Как бороться с коллекторами законными методами

Коллекторы и суд

Коллекторские компании редко обращаются в суд для взыскания долга по следующим причинам:

1. Истечение срока исковой давности по кредитному делу и вероятность отказа в принятии иска.
2. Необходимость оплаты судебного сбора.
3. Вероятность принятия судом по заявлению должника решения, существенного уменьшающего размер долга (например, в случае, когда начисленная пеня в разы превышает сумму основного займа).
4. Отсутствие необходимых для обращения в судебные инстанции документов.
5. Длительное рассмотрение кредитных дел в суде, в результате которого расходы на взыскание задолженности превысят сумму долга.

В некоторых случаях коллекторы угрожают должникам судом и пытаются убедить заемщика, что из-за задолженности он может сесть в тюрьму или потеряет право выезжать за границу. Подобные угрозы не имеет никаких законных оснований, так как в Уголовном Кодексе Украины не содержится статей, предусматривающих ответственность за невыплату долгов финансовым организациям.

В случае, если коллекторская фирма все же подала иск в суд для взыскания долга заемщику стоит нанять адвоката, специализирующегося на кредитных делах. Профессиональный юрист способен добиться существенного снижения сумы долга, а в некоторых случаях даже полного его списания.

Что будет, если коллекторы подадут в суд

Представим ситуацию — коллекторы подали в суд по кредиту. Как будут развиваться события?

1. Взыскатели подали исковое заявление, суд прислал должнику повестку с указанием определенной даты и времени рассмотрения дела.
2. Вы приходите в назначенное время в суд, проводится судебный процесс, по итогам которого выносится решение. Если не образовалась спорная ситуация (должник не согласен с долгом), дело разрешится достаточно быстро.
3. Далее, если вы добровольно не погасите задолженность, кредитор пишет заявление в ФССП, и дело передается на исполнение судебному приставу.

Также есть вариант взыскания долга через судебный приказ:

• коллекторы подают документы о просроченном кредите, договор цессии в мировой суд;
• далее осуществляется рассмотрение дела, при котором стороны в суд не вызываются, и должник не знает о процессе;
• выносится судебный приказ, копия которого направляется должнику по месту жительства;
• если в течение 10 дней возражений не поступает, приказ будет передан на исполнение судебным приставам.

За допущенные в деятельности нарушения коллекторам грозят штрафы, лишение лицензии и исключение из реестра ФССП. В отдельных случаях может открываться уголовное преследование на сотрудников-взыскателей.

Варианты долгового урегулирования

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк. На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:

• реструктуризация;
• рефинансирование;
• замораживание долга;
• уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Общие положения

Чтобы понять, можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, необходимо понимать суть их деятельности. С целью вернуть долг по кредиту сотрудники этих агентств прибегают:

1. К психологическому давлению на заемщика и членов его семьи.
2. К различным ухищрениям.
3. К судебным разбирательствам.

Наиболее эффективные с целью возврата денег – первые два способа. Под психологическим давлением понимаются:

• Многократные звонки в любое время суток;
• Угрозы заемщику и членам его семьи;
• Развешивание оскорбительных и компрометирующих листовок в подъезде на обозрение соседям;
• Сообщения на работу;
• Личные встречи коллекторов с должником, его родными и близкими, которые сопровождаются оскорблениями и угрозами.

Мнение эксперта
Михайлов Иван Кириллович
Юрист с 8-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Преподаватель права.

Подготовится к ним сложно. Такое общение начинается внезапно, сопровождается изложением факта перехода долга коллекторскому агентству или его деятельности в интересах кредитора.

Цель – у должника должно сформироваться ощущение/понимание, что коллекторы действуют на законных основаниях. Далее заемщику сообщают требования (сумма и срок ее выплаты) и призывают к их добровольному выполнению.

Отказ заемщика запускает процедуру психологического давления и разных уловок.

Уловки могут быть следующие:

• Участие в акциях;
• Предложение выплатить небольшую часть долга и списывания оставшейся суммы;
• Требование перечислить деньги на банковскую карту;
• И другие.

Например, заемщик из Оренбурга остался должен по кредиту около 20 т.р. Коллекторы предложили поучаствовать в акции, перечисли около 5 т.р.

В случае выигрыша обещали полностью списать долг, в случае проигрыша – зачислить эту сумму в счет погашения кредита. Результат после перечисления указанных денег – ничего списано не было, размер задолженности остался прежним.

При этом в банке подтвердили наличие акции, но начиналась она двумя днями позже даты, когда заемщик внес указанную сумму. Коллекторы сделали предложение за 10 дней до начала акции.

Случаи обмана должников по кредиту со стороны сотрудников указанных агентств носят массовый характер. Общая рекомендация – переводить общение с ними в правовое поле:

• Через направление друг другу официальных писем;
• С привлечением специалистов в сфере права;
• С вынесением спора в суд.

Обращаться в суд на коллекторов необходимо, если заемщик:

1. Стал жертвой их недобросовестного поведения, введения его в заблуждение.
2. Получил в результате их действий ущерб здоровью или имуществу.
3. Не смог пресечь их неправомерные действия в досудебном порядке.

В остальных случаях обращение с иском нецелесообразно. Для жалоб и заявлений относительно противоправных действий коллекторов есть полиция и прокуратура, другие организации, которые осуществляют контроль над деятельностью агентств по возврату задолженности.

Как коллекторы выбивают долги?

Существует три типа сценария развития событий для коллекторского агентства.

1. Мягкий метод – уговоры, уступки, обсуждение путем деловой активности, телефонных разговоров. Цель: собрать максимум сведений, мониторинг, психологическая атака.
2. Жесткие меры – личные встречи, угрозы, распространение информации, подрывающей ваш имидж среди начальства, соседей, прочих организаций, давление через родственников. Цель: пробудить совесть, запугать заемщика.
3. Настоящая война – судебный процесс, длящийся порой более года, ограничивающий свободу перемещения обвиняемого. В случае проигрыша возможны потеря недвижимости, тюремное заключение. Цель: полное или частичное погашение задолженности в пользу финансового учреждения.

Следует уяснить: уходят коллекторы – долги остаются.

Иные способы защиты прав при спорах с коллекторами

Очевидно, что не все вопросы можно решить в судебном порядке. В некоторых случаях стоит использовать другие методы, например:

1. Обращение в полицию.

Стоит обращаться в тех случаях, когда нарушаются конкретные права и действия взыскателя нарушают нормы УК РФ или КоАП РФ, например, от него поступают угрозы жизни или здоровью, оскорбления и так далее.

Данный метод является более широким, так как прокуратура уголовные дела напрямую не возбуждает, однако, имеет воздействие на иные правоохранительные органы.

Также можно обращаться в прокуратуру, когда действия взыскателя не попадают под нормы УК РФ и КоАП РФ, но при этом противоречат действующему законодательству, например, при нарушении порядка обращения взыскателя к должнику (звонки поступают в ночное время на регулярной основе или производятся постоянно, в огромном количестве).

Мнение эксперта
Михайлов Иван Кириллович
Юрист с 8-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Преподаватель права.

Ещё один вариант – это обращение в Центральный банк РФ. Данный метод будет эффективен, если действия взыскателя противоречат специальным нормам, регулирующим их деятельность, как специфического субъекта рынка.

Так, например, если организация не является членом СРО, но на регулярной основе занимается взысканием задолженностей после их выкупа.

Следующая
КоллекторыИмеют ли право коллекторы звонить на работу: что делать, если звонят коллекторы на работу, куда жаловаться

Практика разрешения аналогичных дел

Самостоятельно, без правовой подготовки, заемщику трудно провернуть такую комбинацию. Должнику можно подать в суд на коллекторов без помощи специалиста, но его неграмотные действия могут повлечь обратный эффект, давление со стороны коллекторов усилится, а их необоснованно высокие требования придется выполнять.

Практика разрешения таких дел указывает на основные ошибки должников:

• Идут на переговоры с коллекторами, не удостоверившись в наличии у них полномочий (договор переуступки права требования, агентское соглашение);
• Не разбираются досконально в причинах увеличенной суммы долга;
• Перечисляют деньги на банковские карты, указанные работниками агентств;
• Не обращаются за помощью к юристам.

Результат – необоснованно крупная сумма по долгу выплачена, а кредит перепродается другой коллекторской компании, которая снова беспокоит должника.

Почему возникают подобные проблемы?

Люди берут кредиты в основном по одной причине — нет возможности заплатить всю сумму сразу, чтобы купить необходимую вещь. При оформлении кредита заёмщики выбирают такой срок, при котором уровень ежемесячного платежа будет достаточно низким, чтобы несущественно влиять на бюджет семьи.

Бывают и такие моменты, когда банк самолично повышает процентную ставку по договору, и она уже не по плечу плательщику.

Когда происходят подобные ситуации, банк может продать ваш долг коллектору. А их методы работы могут не только сказаться на вашем самочувствии, но и на физическом здоровье. Если вы попали в такую ситуацию, и вам коллекторы угрожают, что делать, разберёмся далее.

Основания

Основаниями для подачи искового заявления в суд должником могут стать следующие действия коллекторов:

• отказ в предоставлении личных данных и документов, обосновывающих требования на взыскание задолженности;
• незаконное распространение информации о заёмщике и его долге посторонним лицам;
• угрозы и оскорбления коллекторов в сторону должника;
• вымогательство денежных средств обманным путём;
• использование рукоприкладства, насилия и шантажа;
• порча личного имущества должника;
• телефонные звонки после 22:00.

Существует также возможность подачи досудебного заявления на противоправные действия коллекторских служб.
Все эти жалобы подаются в отделение полиции, прокуратуру и прочие организации, уполномоченные контролировать работу коллекторских агентств. И только тогда, когда все подобные обращения не возымели должного влияния на коллекторов, и они остались безнаказанными за свои деяния, а правоохранительные органы и другие организации отвечают формальными отписками, обоснованной мерой является подача в суд на коллекторов. Осуществлять это рекомендуется с помощью консультантов в сфере права. На то есть свои причины.

Например, обращения в разнообразные инстанции не принести результата из-за отсутствия доказательной базы всего изложенного в заявлении. Тогда заявителю придется собрать все эти доказательства и обосновать свою жалобу, которая будет опираться на все эти подтверждающие материалы. Это значительно повышает шансы на победу в отстаивании своих интересов в суде на удовлетворение иска, так как коллекторское агентство будет представлять юрист-профессионал и противостоять ему без специальных знаний и навыков, а тем более доказательств, просто не получится.

Могут ли прийти домой с физической расправой

Раньше коллекторы могли самостоятельно приехать по адресу плательщика, и дальше действовать по обстоятельствам. Но это личная территория гражданина, потому сейчас, без согласия его, ребята не имеют права приезжать. Что касается звонков, то тут закон бессилен. Коллекторы могут названивать столько раз, сколько посчитают нужным, пока не опухнут. Хотя, сегодня это делает робот, упрощая тем самым жизнь коллекторам. Они могут проситься к вам домой сколько угодно, но вы ни в коем случае не должны соглашаться на эти условия, так как потом будет худо. Вы можете оказаться в реальной опасности! Если встреча неизбежна, выберите нейтральное место, но не предложенное ими.

Когда стоит обращаться

Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.

Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:

• психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
• всевозможные уловки и ухищрения;
• решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.

Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:

• множественные звонки в любое время суток;
• угрозы должнику и его близким;
• размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
• звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
• непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.

Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как

• участие в акциях,
• предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
• требование отправить денежные средства на банковскую карту
  и другие.

К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.

Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.

Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер. Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.

Что имеют право делать коллектора

Коллекторская организация получает в работу кредитный договор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства на протяжении нескольких месяцев. Возможно два способа их взаимодействия с банком:

1. Кредитором остается банк, а коллекторы только были наняты по договору для работы с должником. В этом случае ответчиком по всем претензиям будет являться первичный кредитор.
2. Кредитором является коллекторское агентство, так как права требования по кредитному договору были проданы. В этом случае первичный кредитор не несет никакой ответственности за действия коллекторов. Конечно, при условии, что переуступка прав была выполнена с соблюдением всех требований закона.

Во второй ситуации, коллектора, как правило, ведут себя более агрессивно. Они купили долг и всеми способами пытаются не только вернуть потраченные средства, но и получить прибыль (обычно долг продается с дисконтом, а от должника будут требовать полную сумму).

Когда подавать жалобу?

Если договориться с коллектором о скидке не получается, подавать жалобы стоит даже при первом и единичном нарушении. Если коллекторская фирма допустит множество мелких или два грубых нарушений, могут ее исключить из реестра ФССП, лишить свидетельства и запретить работать на рынке взыскания долгов. Такие же последствия наступают при систематических нарушениях, допущенных в течение года.

Если же проигнорировать незначительное нарушение закона, коллекторы могут почувствовать безнаказанность, перейти к более серьезным действиям. Например, оскорбления в разговоре могут перейти к угрозам, реальным насильственным приемам. Пострадать может не только сам должник, но и члены его семьи, близкие люди.

Образец жалобы в прокуратуру на коллекторов

(18.7 КБ)

Взыскание долга по расписке через суд

Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке, то кредитор вправе обратиться в суд. Срок исковой давности по делам о взыскании долга по расписке равен 3 годам. Он начинает течь с момента обнаружения нарушения прав. Если определен момент востребования, то срок отсчитывается с этого момента. Если дата исполнения — это момент обращения, то исковая давность начинается по истечении предоставленного тридцатидневного срока на возврат долга.

В судебном заседании задействованы обе стороны. Истец и ответчик имеют равные права: заявлять ходатайства, представлять доказательства, свидетелей, давать пояснения по делу и т.д.

Ответчики, как правило, не торопятся являться в суд, намеренно затягивают процесс (заявляют о безденежности расписки, фальшивой подписи и т.д.). В случае удовлетворения требований кредитора расходы по оплате пошлины, экспертизы, услуг представителя возлагаются на проигравшую сторону.

Первое, что необходимо сделать, — написать исковое заявление.

Составление иска

Образец иска можно найти:

• в Интернете;
• в специализированной литературе;
• в юридической консультации.

В иске указывается следующая информация:

• В правом верхнем углу — наименование и адрес суда.
• Данные истца и ответчика (ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации и фактического проживания, контактный телефон).
• Цена иска – это сумма, подлежащая взысканию.
• Название документа – «Исковое заявление о взыскании денежных средств…».
• Изложение обстоятельств дела (кто и когда взял в долг, на какую сумму и т.д.).
• Законодательное обоснование заявленных требований.
• Досудебный порядок урегулирования спора.
• Расчет суммы, подлежащей взысканию.
• Просительная часть – «Прошу взыскать …».
• Приложения.

Иск подается:

• Лично в приемные часы канцелярии суда.
• Через представителя. Для этого оформляется нотариальная доверенность. В ней обязательно упоминается полномочие на подачу иска. Подпись представителя и данные доверенности указываются в иске.
• Посредством почтовой связи. Письмо направляется заказным письмом с уведомлением и описью приложенных документов.

Оплата госпошлины

Размер государственной пошлины зависит от цены иска:

• до 20 тыс. рублей – 4% от суммы, но не меньше 400 рублей;
• от 20 001 до 100 тыс. рублей – 800 рублей и 3% от заявленной суммы;
• от 100 001 до 200 тыс. рублей – 3200 рублей и 2% от цены иска;
• от 200 001 до 1 млн рублей – 5200 рублей и 1% от суммы;
• более 1 млн рублей – 13200 рублей + 0,5% от цены иска, но не более 60 тыс. рублей.

Государственный налог оплачивается любым удобным способом:

• через отделение банка (кредитное учреждение должно принимать оплату госпошлины за рассмотрение дела в суде);
• через терминал;
• через онлайн-сервис банка.

В любом случае о подтверждении платежа должна быть получена квитанция, которая подается в суд вместе с исковым заявлением и иными документами.

Подача документов

К иску прикладывается следующая документация:

• паспорт заявителя;
• копия расписки (оригинал представляется судье в судебном заедании);
• платежные документы, если перевод осуществлялся по безналичному расчету;
• копии паспортов свидетелей, если такие имеются;
• квитанция об оплате госпошлины;
• документы, подтверждающие передачу денежных средств, если сумма долга отдавалась частями;
• копия или оригинал доверенности, если интересы истца осуществляет представитель;
• доказательства, подтверждающие правоту истца.

Бумаги сдаются в приемные часы или направляются почтой.

Получение денежных средств

При удовлетворительном исходе дела по истечении времени, отведенного на обжалование, выдается исполнительный лист. В нем указываются:

• данные сторон (ФИО, дата и место рождения, адрес прописки и фактического проживания);
• от кого, к кому и о чем исковые требования;
• сумма, подлежащая взысканию – «Взыскать…».

Исполнительный лист направляется или лично относится истцом судебным приставам-исполнителям. ФССП возбуждает исполнительное производство и уведомляет об этом должника. Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке в течение 5 дней, то применяются меры принудительного взыскания. Например, арест на расчетный счет, опись имущества и т.д.

Последствия игнорирования решения суда

При неисполнении решения будет проводиться принудительное взыскание долга через приставов. Вот какие последствия могут наступать для должника:

• будет арестовано и продано все имущество (кроме отдельных исключений, указаны в Законе № 223-ФЗ);

• приставы арестуют счета в банках, будут списывать все поступающие суммы;

• документы на удержание будут направлены на работу;

• если сумма долга больше 30 тыс. руб., пристав введет запрет на выезд за границу, лишит права управления транспортом.

За умышленное и злостное неисполнение решения о кредиторской задолженности может наступать ответственность по УК РФ. Заявление на уголовное преследование могут подать и коллекторы, если они обращались в суд и являются взыскателем.

Тонкости судебного разбирательства

Также к этому делу должны быть приобщены документы, которые указывают на право перехода требований долговых обязательств от банка коллекторской компании. Копии всех документов по желанию можно заверить у нотариуса.

В том случае, если заемщик уже выплатил кредит банку, но он по-прежнему вынужден общаться с коллекторами, он может в пакет документов включить все квитанции, свидетельствующие о погашении долга перед банком.

Стоит помнить, что в суд имеет смысл идти, лишь имея на руках веские доказательства противоправных действий со стороны коллекторов. Лишь так можно использовать уголовные статьи против коллекторов.

При появлении новых улик истец имеет право требовать прикрепить их к делу. В качестве доказательств можно использовать видеозаписи, а также диктофонные записи разговоров с сотрудниками агентств, занимающихся взысканием проблемных долгов.

Заявление желательно подать в течение трех лет с момента совершения коллекторами правонарушения. Это связано со сроком исковой давности, который равен трем годам.

На одном из этапов судебного разбирательства может быть назначена правовая экспертиза кредитного договора. В случае выявления факта несоответствия этого документа действующим нормам закона кредитный договор может быть признан недействительным.

Судебная практика

Как показывает отечественная судебная практика, при наличии хорошего адвоката и мощной доказательной базы суд становится на сторону заемщика. При этом, следует помнить о том, что даже в случае выигрыша суда у коллекторов заемщик не освобождается от своих долговых обязательств перед банком.

По этой причине нужно позаботиться о погашении кредита для того, чтобы исключить вероятность повторного общения с компаниями, которые занимаются принудительным взысканием банковских долгов.

Как показывает практика, если собрать необходимые доказательства, то можно не только подать в суд на коллекторов, но и выиграть дело

В ходе судебного разбирательства может быть выяснено, как коллекторы узнают номера родственников. Нередко для этого они используют методы подкупа или шантажа. В любом случае, чтобы достать необходимый телефон, они идут на нарушение закона. Этот факт можно использовать в качестве козыря в рамках судебной борьбы против взыскателей.

Подача иска не от заемщика

Часто родственники и просто знакомые человека, имеющего долг перед банком, задаются вопросом: «Можно ли подать в суд на коллекторов за звонки, если я не заемщик?» Подобным вопросом нередко задаются люди, когда им начинают звонить какие-то лица, представляющиеся сотрудниками коллекторских компаний. Зачастую они желают выведать информацию о родственниках или знакомых, задолжавших банку.

Если коллекторы своими звонками мешают нормально жить человеку или даже ему угрожают, хотя он не имеет никакого реального отношения к банковскому кредиту, он может подать против них судебный иск. Для этого ему нужно собрать доказательства частых звонков и угроз и приложить их к заявлению в суд.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Прощение долга и срок исковой давности

Некоторые должники рассчитывают на лояльность кредитора и прощение задолженности. Такие случаи бывают, но в редких случаях. Если у человека нет дохода и имущества, со временем оно может появиться. У должника может возникнуть ситуация, когда ему необходимо выехать за территорию страны или трудоустроиться на высокооплачиваемую должность. Для этого придется погасить долги. Источником получения денег может стать и наследство.

Прощение задолженности возможно в крайних случаях:

• сумма не превышает 10 000 рублей
• человек страдает тяжелым заболеванием или имеет инвалидность
• гражданин без вести пропал или погиб.

Если банк признал долг безнадежным, это не говорит о его списании. Задолженность продолжает «висеть» на балансе и в любой момент может быть истребована. При появлении возможности взыскания долга судебное решение снова передается в ФССП.

Многие должники рассчитывают на срок исковой давности. По закону через три года кредитор не может требовать выплаты задолженности. Особенность в том, что отсчет начинается не со дня оформления соглашения, а со дня его окончания или момента появления долга. Кроме того, отсчет обнуляется при контакте должника и кредитора. Коллекторы действуют точно и исключают ошибки в вопросе исковой давности. Рассчитывать на автоматическое списание долга не стоит.

Итоги

Согласно российскому законодательству, коллекторские агентства имеют право подать исковое заявление в суд после выкупа задолженности (подписания договора цессии с банком). На практике компании, занимающиеся взысканием долгов, крайне редко обращаются в суд, предпочитая предлагать должникам реструктуризацию, отсрочку или скидку при единовременном погашении кредита.

Неплательщик кредита, получивший от коллекторского агентства копию искового заявления, решения суда, судебного приказа или исполнительного листа должен проверить подлинность указанных бумаг, используя официальные сайты ФССП или районного арбитражного суда. Как правило, коллекторы отправляют фальшивые документы в качестве меры психологического воздействия. Подобные действия служат поводом для подачи жалобы на коллектора в Роспотребнадзор по факту предоставления заведомо недостоверной информации.

Итоги

На практике с помощью грамотного юриста можно снизить процентную ставку, избавиться от несправедливо начисленной пени или же добиться реструктуризации. Если же действия коллекторов привели к ухудшению здоровья заёмщика, есть шанс получить моральную компенсацию.

Решение суда вступает в силу на протяжении месяца, все это время его ещё можно обжаловать. Если же было вынесено решение о внесении суммы долга, то заёмщик по-прежнему остаётся обязан вернуть все средства.

В любом случае за неправомерные решения банка или нарушающие закон действия коллекторов должник имеет полное право подавать на них в суд. Процедура длительная, так что запаситесь терпением и юридической помощью.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Похожие записи:

Что делать если арестовали за административное правонарушение Постановления пленумов верховного суда по уголовным делам Что представляет собой закон о защите прав потребителей Права и обязанности государственных служащих Постановление правительства рф от 06.02.2021 n 124 Что делать для возврата долга, выданного по расписке