кредиторами в один. Тогда можно договариваться с одним из банков о фактическом выкупе у остальных обязательств заемщика, и заключать с ним договор на новых условиях.

Провести такие переговоры самостоятельно сложно, надо знать людей, принимающих решения, нужно проверить договор, согласовать взаимовыгодные условия. Наши юристы готовы помочь, консультация предоставляется бесплатно.

Каникулы — рассрочка в банке

При банкротстве продается имущество, переданное в залог, даже единственная квартира или машина — источник дохода. Тут возможность сохранить квартиру с ипотекой становится приоритетной задачей.

Если гражданин ожидает, что финансовое положение выправится, он может попробовать уйти на кредитные каникулы, выплачивая несколько месяцев только проценты по кредиту. В 2021 банки склонны договариваться и давать послабления, учитывая экономическую и эпидемиологическую ситуации.

Владельцы квартир, находящихся в залоге у банков, вправе уйти на ипотечные каникулы — до 6 месяцев вообще не платить по кредиту, перенеся выплаты на более поздний срок. Причем, если для получения кредитных каникул требуется согласие банка, то ипотечные каникулы клиент может взять в одностороннем порядке, лишь уведомив об этом кредитора.

Рефинансирование

Еще одним альтернативным решением может стать рефинансирование кредита.

В отличие от реструктуризации, это не пересмотр условий по имеющемуся соглашению, а получение нового кредита для погашения предыдущего в том же или другом банке.

Плюс этого решения в том, что клиент может взять новый кредит на лучших условиях. Но если в отношении вас уже начата процедура банкротства, кредит попросту не дадут.

Отсрочка и рассрочка через суд

Если банк или иной кредитор уже выиграл суд и подал документы приставам, либо суд идет прямо сейчас, просить банк о реструктуризации и рефинансировании поздно.

Но когда денег нет по объективным причинам — вас уволили, перевели на менее оплачиваемую работу или временно отстранили, бизнес не идет из-за эпидемиологических ограничений — можно просить суд о рассрочке платежей.

Суд утвердит график платежей на полгода, и вы будет платить по четкую сумму каждый месяц. В это время пристав не будет продавать ваше имущество, списывать все деньги с карт и блокировать счета — вы сможете осуществлять бизнес или разберетесь с работодателем. Возможно, по согласованию с кредитором и приставом, продадите машину или дачу, чтобы закрыть долги.

Даже если на все запросы о реструктуризации, рефинансировании, отсрочке и каникулах вы получите отказы, это тоже будет хорошим результатом! В случае банкротства вы сможете показать, что действовали открыто и добросовестно, пытались решить вопросы с банками и приставами, пытались найти способы расплатиться. Суда в этом случае будет относиться к должнику с сочувствием, и процедура банкротства физлица пойдет спокойно и без обвинений. Вы избавитесь от долгов, а юристы помогут сохранить часть денег от торгов или выкупить ценное имущество за бросовую цену.

Принудительную процедуру банкротства может инициировать не только гражданин в отношении себя самого, но и его кредиторы. Сделать это они могут только в судебном порядке. Чтобы избежать банкротства, нужно договариваться с кредиторами о вариантах урегулирования вопроса.

Гораздо проще и дешевле сделать это до того, как банк подал заявление в Арбитражный суд. Если сотрудник банка предупреждает о намерении начать банкротство физлица, не игнорируйте эту информацию. Следует оценить риски и перспективы с юристом, чтобы решить, как действовать. Мы предоставляем консультации бесплатно, звоните или пишите в онлайн-чате.

Получить помощь юриста

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Похожие записи:

Разница между законом и указом. как устроены нормативные правовые документы в россии, как они принимаются и вступают в силу? Налоговый кодекс ( ст 47 нк рф 2021 ) Признаки банкротства физического лица. когда можно подать иск о своём банкротстве и когда необходимо это сделать? Уголовный штраф как вид наказания в 2021 году Федеральное казначейство Прекращение административного производства