Оглавление
Требования к форме независимой гарантии
Для независимой гарантии установлена обязательная письменная форма (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Установлен ряд реквизитов, без указания которых она будет признана недействительной:
- дата выдачи;
- кто гарант;
- кто принципал;
- кто бенефициар;
- основное обязательство, обеспечиваемое гарантией;
- денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
- срок действия гарантии;
- обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.
Очень интересное правило установлено для формы независимой гарантии — она должна позволять достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности её выдачи определенным лицом.
Из этого следует, что независимая гарантия — необязательно бумажный документ с печатями и подписями гаранта. Ей вполне может быть сообщение, направленное гарантом бенефициару о принятии на себя гарантийного обязательства одним из способов, которые могут быть использованы для обмена документами в целях заключения договора, указанные в п. 2 ст. 434 ГК РФ.
Таким образом, выдачу независимой гарантии можно доказать с использованием информации подготовленной, отправленной, полученной или хранимой с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств. Сюда же относится информация, пересылаемая в электронной форме и по электронной почте.
Здорово? Я тоже думаю, что замечательно!
В теории…
Потому что практики нет. На ее формирование потребуется несколько лет. Арбитражные суды должны прийти к едином знаменателю по вопросам:
- какая форма позволяет достоверно определить условия независимой гарантии, а какая — нет;
- какая форма позволяет удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом, а какая — нет.
Для электронной формы есть проблема. ГК РФ ничего не говорит о том, может ли независимая гарантия подписываться электронной подписью. Либо это обязательно бумажный документ, подписанный собственноручно гарантом.
Перечень реквизитов в ст. 368 ГК РФ исчерпывающий, закрытый. Означает ли это, что он полный? Нет, в том и проблема.
Виды банковских гарантий
Суть любой банковской гарантии — защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:
- ,
- ,
- ,
- .
Тендерные гарантии
Это банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на ремонт больницы — как раз о тендерной гарантии.
Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Тендерная БГ защищает заказчика:
- от отказа победителя подписывать контракт;
- от неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
- от некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.
Соответственно, есть три типа тендерной гарантии:
- гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
- гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
- гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.
Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.
В некоторых закупках заказчик не требует обеспечивать контракт или его исполнение. Нужно ли обеспечивать контракт, прописано в извещении о закупке и тендерной документации.
Договорные гарантии
Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком (подрядчиком) вне закупок обеспечивает договорная БГ.
В зависимости от того, какое условие договора защищает гарантия — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, выделяют три типа договорных гарантий:
- Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернет заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
- Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует ее возмещения у исполнителя.
- Платежная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика. Такой тип гарантии предоставил ресторатор Юрий строительной компании в нашем примере.
Договорную БГ можно оформлять в любой кредитной или страховой организации, предоставляющей эту услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору гаранта, чтобы не получить недействительную гарантию и не натолкнуться на мошенников. Оценить надежность гаранта, его репутацию, финансовое положение и судебные иски поможет сервис СБИС Все о компаниях.
Налоговые гарантии
С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.
Бенефициар в этом случае всегда Федеральная налоговая служба, принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.
Таможенные гарантии
Актуальны для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.
Обязательства гаранта перед принципалом
В 2015 году была упразднена неопределенность сроков, отводимых гаранту на рассмотрение требования бенефициара; были введены четкие временные рамки — 5 дней по умолчанию, если договором БГ не установлен иной срок (п. 2 ст. 375 ч. 1 ГК). Также гаранту на приостановление выплаты по названному договору отводится максимум 7 дней. Если в течение названного срока обстоятельства, которые могут послужить причиной для отказа в произведении выплат, не подтвердятся, гарант обязан осуществить платеж.
Основания для отказа в выплате по БГ приведены в п. 1 ст. 376 ч. 1 ГК (см. решение АС Камчатского края от 28.12.2015 по делу № А24-2973/2015).
За необоснованное приостановление платежа гарант отвечает как перед бенефициаром, так и перед принципалом (п. 4 ст. 376 ч. 1 ГК).
Гарант обязан незамедлительно уведомить принципала о:
- получении требования бенефициара;
- причинах и сроке приостановления выплаты по БГ (при наличии приостановления);
- прекращении БГ.
Таким образом, роль принципала в банковской гарантии — это инициирование предоставления кредитной (или иной коммерческой) организацией названного вида обеспечения по основному обязательству принципала.
Принципал обязан возместить гаранту сумму, выплаченную последним бенефициару по договору банковской гарантии, если названным договором не предусмотрено иное. Гарант и бенефициар несут ответственность перед принципалом за необоснованное невыполнение предусмотренных договором условий.
В роли принципала по банковской гарантии могут выступать юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Обязательства бенефициара перед принципалом
Принципал должен получить от бенефициара возмещение своих убытков, возникших по вине последнего вследствие:
- недостоверности предоставленных бенефициаром документов;
- необоснованности предъявленного бенефициаром требования об уплате гарантом денежной суммы по договору БГ (ст. 375.1 ч. 1 ГК).
Судебная практика рассматривает в качестве исключения из общего принципа независимости БГ случай осуществления недобросовестных действий со стороны бенефициара, уже получившего надлежащее исполнение по основному обязательству. Эти действия могут выражаться в требовании бенефициара от гаранта выплат по БГ с целью собственного обогащения. При этом действия бенефициара носят умышленный характер и направлены во вред принципалу и гаранту (определение ВС РФ от 12.08.2015 по делу № 305-ЭС15-4441).
Что делать, если выдали поддельную банковскую гарантию
Чтобы минимизировать вероятность негативных последствий, необходимо в течение 10 суток с момента обнаружения фальсификации предоставить новое соглашение с проверенным кредитором. При доверительных партнерских отношениях с заказчиком переоформления будет достаточно для продолжения сотрудничества. Если подделка была выявлена в конце поставок, и контрагент захочет расторгнуть контракт, необходимо обращаться в суд. Сегодня суд нередко выносит выгодные для поставщика решения и утверждает то, что формальных оснований в виде неправильно оформленных гарантийных обязанностей недостаточно для расторжения контракта с бизнес-партнером, успешно исполнявшим условия сотрудничества.
Что из себя представляет независимая гарантия
Независимая гарантия является одним из способов обеспечения обязательств и представляет собой письменный документ, субъектами отношений в котором выступают гарант, принципал и бенефициар.
Принципал – это должник, бенефициар – кредитор принципала, и гарант – организация, выдающая по просьбе принципала независимую гарантию и принимающая на себя обязательства по уплате бенефициару определенной денежной суммы, передаче акций, облигаций, вещей.
В роли принципала и бенефициара могут выступать как физические, так и юридические лица. Гарант – это всегда юридическое лицо, например, банк, страховое общество, коммерческая организация. Документ оформляется в письменном виде, где указываются все значимые моменты, в том числе:
- данные о субъектах отношений;
- денежная сумма к выплате;
- дата выдачи гарантии и срок ее действия.
В независимой гарантии можно прописать дополнительные положения, например, указание, что денежная сумма будет увеличена с определенной даты. С момента выдачи независимой гарантии уже гарант должен выполнять определенные обязательства принципала перед бенефициаром.
Разновидности банковских гарантий
В зависимости от предмета обеспечения, банковские гарантии делятся на три категории:
| Что обеспечивает гарантия | Характеристика |
| Участие в тендере | Заменяет обеспечительный взнос |
| Выполнение контракта | Защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей |
| Возврат аванса | При больших НМЦК (свыше 50 млн руб.) банк гарантирует выплату аванса в пределах 30% суммы контракта. |
Юридическое обоснование
Процедуры, сопутствующие государственным закупкам, регламентируются Федеральным законом 44-ФЗ, действующим с 5 апреля 2013 года. В частности, этой юридической нормой установлены следующие сроки действия обеспечения:
- Для тендера – два месяца после окончания приема заявок на участие в конкурсе.
- Для выполнения условий контракта и возврата аванса – месяц после завершения срока действия заключенного договора госпоставки.
Принципы банковской гарантии состоят в коммерческой сущности услуги, безотзывности и адресности. Это означает, что ее предоставляют на платной основе без возможности прекращения в течение установленного срока и только одному принципалу без права передачи.
Цена гарантии
Федеральным законом 44-ФЗ обеспечительный взнос устанавливается в диапазоне процентов от НМЦК: от 0,5 до 30%, но не менее суммы аванса. Если максимальная цена контракта менее миллиона рублей, вознаграждение – от 1%. При объявлении тендера на закупки учебными заведениями – не более 2% (ст. 15 п.4 44-ФЗ).
В свою очередь, гарантия, по законодательству, покрывает от 5 до 30% начальной максимальной цены контракта. Ее сумма должна превышать предоплату за поставку, получаемую по условиям договора (если она предусмотрена).
Исключения составляют государственные или муниципальные учреждения, выступающие поставщиками – от них обеспечение не требуется, как и в некоторых других случаях:
- если НМЦК менее ста тысяч рублей;
- при закупке произведений искусства и изделий оборонного назначения;
- если поставщиком выступает предприятие-монополист.
Требования к гаранту
Согласно 44-ФЗ, гарантировать исполнение контракта по госпоставке могут финансово-кредитные учреждения, внесенные в Реестр Минфина и Центробанка. Эти банки и страховые организации характеризуются устойчивым финансовым положением, работают более пяти лет и имеют капитал, превышающий миллиард рублей. Гарантии от других субъектов могут заказчиком не приниматься.
Порядок и сроки оформления банковской гарантии
44-ФЗ строго регулирует срок подписания договора победителем торгов, а значит и срок предоставления БГ.
Если говорить об аукционе в электронной форме, то он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом организатор закупки может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.
Именно поэтому обеспечительные меры для государственного заказа обычно выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет 2-5 рабочих дней:
- Рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления всей документации.
- Выпуск в течение 1 дня в день зачисления комиссии.
- Внесение в реестр в течение 1 дня после выпуска скана.
Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к БГ
Определившись с размером обеспечения, необходимо внимательно рассмотреть документацию на предмет других условий.
— бесспорное списание: страхуясь, некоторые заказчики отражают в документации требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании. Это значит, если поставщик не выполнит работы по контракту, то заказчик вправе обратиться с требованием к банку и получить без лишней волокиты и разбирательств сумму ОИК.
— авансирование: несомненно, авансирование является приятным бонусом для поставщика, но с другой стороны, это означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что некоторые банки увеличивают комиссию.
При этом, другие банки нейтрально относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию
Поэтому важно будет потратить свое время и найти банк с подходящими условиями
— форма БГ: некоторые заказчики предлагают в составе документации свой шаблон (типовой макет) гарантии 44-ФЗ. Чаще всего, поставщик сам решает, использовать его или нет. А заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.
Однако встречаются заказчики, которые настаивают на своей форме. Но тут возникает другая проблема: все банки выдают гарантии по своей форме, разработанной их юристами. И есть ряд финансовых организаций, которые не примут документ по форме заказчика.
Также есть банки, которые не откажут принять форму БГ заказчика, но сделают это неохотно, за отдельную плату.
Поэтому, если заказчик предложил свой шаблон БГ, рекомендуем заранее уведомить банк об этом, что позволит узнать, согласует он или не согласует эту форму. В результате вы сэкономите свои силы и время.
— специфические требования к тексту БГ многие заказчики не предлагают шаблон гарантии, но устанавливают ряд требований, которым она должна удовлетворять, например:
- частое требование о рассмотрении конфликтных ситуаций по БГ по месту нахождения заказчика;
- требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
- некоторые заказчики требуют БГ в бумажном виде, но сейчас это неправомерно. Электронный документ, заверенный квалифицированной ЭЦП, будет достаточным для предоставления ОИК.
Рекомендация: исчерпывающие требования к банковскому обеспечению по 44-ФЗ указаны в Постановлении Правительства № 1005, проекте контракта, информационной карте, закупочной документации и приложениях к ней.
Документы для получения банковской гарантии
У каждого банка могут быть свои требования к пакету документов для предоставления гарантии, но есть основной набор:
- Заявление с анкетой компании, ИП или физлица.
- Ксерокопия ИНН.
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Она должна быть «свежей», взятой не позже, чем за 30 дней до предоставления в банк.
- Копия свидетельства о госрегистрации ИП или юрлица.
- Копия протокола собрания учредителей ООО. Нужен список всех участников с копиями их паспортов.
- Копии документов о назначении директора и главбуха с приложением копий их паспортов.
- Копии всех лицензий и разрешений на осуществление данного вида деятельности (если они нужны).
- Справка обо всех расчетных счетах, которые есть у фирмы.
- Бухгалтерский баланс за минувший год.
- Отчет по прибылям и убыткам, тоже за последний год.
- Финансовая отчетность предприятия.
- Налоговая отчетность, в том числе 3-НДФЛ для тех, кто работает по ЕНВД и УСН.
- Акт сверки с ИФНС.
- Справка бухгалтерии о том, что у фирмы нет просроченной задолженности.
- Копия договора на осуществление сделки, по которой банк будет выступать гарантом.
Все эти документы предоставляет принципал, банк хочет убедиться, что у фирмы все в порядке, нет проблем с налогами и другими платежами. Кроме того, гарант может потребовать документы, подтверждающие, что принципал ранее уже осуществлял аналогичные сделки.
Совет 5. Всегда проверять соответствие банковской гарантии требованиям заказчика, указанным в закупочной документации
Для удобства проверки может быть предложен чек-лист, рассмотренный в статье «Чек-лист для проверки банковской гарантии поставщиком». Положительная проверка по показателям позволит поставщику (участнику закупки) исключить возможные риски. Несоответствие хотя бы одного условия в тексте банковской гарантии дает заказчику право признать ее ненадлежащей и отказать победителю в ее принятии.
Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ делает процесс оформления банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта максимально комфортным и доступным. Пользователю не нужно самостоятельно отправлять заявки в несколько банков: достаточно сформировать стандартный пакет документов, установив необходимые параметры, который одновременно будет направлен сразу в несколько банков.
За счет широкого перечня банков-партнеров, поставщики с помощью Финансового супермаркета ЭТП ГПБ получают уникальную возможность:
- сравнивать предложения и выбирать из них наиболее подходящее,
- получить банковскую гарантию на самых выгодных условиях, не покидая офиса;
- заключить с банком-гарантом договор дистанционно и оперативно, с минимальными затратами (минимум документов, без залога и поручительств).
Виды банковских гарантий
Гарантия банка понадобится при участии как в государственных закупках, объявляемых госкомпаниями, так и в тендерах, где роли заказчиков выступают коммерческие организации. Для тендеров и госзакупок существует несколько видов гарантии, выдаваемой банками.
Гарантия на участие
Гарантию на участие используют для подстраховки в ситуациях, когда победитель конкурса отказывается от подписания выигранного им контракта.
Обеспечение заявки при данном виде может составить 0,5% — 5% начальной предельной стоимости контракта. В закупочной документации обязательно нужно прописывать точную сумму обеспечения и срок его действия. Он не может составлять менее чем 60 дней с даты завершения приема заявок на участие в конкурсном отборе.
Гарантия на исполнение
Обеспечение исполнения контракта — страхует заказчика в ситуациях, когда поставщик услуг или продукции не выполняет контракт или иным образом нарушает его условия. По завершении электронного аукциона обязанностью победителя является не только подписание контракта, но и выполнение работ или поставка товаров, указанных в документе.
Размер суммы обеспечения может составить 0,5% — 30% первоначальной цены контракта или же равняться сумме аванса (50%). Если условия контракта не будут выполнены надлежащим образом, заказчик получит от банка штрафы и пени, налагаемые на исполнителя.
Чтобы гарантию на исполнение признали действительной, она должна соответствовать двум условиям:
- являться безотзывной;
- иметь срок действия от 30 дней и выше с даты выполнения договорных обязательств.
Авансовая гарантия
Использование авансовой гарантии оправданно в ситуации, когда исполнитель получает от заказчика аванс. Если исполнитель окажется недобросовестным и не исполнит обязательства, предусмотренные контрактом, банк вернет аванс заказчику, после чего взыщет с него необходимую сумму самостоятельно.
Гарантия на гарантийный период
Обеспечение гарантийного периода позволяет заказчику быть уверенным в том, что исполнитель не просто выполнит взятые на себя обязательства, но и сделает это отлично. Данный вид является подтверждением того, что услуги или товары будут качественными как минимум на период действия срока по гарантии.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫХ ЗАКАЗЧИКОМ БАНКУ ОДНОВРЕМЕННО С ТРЕБОВАНИЕМ ОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ УПЛАТЫ ДЕНЕЖНОЙ СУММЫ ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ
(в ред. Постановлений Правительства РФ , )
1. Бенефициар одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии (далее — требование по банковской гарантии), предоставленной в качестве обеспечения заявки, направляет гаранту документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара).
2. Бенефициар одновременно с требованием по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, требований к гарантии качества товара, работы, услуги, а также требований к гарантийному сроку и (или) объему предоставления гарантий их качества, к гарантийному обслуживанию товара, направляет гаранту следующие документы: (в ред. Постановления Правительства РФ )
а) расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
б) платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу, с отметкой банка бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по возврату аванса); (в ред. Постановления Правительства РФ )
в) документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по
банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
г) документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара).
Перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии, в редакции Постановления Правительства РФ от 15.01.2018 N 11, применяется к отношениям, связанным с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд, извещения об осуществлении которых размещены в единой информационной системе в сфере закупок либо приглашения принять участие в которых направлены после дня вступления в силу Постановления Правительства РФ от 15.01.2018 N 11 ( Постановления Правительства РФ от 15.01.2018 N 11).
УТВЕРЖДЕНЫ постановлением Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. N 1005
Требования к форме
Помимо того что независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств должна быть представлена в письменной форме, к ней предъявляются еще и следующие требования:
- Должна быть указана дата выдачи документа.
- Прописана сумма, подлежащая к выплате.
- Указывается основное обязательство, по которому и обеспечивается исполнение.
- Перечисляются обстоятельства, при которых наступает гарантированная выплата.
- Период действия обеспечения.
- Возможно дополнительное условие, направленное на увеличение или уменьшение гарантированных выплат в связи с наступлением определенных событий или сроков.
- Указываются принципал, бенефициар, гарант и организации, выступающие в этих ролях.
Что такое банковская гарантия простыми словами
Простыми словами это определение выглядит так: если компания А предоставила оборудование компании Б в кредит, то в случае, если Б не сможет рассчитаться с А, денежные средства за своего клиента переведет банк-гарант.
К юридическому лицу, которое оформляет банковскую гарантию, предъявляются жесткие требования. Стоимость такой услуги рассчитывается индивидуально, в процентах годовых, зависящих от рисков, которые возьмет на себя гарант.
В банковской терминологии есть специальное обозначение сторон сделки, связанной с получением гарантии:
- Гарант — кредитная организация, которая предоставляет гарантию.
- Принципал — должник, который оформляет банковскую гарантию.
- Бенефициар — кредитор, с которым заключается договор. В его пользу оформляется гарантия.
Важные моменты оформления гарантии
Прежде чем обращаться в банк, необходимо определиться с некоторыми нюансами.
Сумма гарантии
Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.
Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.
Размер обеспечения исполнения контракта при падении цены на 25% и более
Срок действия гарантии
По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.
По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.
Параметры гарантии
По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:
- Составление гарантии по типовой форме. Если заказчик приложит собственную форму, то поставщику придется утрясать этот вопрос с банком. Стоимость такой гарантии может быть повышена.
- Особые требования к тексту документа. Например, заказчик может потребовать, чтобы в гарантии присутствовало положение о рассмотрении споров по месту нахождения заказчика, чтобы были перечислены обязательства, которые покрывает гарантия, а также иные требования.
- Условие о бесспорном списании. Это означает, что в случае обращения в банк заказчик получит причитающиеся ему денежные средства без споров и разбирательств.
- Условие об авансировании. Подразумевается, что в перечень обязательств, которые покрывает гарантия, входит и возврат аванса.
Срок получения гарантии
Важно не пропустить крайний срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона заказчик направляет победителю контракт в течение 5 дней
Он это может сделать как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. У победителя также будет 5 дней на то, чтобы подписать контракт. Эти сроки нужно иметь в виду при обращении за банковской гарантией.
Проверка образца гарантии
Итак, банк одобрил предоставление гарантии поставщику и выдал ему для ознакомления образец вместе с договором и документами для оплаты. Но не стоит спешить! На этом этапе нужно тщательно проверить гарантию самостоятельно и показать ее заказчику
Особое внимание нужно уделять при проверке срокам, сумме, реквизитам, а также всем требованиям, которые предъявлял к гарантии заказчик
Это очень важно, поскольку если заказчик не примет гарантию, возникнет риск незаключения контракта
Если все в порядке, можно оплачивать комиссию банка и отправляться за гарантией.
Обращение за гарантией заблаговременно
Прежде чем участвовать в аукционе, следует заручиться согласием банка выдать гарантию. Целесообразно обращаться сразу в несколько банков — так шансы увеличатся. Такой способ хорош еще и тем, что даст возможность немного сэкономить на комиссионных. Принцип конкуренции работает и здесь — чем больше предложений получено, тем более выгодные условия можно выбрать.
Пример банковской гарантии
Главные юридические признаки
Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств имеет самый главный признак, отличающий ее от иных способов – отсутствие зависимости от основного обязательства. Отсюда следует, что:
- Соглашение не прекращает своего действия и не изменяется, даже если основное обязательство прекратилось или изменилось.
- Соглашение считается действительным при недействительности главного обеспечиваемого обязательства.
- Гарант не может ссылаться на возражения, связанные с обеспечиваемым обязательством, если бенефициар предъявляет какие-либо требования.
- Гарантия не ставит в зависимость факт обязательства гаранта перед бенефициаром от требований принципала.
- Соглашение обязует гаранта уплатить денежные средства бенефициару при его повторном обращении, даже если обязательство, обеспечиваемое банковской гарантией, полностью или частично исполнено.
Схема работы
На практике выдача банковской гарантии происходит в 4 этапа.
1. Возникновение потребности в банковской гарантии.
Как только у принципала возникает ситуация, когда ему нужно получить банковскую гарантию, он обращается в кредитную организацию. Нужно в письменной форме оставить заявление на получение гарантии.
2. Заключение договора.
Если банку подходят условия сотрудничества с клиентом, то он соглашается выступить в роли гаранта и обеспечить исполнение обязательств перед бенефициаром. После согласия со всеми условиями, которые предлагает кредитная организация, заключается договор.
3. Выдача гарантии.
Гарант предоставляет бенефициару обязательство по оплате денежных средств вместо принципала. В документе отражается:
- Сумма гарантии.
- При каких условиях будет совершена оплата.
- Срок.
- Список необходимых документов.
4. Оплата по гарантии.
Если во время сделки принципал не может рассчитаться с обязательствами и получает статус должника, то гарант должен рассчитаться по его требованиям. Расчет происходит по указанному в документах порядку.
После того, как гарант оплачивает задолженность кредитора, действие банковской гарантии завершается. Если принципал исполнил свои обязательства самостоятельно, то срок банковской гарантии прекращается в срок, указанный в договоре.
Сколько длится гарантия на аккумулятор автомобиля
Не менее актуальный вопрос – сколько длится и когда начинает действовать гарантия на купленный аккумулятор. Производители устанавливают гарантийные обязательства только на брак, полученный не по вине самого потребителя. Частая ситуация — признание гарантийного срока на протяжении 6 месяцев с даты приобретения. При этом сами производители анонсируют сроки в 3–4 года, что выглядит очень привлекательным для клиента.
На самом деле такой срок при регулярной эксплуатации машины выдержать очень тяжело. За это время батарея постепенно изнашивается и теряет емкость. А именно эта причина является основной, почему клиенты обращаются за заменой. Дилерский центр назначит экспертизу, по результатам которой заводских дефектов не установят. Значит, это брак, полученный по вине самого покупателя.
Сам смысл заводской гарантии заключается в том, чтобы на этом этапе выявить дефекты по вине производителя, если они были допущены. Если присутствуют признаки эксплуатационных нарушений, гарантия не будет действовать
Поэтому со стороны продавца так важно следить за сроками хранения АКБ на складе, провести предпродажную диагностику и подготовку. Водителю необходимо следить за батареей и состоянием, при котором она эксплуатируется
Гарантийный срок является своего рода «поручительством», выданным производителем на качество его продукции. Он берёт на себя обязательства, что аккумулятор изготовлен в соответствии со стандартами для этого вида продукции. В противном случае он обязан восстановить параметры батареи или произвести полноценную замену.
Таким образом, заводская гарантия, которую представляет и дилер-продавец, направлена на обнаружение именно производственного брака. В этом случае потребитель может рассчитывать на замену или денежную компенсацию. Однако гарантия не распространяется на постепенный эксплуатационный износ на протяжении службы. К примеру, водитель «угробил» батарею за 1 год при 2-летней гарантии на неё — в этом случае он не может рассчитывать на компенсацию.
Принципал, бенефициар, гарант — кто это
В нашем примере есть три действующих лица — строительная компания, больница и банк. Давайте разберемся, какие у них роли.
Строительная фирма — принципал. Принципал обращается в банк, чтобы тот гарантировал выполнение его обязательств. Принципала иногда еще называют аппликантом.
Больница — бенефициар. Бенефициар получит выплату от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.
В нашем случае бенефициар — заказчик, а принципал — подрядчик. Но так бывает не всегда.
Рассмотрим еще один пример. Юрий — владелец крупного ресторана — хочет расширяться и обращается к строительной компании, чтобы сделать ремонт в новом помещении. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Тогда он оформляет банковскую гарантию. Так банк оплатит строительной компании ремонт, если Юрий не сделает этого спустя два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации в роли принципала выступает заказчик, а в роли бенефициара — подрядчик.
В любом из приведенных примеров банк является гарантом. Он выдает бенефициару документ, в котором обязуется заплатить, если принципал не выполнит своих обязательств. Гарантом может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковскую гарантию еще называют независимой.
Говоря простыми словами:
