Понятие залога, предмет и их основные виды

Оглавление

Особенности ипотеки в силу закона

Законный ипотечный заем возможен в следующих случаях:

Если покупается квартира по соглашению, включающему условие бессрочного содержания с предусмотренной выплатой ренты. Тогда происходят платежи до тех пор, пока квартира не будет о плачена.
Иногда ипотека дается не на новую квартиру, а на постройку жилья и покупку для этого придомового земельного участка.
Кредиты допустимо выдавать также на покупку не только жилых объектов, но и гаражей для машин или мотоциклов, доли в собственности на квартиру, различных земельных участков (не только таких, на которых строится жилой дом), производственных помещений для дальнейшего использования при ведении бизнеса и прочих разновидностей недвижимости.

Рента

Тут рассматривается ситуация, когда договор ренты — юридическое основание приобретения недвижимости. Речь может идти не только о квартире или земле, а о любом объекте.

Выплата делается до полного расчета по займу. При покупке с использованием целевых заемных средств такая недвижимость начинает выполнять роль залога, формируя легальную ипотеку.

В рассматриваемой схеме плательщик имеет право заключить страховое соглашение, которое предусматривает компенсацию продавцу если произойдет неуплата оговоренных ими рентных платежей.

В рассматриваемой ситуации разрыв соглашения о ренте может произойти не только в случае неплатежей, но и при ухудшении условий выполнения рентных платежей. Последнее обстоятельство включает в себя, например, ситуацию, когда имеются сведения, что у плательщика ухудшилось финансовое состояние.

Продажа в кредит

В случае, если оплата покупки происходит не сразу, а спустя некоторое время, речь идет о продаже в кредит. Данная ситуация предусматривается также тогда, когда происходит продажа в рассрочку. Ст. 488, 489 ГК РФ определяют, что проданный товар представляет собой залог у продавца до того, как выплата не будет произведена полностью.

Нужно отметить, что речь при этом идет не только о покупке недвижимости, а о любых приобретениях, сделанных указанным способом.

В данной ситуации возникает ипотечный законный займ.

Залог не будет возникать только в тех обстоятельствах, когда, между участниками сделки подписано соглашение и в нем упоминается, что положения законной ипотеки к этой сделке применены не будут.

К плательщику, не производившему оплату вовремя, могут примяться штрафные санкции, которые выраженные в том, что за время просрочки будут начислены проценты.

Приобретение недвижимости

ипотечном кредитовании

В ст. 77 Закона сказано, что любое жилое помещение, купленное за счет банковского кредита или за счет целевого кредита, который выдан другой организацией, становится залоговым имуществом с того, момента, как завершится оформление регистрации в реестре.

Может возникнуть ситуация, когда в приобретаемой квартире живут несовершеннолетние дети. В этом случае передача квартиры в залог не может быть выполнена без получения разрешения органов опеки и попечительства. Оно может быть получено только при условии, что эта продажа не нарушает их законных интересов.

Чтобы получить такое согласие, нужно подготовить соответствующий пакет документов и обратиться в органы опеки и попечительства. Решение будет принято не позже, чем через 30 дней после произведенного обращения.

Ст. 64.1 Закона говорит о легальной ипотеке, возникающей при кредитном приобретении земли. Здесь сказано, что, если это не противоречит законодательству и заключенному соглашению, земля получает роль залога при оформлении записи в Едином реестре.

Ст. 69.1 Закона упоминает, что кредитная недвижимость подразумевает легальный ипотечный заем при условии, что ни законодательство, ни договор этому не противоречат.

Данная статья рассматривает покупку следующей недвижимости:

любое здание (может рассматриваться как жилая, так и не жилая недвижимость) или какое-либо сооружение вместе с землей, на которой оно расположено;
отдельные помещения нежилого назначения;
машино-место на стоянке или в гараже.

Существуют объекты, по отношению к которым ипотечное кредитование не применяется:

То, что используется для обязательной приватизации, а также то, для которого она запрещена.
Изъятое из оборота здание или земля.
То, на которое наложение взыскания запрещено.

Что такое залог в силу закона на квартиру

Ипотека в силу закона п. Если в договоре купли-продажи объекта недвижимости указано, что Покупатель производит оплату после перехода права собственности на недвижимость к Покупателю, то согласно п. Для кого-то это далёкое от реальности понятие, для кого-то несбыточная мечта, а кому-то уже довелось воспользоваться данным видом финансирования недвижимости. На сегодняшний день ипотека — для многих единственно возможный способ улучшения жилищных условий. Ее механизм создан для более интенсивного развития рынка кредитования.

Департамент инновационного развития и корпоративного управления Минэкономразвития России далее — Департамент совместно с Росреестром рассмотрел обращение по вопросу государственной регистрации ипотеки в силу закона и в рамках своей компетенции сообщает. В соответствии с Положением о Министерстве экономического развития Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня г. Прием и выдача документов на предоставление сведений государственного кадастра недвижимости.

Регистрация ипотеки в силу закона по договору купли-продажи недвижимости.

Так называемая ипотека по закону или, иначе, процесс обременения ипотеки в силу закона, появляется тогда, когда нет соглашения в письменной форме об ипотечном кредитовании , в котором содержится подтверждения заимодавца и заемщика о залоге какого-то недвижимого объекта. Обременение залога в силу закона — это наиболее распространенный процесс в сфере кредитования по ипотеке. Дорогой читатель!

Татьяна Саваченко В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество залогодателя , за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству залогодержателя может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Виды залога

Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие виды залога:

залог товаров в обороте (п. 1 ст. 357 ГК РФ);
залог вещей в ломбарде (ст. 358 ГК РФ);
залог обязательственных прав (ст. ст. 358.1 — 358.8 ГК РФ);
залог прав по договору банковского счета (ст. ст. 358.9 — 358.14 ГК РФ);
залог прав участников юридических лиц (ст. 358.15 ГК РФ);
залог ценных бумаг (ст. ст. 358.16, 358.17 ГК РФ).

Виды залога различают по следующим основаниям:

По месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК РФ):

твердый залог — без передачи имущества. Разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст. 357 ГК РФ);
заклад — с передачей заложенного имущества. Разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст. 358 ГК РФ).

По предмету залога:

залог имущества;
залог прав.

По степени связанности заложенного имущества с землей:

залог движимого имущества;
залог недвижимого имущества (ипотека).

Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК РФ).

Порядок оформления

Для данного типа залога порядок оформления идентичен стандартному. Особенностью является необходимость получить согласие от первого кредитора. Кроме того, инвесторы должны предоставлять сведения в полном объеме по предыдущему долговому обязательству заемщика. Если информация не предоставлена, второй инвестор вправе потребовать данные. При неисполнении нормы предыдущий кредитор берет на себя риски по возмещению убытков.

При существующих сомнениях, что заемщик «не потянет» такие обязательства, банк вправе отказать. При положительном решении компания составит официальную бумагу, где установит собственное преимущество перед другим банком при возникновении форс-мажора, а также одобрит запрос.

Чтобы перезаложить имущество заемщику необходимо:

Обратиться в банк, что предоставляет эти услуги. Не запрещено сотрудничать с тем же финансовым учреждением, если оно кредитует и накладывает обременение второй раз. Распространенная ситуация, когда ипотечную недвижимость повторно отдают в залог.
Затем новый кредитор отправит заявку первому.
При ее одобрении будет заключен последующий договор с приложением бланка о согласии первого залогодержателя.
После подписания договора в Регистрационной палате (или многофункциональном центре) накладывается новое обременение на имущество.

При составлении договора обязательно указываются следующие данные: обязанности сторон, гарантии кредитора, взыскание убытков, в каком порядке будут разрешаться спорные ситуации, страховка, стоимость объекта недвижимости.

Как снять квартиру без внесения залога?

Цель арендатора сберечь вещи и сохранить товарный вид квартиры, чтобы после выезда квартиросъемщиков не пришлось делать ремонт. Однако дешевая мебель, отсутствие техники говорят в пользу отсутствия залога.

Самым разумным вариантом при аренде квартиры без внесения залога является съем жилья у знакомых или родственников. Как правило, в данных случаях даже не утруждаются подписанием договора. Обычно действует устная договоренность и передача арендной платы без свидетелей и письменного подтверждения. Если стороны доверяют друг другу, то почему бы и нет? Но даже при самых доброжелательных намерениях и хороших отношениях возникают конфликтные ситуации в отношении использования съемного жилья.

Кроме того, снять без залога, скорее всего, удастся квартиру без ремонта. Обычно собственники не требуют его, если их имущество не представляет большой ценности.

Что касается дорогостоящих квартир, с их владельцами можно попытаться договориться на уплату страхового депозита по частям, с ежемесячными платежами за аренду.

Отказываются от депозита при низком спросе на съем или при необходимости быстро найти квартиросъемщика. Отсутствие депозита выделяет жилье на фоне остальных конкурентов.

Прекращение залога

В законодательстве четко прописаны моменты, когда залог теряет силу. В статье 352 ГК описан порядок предпринимаемых действий. Среди оснований для прекращения залога выделяют следующие:

Произошло погашение задолженности;
Имущество было приобретено;
Вещь залога уничтожена;
В результате продажи имущества на торгах;
Договор потерял силу на законных основаниях;
Такое решение может вынести суд, когда одна из сторон нарушает условия сохранения залоговой вещи;
Предмет залога изъяли;
Имущество продается для реализации права другого кредитора;
Кредитор передал права, а также обязанности, прописанные в договоре, третьему лицу, но не уступил права по требованиям к должнику;
Долг переведен на другое лицо;
В иных случаях, которые прописаны в законодательстве или по соглашению сторон.

В статье 352 обозначен определенный порядок, позволяющий прекратить залог. Это важные действия, которые должны осуществить лица, владеющие залоговым имуществом:

При нахождении вещи у залогодержателя после прекращения действия залога он должен ее возвратить;
По статье 339.1. ГК РФ залогодатель может потребовать у кредитора внести запись о том, что залог прекращен.

В статьях 414 и 419 ГК РФ прописаны особые случаи, при которых обязательства считаются прекратившимися. При желании участников заключить новый договор прежний перестает действовать. Прекращение залога подразумевается, когда компания ликвидируется. При этом не играет роли, была ли компания должником, либо выступала кредитором.

Прекращение залога предусматривается и тогда, когда имущество продается в том порядке, который прописан в законе. При невозможности продать вещь на торгах в течение месяца и нежелании кредитора оставлять ее за собой она продается при помощи публичного предложения. Иногда торги могут быть аннулированы. Если кредитор не реализует право на покупку предмета залога, он автоматически прекращается.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога

И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Возникновение и оформление залогового правоотношения

Залоговое правоотношение и вытекающее из него право залога могут возникнуть как в силу договора, так и на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 ГК). К залогу, возникающему на основании закона, если самим законом не установлено иное, применяются правила ГК о залоге, возникающем в силу договора.

Залог на основании закона

Случаи возникновения залога на основании закона немногочисленны:

п. 5 ст. 488 ГК предусмотрено право залога продавца на проданный в кредит товар;
п. 1 ст. 587 ГК при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства ее плательщика приобретает право залога на это имущество.
ст. 641, 642, п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке — возникновение права залога на недвижимое имущество;
ст. 4 Женевской международной конвенции о морских залогах и ипотеках от 6 мая 1993 г. — морские залоги в отношении судна обеспечивают разнообразные требования, указанные в этой статье, возникают из закона и имеют приоритет перед зарегистрированными ипотеками и обременениями.

Договор о залоге

- предмет залога и его оценка;
- существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;
- у какой из сторон находится заложенное имущество.

Перечисленные условия относятся к разряду существенных условий договора о залоге.

Условия о предмете залога будут считаться согласованными, если залогодатель и залогодержатель внесут в него данные, позволяющие однозначно идентифицировать предмет залога. Например, если предметом залога является здание, то при его передаче в залог в договоре необходимо отразить данные, содержащиеся в документах, оформляющих кадастровый, технический учет недвижимости, государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Речь идет об адресе здания, его назначении, планировке, общей площади, номере государственной регистрации и других признаках. Отмеченные требования о необходимости индивидуализации предмета залога являются следствием принципа специальности залога: объектом залога может быть только известное определенное имущество.

Условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, признаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка либо к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия, либо к иным документам, содержащим данные о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Условие об оценке предмета залога должно согласовываться залогодателем и залогодержателем (в предпринимательском обороте оценка предмета залога осуществляется, как правило, на основе заключения профессиональных оценщиков.См. Закон об оценочной деятельности).

Для договора о залоге предусмотрена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет недействительность договора (п. 2,4 ст. 339 ГК). В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 339 ГК нотариальному удостоверению подлежит договор о залоге движимого имущества или залоге прав на имущество, заключенный в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен. Примером такого договора может служить договор залога, совершенный с целью обеспечения исполнения обязательств, вытекающих из договора ренты движимого имущества, который сам во всех случаях подлежит нотариальному удостоверению (ст. 584 ГК).

Отдельные виды залога могут быть оформлены документом, отличным от договора залога. Так, п. 2 ст. 358 ГК предусматривает особую форму для залога вещей в ломбарде — залоговый билет. В соответствии с п. 4 ст. 912 ГК товар, принятый на хранение по двойному или простому складскому свидетельству, в течение времени его хранения может быть предметом залога путем залога соответствующего свидетельства (варранта), являющегося ценной бумагой. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке, а также по ипотеке, возникающей в силу закона, могут быть удостоверены закладной (п. 1 ст. 13 Закона об ипотеке), которая является именной ценной бумагой.

Проценты по долгу

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Обязанности граждан при закладе

Типы соглашений по залогам не имеют строгой классификации, но нюансы их содержания зависят от того, какое имущество будет выступать в роли способа осуществления обязательств, а также какая из сторон станет фактически им распоряжаться.

К примеру, при использовании заклада главными обязанностями кредитора выступают:

Произведение страхования предмета залога на общую сумму его полной стоимости за счет средств и интересов заемщика.
Полное сохранение всего имущества в целости и сохранности.
Своевременное информирование залогодателя о возможностях утраты либо повреждения объекта ценности.
Отправка и составление регулярных отчетов об использовании предметов в адрес заемщика в том случае, если нечто подобное предусмотрено в соглашении.
Мгновенный возврат объекта заклада, когда обязательства полностью выполнены.

Условия возврата залога

Согласно юридическим нормам, залог является возвращаемой суммой. То есть, после прекращения договора аренды сумма, переданная квартиросъемщиком арендодателю, возвращается обратно своему законному владельцу.

Процесс возврата денег пройдет без конфликтов, если случаи применения залога детально прописаны в договоре аренды.

Когда у собственника нет вопросов к жильцу, то сумма залога полностью возвращается. Жильцы могут самостоятельно провести легкий косметический ремонт и получить весь депозит обратно, или отказаться от залога и оставить квартиру в состоянии «как есть».

Если стороны все же не приходят к общему мнению, повреждена мебель или изношена, и договориться не получается, то следует:

проинформировать налоговую службу
востребовать возврат залога через суд. Нежелание возвращать деньги может быть расценено судом как попытка обогащения. Юрист поможет составить акт возврата имущества, который необходимо отправить арендатору заказным письмом.

Нередко возникают конфликтные ситуации между квартирантами и собственниками. Причинами споров являются разногласия по отношению к состоянию имущества. В связи с этим, владелец квартиры отказывается возвращать залог полностью или частично. Дело в том, что далеко не каждый учитывает естественный износ имущества, что неизбежно при длительной аренде. Такое непонимание не вызывает удивления, ведь собственникам выгоднее произвести восстановление за счет квартиранта.

В качестве примера можно привести следующее. Расшатанные вешалки и застиранный ковер — естественный износ, причиной которого является время, а не действия квартирантов. А царапины на мебели и разбитое окно — порча имущества, компенсацию за которое можно вычесть из залоговой суммы.

Договор займа

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога. При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;
Сохранение имущества в целости и сохранности;
Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;
Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);
Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
Досрочное исполнение обязательства.

Что и как «работает» залогом

Прежде всего, что такое залог? Это имущество или любые ценности, принадлежащие залогодателю и передаваемые им кредитору в качестве обеспечения по кредиту, гарантирующего его погашение. В случае с жильём как залогом по ипотечному кредиту, возникает своего рода парадоксальная ситуация — имущество принадлежит кредитору, но используется заёмщиком. Другое дело, что при срыве обязательств по ипотеке жильё будет реализовано кредитором для погашения кредита.

Ипотечным залогом чаще всего выступают квартира, дом, земля. К залогу есть ряд требований. Прежде всего, заёмщик должен быть собственником недвижимости, выступающей как залог. Второй важный параметр — ликвидность, то есть залог можно довольно быстро и просто продать для получения денежных сумм. Понятно, что стоимость залога должна полностью перекрывать размер ипотечного кредита.

Ипотека в Нижнем Новгороде

Сравните ставки и программы

Посмотреть

В жилой недвижимости, выступающей как залог, не должны быть прописаны несовершеннолетние, не должно быть и иных обременений. Арестованная или являющаяся предметом судебного разбирательства недвижимость стать залогом не может. При совместном владении недвижимостью супругами, требуется согласие каждого из них на использование её в качестве залога. Плохое техническое или аварийное состояние не позволяет рассматривать недвижимость как залог.

Фото: pixabay.com

Земельный участок может быть обеспечением по ипотеке, но банки неохотно принимают землю в залог — есть проблемы с оценкой ликвидности. Влияет и местоположение участка — находящийся в черте города предпочтительнее того, до которого несколько десятков или сотен километров.

Залогодержатель

Данный субъект залоговых правоотношений определяется, как лицо, которое приняло имущество в залог. Он и личность кредитора всегда совпадает, быть им может только одно и то же лицо. В этом его отличие от залогодателя, когда в «игру» может вступать третья сторона.

Право залогодержателя на какое-либо конкретное имущество может одновременно принадлежать нескольким лицам. Связано это с тем, что, например, залог транспортных средств может быть оформлен повторно (во второй, третий рази т. д.). Подобную ситуацию принято называть перезалогом. В этом случае требования залогодержателей удовлетворяются поочередно. В данном случае действует принцип старшинства. В соответствии с ним право предшествующего залогодержателя является первоочередным.

В случае когда залогом выступает недвижимость, очередность устанавливается путем сверки с данными из единого государственного реестра прав на данный вид имущества.

Что значит залог при аренде квартиры?

Залог при аренде квартиры — это, по сути, гарантия безопасности имущества для собственника. Даже если его порча и произойдет, ущерб будет возмещен из кошелька квартиранта.

Сегодня внесение залога при съеме квартиры привычное дело. Правильная передача денег, грамотно составленный договор аренды защитят собственника от недобросовестных жильцов и возможных убытков, а самих жильцов от досрочного прекращения действия договора. Добросовестному квартиранту не стоит бояться, ведь залог возвращается при выезде, если отсутствуют претензии по состоянию отделки и имущества.

Как правило, размер страхового депозита равен месячной арендной плате, но собственник вправе устанавливать и свои тарифы. Соглашаться или нет — право квартиранта.

Если же аренда квартиры осуществляется через посредника, то есть, через риелторское агентство, расходы будут еще выше. Квартиросъемщику придется дополнительно оплатить услуги специалистов.

При съеме жилой площади юристы настоятельно рекомендуют составлять договор аренды. А при выплате залога он нужен обязательно. Ведь происходит передача денег, не подтвержденная документально. Причем, сумма превышает размер арендной платы. От недобросовестных действий другой стороны не застрахован ни арендодатель, ни квартирант.

При составлении договора аренды обратите особое внимание на то, чтобы в нем содержался пункт об уплате залога (если это уместно), а также была указана точная сумма. Владелец собственности должен вернуть ее квартиросъемщику при прекращении отношений по аренде, если состояние недвижимости его удовлетворит

В противном случае часть залога или весь полностью, в зависимости от объемов причиненного ущерба, идет на устранение неполадок.

Что нужно знать

Обременение – такой процесс, при котором не владелец недвижимого имущества приобретает права на его пользование. Что касается ипотеки, обременение лежит на плечах банка – человек оплачивает деньги, выданные банком в качестве кредита, а банк покупает права на использование квартиры.

Ипотека в силу закона возникает тогда, когда в соглашении указывается, что покупатель оплачивает недвижимое имущество за определенный период времени после его приобретения. В документации на квартиру указывается, что обременением выступает ипотека.

При проведении процедуры возникают сложности из-за особенностей банковской процедуры и возможных разногласий по поводу полного погашения ипотеки.

Банки предупреждают клиентов, что до принятия документации для Росреестра придется ждать месяц. За этот период проверяются исполненные заемщиком обязательства, проводится сверка.

Обременение снимается только после полного расчета с кредитной организацией. После оплаты последнего платежа следует удостовериться в том, что за заемщиком не числятся долги, и что кредит погашен полностью.

После полного погашения ипотеки и снятия ограничения заемщик уже не считается банковским залогодателем, а становится законным собственником недвижимости.

Собственнику разрешено каждый год подавать в налоговую инспекцию документы для получения вычета. Чтобы его оформить, понадобятся квитанция об оплате и справка, подтверждающая покупку недвижимого имущества.

Также у заемщика есть право вернуть страховку – если у полиса не закончился срок действия. Нужно быть подготовленным к тому, что страховая компания откажет в возврате средств.

Иногда банки требуют уплатить государственную пошлину за снятие ограничения. Они не имеют на это права.

Определение

Информацию об обременении хранят в базе данных Росреестра, а также в документации о праве собственности.

Простыми словами, обременение указывает на то, что владелец недвижимого имущества вправе распоряжаться жильем только после согласия залогодержателя, то есть банка.

Ситуации, которые способствуют этому:

покупка квартиры или дома по кредитному заему;
строительство недвижимости в кредит;
ситуация, при которой продавец сразу выступает заимодавцем и выдает клиенту займ.

Обременение является обузой для собственника жилья. С ним теряется возможность сдавать квартиру в аренду, продавать ее, осуществлять перепланировку, переносить недвижимость в новый залог для покрытия старого.

Ограничение следует снимать в ом случае, если оно является преградой для заключения сделок, связанных с недвижимостью.

Снимается обременение в таких ситуациях:

у владельца имеются серьезные основания для этого;
обязательства по обременению прекратились;
жилая площадь продается с целью погашения ипотеки;
заложенное имущество «погибло».

Ипотека регулируется статьей 488 Гражданского кодекса.

Залог