Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Жизнь после банкротства

Если несмотря на все объективные и субъективные трудности вам всё-таки удалось признать себя несостоятельным должником, помните: вы преодолели лишь половину пути. В 2019 году завершённая процедура банкротства физических лиц имеет как плюсы, так и минусы для должника. И те и другие могут сказаться на его жизни после суда.

Какая выгода у кредиторов

Мы рассмотрели положительные и отрицательные стороны банкротства для самого должника. Однако в этот процесс вовлечена и другая сторона – кредиторы. Цель их – получить назад заёмные средства. Выгодно ли им официальное признание финансовой несостоятельности заёмщика? Всё зависит от конкретных обстоятельств. Банкротство выгодно кредитору, если:

• у должника есть имущество, реализация которого покроет долговые обязательства;
• в течение трёх последних лет должником совершались сомнительные сделки по отчуждению имущества с целью скрыть доход и их можно оспорить в суде.

Однако, если у заёмщика недостаточно имущества в собственности, кредиторы получат лишь часть долга и лишатся в будущем возможности вернуть деньги по долговым требованиям.

Положительные и отрицательные последствия для родственников должника

Банкротство – ответственная правовая процедура, которая, вероятно, будет иметь последствия не только для самого должника, но и для его семьи.

Законному супругу придётся смириться с выделением доли банкрота в совместно нажитом имуществе и её последующей продажей. Кроме того, если супруг числился поручителем по кредитным договорам, он несёт консолидированную ответственность. И тогда совместно нажитое имущество реализуется с молотка в полном объёме.

Однако интересы детей и недееспособных родственников, находящихся на попечении, рассматриваются отдельно и представляются в суде органами опеки и попечительства.

Для прочих родственников неоспоримым плюсом станет то, что коллекторы больше не будут беспокоить их звонками и визитами. Впрочем, не стоит забывать и о минусах, которыми чревато для них банкротство близкого человека.

• Финансовый управляющий проверит все сделки должника за последние три года. «Отписанное» на родственников или проданное ниже рыночной стоимости имущество, скорее всего, будет изъято и продано на торгах.
• Если родственник выступил поручителем по кредитам должника, то до окончания процедуры банкротства банк может направить в суд заявление с требованием о выплате кредита поручителем. В этом случае бремя основного долга ложится на плечи поручителя.

Какие долги нельзя списать

Официальное банкротство не предполагает списания долгов, нераздельно связанных с личностью должника. К таким задолженностям относят:

• алименты;
• суммы взыскания по судебным решениям за причинение морального ущерба, вреда здоровью и жизни, повреждение имущества;
• текущие долговые обязательства, возникшие с момента начала судебной процедуры;
• Коммунальные платежи;
• Субсидиарную ответственность.

Эти долги придётся выплачивать независимо от того, будет признан гражданин банкротом или нет.

Особенности процедуры банкротства

При банкротстве физических лиц плюсы и минусы для должника во всех случаях примерно одни и те же. Судебное производство ведется в рамках следующего алгоритма:

• физическое лицо, которое не имеет возможность выплатить кредит, подает в суд заявление, в котором просит признать собственную финансовую несостоятельность;
• дополнительно к заявлению человек предоставляет в суд документы, которые являются доказательствами финансовой несостоятельности (справки, выписки со счетов, трудовые книжки и любые другие документы, свидетельствующие о текущих финансовых затруднениях, препятствующих выплате кредита);
• суд рассматривает представленные документы и принимает решение о том, стоит ли признавать данное физическое лицо банкротом;
• официальное решение суда вступает в силу, о чем незамедлительно сообщается всем кредиторам путем рассылки письменного уведомления.

Иногда судебный процесс может длиться довольно долго.

Если шансов мало, не стоит тратить на эту процедуру время, силы и денежные средства. Лучше подумать о том, какие еще варианты погашения существующих долговых обязательств с безболезненными последствиями имеются в запасе. Многие банки идут навстречу лицам, испытывающим финансовые затруднения, и в случае необходимости готовы пересмотреть график платежей в интересах клиента.

Эксперты утверждают, что подавать заявление на признание банкротом физлица рационально только в том случае, если сумма задолженности большая и составляет более миллиона рублей. При небольшом долге (например, 300 000 рублей) рациональнее будет продать имеющееся личное имущество при помощи любого сайта бесплатных объявлений и погасить долги. После принятия судом решения о банкротстве все равно придется расстаться с этим имуществом, но к имеющимся долгам добавятся затраты на судопроизводство.

Многие люди, не знающие о тонкостях процедуры установления банкротом, утверждают, что самое страшное — это конфискация вещей. Однако, на самом деле перечень вещей, подлежащих конфискации с момента вступления в силу решения о признании физлица финансово несостоятельным, весьма ограничен.

Далеко не все знают, какие вещи отнимать запрещается. Например, личные вещи конфискации не подлежат, даже если они стоят очень дорого. Также не подлежат конфискации подарки.

В суде нередки случаи, когда конкурсная масса продается всего за 5000 рублей, при этом физическое лицо, добивающееся установления банкротства, имеет долг в несколько миллионов рублей. Поэтому эксперты утверждают, что конфискацию имущества у ИП или физлица никак нельзя отнести к отрицательным последствиям банкротства.

Признание физлица банкротом проходит в строго установленном порядке

Схемы реструктуризации могут быть разными, в зависимости от характера и продолжительности финансовых трудностей, с которыми столкнулся подавший заявление человек. Следует понимать, что решение о реструктуризации всегда принимается строго в интересах заимодавца, поэтому выплачивать долг в полном объеме все равно придется, пусть и немного позже изначально определенного срока.

В большинстве случаев, для того чтобы не принимать решение о признании физ лица финансово несостоятельным, суд старается найти корыстный умысел в том, что человек требует признать себя банкротом. Например, суд может посчитать, что человек намеренно спровоцировал ситуацию, которая привела его к потери работы для того, чтобы не выплачивать обязательства по кредитам. В этом и подобных случаях, доказать обратное будет очень сложно — понадобится грамотная юридическая помощь.

Безусловно, процедура признания банкротом физического лица имеет множество «подводных камней» и не всегда является выгодной для гражданина в текущем году. Однако в некоторых случаях она является единственным выходом из затруднительного финансового положения, в котором оказался человек по стечению обстоятельств. Главное — знать все нюансы и предвидеть возможные последствия для физ лица.

Последнее обновление — 1 сентября 2020 в 09:21

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Отрицательные последствия несостоятельности гражданина

МИНУСЫ БАНКРОТСТВА !!! Помимо положительных моментов процесс представляет собой немало и негативных последствий.

К отрицательным моментам стоит отнести:

1. Высокая стоимость проведения процедуры – от 50 до 150 тыс. рублей. Поскольку в таком деле необходим профессиональный юрист, то и конечная цена будет варьироваться от требований профессионала.
2. Затянувшееся судебное разбирательство. На 6 месяцев, а может и дольше, имущество будет «заморожено» и находиться в руках арбитражного управляющего. Выезд из страны в этот период запрещен.
3. После продажи имущественного скарба останется исключительно необходимое для человека – личные вещи, квартира (и то, если это единственная жилплощадь), минимум денежных средств.
4. Энергозатратная процедура, а также процесс длится не один месяц.

Сценарии банкротства физического лица: реструктуризация

Первым после инициации процедуры банкротства идет процесс реструктуризации долга. Он возможен только в ом случае, если у должника есть постоянный доход. Ему предоставляется возможность вернуть долг согласно новому, смягченному графику платежей.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Должник сам предлагает план реструктуризации. Его оценивает финансовый управляющий и либо одобряет, либо нет. Кредиторы могут предложить свои сценарии, решение остается за ФУ. Реструктуризация (погашение долга или возврат в нормальный график выплат) длится до 3 лет.

Плюсы реструктуризации: сохранение имущества должника, снижение сумм ежемесячного платежа.

Минус процедуры — возможное увеличение переплаты по имеющимся обязательствам. Однако она не может превысить 7% — размер компенсации для финансового управляющего. Чтобы воспользоваться этой возможностью, надо иметь «белый» доход или доказать наличие дополнительных источников. Особенность этого сценария: делать реструктуризацию можно только 1 раз в 8 лет.

3. Заблуждения (банкротов не берут на работу, не дают кредиты и т.д.)

Как известно, «слухами земля полнится». Однако всему тому, что говорят, особенно если это не профессионалы, верить не нужно. Ниже предоставим перечень самых распространенных мифов о банкротстве физического лица:

1. «Должник, признанный банкротом, должен будет отдать всё!»

Это самый распространенный миф, который действительно пугает. Но данное утверждение никакой юридической силы. Даже наоборот, гражданско-процессуальное законодательство дает перечень имущества должника, которое не может подлежать реализации. Сюда можно отнести: единственное жилье (за исключением ипотечного); предметы быта; бытовая техника в единственном экземпляре; имущество, необходимое для исполнения профессиональной деятельности; личные награды и т.д. Однако, стоит понимать, что остальное имущество должника (если оно имеется), все же будет в дальнейшем реализовано в счет погашения финансовых обязательств (вторая квартира, дача, земельные участок, предметы роскоши и т.д.).

«Должника нельзя признать банкротом, если у него есть недвижимое имущество. Даже если это ваше единственное жилье».

Лишить единственных квадратных метров могут если:

• жилье было приобретено по договору ипотечного кредитования и за него еще не расплатились;
• жилье находится в залоге у кредитора (к примеру, для получения ссуды).

«После признания гражданина банкротом последует увольнение с работы».

Правовых оснований этого утверждения нет. Законом ограничивается лишь запрет на занятие руководящих должностей в органах управления юридическим лицом. Как вы думаете, много среди банкротов таковых?!

«Кредитная история банкрота безвозвратно испорчена, а следовательно, новый кредит ему не получить».

Доля правды в этом утверждении есть. Не стоит забывать, что с момента первых просрочек по платежам кредитная история уже «подпорчена» и не каждая кредитная организация решится на предоставление займа потенциально неблагонадежному клиенту. В пользу банкрота здесь говорят два факта. Во-первых, повторно пройти процедуру можно только через 5 лет, что даёт кредитору определенную гарантию, что займ будет возвращен. Во-вторых,, кредитная история каждого гражданина обновляется через 10 лет. Для исправления сложившейся ситуации специалисты рекомендуют прибегнуть к оздоровлению кредитной истории. Со статьей на эту тему Вы также можете ознакомиться на нашем сайте.

«Долговое бремя супруга-должника ляжет на супруга/супругу банкрота».

Имущество, имеющее статус совместно нажитого, будет подлежать реализации. Но в счет погашения долгов пойдут только денежные средства супруга-банкрота. Оставшаяся часть будет передана жене/мужу должника. При торгах по банкротству второй половине будет предоставлена возможность выкупа части супруга-банкрота.

«В результате банкротства гражданина органы опеки и попечительства отберут детей и лишат должника родительских прав».

Такого развития событий, при должном выполнении родителями своих обязанностей, быть не может. Процедура банкротства не является основанием для изъятия детей из семьи.

«Банкрота и его семью лишат социальных выплат и других форм поддержки государства (к примеру, материнского капитала)».

Никто не вправе лишать семью должника того, что причитается ей по закону. Социальные выплаты (к примеру, пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет) не будут включены в конкурсную массу для погашения имеющихся задолженностей.

«Банкротство – очень дорогостоящая процедура».

Прохождение процедуры банкротства в судебном порядке, пусть и самостоятельное, будет стоить гражданину-должнику не менее 40-60 тыс. руб. При привлечении юриста цена вырастет. Однако, при долгах в сотни тысяч и миллионы рублей, эта сумма кажется не такой уж и значительной.

Цели и задачи банкротства

Вопреки заблуждению о том, что банкротство – это всегда ликвидация фирмы, данная процедура также имеет следующие задачи:

1. Защита компании, оказавшейся в трудной финансовой ситуации, от разорения и оказание помощи в восстановлении ее платежеспособности в целях последующего возврата на рынок.
2. Удовлетворение требований кредиторов, срок исполнения которых наступил, но покрыть которые в рамках обычной хозяйственной деятельности фирма не в состоянии.
3. Ликвидация компании с долгами.

Порядок признания компании банкротом, правила обращения и процесс рассмотрения заявления о банкротстве в полной мере урегулированы специальным нормативным актом – законом «О несостоятельности (банкротстве»).

В настоящее время практика применения указанного закона сложилась таким образом, что компания-должник крайне редко самостоятельно обращается в суд о признании ее банкротом, дотягивая до последнего и дожидаясь инициации процедуры несостоятельности ее кредиторами. В роли кредиторов могут выступать как контрагенты, перед которыми не исполнены обязательства в рамках деятельности фирмы, так и иные заинтересованные лица – банки, налоговые службы, иные государственные фонды.

Ограничения

Запуск процесса банкротства физ. лица ставит заемщика в непривычные, порой жесткие финансовые условия.

Так, до завершения банкротства:

Блокируются личные счета должника. Все поступления контролирует финансовый управляющий. Социальные выплаты передают должнику, другие доходы могут идти на удовлетворение требований взыскателей, за исключением суммы прожиточного минимума на банкротящегося и членов его семьи.
Действует запрет на сделки. Нельзя без согласия управляющего продавать и покупать имущество дороже 50 000 рублей, получать и выдавать займы, вносить имущество в качестве залога, покупать акции в уставном капитале.
Нельзя выезжать из страны. Чаще всего у должников и до банкротства есть запрет на выезд, наложенный приставами. Но если его нет, то в процессе признания банкротом покидать территорию страны будет нельзя

Однако здесь возможны послабления — например, если существует острая необходимость выезда за границу, подкрепленная документально (важное семейное мероприятие, безотлагательное лечение и т.п.).

По окончании суда запреты будут сняты, но придется адаптироваться к некоторым особенностям жизни после банкротства.

Ждут ли вас ограничения в случае банкротства?

Банкротство или реструктуризация долга через банк

Нередко перед физлицами, взявшими кредит в банке или купившими квартиру или жилой дом в ипотеку, встает вопрос о реструктуризации долга через банк или посредством объявления себя банкротом.

Банки, как правило, предлагают увеличить срок погашения кредита. В этом случае увеличиваются и проценты, которые придется заплатить за дополнительный период пользования денежными средствами. При этом ежемесячный платеж меняется в меньшую сторону, но незначительно.

После введения процедуры реструктуризации задолженности перестанут начисляться проценты, а также пени при просрочке платежей. Поэтому даже с учетом всех расходов, связанных с признанием физлица банкротом, такой вариант может быть значительно дешевле. Однако при его выборе нужно быть готовым ко всем минусам банкротства. 

*** 

Теперь вы знаете о плюсах и минусах банкротства физических лиц. Думается, что законодательство будет продолжать меняться исходя из действительности. Хочется верить, что законодатели смогут решить дилемму со стоимостью услуг финансовых управляющих, заключающуюся в дороговизне для граждан и дешевизне для самих управляющих.

Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Плюсы банкротства

Важной особенностью отечественной статистики становится тот факт, что подавляющее большинство банкротств граждан инициировано самими должниками. Отсюда вполне логично следует очевидный вывод – признание человека финансовой несостоятельным часто становится крайне выгодным для него

Главным достоинством успешно реализованной процедуры банкротства становится возможность списания большей части долгов. Практически все финансовые обязательства должника «исчезают», за исключением некоторых выплат, например, алиментных или компенсационных за причиненный вред. Другими словами, банкрот получает право не платить следующие виды долгов:

• кредиты банковских организаций;
• займы микрофинансовых компаний;
• налоги в бюджеты любого уровня;
• штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, другие задолженности перед поставщиками товаров и услуг;
• пени, штрафы и любые другие начисленные на долги штрафные санкции;
• задолженности по судебным решениям, а также возникшие в рамках исполнительных производств.

Но не стоит забывать о еще одном немаловажном плюсе, который предоставляется сразу после запуска процедуры банкротства, то есть задолго до признания гражданина финансово несостоятельным. Речь идет о прекращении прессинга со стороны кредиторов, в качестве которых обычно выступают не только вполне корректные банки, но и намного более агрессивные представители МФО или даже коллекторы

После начала мероприятий по банкротству любые контакты с должником происходят исключительно при посредничестве управляющего или судьи.

Отдельного упоминания заслуживают плюсы внесудебной процедуры признания должника финансово несостоятельным. К ним относится бесплатный характер реализации мероприятия и четко установленный срок, равный полугоду. Другими словами, должник с высокой вероятностью получает статус банкрота, причем достаточно быстро и полностью бесплатно.

Списание долгов в результате банкротства

После того гражданин подал заявление о банкротстве, на имеющиеся долги перестают начисляться пени и штрафы, а после признания банкротом списываются и имеющиеся на момент подачи заявления долги. Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физических лиц? Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? Об этом читайте ниже.

Какие долги списываются у банкрота?

После того как гражданин признан банкротом, он освобождается от таких задолженностей как:

• долги перед банками по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам
• долги по микрозаймам
• ответственность, которую он нес перед организациями или физическими лицами по долговым распискам
• задолженностей перед кооперативами, кредитными союзами, ломбардами
• налогов, сборов, штрафов за неоплату коммунальных услуг, административных штрафов и штрафов ГИБДД

Какие долги не списываются у банкрота?

Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны во время банкротства. Их перечень содержится в п. 28 ст. 213 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», оговаривающем условия и правила банкротства. В перечень входят:

• алименты — по выплатам алиментов не существует исключений, после объявления человека банкротом все обязательства по выплатам, назначаемым для содержания детей, родителей или супругов, остаются неизменными
• зарплаты сотрудникам – если гражданин-банкрот является собственником предприятия, в котором существуют долги по заработной плате или выходному пособию, даже после списания других задолженностей за ним остается обязанность по выплатам, которая может быть взыскана, в том числе и по решению суда
• назначенные судом компенсации – если компенсируется урон здоровью, а не какие-либо другие административные взыскания
• субсидиарная ответственность – учредители или руководители обанкротившихся компаний не смогут избежать финансовой ответственности по долгам предприятия, даже если они сами будут признаны банкротами

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Для того чтобы физическое лицо могло объявить себя финансово несостоятельным, полный объем задолженности должен составлять более 500 000 рублей, а погашение соответствующего долга перед кредиторами должно быть просрочено на три календарных месяца и более. Если должник не соответствует вышеуказанным условиям, в процедуре банкротства ему будет отказано.

Проходить одному процедуру банкротства сложно. Необходимо знать не только законодательную базу, но и соответствующую практику исполнительного производства.

В основном по этой причине должникам не удается действовать без дополнительной помощи при оформлении финансовой несостоятельности. Так, без участия юриста имущество будет реализовываться по не самым выгодным ценам, судебный процесс будет затягиваться, а задолженность будет постоянно расти.

Стоимость оформления процедуры банкротства на территории Российской Федерации довольно высокая. Для многих граждан, которые находятся в и без того затруднительном финансовом положении, проведение финансовой несостоятельности не представляется возможным из-за отсутствия достаточных средств.

Следует оплатить следующие услуги:

• Финансовый управляющий.
• Судебные издержки.
• Государственная пошлина.
• Почтовые затраты.
• Консультация юриста.
• Выплата процентов.
• Штрафы.

Услуги финансового управляющего стоят 25 000 рублей. Для того чтобы официально объявить себя банкротом, граждане на практике тратят около ста тысяч рублей.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать на момент оформления процедуры банкротства:

• Заморозка банковских счетов.
• Передача счетов и карт финансовому управляющему.
• Наложение запрета на оформление кредитов и займов.
• Ограничение на выезд за границу.
• Совершать какие-либо сделки с имуществом.

В том случае, если гражданин попытается фиктивно объявить себя банкротом, это повлечет за собой негативные последствия. Так, в соответствии с установленными нормами российского законодательства, нарушитель понесет уголовную ответственность.

Другие минусы банкротства физических лиц можно узнать по отзывам тех, кто уже прошел эту процедуру. Отзывы позволят еще больше углубиться в соответствующую тему. Найти такие отзывы можно на тематических форумах.

Первый и главный плюс процесса финансовой несостоятельности – это избавление от образовавшихся задолженностей. Соответствующий процесс дает возможность должникам избавиться от долгов частично или полностью.

Также данный процесс позволяет получить такие выгоды:

• Приостановка исполнительного производства.
• Заключить мирное соглашение.
• Создание более выгодных условий кредитования за счет реструктуризации долга.

Проблемы судебного банкротства физических лиц

В процессе реализации закона № 127-ФЗ возникло немало проблем, среди которых выделим основные:

• Размер вознаграждения финуправляющего. С одной стороны, он является большим и зачастую неподъемным для должника. С другой — он не устраивает управляющих. Конкурсные управляющие при банкротстве юрлиц получают 30 000 руб. в месяц, тогда как финуправляющий получает 25 000 за проведение одной процедуры, которая может длиться несколько месяцев.
• Большое количество документов, которые физлицо-должник должно приложить к заявлению в суд. Здесь и список кредиторов, и опись имущества, составляемые по специальным формам. Кроме того, представляются сведения о доходах, справки из банков о наличии вкладов и множество других документов, собрать которые без помощи юристов вряд ли получится. И так немаленькие расходы физлица увеличатся на размер оплаты услуг специалистов.

Форму списка кредиторов и описи имущества нельзя подавать в свободном виде — есть бланки, утвержденные Минэкономразвития РФ, изучить и скачать которые можно в системе КонсультантПлюс. Зайти в систему поможет бесплатный доступ на 2 дня.

Размер задолженности физлица. В настоящее время его минимум составляет 500 000 руб., что не позволяет кредиторам обратиться в суд за разрешением своих вопросов с физлицом-должником, чьи долги составляют меньший размер, например 100 000–200 000 руб. 

Минусы внесудебного банкротства граждан через МФЦ

Минус №1 — банкротство через МФЦ далеко не для всех

Входным билетом, как мы писали выше, является отсутствие незаконченных производств у судебных приставов. Когда приставы закрывают производство? Чаще всего это успешное взыскание долга или «невозможность взыскания». Последняя фраза означает, что у должника нет ни зарплаты, ни постоянного дохода, с которых можно производить отчисления, нет даже подходящего для продажи имущества, чтобы из его стоимости погасить долги.

Размер долга менее 50 000 или более 500 000 руб тоже закрывает доступ к внесудебному банкротству.

Минус № 2 —  спишутся только указанные должником долги

Если должник не указал кредитора или занизил сумму долга в приложении к заявлению в МФЦ, кредитор может взыскать долг, несмотря на процедуру банкротства (см. п. 2 ст. 223.6 закона о банкротстве). 

Минус № 3 — кредиторы могут заменить внесудебное банкротство судебным

Есть ряд случаев, когда кредитор может прекратить банкротство в МФЦ, подав заявление о банкротстве гражданина в арбитражный суд. Вот эти случаи:

• если гражданин не указал в заявлении кредитора,
• или указал, но кредитор обнаружил, что размер долга занижен,
• либо кредитор нашел ценное имущество должника,
• либо кредитор признал в суде сделку с должником недействительной.

В таком случае граждинан столкнется со всеми «прелестями» судебного банкротства.

Профессиональная помощь

Если появились финансовые проблемы по невыплатам кредиторам, следует обратиться к экспертным услугам. Опытные юристы направят человека по правильному пути. Кстати, есть много экспертов консультируют бесплатно онлайн и знают, как помочь, отчаявшимся людям выбраться из долгов.

В мире нет практически ничего пропорционального, то же самое касается процедуры банкротства, с ее плюсами и минусами. Разобравшись в причине неплатежеспособности, придется сделать многие выводы и многое понять. Оставляя свои отзывы на форумах, в статьях на сайтах, бывшие банкроты, имея за плечами печальный опыт, утверждают, что неплатежеспособность часто возникает из-за плохого управления денежными средствами, сокращения притока денег или увеличения расходов.

Взвесив , выясняется, что любому физическому или юридическому лицу лучше избегать этой процедуры. По отзывам обанкротившихся лиц становится понятным, что проводить профилактические меры лучше, чем прибегать к правовому статусу банкрота. Как только человек выпутается из долгов и станет на твердую почву, нужно найти способы, чтобы правильно управлять своими доходами, суметь создать резервный денежный фонд, чтобы больше никогда не попадать в неприятности и избежать финансовой зависимости.

Минусы банкротства физических лиц

Среди недостатков процедуры можно выделить несколько моментов:

• Повторно процедура может быть применена через пять лет;
• Реструктуризация может быть применена повторно не менее чем через 8 лет;
• В течении пяти лет решение о реструктуризации долга должно быть упомянуто во всех актуальных ситуациях, заполнении анкеты на кредит;
• Если имела место реализация имущества, то при оформлении нового кредитного договора этот факт должен быть обязательно упомянут;
• В течении последующих трех лет, лицо признанное финансово несостоятельным не может занимать руководящие должности в организациях;
• Для ИП банкротство означает запрет предпринимательской деятельности на срок 5 лет;
• Факт банкротства обязательно отражается в кредитной истории и может быть причиной отказа в займах в будущем.

Кроме того существуют обязательства, долги по которым не может отменить даже суд:

• Долги в связи с выплатой алиментов;
• Взыскания по поводу нанесения ущерба здоровью;
• Задолженности по оплате труда у ИП;
• Возмещение морального ущерба;
• Долги, которые гражданин взял на себя за время рассмотрения дела о банкротстве.

Как проводится процедура банкротства

Признание несостоятельности должника осуществляется в следующих целях:

• Предоставить защиту физическому лицу, которое оказалось в затруднительной финансовой ситуации и помочь ему в восстановлении платежеспособности.
• Погасить образовавшуюся задолженность перед кредиторами.

Многие ошибочно полагают, что проведение соответствующей процедуры приводит к полной потере всего имущества физлица. Однако, закон предусматривает определенные исключения.

Объявить о начале процесса несостоятельности могут не только государственные органы или юридические лица, но и физические лица. Это дает им возможность избавиться от всех образовавшихся долгов по кредитам и займам.

Для этого заинтересованным людям потребуется оформить и предоставить в судебном порядке соответствующее заявление. Однако есть некоторые риски. В заявке суду придется отказать, если заявитель не будет иметь достаточных оснований для того, чтобы его признали банкротом.

Возбуждение производства в отношении гражданина предусмотрено статьей 213.13 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Она регулирует определенные условия, согласно которым должника могут признать финансово несостоятельным.

На каких основаниях уполномоченный орган может принять заявление от физ. лица о проведении процедуры несостоятельности:

• Суммарный размер задолженности перед кредиторами составляет более 500 000 рублей.
• Время обязательных выплат просрочено более, чем на 3 календарных месяца.

В том случае, если физлицо не имеет хотя бы одного из вышеуказанных оснований для списания долга, либо представленные документы не отвечают необходимым требованиям, то уполномоченный орган откажет ему в принятии заявления. Чтобы время не было зря потеряно, стоит заранее все хорошо обдумать.

Под финансовую несостоятельность попадают только те долги, которые есть у должника перед банками, кредитными организациями и другими уполномоченными на выдачу займов компаниями. Задолженность по алиментным выплатам, компенсации причиненного должником вреда здоровью или имущества других граждан и некоторым другим видам платежей списана не будет ни при каких обстоятельствах.

Банкротство гражданина будет проведено только в том случае, если по каким-либо причинам реструктуризация долгов не увенчалась успехом. Также гражданина не могут оставить без единственного жилья и средств к существованию, в том числе и без имущества, необходимого для осуществления трудовой деятельности, к примеру, автомобиль для водителя или музыкальный инструмент для музыканта.

Похожие записи:

Как взыскивают долги судебные приставы? Медико-социальная экспертиза Алгоритм действий при порче (утрате) документов Статья 324 гпк рф. возвращение апелляционных жалобы, представления Как можно вернуть долг без расписки? Петрушка вне закона. почему зелень приравняли к наркотику?